銀行業專業人員職業資格初級（公司信

貸）模擬試卷47

一、單選題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列關于項目現金流量分析的說法，正確的是（）。

A、無形資產攤銷應該作為現金流出

B、把折舊費支出計入現金流出，會造成重復計算

C、在編制全部投資現金流量表時，利息支出應作為現金支出

D、在編制自有資金現金流量表時，借款利息不應作為現金支出

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

2、信用度是指企業在經濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業信用度的分

析主要包括對企業借貸信用、（）、產品信譽等的評估。

A、企業還款記錄

B、企業財務比率

C、經濟活動信譽水平

D、經濟合同履約信用

標準答案：D

知識點解析：對企業信用度的分析主要包括對企業借貸信用、經濟合同履約信用、

產品信譽等的評估。企業借貸信用的評價通過貸款按期償還率、還本付息率等指標

來評價。經濟合同履約信用的評價主要通過經濟合同履約率這一指標來分析。

3、某公司欲轉讓其擁有的某固定資產，該資產原賬面價值1000萬元，經過重新評

估，該項資產的價值為1050萬元，假設無折舊，貝4（）。

A、該公司的收入增加50萬元

B、該公司利潤將增加50萬元

C、該公司資本公積金將增加50萬元

D、該公司盈余公積金將增加50萬元

標準答案：C

知識點解析：該公司資產重估發生的50萬元的增值屬于法定財產重估增值，應計

入資本公積金。

4、按貸款用途劃分，公司信貸可分為（）。

A、自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款

B、信用貸款、擔保貸款和票據貸款

C、固定資產貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產貸款和項目融資

D、生產企業貸款、流通企業貸款和房地產企業貸款

標準答案：C

知識點解析：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產貸款、流動資金貸款、并

購貸款、房地產貸款和項目融資。

5、借款人的權利不包括（）。

A、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B、有權按合同約定提取和使用全部貸款

C、有權拒絕借款合同以外的附加條件

D、有權用貸款以高利率進行轉貸取得利息收入

標準答案：D

知識點解析：對借款人的限制包括不得套取貸款用于借貸牟取非法收入，所以D

選項不屬于借款人的權利。

6、在對客戶經營管理狀況進行分析?時，銷售階段的收款條件不包括（）。

A、期貨交易

B、預收貨款

C、現貨交易

D、賒賬銷售

標準答案：A

知識點解析：在銷售階段，收款條件主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素。收

款條件主要包括預收貨款、現貨交易和賒賬銷售三種。故本題選A。

7、（）是指保證人和債權人約定，為債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債

務或者承擔責任的行為。

A、抵押

B、質押

C、留置

D、保證

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

8、下列不屬于收款條件的是（）。

A、現貨交易

B、賒賬銷售

C、預收貨款

D、遠期交易

標準答案：D

知識點解析：收款條件主要包括三種：預收貨款、現貨交易和賒賬儲售。

9、《貸款通則》從（）起施行。

A、2003年8月1日

B、2001年8月1日

C、1996年8月1日

D、1990年8月1日

標準答案：c

知識點解析：《貸款通則》第八十條規定，本通則自一九九六年八月一日起施行，

所以C選項符合題意。

10、下列情形中，不會引起短期現金需求的有（）。

A、短期的存貨周轉率下降

B、短期的應收賬款周轉率下降

C、重置部分固定資產

D、季節性營運資本投資增長

標準答案：C

知識點解析?：重置或改進部分固定資產需要從公司的內部和外部進行融資，并且由

于這種支出屬于資本性支出，因此是長期融資，所以C選項不會引起短期現金需

求。

11，在使用福費廷時，一般進口方銀行應為（）提供擔保，擔保方式有（）.

