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文檔簡介
外資金融機(jī)構(gòu)行政審批制度完善
1行政審批制度中監(jiān)督的現(xiàn)狀
從行政許可的設(shè)定,我們可以看出凡是直接涉及GJ安全、
公共安全、經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控、生態(tài)環(huán)境保護(hù)以及直接關(guān)系人身健康、
生命財(cái)產(chǎn)安全等特定活動(dòng),需要按照法定條件予以批準(zhǔn)的事項(xiàng)。
那么在外資如洪水般涌入中國市場的時(shí)候,政府如何進(jìn)行監(jiān)
管?一是如何能在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)樣本中找出本質(zhì)性的東西;二
是既要讓外國資本能在華資本市場上發(fā)揮拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長,優(yōu)化我
國投資結(jié)構(gòu)的目標(biāo),又要讓外資的進(jìn)入不至入損壞本國國民的經(jīng)
濟(jì)利益,特別是GJ利益不能受損;三是要吸取亞洲金融危機(jī)中
外國資本操縱國內(nèi)市場的教訓(xùn)。
根據(jù)WTO的協(xié)議,20XX年以后我國將取消所有對外資銀行
的所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)的設(shè)立形式,包括所有制的限制,同意外資銀
行向中國客戶提供RM幣業(yè)務(wù)服務(wù),給予外資行國民待遇。
20XX年11月15日頒布《中華RM共和國外資銀行治理?xiàng)l例》
并己于12月11日起施行。條例明確規(guī)定,監(jiān)管當(dāng)局按照中國的
入世承諾,取消外資行RM幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制,鼓舞外資
銀行設(shè)立或者將現(xiàn)在的分行轉(zhuǎn)制為在中國當(dāng)?shù)刈缘姆ㄈ算y行。
并將對法人銀行和未轉(zhuǎn)制的外資行分行,將根據(jù)審慎監(jiān)管原貝L
區(qū)別對待。外資銀行分行在汲取中國居民的零售存款等RM幣零
售業(yè)務(wù)方面,將比法人銀行受到更多限制。新《治理?xiàng)l例》明確
1
了外資銀行進(jìn)入中國市場的許可制度,要通過銀監(jiān)會(huì)的行政許可
方可進(jìn)入,還規(guī)定了特別監(jiān)管措施,加重了違規(guī)違法行為的法律
責(zé)任。盡管我國己經(jīng)在《中國RM銀行》和《中華RM共和國外資
金融機(jī)構(gòu)治理?xiàng)l例》及其《實(shí)施細(xì)則》中對外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管作
出了相關(guān)硬性規(guī)定,但由于我國金融立法不夠成熟和完善,門戶
開放的制度性與技術(shù)性問題也會(huì)逐漸突顯出來,按照《中國銀行
業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》對待外
國金融機(jī)構(gòu)的申請。
“管得少的政府是管得好的政府”這一格言隨著我國社會(huì)主
義市場經(jīng)濟(jì)的建立早巳深入人心,但是管得少并不意味著不管,
美國憲法之父麥迪遜曾說:“如果人人都是天使,就不需要任何
政府了J這句話也明確地說明了政府進(jìn)行行政監(jiān)管的重要性,
縱觀當(dāng)今世界,己經(jīng)沒有保守主義的藏身之處,更多的是新自由
主義的天空,政府對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行適當(dāng)?shù)暮暧^調(diào)控己達(dá)到GJ利益的
最大化己經(jīng)成為共識(shí)。
特別要指出的是,像中國這樣的進(jìn)展中大國,市場經(jīng)濟(jì)制度
還不夠成熟,各種法律法規(guī)還在進(jìn)一步完善之中,如果不加提防
地大開國內(nèi)金融市場的大門,后果將不可想象。原因有二點(diǎn):
(1)這會(huì)給我國相對緩慢、治理手段相對落后的國有銀行
的生存進(jìn)展帶來巨大威脅;
(2)由于跨國銀行的跨國經(jīng)營會(huì)給我國金融市場帶來巨大
的金融風(fēng)險(xiǎn)。包括金融危機(jī)等重大經(jīng)濟(jì)隱患。
1
行政許可的法律主體有行政職權(quán)機(jī)關(guān)、行政授權(quán)機(jī)關(guān)、綜合
執(zhí)法機(jī)關(guān),作為外資銀行行政審批的法律主體一一銀監(jiān)會(huì)在其中
就起著舉足輕重的作用。特別20XX年”月15日頒布《中華RM
共和國外資銀行治理?xiàng)l例》以后,以往我國在對外銀行監(jiān)管上存
在的種種漏洞才得到有效遏制,并與WTO所要求的穩(wěn)定性、透明
度接觸。
2行政審批制度中監(jiān)督的缺陷
(1)缺乏設(shè)立機(jī)構(gòu)許可的修改和撤銷程序,新頒發(fā)的《治
理?xiàng)l例》和其實(shí)施細(xì)則試圖通過初步申請與受理、籌建審查的程
