G1新）銀行業法律法規與綜合能力（中

級）考試試題匯總pdf版

L下列關于商業銀行單位協定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保

留的基本存款額度

【答案】：B|E

【解析】：

單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約

定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存

款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款

額度按活期存款利率付息的存款類型。

2.（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常

由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

【答案】：D

【解析】：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。在福費廷業務中，

這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一

切權益；②銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款

項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

3.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。

A.一定數額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權

【答案】：A

【解析】：

間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標

價方法，又稱為應收標價法。

4.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】:A|D

【解析】：

A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業票據、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。D

項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、

人壽保險單等。

5.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

【答案】：A|D

【解析】：

同業拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融

機構臨時性資金需要；②同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信

用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信

用等級；③同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資

金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基

礎性作用。

6.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。

A.固定利率債券

B.普通債券

C.附息債券

D.浮動利率債券

E.零息債券

【答案】:B|C|E

【解析】：

按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為

普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。AD兩項，按利率是否

固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。

7.商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于（）天。

A.90

B.60

C.80

D.40

【答案】：A

【解析】：

商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于90天；開放式理財

產品所投資資產的流動性應當與投資者贖回需求相匹配，確保持有足

夠的現金、國債、中央銀行票據、政策性金融債券等具有良好流動性

的資產，以備支付理財產品投資者的贖回款項。

8.下列關于企業集團財務公司的表述，正確的是（）o

A.以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目

的

B.不屬于企業集團內部的金融機構

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

D.服務對象可以是非企業集團成員

【答案】：A

【解析】：

企業集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業集團資金集中管

理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財

務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位

提供財務管理服務。

9.下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.確保業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、

真實和完整

B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

C.確保資產負債業務快速發展

D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的實現

【答案】：C

【解析】：

商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及

規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保

證商業銀行風險管理的有效性；④保證商業銀行業務記錄、會計信息、

財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

10.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）o

A.承擔國家規定的農業政策性金融業務

B.向國家大中型基本建設和技術改造發放貸款

C.執行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

【答案】：A

【解析】：

中國農業發展銀行于1994年掛牌成立，主要職責是按照國家的法律

法規和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業政策性金融

業務，代理財政支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

1L下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。

12.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】：

承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務可以分為:

項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。

13.按照業務類別進行分類，貴金屬業務可分為（）。

A.實物類貴金屬業務

B.理財類貴金屬業務

C.融資類貴金屬業務

D.交易類貴金屬業務

E.對公司客戶的貴金屬業務

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

貴金屬業務是商業銀行以貴金屬作為經營媒介開展的業務，屬于金融

市場業務之一。從業務類別來看主要分為實物類貴金屬業務、融資類

貴金屬業務、理財類貴金屬業務和交易類貴金屬業務。按客戶類別來

看主要分為對零售客戶的貴金屬業務、對公司客戶的貴金屬業務和對

同業客戶的貴金屬業務。

14.下列不屬于農村銀行業中小金融機構的是（）。

A.農村商業銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農村銀行業中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、

農村合作銀行和村鎮銀行。

15.為有效應對突發事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為

()o

A.業務連續性管理

B.損失數據庫

C.操作風險與控制自評估(RCSA)