A、旅行支票，抵押和質押

B、遠期匯票或遠期本票，保付和保函

C、旅行支票，保付和保函

D、遠期匯票或遠期本票，抵押和質押

標準答案：B

知識點解析：就一般而言，在使用福費延時，進口方銀行應為遠期匯票或遠期本票

提供擔保，擔保方式有保付和保函兩種方式。

12、在貸款審查中，對貸款保證人的資格和能力審查不包括保證人（）

A、是否具有合法資格

B、是否具有較高的信用等級

C、凈資產和擔保債務的狀況

D、保證合同是否齊全

標準答案：D

知識點解析：A、B、C項均屬于保證人的資格和擔保能力審核，D項屬于審查保

證合同的內容，故選D項。

13、根據《商業銀行授信工作盡職指引》，下列關于授信工作盡職調查的說法，錯

誤的是（）。

A、商業銀行應設立獨立的授信工作盡職調查崗位，明確崗位職責和工作要求

B、商業銀行應支持授信工作盡職調查人員獨立行使盡職調查職能，調查可采取現

場或非現場的方式進行

C、商業銀行遵循重要性原則，只對授信業務流程中的大額授信進行盡職調查

D、商業銀行對授信工作盡職調查人員發現的，問題，經過確認的程序，應責成相

關授信工作人員及時進行糾正

標準答案：C

知識點解析：商業銀行對授信業務流程的各項活動都須進行盡職調查，所以C選

項說法錯誤。

14、某企業的產品銷售量很小，但其價格高昂。那么這個企業很可能處于（）。

A、啟動階段

B、成長階段

C、成熟階段

D、衰退階段

標準答案：A

知識點解析：啟動階段行業的銷售、利潤和現金流具有的特點為：（1）銷售：由于

價格比較高，銷售量很小；（2）利潤：因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負

值；（3）現金流：低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現金流也為負值。根

據第（1）條可知，題中的敘述符合啟動階段的特點。因此，本題的正確答案為A。

15、投資項目技術可行性分析的核心是（）。

A、產品技術方案分析

B、工藝技術方案的分析評估

C、設備評估

D、工程設計方案評估

標準答案：B

知識點解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技

術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。

16、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生

不利影響的因素，屬于（）。

A、正常類貸款

B、關注類貸款

C、次級類貸款

D、可疑類貸款

標準答案：B

知識點解析：根據《貸款風險分類指導原則》，盡管借款人目前有能力償還貸款本

息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素，屬于關注類貸款。

17、我國商業銀行不良貸款產生的原因比較復雜，具體說來，我國商業銀行不良資

產的產生與下列因素無關的是（）。

A、社會融資結構的影響

B、宏觀經濟體制的影響

C、呆滯貸款居多

D、商業銀行自身問題

標準答案：c

知識點露析：呆滯貸款居多是不良貸款的表現。

18、對借款人當前經營情況進行調查是對貸款的（）進行調查。

A、合法合規性

B、安全性

C、效益性

D、流動性

標準答案：C

知識點解析：貸款效益性調查的內容包括：對借款人過去二年的經營效益情況進行

調查；對借款人當前經營情況進行調查；對借款人過去和未來給銀行帶來的綜合效

益情況進行調查。

19、關于信貸余額擴張系數，下列說法正確的是（），

A、用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況

B、指標小于。時，目標區域信貸增長相對較快

C、指標過大說明區域信貸增長速度過慢

D、擴張系數過大或過小都可能導致風險上升

標準答案：D

知識點解析：信貸余額了張系數用于衡量口標區域因信貸規模變動對區域風險的影

響程度。指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢，負數較大意味著信貸處于萎

縮狀態；指標過大則說明區域信貸增長速度過快。擴張系數過大或過小都可能導致

風險上升。該指標側重考查因區域信貸投放速度過快而產生擴張性風險。

20、超貨幣供給理論的觀點不包括（）。

A、超貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣

B、銀行應該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務

C、銀行不應從事購買證券的活動

D、銀行可以開展投資咨詢業務

標準答案：c

知識點3析：超貨幣供給理論認為：只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統觀

念已經不符合實際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣，銀

行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務，如購買證券、開

展投資中介和咨詢、委壬代理等配套業務，使銀行資產經營向深度和廣度發展。

21、以下不屬于我國計算利息的傳統標準的是（）。

A、角

B、分

C、厘

D、毫

標準答案：A

知識點解析?：我國計算利息的傳統標準為分、厘、亳。故本題選A。

22、應用較多的不確定性分析方法是（）。

A、盈虧平衡分析

B、回歸分析

C、成本效益分析

D、凈現值分析

標準答案：A

知識點解析：不確定性分析方法應用較多的是盈虧平衡分析和敏感性分析。

23、監事會是我國商業策行所特有的監督部門，下列不是監事會的職責是（）

A、外部監督

B、財務監督

C、內部控制監督

D、內部盡職監督

標準答案：A

知識點解析?：監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商

業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。

24、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取（）的辦法來計提貸款損失準備金。

A、批量處理

B、逐筆計算

C、固定比率

D、審查比率

標準答案：A

知識點解析：對于一些金額小、數量多的貸款，要采取批量處理的辦法來計提貸款

