信貸部分

一、單選題

1.個人工業廠房按揭貸款最長期限不得超過（B）o

A、5年B、10年C、15年D、20年

2.個人工業廠房按揭貸款首付款比例不得低于（D）o

A、20%B、30%C、40%D、50%

3.個人工業廠房按揭貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同

檔次利率的（D）o

A、0.7倍B、0.85倍C、1倍D、L1倍

4.個人工業廠房按揭貸款提前還部分貸款本金，提前部分還款額不

低于單期還款額度的（B）

A、1倍B、2倍C、10倍D、12倍

5.個人工業廠房按揭貸款均以（A）名義申請

A自然人B個體工商戶C合伙企業D有限責任公司

6.個人商用房經營權按揭貸款的對象原則上為原在同類專業市場內

（或專業街區）有過同業經營經歷的中國公民，包括個體工商戶、

個人獨資企業業主、有限責任公司自然人控股股東和合伙企業實

際控制人。其中有限責任公司自然人挖股股東和合伙企業實際控

制人應占公司、企業股份（D）以上

A、20%B、30%C、40%D、50%

7.個人商用房按揭貸款首付款比例不得低于（C）

A、20%B、30%C、50%D、60%

8.個人商用房經營權按揭貸款最長期限不超過（B）

A、5年B、10年C、15年D、20年

9.個人商用房經營權按揭貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同

期同檔次利率的（D）

A、0.7倍B、0.85倍C、1倍D、L1倍

10.個人商用房按揭貸款應具有穩定的職業或經濟收入，具備按期還

本付息的能力。且借款人償還商用房貸款本息的月支出不得高于

其基本月收入或其家庭基本月收入的（B）、

A、80%B、50%C、70%D、100%

11.個人商用房按揭貸款第三方擔保應資信狀況良好，具備一定經濟

實力，有擔保償債能力，并將不低于貸款金額（B）的擔保保證金

留存于在本行開立的“擔保保證金專戶”；

A、5%B、10%C:15%D:20%

12.個人商用房按揭貸款對于所選擇的寫字樓所在樓宇的總面積原則

上不低于（D）萬平方米。樓宇建設應與當地城市規劃和房地產市

場的需求相適應，并確認該項目的合法性、合規性、可行性。

A、0.5B、1C、1.5D、2

13.已作為本行定期存單質押貸款的定期存單在質押期內（A）,但因

自然災害或其他不可抗拒的原因造成貸款人保管時被丟失或毀損

的除外。

A、不得掛失B、可以掛失C、可以支取

14.個人信用貸款是指本行對資信良好的個人進行信用額度授信并在

授信額度內發放（D）貸款的一種人民幣貸款業務。

A、抵押B、質押C、保證D、無擔保

15.個人信用貸款用途為個人或（A）性活動需求

A:、家庭消費B、生產經營C、投資入股D、其他法律禁止的

16.個人信用貸款額度起點為（B）萬元，信用貸款總額不得超過其授

信額度，最高額度不超過50萬元。具體貸款金額根據借款人收入、

借款期限以及貸款具體用途確定。

A、1萬元B、3萬元C、5萬元D、10萬元

17.個人不指定樓盤按揭貸款是指借款人在購買未與本行簽訂商（住）

房按揭合作協議的開發商所開發的房產時，借款人在交納規定的

首付款后，其余部分向本行申請貸款，并用所購買的房產作抵押,

（A）的一種商（住）房按揭貸款。

A、分期還本付息B、到期一次性還本付息C、按月或按季付息.

