(1:新版）銀行業人員考試公共科目十

個人貸款考試預測試題

1.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中明確定義了網絡借

貸業務，以下屬于網絡借貸的有（）。

A.公司網絡借貸

B.B2B網絡借貸

C.網絡小額貸款

D.B2C網絡借貸

E.個體網絡借貸

【答案】：C|E

【解析】：

網絡借貸包括個體網絡借貸（即P2P網絡借貸）和網絡小額貸款。個

體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸；網

絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網

向客戶提供的小額貸款。

2.銀行業務部門應根據貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申

請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信

貸拒批記錄存檔。［2015年5月真題］

A.調查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】：

銀行業務部門對未獲批準的借款申請，應及時告知借款人，將有關材

料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；對需要補充

材料的，應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序。

3.下列關于個人貸款利率的表述，正確的有（）。［2014年11月真題］

A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率=利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法

定利率調整不分段計息，執行原合同利率

D.浮動利率是指銀行等金融機構規定的以基準利率為中心，在一定幅

度內上下浮動的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙

方按商業原則確定

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，貸款利率的公式為：利率=利息額/本金。

4.下列不屬于個人住房貸款的是（）。［2014年11月真題］

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類

型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住

房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經

營類貸款。

5.下列不屬于個人教育貸款操作風險的防控措施是（）。［2012年6

月真題］

A.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

B.規范操作流程

C.提高操作能力

D.防范借款人喪失還款能力

【答案】：D

【解析】：

個人教育貸款操作風險的防控措施包括：①規范操作流程，提高操作

能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定。D項屬

于信用風險的防控措施。

6.財政部、稅務總局出臺了稅收優惠政策支持普惠金融發展，對金融

機構與小型企業、微型企業簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】：

財政部、稅務總局等部門出臺了稅收優惠政策支持普惠金融發展。對

金融機構向農戶、小型企業、微型企業及個體工商戶發放小額貸款取

得的利息收入免征增值稅，對金融機構與小型企業、微型企業簽訂的

借款合同免征印花稅等。

7.個人質押貸款的特點包括（）。［2013年11月真題］

A.質物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

個人質押貸款的特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②

時間短、周轉快，個人質押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時

間短，手續簡便；③操作流程短，個人質押貸款可在柜臺辦理，部分

質押貸款也可以通過網上銀行自助辦理，按照網點授權大小進行審

批，同時開出的權利憑證辦理質押貸款便于核實，效率較高；④質物

范圍廣泛。

8.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。［2015年10月真題］

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區的商業配套房、商住兩用房、寫字

樓等

B.商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證

C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的

主要業務對象

D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押

【答案】：c

【解析】：

C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩定性較差，如單純

以租金收入作為還款來源，風險較高。

9.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B,擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供

的其他證明文件

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件

有：①具有城鎮常住戶口或有效居留身份；②有符合要求的資產進行

抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為

保證人；③符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。

10.在實施個人貸款風險監控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的

風險程度不同，按照（）的原則進行管理。

A.實時監控

B.差別管理

C.動態管理

D.重點關注

E.貸后檢查

【答案】：B|C|D

【解析】：

在實施個人貸款風險監測過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險

程度差異，按照差別管理、動態管理、重點關注的原則進行管理。

1L銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效

控制個人住房貸款業務的（）o[2015年5月真題]

A.操作風險

B.合規風險

C.法律風險

D.信用風險

【答案】：D

【解析】：

銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估

借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房

貸款業務的信用風險。

12.對于互聯網貸款的業務流程，下列說法錯誤的是（）。［2016年6

月真題］

A.互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上

平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進行復審

C.互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統個人貸款風險評估的各

要素，更多融入互聯網大數據等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】：

B項，互聯網個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形

一般不進行復審。

13.國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。［2017年10月

真題］

A.鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難

的證明

B.借款人學生證或入學通知書憑證

C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關系證明

D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明

E.借款人有效身份證件

【答案】:A|B|E

【解析】：

國家助學貸款的申請人需提交的材料包括：①借款人有效身份證件的

原件和復印件;②借款人學生證或入學通知書的原件和復印件;③鄉、

鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明

材料；④貸款銀行要求的其他材料。

14.采用成本法對房地產估價的理論依據是（）。

A.生產費用價值論

B.房地產價格形成的替代原理

C.預期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】：

成本法的理論依據是生產費用價值論一一商品的價格是由其生產所

必要的費用決定的。

15.我國的信用卡業務最早出現在,是由發行的。（）

[2016年11月真題]