損失準備金。因為影響這些貸款償還的內部因素和外部因素非常接近，逐筆計算既

不現實也沒必要。故本題選A。

25、下列關于長期償債能力指標，說法錯誤的是（），

A、資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重

B、負債與所有者權益比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度

C、有形凈資產債務率反映了企業可以隨時還債的能力

D、利息保障倍數反映了企業獲利能力對到期債務利息的保證程度

標準答案：c

知識點常析：長期償債能力指標包括：①資產負債率。資產負債率又稱負債比

率，是客戶負債總額與資產總額的比率。它說明客戶總資產中債權人提供資金所占

的比重，以及客戶資產對債權人權益的保障程度；②負債與所有者權益比率。負

債與所有者權益比率指負債總額與所有者權益總額的比例關系，用于表示所有者權

益對債權人權益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權人

權益保障程度越高；③負債與有形凈資產比率。負債與有形凈資產比率是指負債

與有形凈資產的比例關系，用于表示有形凈資產對債權人權益的保障程度；④利

息保障倍數。利息保障倍數是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客

戶償付負債利息能力。

26、以下關于資產負債比率的說法中，錯誤的是（）

A、客戶負債總額與資產總額的比率

B、對銀行來講，借款人負債比率越高越好

C、比率越低，債權的保障程度就高，風險也就越小

D、比率越高，表明借款人債務負擔越重，債權人的保障程度就低

標準答案：B

知識點解析：根據選項A的負債比率的定義可知，該比率越低，客戶投資者提供

的無須還本付息的資金越多，其債務負擔也越輕，對銀行來說，信

27、下列關于項目可行性研究的表述，錯誤的是（），

A、項目的可行性研究是項目業主或發起人委托設計和咨詢機構去做

B、項目可行性報告是項目業主進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料

C、項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請

D、項目評估在先，項目的可行性研究在后

標準答案：D

知識點解析：選項D應該是項目的可.行性研究在先，項目評估在后。

28、保證人管理不包括（）。

A、審查保證人的資格

B、分析保證人的保證實力

C、了解保證人的保證意愿

D、當借款人無力償還到期債務時向保證人催收

標準答案：D

知識點解析：保證人的管理主要包括：審查保證人的資格；分析保證人的保證實

力：了解保證人的保證意愿。

29、在設立質權時，一物（）

A、只能設立一個質押權

B、不得設立質押權

C、可以設立多個質押權

D、以上都不對

標準答案：A

知識點解析：在設立質權時，一物只能設立一個質押權。

30、貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計

提。

A、批量

B、固定比率

C、審核比率

D、權數

標準答案：A

知識點解析：對于大額的不良貸款，特別是大額的可.疑類貸款，要逐筆確定內在損

失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則

按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。

31、（）是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發生的損

失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤。

A、及時性原則

B、審慎會計原則

C、充足性原則

D、盈利性原則

標準答案：B

知識點解析：審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合

理預計可能發生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤。

32、商業銀行一般提取的貸款損失準備金不包括（），

A、損失準備金

B、專項準備金

C、普通準備金

D、特別準備金

標準答案：A

知識點解析：商業銀行一般提取的貸款損失準備金有：普通準備金、專項準備金和

特別準備金。

33、抵債資產變現率的公式為（）。

A、抵債資產變現率二已處理的抵債資產變現價值/已處理抵債資產總價xlOO%

B、抵債資產變現率=已處理抵債資產總價/已處理的抵債資產變現價值xlOO%

C、抵債資產變現率二一年內已處理的抵債資產總價/一年內待處理的抵債資產總

價x100%

D、抵債資產變現率=一年內待處理的抵債資產總價/一年內已處理的抵債資產總

價x100%

標準答案:A

知識點解析：抵債資產變現率=已處理的抵債資產變現價值/已處理抵債資產總價

X100%。

34、假設一家公司的財務信息同上題。公司通過銀行借款增加了500萬元的外部融

資，所有者權益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務融資對公司維持

銷售增長的能力有何影響?（）

A、增加12.2%

B、降低12.2%

C、增加10.9%

D、降低10.9%

標準答案：A

知識點解析：新增的500萬元債務融資用于總資產投資，那么公司的總資產為2

000+500=2500（萬元），資產使用效率（銷售收入;總資產）仍為1.25,因此，由于

總資產的增加，銷售收入從2500萬元增加到2500x1.25=3125（萬元），利潤率

（凈利潤?銷售收入）仍為0.04,凈利潤從100萬元增加到3125x0.04=125（萬

元），留存比率保持不變仍為0.7,將以上數據代入SGR,得SGR=0.122。

35、在面談過程中，下列選項不屬于調查人員使用的“6C”原則的是（）

A、品德

B、能力

C、穿著

D、資本

標準答案：C

知識點解析：在面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C”標準原貝！，

即品德、能力、資本、田保、環境和控制，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能

力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信

