第周總第次課本教案共二—課時

項目四客戶的受理與調查

項目標題

任務一客戶受理

授課班級

授課時間

授課地點

掌握辦理貸款須提供的資料；了解借款人的權利和義務；

項知識目標

掌握銀行發放信貸的基本標準和借款人條件。

目

教

學

目

標能力目標培養學生具有吃苦精神和嚴謹的工作態度。

向客戶傳遞調研內容清單

教學任務確定調研內容

（案例）實地調查的方法

財務因素分析和非財務因素分析

教學準備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習題

材料等）

注意理論聯系實際

注意事項

教學過程設計：（包括復習提問、引入項目、能力訓練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結、布置作業等環節以及時間分配、教學方法、教學手段等設計）后）記事

復習提問：（5分鐘）問：訪談與日常談話是不是一回事？有什么區別？

項目提出：對當地某企業進行調研并撰寫調研報告

工作步驟：

客戶受理?~~〉實地調研匚二》撰寫調研報告

講授新課：（60分鐘）

任務一：客戶受理

任務提出：客戶經理在面談時需了解事項

一、向客戶傳遞調研內容清單

二、確定調研內容

（一）客戶的概況信息

1.客戶名稱；2.注冊地址；3.法人代表；4.法定代表人資格認定書、

企業代碼證書、貸款卡（復印件）、公司章程、董事會成員名單；5.客戶

的注冊資本；6.客戶的注冊號碼；7.客戶的經濟性質；8.客戶的股東構

成、股東名稱、；9.客戶的發展歷史表明了客戶如今所處的發展階段、發

展的穩定性；10.客戶近期發生的重大事件：11.客戶的地理環境；12.客

戶的行業類型及經營范國；13.客戶的成立時間；14.客戶的規模及雇員；

15.客戶的注冊資本；16.客戶最近的財務狀況。

（二）客戶的組織管理

1.客戶的股東結構；2.客戶的組織管理；3.客戶的母公司、子公司

及分支機構；客戶的母公司、子公司及分支機構；4,客戶主要管理人員

的背景。

（三）公司歷史

（四）工業產權

（五）質量認證

（六）客戶的經營狀況

（七）財務報表

1.損益表；2.主要財務比率。

（A）客戶所處行業的分析

1.行業分析；2財務特征

（九）客戶的信用記錄

1.客戶的交易付款記錄；2.銀行往來情況；

（十）抵押記錄

三、實地調查的方法

（一）觀察法

1.觀察法的優點；2.觀察法的缺點

（二）問卷調查法

（三）訪談法

1.訪談法的類型

2.訪談法的優點和局限性

（1）訪談法的優點

（2）訪談法的局限性

四、財務因素分析和非財務因素分析

（一）非財務因素分析

1.宏觀經濟環境分析

2.行業風險分析

3.企業經營風險分析

4.企業管理風險分析

5.重大或有因素和夫決因素

（二）財務因素分析

1.財務基本狀況及規范性分析

2.企業的會計報表分析

3.常用財務分析方法及分析指標

能力訓練：（10分鐘）請分析某集團公司資金管理部門如何進行財務管理

的？

鞏固練習：（10分鐘）

歸納總結：（5分鐘）

課后作業：分析財務管理的重要性是什么？

課后情況反饋：

檢印

第一周總第一次課本教案共N_課時

項目四客戶的受理與調查

項目標題

任務二實地調研

授課班級

授課時間

授課地點

了解實地調研的原則，掌握實地調研的方法，會填寫訪談

項知識目標

記錄表；會設計調查表

目

教

學指導學生設計調查問卷、填寫訪談記錄表，指導學生用財

目務分析和非財務分析方法分析企業的實際工作

標能力目標

基本資料齊全

所填內容準確

財務報表無誤

教學任務

表達意愿清楚

（案例）

注意事項

建立信貸關系

教學準備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習題

材料等）

注意理論聯系實際

注意事項

教學過程設計：（包括復習提問、引入項目、能力訓練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結、布置作業等環節以及時間分配、教學方法、教學手段等設計）后）記事