D.信息科技風險評估

【答案】：A

【解析】：

業務連續性管理是指為有效應對突發事件導致的重要業務運營中斷，

建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業務持續運營的

一整套管理過程，包括組織架構、策略、預案體系、資源保障、演練

和應急處置等。

16.()是指商業銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并

立即向債券發行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投

資者，轉售剩余部分由中介機構擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】：

A項，代銷是指發行人委托商業銀行等承銷機構向社會銷售債券，承

銷機構按照規定的發行條件在約定的期限內盡力推銷，到了銷售截止

日期，債券如果沒有按照原定發行數額全部銷售出去，則其未銷售部

分退還給發行人，承銷機構從發行人那里收取委托手續費，但不承擔

任何發行風險。BC兩項，余額包銷也稱為助銷，是指由發行人委托

承銷機構按照已定的發行額和發行條件，在約定期限內向社會推銷債

券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機構認購。

17.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行缺乏實現發展目標的資源

D.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施

【答案】：A

【解析】：

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統

化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來

發展的潛在風險。戰略風險主要來源于四個方面：①商業銀行戰略目

標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；

③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰略實施過程中的質量難以

保證。

18.并購貸款的對象是()o

A.境外企事業法人及自然人

B.境內企事業法人及自然人

C.境外企事業法人

D.境內企事業法人

【答案】：D

【解析】：

并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、

收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發

放的貸款。

19.()是銀行的“最后貸款人后

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.資產管理公司

D.國務院銀行業監督管理機構

【答案】：A

【解析】：

中央銀行的產生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個統一的金

融機構作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉困難的銀行給予信

用上的支持，充當銀行的“最后貸款人”。

20.對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的

有()□

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產處置方案

C.風險管理政策

D.資本補充方案，重大股權變動

E.聘任或解雇高級管理人員

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

董事會例會每季度應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商

業銀行章程規定。董事會會議應當有商業銀行全體董事過半數出席方

可舉行。董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過；對

利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理

人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當

由董事會三分之二以上董事通過方可有效。

21.根據《商業銀行法》，商業銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

【答案】：D

【解析】：

設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市

商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農村商業銀行的

注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

.并購的方式主要有（）

22o

A.認購新增股權

B.收購資產

C.承接債務

D.發行新股

E.受讓現有股權

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

并購是指境內并購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購

資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目

標企業的交易行為。

.下列屬于非銀行金融機構的有（）

23o

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分，包括金融資產管理公

司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、

貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

24.商業銀行辦理活期存款業務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

25.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規定的除外

B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、

部門規章另有規定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃,

但法律另有規定的除外

D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但

法律另有規定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據《商業銀行法》第二十九條規定，對個人儲蓄存款，商業銀行有

權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

根據《商業銀行法》第三十條規定，對單位存款，商業銀行有權拒絕

任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒

絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

26.區域經濟發展條件一般包括（

A.自然資源數量

B.勞動人口數量

C.科學技術條件

D.基礎設施

E.自然資源質量

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

AE兩項，自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物

質基礎，自然資源的數量、質量、地域組合及開發利用條件等都將對

區域發展產生重要的影響；B項，區域勞動人口的數量會影響區域自

然資源開發利用的規模（生產規模的大?。?，區域人口的素質會影響

區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況；C項，技術是構成區域

生產力的重要組成部分，科學技術條件是發展的重要條件之一；D項,

對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配

套等對區域發展的影響。

27.一般性貨幣政策工具是市場經濟國家普遍采用的傳統政策工具，

它包括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.法定存款準備金政策

D.再貼現

E.公開市場業務

【答案】:C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總

量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策

工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現政

策及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

28.下列屬于貿易融資方式的有（）o

A.福費廷

B.保理

C.備用信用證

D.進口押匯

E.出口信用證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關

的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金

融工具增加現金流量的融資方式。貿易融資方式主要有：保理、信用

證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

29.民事法律行為應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關

系的行為。有效民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應

的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規的強制

性規定，不違背公序良俗。

30.下列表述符合商業銀行合規風險管理目標的是（）o

A.規避監管部門監管

B.確保依法合規經營

C.規避法律監管

D.促進業務快速發展

【答案】：B

【解析】：

合規風險管理是指銀行有效識別和監控合規風險，主動預防違規行為

發生的動態過程。合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框

架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設,

確保依法合規經營。

31.下列不屬于國內生產總值核算方法的是（）。

A.生產法

B.支出法

C.預算法

D.收入法

【答案】：C

【解析】：

在實際核算中，國內生產總值有三種計算方法，即生產法、收入法和

支出法。

32.除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信

用卡產品的風險主要包括（）o

A.來自發卡行的風險

B.來自持卡人的風險

C.來自商戶的風險

D.來自第三方的風險

E.來自收單行的風險

【答案】：B|C|D

【解析】：

信用卡風險，就是指在信用卡業務經營中發卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發生經濟損失的潛在可能性。信用卡業務的風險管理有

其特殊性和復雜性。除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、

欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括：①來自持卡人的風險；②

來自商戶的風險；③來自第三方的風險。

33.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通

貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結

構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大

的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、

需求減少，產品價格下降。

34.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出

票人的權利消滅日期為（

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票據權利在下列期限內不行使而消滅：①持票人對票據的出票人和承

兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；③持

票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；

④持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個

月。

35.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：A

【解析】：

按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場?，F貨市場是

當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另

一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所,

是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一

個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進

行的市場。

36.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）o

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節支的措施主要是壓縮政府機構費用開

支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

37.下列關于支票使用的表述，正確的有（）o

A.可用于單位結算

B.支票不受金額起點限制

C.轉賬支票可以支取現金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結算

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金；D項，支票是出票人

簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據。支票結算適用于單位和個人在同一票據

交換區的各種款項結算。

38.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%,當

持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，

銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100X3%X60/360

=0.5（萬元）;貼現價格=100—0.5=99.5（萬元）。

39.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據

D.可轉換債券

【答案】：B

【解析】：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較

低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

40.企業因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是

()o

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：A

【解析】：

單位結算賬戶分為：①基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉賬結

算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶；②一般存款賬戶，是指存款

人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業

機構開立的銀行結算賬戶；③專用存款賬戶，是指存款人對其特定用

途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；④臨時存款賬

戶，是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬

戶。

41.私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產

品。下列屬于合格投資者的有（）o

A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織

B.最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其

他組織

C.具有2年以上投資經歷,且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，

家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人

民幣的自然人

E.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人

民幣的自然人

【答案】：A|C|E

【解析】：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只

理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成

立的其他組織：①具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自

然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于

500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

②最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織；③國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形。