息。

36、下列關于低經營杠桿企業的說法中，正確的是（）。

A、固定成木占有較大的比例

B、規模經濟效應明顯

C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D、對銷售量比較敏感

標準答案：C

知識點解析：經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經營杠桿越

大，銷售量對營業利潤的影響就越大。通常情況下，高經營杠桿代表著高風險；低

經營杠桿行業的變動成本占較高比例，但是，在經濟增長、銷售上升時，低經營杠

桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢得多，當市場競爭激烈時更

容易被淘汰c故本題選Cc

37、下列選項中屬于沒有明確市場價格的質押品的是（）

A、非上市公司法人股權

B、國債

C、上市公司流通股票

D、存款單

標準答案：A

知識點解析：對于有明確市場價格的質押品，如國債、上市公司流通股票、存款

單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質押品的市場價格。非上市公司法人股權

為沒有明確市場價格的質押品。

38、（）是指貸款定價中的一些非貨幣性內容。

A、貸款利率

B、補償余額

C、隱含價格

D、貸款承諾費

標準答案：C

知識點解析：A項是一定時期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率；B

項是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款；D

項指銀行對B承諾貸給客戶而客戶乂沒有使用的那部分資金收取的費用。

39、核保必須（）人同去c

A、2

B、3

C、5

D、10

標準答案：A

知識點解析：核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關系的企業，更應強調

雙人實地核保的制度。一人去有可能被保證人蒙騙，或與企業勾結出具假保證，而

雙人能起到制約作用。

40、下列選項中不屬于一國的國民經濟按產業可劃分的分類是（）

A、第一產業

B、第二產業

C、第三產業

D、第四產業

標準答案：D

知識點解析：總的來說，一國的國民經濟按產業可劃分為第一產業、第二產業和第

三產業。

41、在面談過程中，調查人員應了解到的抵押品可接受性的信息不包括（）。

A、抵押品價值

B、抵押品的用途

C、抵押品種類

D、抵押品權屬

標準答案：B

知識點解析：抵押品的可接受性，主要包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程

度等。故本題選B。

42、目前，我國商'業銀行資金的主要來源為（），利潤的主要來源為（）。

A、存款；中間業務

B、存款；貸款

C、貸款；存款

D、貸款；中間業務

標準答案：B

知識點解析：商業銀行的資金主要來源于廣大存款者的存款，利潤則主要來源于向

資金緊缺者貸款賺取的利息。

43、（）是指某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。

A、財務報表結構

B、成本結構

C、經營杠桿

D、盈虧平衡點

標準答案：B

知識點解析：成本結構是指某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。同

一行業中的企業資金周轉周期非常相似，所以它們的財務報表結構和成本結構也較

為相似。

44、長期投資最適當的融貨方式是（）。

A、股權性融資

B、內部融資

C、發行債券

D、銀行貸款

標準答案：A

知識點解析：長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大，因此，最適當的融資方式

是股權性融資。

45、下列關于盈虧平衡點的表述中，錯誤的是（）。

A、高經營杠桿行業中的企業盈虧平衡點普遍較低

B、盈虧平衡點與經營杠桿有著直接的聯系

C、盈虧平衡點越低，影響盈利水平的風險越小

D、在盈虧平衡點以上時，企業創造利潤

標準答案：A

知識點解析：高經營杠訐行業中的企業需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的

固定成本，這些企業的盈虧平衡點普遍較高。所以，選項A的表述錯誤。

46、銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了（），進而了解項目的經

濟效益狀況，為貸款決策提供依據。

A、規模經濟

B、市場主導地位

C、批量化生產

D、壟斷優勢

標準答案：A

知識點解析：項目的生產規模分析是指對擬建項目生產規模的大小所作的審查、評

價和分析。銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了規模經濟，進而

了解該項目的經濟效益狀況，為項目貸款決策提供依據。

47、以F有關貸款審批描述，不正確的是（）。

A、貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段

B、方案選擇就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等

C、銀行應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度

D、審批人員根據信貸業務預計給銀行帶來的效益和風險決定是否批準

標準答案：B

知識點解析：貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段。方案設汁就是貸與

不貸、貸多貸少、貸款期限長短等。方案選擇就是對上述供選擇的若干可能作出抉

擇。

48、歷史成本法的重要依據是（）。

A、審慎的會計準則

B、匹配原則

C、市場價值

D、凈現值

標準答案：B

知識點解析：歷史成本法的重要依據是匹配原則，即把成本攤派到與其相關的創造

收入的會計期間。

49、按法律規定，依法收貸時，向仲裁機關申請仲裁和向人民法院提起訴訟的時效

分別為（）。

A、1年，2年

B、2年，1年

C、1年，1年

D、2年，2年

標準答案：A

知識點解析：按法律規定，依法收貸時，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人

民法院提起訴訟的時效為2年.