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初；建設銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】：

1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協議，代理其信用

卡業務，這是中國銀行業第一次開展銀行卡業務。

16.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，（）是指按照被代理

人的委托行使代理權。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】：

《民法通則》第六十四條規定，代理包括委托代理、法定代理和指定

代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法

律的規定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定

行使代理權。

17.下列屬于個人貸款營銷渠道的有（）。

A.自動柜員機

B.電話銀行

C.網上銀行

D.自助銀行

E.手機銀行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有：①合作機構營銷，包

括一手個人購房貸款合作機構營銷、二手個人購房貸款合作機構營

銷、其他個人貸款合作機構營銷；②網點機構營銷，包括全方位網點

機構、專業性網點機構、高端化網點機構、零售型網點機構；③電子

銀行營銷，包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、網上貨

幣、網上支付、網上清算等。

18.下列可以申請國家助學貸款的對象包括（）o

A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

B.香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全

日制本科生

C.臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

【答案】：A|D|E

【解析】：

國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香港特別行

政區和澳門特別行政區、臺灣地區）普通高等學校中經濟確實困難的

全日制本專科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。

19.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫療費用，擬向銀行申請個人醫

療貸款，下列不能作為借款人的是（）。

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

【答案】：C

【解析】：

個人醫療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共

和國公民。題干中，張老中風昏迷，不具有完全民事行為能力，不能

作為個人醫療貸款的借款人。

20.我國規模最大的個人貸款產品為（）。

A.個人經營性貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人汽車貸款

【答案】：c

【解析】：

個人住房貸款是指向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住

房的貸款。個人住房貸款屬于個人消費類貸款，在各國個人貸款業務

中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產

品O

21.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（）。

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

D.被代理人取得或者恢復民事行為能力

【答案】：A

【解析】：

有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代

理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。

22.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于

規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以萬元以上

萬元以下的罰款。（）

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

【答案】：C

【解析】：

商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定

范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上20萬元以

下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

23.對采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列說法正確的是

()。

A.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按

合同約定方式支付貸款資金

B.貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細記錄

C.銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件

D.貸款人應在貸款資金發放后審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人應在支付后做好有關細節的認定記錄

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關

憑證；D項，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和

憑證是否符合合同約定條件。

24.商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括（）。

A.業務不合規

B.合同制作不合格

C.對內容審查不嚴

D.未按權限審批貸款

【答案】：B

【解析】：

商用房貸款審查和審批環節的主要風險點包括：①業務不合規，業務

風險與效益不匹配；②未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；③

審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借

款人發放貸款。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約與發放中的風險。

25.透支一般包括下列哪幾種類型？（）

A.消費透支

B.分期付款

C.取現透支

D.轉賬透支

E.透支扣收

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

“透支”指持卡人使用發卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方

式，包括消費透支、分期付款、取現透支、轉賬透支、透支扣收等。

26.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。［2015年10月真

題］

A.是一種商業性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住

房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

發放的專項住房消費貸款

C.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業銀行承擔

D.也稱委托性住房公積金貸款

E.實行低進低出的利率政策

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利

率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政

策性個人住房貸款。

27.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助

學貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職

學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數20%的比例、每人每年

6000元的標準計算確定

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照“風險分擔”原則，

建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業之日起即開始償還貸款本金、4年內還清

【答案】：D

【解析】：

D項，根據《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國

家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業之日起即

開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業

情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清的做法。

28.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是

購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

【答案】：C

【解析】：

C項，“假個貸”的“假”是指：①不具有真實的購房目的；②虛構

購房行為使其具有“真實”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關

資料等。

29.為具備連續、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發

放的互聯網個人貸款，屬于（）。［2017年6月真題］

A.非場景化個人貸款

B,非強增信基礎的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎的個人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯網個人貸款分為有強

增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”

的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，

具備連續、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。

30.對實行模型評分的銀行來說，關于個人貸款的行為評分，下列說

法錯誤的是（）。［2018年6月真題］

A.對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低

B.一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低

C.目前商業銀行個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動

計算

D.當前逾期30天的客戶，其行為評分比3個月前逾期60天的客戶高

E.對于普通額度的個貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越

低

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，對于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高