42.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現金繳存

B.借款相關的業務

C.轉賬結算

D.現金支取

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一

般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行

以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現

金繳存，但不得辦理現金支取。

43.下列行業中屬于第三產業的是（）。

A.批發和零售業

B.制造業

C.金融業

D.文化、體育和娛樂業

E.建筑業

【答案】:A|C|D

【解析】：

國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業。國家統計局2018

年3月27日發布了《關于修訂〈三次產業劃分規定（2012）〉的通知》,

根據《國民經濟行業分類》（GB/T4754-2017）,對三次產業劃分中

的行業類別進行了調整。調整后的第三產業即服務業，是指除第一產

業、第二產業以外的其他行業，具體包括：農、林、牧、漁專業及輔

助性活動，開采專業及輔助性活動，批發和零售業，交通運輸、倉儲

和郵政業，住宿和餐飲業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業，金融

業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究和技術服務業，水利、

環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，教育，衛生

和社會工作，文化、體育和娛樂業，公共管理、社會保障和社會組織,

國際組織。BE兩項屬于第二產業。

44.可開展非銀借款業務的非銀行金融機構包括（）o

A.資產管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開展此項業務的金融機構

E.汽車金融公司

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業務特指銀行機構與非銀行金融機構（以下簡稱借款人）按

約定的期限、利率及金額，以協議等方式開展的，專項用于借款人（包

括其全資或控股項目公司）經營需要或為借款人提供流動性支持的本

外幣資金融通業務。其中，非銀行金融機構包括汽車金融公司、金融

租賃公司、資產管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業務的金

融機構。

45.下列屬于銀行代收代付業務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產托管

D.托收承付

E.代發工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業務。代收代付業務主要包括代理各項公用事

業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開

放式基金屬于其他代理業務；C項，資產托管屬于托管業務。

46.下列行為中，屬于違反銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”

規定的是（）o

A.提示產品涉及的主要風險

B.提示客戶貿易合約中的免責條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

D.僅介紹產品或服務的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據“風險提示”規定，從業人員的下述做法明顯不妥：①因個人利

益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要;

②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

47.下列選項中符合銀行業從業人員職業操守關于“協助執行”的規

定的是（）o

A.按規定審核有權機關來人的證件

B.為圖方便，簡化協助執行程序

C.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協助客戶轉移資產

【答案】：A

【解析】：

銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保

守客戶隱私的同時一，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行

凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，

不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

48.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于

“崗位職責”規定的是（）o

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責”要求銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括:

①不打聽與自身工作無關的信息、；②除非經內部職責調整或經過適當

批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；

③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重

要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知

其他人員。

49.商業銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本

要求。

A.總資本

B.總收入

C.總資產

D.凈利潤

【答案】：B

【解析】：

銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，

總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風險資本要求等于銀

行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上

看，基本指標法計算方法較為簡單，資本與收入呈線性關系，銀行收

入越高，資本要求越大。

50.下列關于商業銀行風險的表述，正確的有（）o

A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業銀行的經營成敗

B.風險等同于損失本身

C.風險是未來損失發生的不確定性

D.是未來將要遭受的損失

E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規模來計量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事

后概念；D項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。

51.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規

定的是（）□

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發表對同業機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一?！爸?/p>

于職守”要求銀行業從業人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、

勤勉盡責，具體包括：①銀行業從業人員應自覺遵守法律法規；②銀

行業從業人員應遵守銀行業協會制定的行業自律性規范；③銀行業從

業人員應當遵守所在機構的各種規章制度。銀行業從業人員忠于職守

的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章

制度，符合崗位要求。

52.根據“成本推動”型通貨膨脹理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”

的因素是（）o

A.經濟結構失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

【答案】：D

【解析】：

利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全

競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業為了追求超額利潤而提高

壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業產品價格提高后，以壟

斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高，于是又帶動其他

產品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。

53.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量，以達到抑制通貨

膨脹的目的。

54.直接融資包括()o

A.股票發行

B.企業債券發行

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資

方式。直接