50、在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原因不可能

是（）。

A、對現在銀行滿意

B、規避債務協議的限制

C、想要降低目前融資利率

D、想同多家銀行合作以拓寬融資渠道

標準答案：A

知識點解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原

因可能是：①對現在的銀行不滿意；②想要降低目前的融資利率；③想與更多的

銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道；④為了規避債務協議的種種限制，想

耍歸還現有的借款。

51、下列不屬于組合營銷渠道策略的是（）。

A、營銷渠道與促銷相結合的策略

B、營銷渠道與產品生產相結合的策略

C、營銷渠道與營銷理論相結合的策略

D、營銷渠道與銷售環節相結合的策略

標準答案：c

知識點解析：組合營銷渠道策略是指將銀行渠道策略與其他營銷策略相結合，以更

好地開展產品的銷售活動。這種策略又分為：①營銷渠道與產品生產相結合的策

略：②營銷渠道與銷售環節相結合的策略；③營銷渠道與促銷相結合的策略。故

本題選C。

52、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型，其（）主要為引起客戶的注

意和興趣：（）突出差異化策略。

A、形象廣告，產品廣告

B、產品廣告，形象廣告

C、形象廣告，形象廣告

D、產品廣告，產品廣告

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

53、項目融資貸款是（）,

A、與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款

B、商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款

C、包括對在建或已建項目的再融資

D、用于借款人固定資產投資的本外幣貸款

標準答案：C

知識點解析：項目融資貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設

施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

54、（）是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管理情況的重要記

錄。

A、檔案管理

B、信貸檔案

C、貸款合同

D、客戶檔案

標準答案：B

知識點解析：信貸檔案是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管

理情況的重要記錄。

55、下列屬于項目技術評估的是（）。

A、項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調

B、廠址選擇是否合理

C、環保指標是否達到有關部門的要求

D、貸款項目是否符合國家產業政策

標準答案：A

知識點解析：項目技術評估包括項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，

是否與項目其他條件相配套；項目設備選擇是否合理。

56、（）,通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A、按照計息的周期

B、按是否計算復利

C、按貨幣種類計息

D、按貸款用途分類

標準答案：A

知識點解析：按照計息的周期，通常將計息方式分為按口計息、按月計息、按季計

息、按年計息。

57、下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。

A、商業銀行經營機制不靈活

B、我國直接融資比重大，資本市場發展滯后，使得風險集聚到商業銀行

C、銀行承擔了大量的改革成本

D、我國國有企業經營機制改革不徹底

標準答案：B

知識點解析：選項B應該是我國間接融資比重較大，傳統上是以商業銀行為主的

融資格局，資本市場的發展相對滯后，從而使全社會的信用風險集中積聚到商業銀

行中，導致銀行的不良資產。

58、從資產負債表看，（）可能導致長期資產的增加，

A、固定資產重置及擴張

B、季節性銷售增長

C、紅利支付

D、商業信用的減少及改變

標準答案：A

知識點解析：從資產負債表看，季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可

能導致流動資產增加；商業信用的減少及改變、債務重構可能導致流動負債的減

少。固定資產事置及擴張、長期投資可能導致長期資產r的增加I；紅利支付可能導

致資本凈值的減少。

59、對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案

件，人民法院根據債權更行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取的財產

保全措施屬于（）。

A、訴后財產保全

B、訴前財產保全

C、訴中財產保全

D、訴訟財產保全

標準答案：c

知識點露析：財產保全分為兩種：訴前財產保全和訴中財產保全。訴前財產保全是

指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損

失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施；訴中財產保全是指可能因債

務人一方的行為或者其池原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根

據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施。

60、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“決定授信額度”后面的是（）。

A、分析借款原因與借款理由

B、償債能力分析

C、評估關鍵風險和影響借款企業資產轉換周期和債務清償能力因素

D、整合所有授信額度作為借款企業信用額度，完成最后授信申請并提交審核

標準答案：D

知識點解析：銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因與借款理由；②一些

情況下，可大致評估長期貸款進程和授信額度；③討論借款原因與具體需求額

度；④評估關鍵風險和影響借款企業資產轉換周期和債務清償能力因素；⑤償債

能力分析；⑥決定授信額度；⑦整合所有授信額發作為借款企業信用額度，完成

最后授信申請并提交審咳。

61、（）是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責

任。

A、董事會

B、信貸業務后臺部門

C、監事會

D、高級管理層

標準答案：A

知識點解析：董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管

理的最終責任C

62、損益表分析通常采用（）。

A、趨勢分析法

B、結構分析法

C、比較分析法

D、比率分析法

標準答案：B

知識點解析：損益表分析通常采用結構分析法。

63、（）是指具有高度相關性的一組銀行產品。

A、產品線

B、產品組合

C、產品類型

D、產品項目

標準答案：A

知識點解析：產品線，即具有高度相關性的一組銀行產品。這些產品具有類似的基

本功能，可以滿足客戶的某一類需求。

64、（）不屬于償債能力比率。

A、資產負債率

B、流動比率

C、速動比率

D、現金比率

標準答案：A

知識點解析：反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現金比

率，這些統稱為償債能力比率。A是杠桿比率，用來衡量長期償債能力。

65、對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。

A、設備的文化壽命

B、設備的技術壽命

C、設備的經濟壽命

D、設備的物質壽命

標準答案：A

知識點解析：對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：①設備的物質壽

命；②設備的技術壽命；③設備的經濟壽命。

66、以下關于貸款展期的說法中，錯誤的是（）。

A、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C、長期貸款展期期限累計不得超過3年

D、中期貸款展期期限累計不得超過1年

標準答案：D

知識點解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計

不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。

67、下列不屬于經營風險的是（）。

A、中層管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足

B、對存貨、生產和銷售的控制力下降

C、在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

D、企業的地點發生不利的變化或分支機構分布不合理

標準答案：A

知識點解析：選項A屬于企業管理狀況風險，其余選項均是企業經營風險的體

現。

68、下列關于經濟周期的說法，錯誤的是（）。

A、各種因素導致供給和需求發生變化，使得經濟增長處于非均衡狀態，形成累積

性的經濟擴張或收縮，導致了經濟的繁榮與衰退

B、經濟周期風險是宏觀經濟運行的周期性規律

C、經濟周期風險對國民經濟的各個行業都會造成影響

D、經濟周期風險對各個行業的影響程度是一樣的

標準答案：D

知識點解析：由于各個行業的特點不同，各個行業與經濟周期的關聯性不同，經濟

周期風險對各個行業的影響程度也有所不同。

69、下列不屬于資產負債表的基本內容的是（）。

A、資產

B、負債

C、資本結構

D、所有者權益

標準答案：C

知識點解析：資產、負債和所有者權益是資產負債表的基本內容。

70、與其他企業相比，三資企業需要特別上交的客戶檔案是（）。

A、借款人和擔保人的營業執照

B、法人代碼證及稅務登記證的復印件

C、借款人和擔保人的開戶情況

D、企業成立的批文、公司章程

標準答案：D

知識點解析：如果是“三資”企業，需要特別上交的客戶檔案有企業批準證書、公司

章程等。

71、（）的評價主要通過經濟合同履約率這一指標來分析。

A、經濟合同履約信用

B、企業借貸信用

C、產品信譽評價

D、企業財務狀況

標準答案：A

知識點解析：經濟合同履約信用的評價主要通過經濟合同履約率這一指標來分析。

72、在其他條件相同的情況下，下列指標中，越小越好的是（）。

A、總資產周轉率

B、固定資產周轉率

C、應收賬款周轉率

D、應收賬款回收期

標準答案：D

知識點解析：應收賬款回收期越短，應收賬款循環越快，企業收益越高。

73、下列不屬于影響銀行營銷決策的宏觀環境的是（）o

A、進出口貿易

B、經濟循環周期

C、主流理論和價值

D、信貸資金供求狀況

標準答案：D

知識點解析：影響銀行營銷決策的宏觀環境有經濟與技術環境、政治與法律環境、

社會與文化環境。影響策行營銷決策的微觀環境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶

的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業競爭對手的實力與策

略。

74、信貸后臺部門負責（）。

A、客戶營銷和維護

B、信貸風險的管理

C、信貸業務的控制

D、信貸業務的配套支持和保障

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

75、《銀團貸款業務指引》規定，在銀團貸款中，借款人提前還款的，應至少在最

近一個預定還款日的（）個營業日前通知代理行。

A、15

B、30

C、60

D、90

標準答案：C

知識點解析：《銀團貸款業務指引》規定，在銀團貸款中，借款人提前還款的，應

至少在最近一個預定還款日的60個營業日前通知代理行.