額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評分較高；B項，一般來說，賬

齡較長的賬戶，其正常還款時間較長，行為評分較高；D項，行為評

分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚

至更長時間的還款情況，例如，一個當前逾期30天的客戶，其行為

評分不一定比3個月前逾期60天的客戶低。

31.銀行向一位客戶發放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，

該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付

金額為（）元。［2016年11月真題］

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】：

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利

息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1

年以內（含1年）的貸款，即第2個月支付金額=100000X10%/12

=833.33（元）。

32.在銀行個人住房貸款的受理與調查階段，下列說法正確的有（）。

A.首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用于購買住

房的自籌資金的有關證明

B.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產共有人同意抵押

的書面證明

C.房地產開發商資信等級是企業信用程度的形象標識，它表明了企業

守約或履約的主觀愿望與客觀能力

D.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供

能證明保證人保證能力的證明材料

E.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出與月收入之比應在

50%（含）以下

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項，涉及抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件以及有處分權

人同意抵押的書面證明，一般操作模式下，財產共有人在借款（抵押）

合同上直接簽字，可無書面聲明；E項，借款人住房貸款的月房產支

出與收入比控制在50%以下（含50%）,月所有債務支出與收入比控

制在55%以下（含55%）,其中收入是指申請人自身的可支配收入。

33.下列關于代理的表述，錯誤的是（）。［2015年10月真題］

A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人

負連帶責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與

行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責

任

D.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為,無論何種情況,

被代理人均不用承擔民事責任

【答案】：D

【解析】：

D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過

被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行

為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否

認表示的，視為同意。

34.個人貸款的貸后與檔案管理內容包括（）。

A.貸款風險分類與不良貸款管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款檔案管理

E.合同變更

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關

事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類

與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。

35.借款人歸還商業助學貸款是從其離校后次（）開始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】：

根據《商業助學貸款管理辦法》第二十三條規定，歸還貸款在借款人

離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也

可在貸款到期時一次性清還。

36.由于互聯網個人貸款的全流程均通過互聯網實現，放貸機構缺少

與客戶面對面核實身份的機會，面臨著客戶身份真實、信息真實確認

的風險。這種風險是指（）o

A.技術風險

B.操作風險

C.行業風險

D.信用風險

【答案】：D

【解析】：

互聯網個人貸款信用風險的內容包括四個方面：①客戶身份真實性風

險，互聯網個人貸款的全流程均通過互聯網實現，放貸機構缺少與客

戶面對面核實身份的機會，也面臨著客戶身份真實、信息真實確認的

風險；②系統模型準確性風險，互聯網個人貸款對客戶信用狀況的評

價完全通過系統審查和分析；③貸款用途真實性風險，互聯網個人貸

款可以提現，客戶如何使用貸款資金，放貸機構面臨一定監控困難；

④緩釋手段不足，互聯網個人貸款一般都是信用貸款，缺少有效的風

險緩釋措施。

37.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格

把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。［2015年

5月真題］

A.融資收入的真實性

B.經營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

【答案】：A

【解析】：

在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在

驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收

入、投資收入和經營收入四個方面。

38.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。

A.辦理解押手續時，委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質押率不得低于審批核定的抵質押率

C.對授信資產轉入資產保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資

產一并移交

D.授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經辦行客戶經理

保管押品權屬證明

【答案】：C

【解析】：

A項，辦理解押手續，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托

客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品；B項，變更后的抵質押

率不得超過抵質押率上限或審批核定的抵質押率；D項，授信合同項

下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經辦行（機構）客戶經理應返

還辦理抵押（出質）人所保管的押品權屬證明及有關單證。

39.商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（）。［2018

年10月真題］

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】：

商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在

校學制年限指從貸款發放至借款人畢業或終止學業期間，對借款人畢

業后繼續攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長，貸款

期限延長須經貸款銀行許可。

40.貸記卡持卡人非現金交易可享受免息還款期最長為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】：

銀行記賬日至發卡銀行規定的到期還款日之間為免息還款期。免息還

款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項

即可享受免息還款期待遇，無須支付非現金交易的利息。

41.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高

B.個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人

C.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了

促進作用

D.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

【答案】：A

【解析】：

《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，權重法下計量信用風險加

權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%,對個人其他債

權的風險權重設定為75%o然而，一般公司類貸款風險權重目前為

100%o

42.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。［2015年10月真

題］

A.絕大多數采取分期付款的方式

B.實質是一種借貸關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統性特點

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款期限長，

個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為

10?20年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息的方式；②

大多以抵押為前提建立的借貸關系；③風險具有系統性特點。

43.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中()。［2018年6月真

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】：

等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金

和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

44.發放商業性個人貸款的商業銀行應根據原則，完善授權管

理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授

權審批，確保貸款審批人員按照審批貸款。（）

A.審慎性；授權獨立

B.盈利性；崗位職責

C.自主性；崗位自主

D.合規性；職務逐級

【答案】：A

【解析】：

根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應根據審慎性原則,

完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審

貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

45.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估

價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據法律規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、