復習提問：（5分鐘）

任務提出：1.設計訪問的三個具體問題根據訪并填寫訪談記錄表；

講授新課：（60分鐘）

任務二：實地調研

一、基本資料齊全

1.基本資料

2.借款人及保證人基本情況資料

3銀.行認為需要提供的其他有關資料

二、所填內容準確

（1）交易對象

（2）信貸產品

（3）信貸金額

（4）信貸期限

（5）貸款利率

（6）費率

（7）清償計劃

（8）擔保方式

（9）約束條件

三、財務報表無誤

1.財務結構

2.償債能力

3現.金流量

四、表達意愿清楚

五、注意事項

1.關于財務報表

2.關于公司章程

六、建立信貸關系

能力訓練：（10分鐘）逆行現場訪談模擬訓練

鞏固練習：（10分鐘）

歸納總結：（5分鐘）

課后作業：

課后情況反饋：

檢印

第周總第次課本教案共二—課時

項目四客戶的受理與調查

項目標題

任務三撰寫調查報告

授課班級

授課時間

授課地點

掌握調研報告必須具備的要素和基本結構；會設計調研報

項知識目標告表。

目

教

學

目指導學生撰寫調研報告；指導學生根據調研對象和調研目

標能力目標的進行調研報告表的設計和填寫。

調研報告必須具備的要素和基本結構

教學任務

調研報告的內容

（案例）

調研報告表

教學準備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習題

材料等）

注意理論聯系實際

注意事項

教學過程設計：（包括復習提問、引入項目、能力訓練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結、布置作業等環節以及時間分配、教學方法、教學手段等設計）后）記事

復習提問：（5分鐘）什么是調研報告？

講授新課：（60分鐘）

任務三：撰寫調查報告

任務提出：根據資料填表

一、調研報告必須具備的要素和基本結構

（一）要素

（二）結構

1.標題；2.正文；3.結尾；4.附件

一、調研報告的內容

1.客戶基本情況；2.客戶經營活動分析；3.客戶財務分析；4.銀企

往來及信譽情況；5.擔保情況分析；6.授信的用途及還款來源分析；

7.風險分析及防范措施；8.綜合收益測算。

三、調研報告表

（一）授信項目概況

1.企業：企業名稱；2.性質：國有、民營;3.行業：GB/T4754-2002

標準的大類；4.品種及金額：多個品種的分項列明。

（二）企業資質

（三）企業主體

1.實際控制人：未出現在企業股東或管理層中，但對企'也起實際控

制作用的人；；

2.注冊地址及電話：同時注明自有或者租賃，結構、面積、房款或

租金支付情況；

3.辦公地址及電話：同時注明自有或者租賃，結構、面積、房款或

租金支付情況；

4.工廠（或倉庫）地址及電話：同時注明自有或者租賃，結構、面

積、房款或租金支付情況；

5.工商記錄：來源-主管工商部門；

6.稅務記錄：來源-主管稅務機構；

7.其他資質及效期：企業獲得的其他行業資質或專利權、以及重大

榮譽；

8.資金到位情況：是否已到位、到位計劃；

9.調查評價：法人股東的財務簡況，個人股東的資產狀況。

（四）管理與經營

1.經營范圍：企業營業執照上的經營范圍及實際主要經營的品種；

2.公司治理架構：企業所有者與企業經營者的關系是直接經營還是

委托經營；企業經營決策人、堇事會與總經理的授權關系以及部門之間

的協作關系；

3.信息披露：

4.領導層履歷：董事長、總經理、財務負責人及實際控制人等；

5.其他：工資是否及時支付等；

6.行業市場及本企業地位7,本企業優勢8.業務流程和周

期分析：企業生產、銷售經過的步驟和周期；

9.產品：主、副產品的名稱、用途；

10.產能：企業現有條件下可生產的產品年產量、開工率；

11.技術裝備：主要的技術設備名稱、用途、性能指標、先進程度、

制造商等；

12.合作年限：企業之間開始合作至今的年限；

13.占比：在借款人所需同類型原材料中所占供應份額；

14.合同簽約及履行情況：企業以往合約是否及時履行、是否發生

過違約糾紛；現有在履行合約的匯總內容，如產品、數量、金額、期限

等；

（五）財務分析

1.審計結論詳情：若審計意見不是“無保留”類型，則說明有關情

況；

2.主要變動分析：各項財務數據發生重大變動的原因；

3.應收帳款分析：形成原因、帳齡、質量、關聯企業占比、壞帳準

備等；

4.存貨分析：存貨結構合理性、是否存在過期或者積壓情況等；

5.固定資產、無形資產分析：在建工程的概算總投、完工情況及企

業折舊的合理性等；

6.用電量：核實電費繳交情況；

7.用水量；核實水費繳交情況；

8.設備開工率：實際產量與設備產能做對比。

（六）授信內容

1.銀行存量：授信品種、金額、期限、利率、余額、保證措施及執

行情況