76、下列選項中，（）是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A、貸前調查

B、貸款審核

C、貸款監督

D、貸款擔保

標準答案：A

知識點解析：貸前調查是銀行發放貸款前最重要的一環，本階段銀行會花費相當的

時間和精力，通過現場調研等各種方法對借款人的合法性、安全性、盈利性等進行

調查，核實各種情況，確保貸款具有必要的基礎和條件，因而是貸款發放后能否如

數按期收回的關鍵。

77、表1、表2是根據A公司2013年資產負債表及利潤表整理的簡化表，只列示

了部分項目情況（假定無其他因素影響）。

豪1資產負債表

電位:萬元

資產期初金■期末金修負債期初金H期末金聯

應收來款150250應付賽款13080

存款300400應付利息1010

固定賁產15001500應付職r薪酬00

累計折舊100300應交稅費0j_0

用定資產凈麻14001200

表2利潤表

單位：萬兒

項目金融

育業收入3000

_________■

行業成本1800

銷代總用200

管理費用100

財務弟用100

營業利潤800

營業外收支凈熊0

-一------------------------------1-—————————

利澗總檢K00

所得稅200

“利潤600

A公司2013年度經營活動現金流量凈額為()萬元。

A、900

B、550

C、850

D、650

標準答案：D

知識點解析：采用間接法計算經營活動的現金流量，2013年度經營活動現金流量

凈額=凈收益+折舊+△應付賬款+△應付費用+△應付稅金+△遞延所得稅負債一△應

收賬款一△存貨一△預付費用一△遞延所得稅資產=600+300+(80—130)+(10—10)+0

一(250—150)—(400-300)=650(萬元)。

78、在抵押期間，不論式押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由()收取。

A、銀行

B、借款人

C、貸款人

D、抵押人

標準答案：D

知識點解析：在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押

人收取，抵押權人無權收取。

79、處于（）的行業代表著最低的風險。

A、啟動階段

B、成長階段

C、成熟階段

D、衰退階段

標準答案：C

知識點解析：處于成熟階段的行業代表著最低的風險。

80、關于質押率的確定，說法錯誤的是（）。

A、應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率

B、確定質押率時依據主要有質物的適用性、變現能力

C、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權

利的經濟性貶值或增值三方面進行分析

D、對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率

標準答案：D

知識點解析：信貸業務人員確定質押率的依據之一，就是對變現能力較差的質押財

產應適當降低質押率。

81、以下關于費率的說法中，不正確的是（）。

A、費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格

B、費率一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算

C、費率的類型主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等

D、商業銀行辦理收付類業務可以向委托方以外的其他單位或個人收費

標準答案：D

知識點解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額

為基數按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀

團安排費、開證費等。商業銀行辦理收付類業務實行“誰委托、誰付費''的收費原

則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。

82、商業銀行的產品組合策略中的產品線專業型策略強調的是（）。

A、產品組合的廣度和關聯性

B、產品組合的廣度和深度

C、產品組合的深度和關聯性

D、產品組合的寬度

標準答案：C

知識點解析：產品線專業型是指商業銀行根據自己的專長，專注于某幾類產品或服

務的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強調的是產品組合的深度和關聯

性，產品組合的寬度一般較小。

83、下列屬于貸款合同制定原則的是（）。

A、沖突原則

B、安全性原則

C、完善性原則

D、不相容原則

標準答案：C

知識點解析：貸款合同的制定原則包括不沖突原則、適宜相容原則、維權原則、完

善性原則。

84、通過強調合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統化，彌補過去貸款合同

不足的是（）。

A、誠信申貸原則

B、貸放分控原則

C、全流程管理原則

D、協議承諾原則

標準答案：D

知識點解析：整體來看，我國銀行業金融機構對貸款合同的管理能力和水卓差強人

意，由此導致了許多合同糾紛和貸款損失。協議承諾原則通過強調合同的完備性、

承諾的法制化乃至管理的系統化，彌補過去貸款合同的不足。

85、關系管理因素，相對?于其他銀行和債權人，銀行愿意提供給借款企業的（）和關

系盈利能力。

A、貸款利率

B、貸款數額

C、貸款幣利

D、貸款期限

標準答案：B

知識點解析：貸款授信額度決定因素之一的關系管理因素.相對于其他銀行或債權

人，銀行愿意提供給借款企業的貸款數額和關系盈利能力。

86、商業銀行一般提取的貸款損失準備金不包括（），

損失準備金

B、專項準備金

C、普通準備金

D、特別準備金

標準答案：A

知識點解析：商業銀行一般提取的貸款損失準備金有：普通準備金、專項準備金和

特別準備金。

87、生產階段的核心是（）。

A、進貨

B、技術

C、市場

D、產品競爭力

標準答案：B

知識點解析：生產階段的核心是技術，供應階段的核心是進貨，銷售階段的核心是

市場。

88、不適于拍賣的抵債資產可以采取的變現方式不包括（）。

A、協議處置

B、招標處置

C、打包出售

D、經營租賃

標準答案：D

知識點解析：不適于拍賣的，可根據資產的實際情況，采用協議處置、招標處置、

打包出售、委托銷售等方式變現。

89、在使用波特五力對細分市場結構吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括

（）o

A、融資結構

B、替代產品

C、同行業競爭者

D、購買者和供應商

標準答案：A

知識點解析：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的

內在吸引力，分別是：同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者

和供應商。細分市場的吸引力分析就是對這五種威脅銀行長期盈利的主要因素做出

評估。

90、公司以沒有明確市場價格的質押股權進行質押的，不應當作為質押品的公允價

值的是（）。

A、以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流人量的現值所估算的質押