序來確保許可的準(zhǔn)確、合法,但無法確保許可之后發(fā)生的各種情
況變化,這將無法有效糾正有關(guān)機(jī)構(gòu)及投資者采取違法或違規(guī)手
段避開法律手段,導(dǎo)致許可與實(shí)際不符,影響行政監(jiān)督體制的完
善。
(2)沒有對拒絕受理或拒絕申請人申請進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)制,
這違背了我國入世后對承諾的切實(shí)履行機(jī)制,最好通過構(gòu)建科學(xué)、
合理的司法審查機(jī)制來監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利行使。(3)申請與審核程
序不透明。根據(jù)行政許可公開、公平、公正的原則,也兌現(xiàn)對加
入WTO的承諾,申請與批準(zhǔn)的整個(gè)程序應(yīng)給予完全公平,接受社
會(huì)的監(jiān)督,可采取聽證的形式,這當(dāng)然在考慮行政許可聽證的適
用范圍。
20XX年2月1日實(shí)施的《中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)外資
金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》在機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)
1
終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、增加業(yè)務(wù)品種和高級(jí)治理人員任職資格等
問題上作了詳細(xì)的說明和許可規(guī)范,但令人遺憾的是,《辦法》
卻沒有規(guī)定行政許可審查與監(jiān)督機(jī)制,這也給政府主管部門的后
期治理制造了難題。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:
(1)造成我國資本市場異常資金浮動(dòng),國外“熱錢”在國
內(nèi)證券市場上抬高指數(shù),造成虛高,增加我國證券市場的不穩(wěn)定
性和不確定性,我國股票市場市盈率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國際水平除去國內(nèi)
經(jīng)濟(jì)因素外,有外資集體涌入的嫌疑。
(2)由于缺乏監(jiān)督機(jī)制,對外國金融機(jī)構(gòu)隱瞞公司財(cái)務(wù)狀
況以及其后期的監(jiān)管治理都存在一定的缺陷,最終將會(huì)損害中外
投資者的經(jīng)濟(jì)利益。
3行政審批制度中監(jiān)督改革的對策
(1)穩(wěn)中求變,切不可操之過急,實(shí)行外資銀行市場準(zhǔn)入
監(jiān)管制度。
筆者談穩(wěn),并不是說不變,政府治理的目標(biāo)在于克服銀行體
制上的脆弱性,計(jì)劃體制下的銀行機(jī)構(gòu)體系是依照行政序列建立
起來的,銀行機(jī)構(gòu)與政府部門的業(yè)務(wù)關(guān)系和權(quán)力關(guān)系都極為緊密,
這使得我國銀行業(yè)進(jìn)展比較緩慢,缺少競爭力,而外資銀行進(jìn)展
歷史比較悠久,經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,且金融運(yùn)作手段老道,當(dāng)外資在
沒有有力監(jiān)管的情況下流入中國資本市場,后果將不可想象,所
以對外資銀行進(jìn)行有效的監(jiān)督是十分有必要的。
20XX年11月15日頒布《中華RM共和國外資銀行治理?xiàng)l例》
1
己明確規(guī)定了外資銀行在華經(jīng)營將享受國民待遇,并給予其提供
金融服務(wù)的便利性許可,特別鼓舞外資銀行設(shè)立或者將現(xiàn)在的分
行轉(zhuǎn)制為在中國當(dāng)?shù)刈缘姆ㄈ算y行,這樣,我國銀行監(jiān)督委會(huì)
員在審批過程將給予開“綠燈”,盡量減少行政審批程度。如此
做正體現(xiàn)了行政許可與監(jiān)督相結(jié)合的原則。
(2)加強(qiáng)監(jiān)管國際合作,學(xué)習(xí)國外先進(jìn)治理體制。
美國外資銀行準(zhǔn)入監(jiān)管實(shí)際“雙軌制”,聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)不僅
監(jiān)管聯(lián)邦注冊的資銀行,還監(jiān)管州注冊的外資銀行,對外資銀行
在美設(shè)立分行或代理機(jī)械構(gòu)或兼并美國的信貸機(jī)構(gòu)有事先審批
檢查權(quán)以及外資銀行經(jīng)營資格的終止權(quán);韓國則實(shí)際統(tǒng)一監(jiān)管模
式,由單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融委員會(huì)與其職能服務(wù)監(jiān)管委員會(huì)執(zhí)行監(jiān)
管,而在我國,新《治理?xiàng)l例》在第七條明確外資銀行進(jìn)入中國
市場要經(jīng)過銀監(jiān)會(huì)的行政許可,還加重了對外資銀行違規(guī)違法行
為的法律責(zé)任,從而增加
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