有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共

有人的同意，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保。

46.信用卡的催收方式包括以下哪幾項？（）

A.短信催收

B.信函催收

C.電話催收

D.司法催收

E.合作催收

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

催收方式主要包括短信催收、電話催收（含語音外呼催收）、信函催

收、律師函催收、上門催收、司法催收、合作催收等。

47.商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】：

商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在

校學制年限指從貸款發放至借款人畢業或終止學業期間，對借款人畢

業后繼續攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長，貸款

期限延長須經貸款銀行許可。

48.銀行向一位客戶發放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，

該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付

金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】：

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利

息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1

年以內（含1年）的貸款，即第2個月支付金額=100000義10%/12

=833.33（元）。

49.信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不

一致性

B.專家的業務經驗和素質若不能與時俱進，將對實施效果穩定性產生

不利影響

C.隨著銀行業務量的不斷增加，所需專業分析人員越來越多，一定程

度上會增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實施的效果具有穩定性

【答案】：D

【解析】：

專家判斷法主要缺點和不足在于以下幾個方面：①要維持專家制度需

要相當數量的專業分析人員，隨著銀行業務量的不斷增加，其所需要

的分析人員會越來越多；②專家判斷法實施的效果很不穩定；③運用

專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造

成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。

50.關于押品的選擇次序，以下說法中不正確的是（）。

A.優先選擇緩釋能力強、押品價值穩定、不易變現的押品

B.抵押物應優先選擇現房、以出讓方式取得的國有土地使用權及其他

價值相對穩定、變現能力較強、可設定第一順位的押品

C.質押物應優先選擇現金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價值

相對穩定、變現能力較強的金融質押品

D.對一年期以上應收賬款、收費權等不易評估、不易監測、價值波動

較大的質物應謹慎接受

【答案】：A

【解析】：

A項，優先選擇緩釋能力強、押品價值穩定、容易變現的押品。在緩

釋能力相同的情況下，優先選擇合格押品、同幣種計價的金融質押品。

51.《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體

交易對象，貸款資金用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的

個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】：

《個人貸款管理暫行辦法》規定，屬于下列情形之一的個人貸款，經

貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具

體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具

備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額

不超過五十萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。

52.根據代理權產生的根據不同，代理的分類不包括（）。［2016年11

月真題］

A.指定代理

B.授權代理

C.委托代理

D.法定代理

E.合同代理

【答案】：B|E

【解析】：

根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和

指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依

照法律的規定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的

指定行使代理權。

53.對于房地產管理相對規范的地區，如可實施房地產抵押情況的查

詢，可將抵押辦理手續委托經（）準入的中介機構代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀保監會

C.經辦行

D.一級分行

【答案】：D

【解析】：

貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直

接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。對于房地

產管理相對規范的地區，如可實施房地產抵押情況的查詢，可將抵押

辦理手續委托經一級分行準入的中介機構代為辦理，但經辦行必須在

之后對抵押辦理情況進行核實。

54.關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。［2014年6月真題］

A.是指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅

行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當地常住戶口或有效居留身份

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別

【答案】：A

【解析】：

個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發放的、用于借款人個人及其家

庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各

類旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款。

55.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔

保，屬于（）。

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】：

個人貸款可采用抵押、質押、保證及無擔保的信用方式。其中，質押

擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款

的擔保。

56.根據《合同法》，合同履行的抗辯權不包括（）。［2018年6月真

題］

A.不安抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.先履行抗辯權

【答案】：C

【解析】：

《合同法》規定，合同履行的抗辯權有三種，即同時履行抗辯權、先

履行抗辯權和不安抗辯權。

57.關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續和

住房置業擔保公司擔保手續等

B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔

保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，

核實貸款擔保情況，包括抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權

人同意抵押或質押證明，有關部門出具的抵押物估價證明，保證人同

意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。

58.關于信用卡催收，以下說法正確的有（）。［2018年10月真題］

A.發卡銀行可對債務人本人及其直系親屬進行催收

B.發卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第