品的價值

B、公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品

的凈資產價格

C、質押品所擔保的債務的價值

D、如果處于重組、并購等股權變動過程中，以交易雙方最新的談判價格為參考確

定質押品的價值

標準答案：C

知識點解析：對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，應當在以

下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：①公司最近一期經審計的財務報告或

稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格；②以公司最近的財務

報告為基礎，測算公司未來現金流入量的現值，所估算的質押品的價值；③如果

公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定

質押品公允價值的參考。

二、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

91、下列關于抵押物保全的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

92、下列關于依法收貸的說法，正確的是（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟（或者向仲裁機關申請仲

裁），勝訴后向人民法院申請強制執行，所以A選項說法錯誤。對于借貸關系清楚

的案件，債權銀行也可以不經起訴而直接向人民法院（而非人民銀行）申請支付令，

所以D選項說法錯誤。

93、在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人

手。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：影響貸款償還的非財務因素在內容和形式上都是復雜多樣的，一般可

以從借款人的行業風險、經營風險、管理風險、自然及社會因素和銀行信貸管理等

幾個方面入手分析非財務因素對貸款償還的影響程度，所以A、B、C、D、E選項

均符合題意。

94、貸款擔保可以分為（）。

標準答案：A,D

知識點解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。

95、可以對債務人實施以資抵債的情形包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：對債務人實施以資抵債，必須符合下列條件之一：①債務人因資不

抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產，經合法清算后，依照有權部門判決、裁定以

其合法資產抵償銀行貸款本息的；②債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，債

務人改制，債務人關閉、停產，債務人擠占挪用信貸資金等其他情況出現時，銀行

不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的；③債務人貸款到期，確無貨幣資金或貨

幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的。

96、項目財務評估包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數據

詳估、項目的盈利能力和清償能力評估以及不確定性評估。

97、貸款項目評估一般由（）來做。

標準答案：B,C

知識點解析：貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作。可以委托

中介咨詢機構進行。

98、就銀行借款而言，公司債務重構的原因可能有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原

因可能是：①對現在的銀行不滿意；②想要降低目前的融資利率；③想與更多的

銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道；④為了規避債務協議的種種限制，想

要歸還現有的借款；⑤優化貸款期限結構。在這種情況下，銀行要通過與公司管

理層的詳細交談了解債務重構的原因是否真實，并進一步判斷是否適合發放貸款。

99、下列融資需求當中，既有可能通過短期融資實現，又有可能通過長期融資實現

的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：處于長期銷售增長旺盛時期的企業，其融資需求一般不能用短期融資

來實現，要用長期融資來實現。資產使用效率下降、應付賬款周轉天數減少、債務

重構、額外或非預期性支出的借款需求都是既有可能是長期的，也有可能是短期

的。

100、關于全部投資現金流量表，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考

慮現金流量，即借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流出，全

部投資均視為自有資金。用該表可以計算全部投資的內部收益率、凈現值、投資回

收期等評價指標。

101、下列關于項目環境條件分析的說法，正確的有（）

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

102、下列關于我國現行增值稅制度的說法，正確的有（）

標準答案：A,B,D

知識點解析：在新稅制下，會計核算實行價稅分離，產品銷售收入和成本中都不再

含增值稅，同樣產品銷售稅金及附加也不再包含增值稅。故C、E項錯誤。

103、下列屬于黑色預警應用的有（）

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：常見的黑色預警法的應用有A、B、D、E項的內容與商情循環指

數。C項屬于藍色預警法的應用。

104、還本付息通知單瘟包括的內容有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

105、國內商業銀行綜合化服務的主要業務品種有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：國內商業繳行綜合化服務的主要業務品種：（1）財務顧問業務；（2）杠

桿融資業務；（3）基金托管和資產證券化業務。

106、按貸款經營模式劃分，貸款可分為（）

標準答案：A,B,D

知識點解析：按貨款經營模式貸款分為：自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀HI貸

款（辛迪加貸款）。故選A、B、D項。

107、下列關于固定利率和浮動利率的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸

雙方所承擔的利率變動風險較小，D項錯誤。故本題選ABCE。

108、對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料?，還應提

供（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：銀行在確立貸款意向后，向固定資產貸款客戶索取貸款申請資料包

括：符合國家有關投資項目資本金制度規定的證明文件；項目可行性研究報告及有

關部門對研究報告的批復；其他配套條件落實的證明文件；如為轉貸款、國際商業

貸款及境外借款擔保項目，應提交國家計劃部門關于籌資方式、外債指標的批文；

政府貸款項目還需提交該項目列入雙方政府商定的項目清單的證明文件。故本題選

BDEo

109、一般情況下，借款人的還款來源包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：一般情況下，借款人的還款來源有現金流量、資產轉換、資產銷售、

抵押物的清償、重新籌資及擔保人償還等，由于這兒種來源的穩定性和可變現性不

同、成本費用不同，因此，風險程度也就不同。故本題選ABCDE。

110、公司貸款定價原則包括（）。

標準答案：A,B

知識點解析：公司貸款定價原則包括：①利潤最大化原則；②擴大市場份額原

則；③保證貸款安全原則；④維護銀行形象原則。

111、處于啟動階段的行業（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：處于啟動階段的行業代表著最高的風險，故A選項符合題意。處于

啟動階段的行業的快速增長和投資需求將導致大量的現金需求，從而使一些企業可

能在數年中償付能力都較弱，故B、C選項符合題意。傾向于投資股權的風險投資

商和其他投資者是處于啟動階段行?業的企業的主要投資來源，他們希望最終能從企

業的成功中獲得較高的收益。而銀行要承擔與風險投資者相同的風險，最終卻僅僅

能獲得來自貸款利率的低收益，所以這一階段對銀行來說沒有任何吸引力。

112、銀行對保證人的管理主要內容有（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：對保證人的管理主要有以下三個方面的內容：①審查保證人的資

格：②分析保證人的保證實力：③了解保證人的保證意愿。

113、下列情況中，意味著行業現有企業之間競爭加劇的有（）

標準答案：B,C

知識點解析：市場趨于成熟，產品銷量已飽和，此時產品需求增長緩慢，那么現有

企業之間競爭就非常激烈，往往都采用降價等手段維持當前水平。故B、C項正

確。

114、計算貸款損失的普通準備金計提基數時，可以采用的計提基數有（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

115、下列屬于真實票據理論的缺陷的有（）

標準答案：A,C

知識點解析：暫無解析

116、商業銀行的產品組合策略中的特殊產品專業型策略的特點是（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：特殊產品專業型是指商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊

技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目。這種策略的特點

是：產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。

117、在依法清收階段，銀行做法正確的是（）。

標準答案：A、R,C,DF

知識點解析：依法清收的步驟有提起訴訟、財產保全、申請支付令、申請強制執行

和申請債務人破產。

118、某公司上一年度的凈利潤為570萬元，銷售收入為9700萬元，總資產為

12000萬元，所有者權益為6700萬元，則該公司上一年度的（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：該公司上一年度的ROEW爭利潤/所有者權益=570/6700=8.5%；

利潤率=凈利潤/銷售收入=570/9700=5.9%：資產使用效率;銷售收入/總資產

=9700/12000=80.8%。

119、盈虧平衡點的表示方式有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：不包括用銷售利潤表示。

120、下列關于財產保全的說法，正確的有（）。

標準答案：A.B,D,E

知識點解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全有兩方面作用：一是防止債務

人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行；二是對債務人財產

采取保全措施，影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務。財產保

全分為兩種：訴前財產保全和訴中財產保全。訴前財產保全是指債權銀行因情況緊

急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向

人民法院申請采取財產保全措施；訴中財產保全是指可能因債務人一方的行為或者

其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁

定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施。

121、影響貸款價格的主要因素有（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點。析「心加貸款吩格的主要因素包括：①貸款成本；②貸款風險程度；③

貸款費用；④借款人與銀行的關系；⑤銀行貸款的目標收益率；⑥貸款供求狀

況；⑦貸款的期限；⑧借款人從其他途徑融資的融資成本。

122、貸款擔保可以分為（）。

標準答案：A,D

知識點解析：貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。

123、如借款人申請抵（質）押貸款，則除了基本材料外，還應提交（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：E是申請保證貸款時應提交的材料。

124、對定性分析法的評價，正確的是（）。

標準答案：A,B.D,E

知識之解析「5通分析方法的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析

和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法帶來的一個突出問題是對信用風險的評

估缺乏一致性。在實踐中，商業銀行往往通過頒布統一的信貸評估指引和操作流

程，并采用眾多專家組成的專家委員會的綜合意見等措施，在一定程度上彌補定性

分析方法的這一局限性。此外，盡管定性分析方法在銀行業的長期發展和實踐中已

經形成了較為成熟的分析框架，但其缺乏系統的理論支持，尤其是對于關鍵要素的

選擇、權重的確定以及綜合評定等方面更顯薄弱。因此，定性分析方法更適合于對

借款人進行是和否的二維決策，難以實現對信用風險的準確計量。

125、下列會影響行業風險的情形有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：行業風險的產生主要受以下因素影響：①受經濟周期的影響；②受

產業發展周期的影響：③受產業組織結構的影響：④受地區生產力布局的影響：

⑤受國家政策的影響；⑥受產業鏈的位置影響。A選項屬于②；B選項屬于①；

C選項屬于⑥；D選項屬于⑤；E選項屬于③。

126、除首次放款外，以后的每次放款只需提交的文件包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

127、在貸