18.個人不指定樓盤按揭貸款的貸款對象為年滿（A）周歲以上具有完

全民事行為能力的自然人。

A、18周歲（含）以上B、18周歲以上C、16周歲（含）以上

D、20周歲以上

19.經初審符合要求后，貸款調查人對借款人提供的全部文件、材料

的真實性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽、

償債能力、借款用途、擔保等事項的真實性進行（A）,并嚴格執

行客戶經理雙人經辦制度。

A、貸前調查B、貸時審查C、貸后檢查

20.對借款人的調查應通過實地調查和（A）調查相結合的方式。

A、面訪、面談B、面訪、交談C、面談、談話D、談心、

交流

21.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行（A）,到期一次還本或

分期還本的還款方式。

A、按月或按季付息B分期還本付息、C、到期一次性還本付息

22.貸款償還可采取委托扣款方式、柜面還款或其它渠道方式還款。

授權本行可在約定的還款口主動從借款人指定的賬戶中扣收貸款

本息，借款人應按月并自使用貸款后（D）開始按月償付貸款本息。

A、第一個月B、第三個月、C、第四個月D、第二個月

23.個人住房（商用房）裝修貸款的申請人要有本行認可的住房（商

用房）裝修費用預算總額（B）以上的資金證明

A、10%B、30%C、20%D、40%

24.貸款期限在1年以上的，可選擇（B）或等額本金還款法。

A、到期一次性還本付息B、等額本息還款法C、按月分期還款

25.以保證方式申請貸款的，應提供保證人的（D）和保證人同意擔保

的書面文件

A、身份證B、戶口薄C、資格證D、資信證明

26.預售房（期房）是指正在建設中并已取得（E）的住房。

A、土地證B、建設工程規劃許可證C、建設工程施工許可證》

D、建設用地規劃許可證E、預售房許可證

27.個人住房按揭貸款要求對購買第二套（含）以上住房的，貸款首

付款比例不得低于（C）

A、20%B、40%C>50%D、30%

28.個人定期存單質押貸款是指借款人以本行（B）的定期儲蓄存單作

質押，從本行取得一定金額的貸款，到期歸還貸款本息的一種權

利憑證質押貸款業務。

A、己到期B、未到期C、快到期

29.個人定期存單質押貸款的對象是以本行未到期（A）存單作質押取

得一定金額貸款的客戶。

A、定期儲蓄B、活期C、定活兩便D、零存整取

30.個人定期存單質押貸款的貸款額度不得超過所質押存單面值的

（B）o

A、70%B、90%C、80%D、60%

31.個人投資經營貸款是指本行向申請人發放的用于解決其投資經營

過程中正常資金需要的一種人民幣貸款。按用途分為（A）兩類。

A、個人項目投資貸款、個人經營性周轉貸款兩類

B、個人經營性周轉貸款、個人創.業貸款兩類

C、個人項目投資貸款、個人循環貸款兩類

D、個人個人創業貸款、個人循環貸款兩類

32.個人創業貸款的定義是（D）o

A、指已經從事生產經營活動的個人，因資金需求申請，提供經本行

認可的有效擔保后而發放的一種人民幣流動資金貸款。

B、具有生產經營能力的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，

提供經本行認可的有效擔保后而發放的一種人民幣流動資金貸款。

C、已經從事生產經營活動或具有生產經營能力的個人，因資金需求

申請而發放的一種人民幣流動資金貸款。

D、指已經從事生產經營活動或具有一定生產經營創業能力的個人，

因創業或再創業提出資金需求申請，提供經本行認可的有效擔保后而

發放的一種人民幣流動資金貸款。

33.個人投資經營貸款期限規定個人項目投資貸款或個人經營性周轉

貸款期限選項正確的是（C）

A、個人項目投資貸款期限不超過3年;個人經營性周轉貸款期限不超

過2年。

B、個人項目投資貸款期限不超過3年;個人經營性周轉貸款期限不超

過1年。

C、個人項目投資貸款期限不超過5年;個人經營性周轉貸款期限不超

過3年。

D、個人項目投資貸款期限不超過5年;個人經營性周轉貸款期限不超

過1年。

34.個人小額保證貸款的對象表述全面、正確的選項是（B）

A、具有完全民事行為能力的自然人

B、具有完全民事行為能力的自然人、個體工商戶、個人獨資企業業

主、有限責任公司自然人控股股東、合伙企業實際控制人，均以自然

人名義申請

C、具有完全民事行為能力的自然人和個體工商戶

D、只能是個體工商戶、個人獨資企業業主

35.挖沙船經營貸款的市場定位是（A）

A、針對內河內湖中從事挖沙生產經營且具體一定生產時期、規模和

實力的投資經營實體。

B、具備生產經營條件的生產經營實體

C、已具有一定生產經營時期、規模、發展潛力和效益的生產經營實

體

D、已經從事生產經營活動或具有一定生產經營創業能力的創業者

36.個人循環貸款的市場定位是（A）

A、主要針對市場、品牌生產經營中已具有一定生產經營時期、規模

和實力的生產經營者

B、具備生產經營條件的生產經營實體

C、已具有一定生產經營時期的生產經營實體

D、具有一定生產經營創業能力的創業者

37、備付金比例是屬B指標。

A、資本充足性指標；B、流動性指標；

C、安全性指標；D、效益性指標。

38、《商業銀行風險監管核心指標（試行）》明確，單一集團客戶授信

集中度為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于

Bo

A、10%B、15%

C>25%D、30%

39、《商業銀行風險監管核心指標（試行）》明確，單一客戶貸款集中

度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應高于—Ao

A、10%B、15%

C、20%D、25%

40.流動資金貸款不得用于（A）等投資，不得用于國家禁止生

產、經營的領域和用途。

A.固定資產、股權B.固定資產、擴大再生產C.股權、擴大

再生產D.固定資產

41.《項目融資業務指引》明確，貸款發放前，貸款人應當（C）,并

與貸款配套使用。

A、確認所有的項目資本金先行到位

B、確認5096的項目資本金先行到位

C、確認與擬發放貸款同比例的項目費本金足額到位

D、確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位

42、退稅權質押貸款期限一般為（D）個月，最長不超過（）個月。

A、6、12B、1、3C、3、12D、3、6

43、本行股權質押融資業務期限一般不得超過（A）o

A、1年B、2年C、3年D、5年

44、根據本行土地儲備貸款管理暫行辦法規定，土地儲備貸款項目最

低資本金比例為（B）。

A、20%30%C、40%D、50%

45、信貸證明的最長期限原則上不超過（C）年。

A、1B、2C、3D、5

46、應收賬款質押授信的業務申請人必須在本行開立回款專戶，回款

專戶為（B）o

A、結算賬戶

B、保證金賬戶

C、基本賬戶

D、臨時賬戶

47、商用車貸款額度不得超過購價的（C），貸款期限不得超過（）。

A、60%、1年

B、70%>1年

C、70%、5年

D、60%、5年

48、C—是指我行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的

正式協議，我行在有效承諾期內，按照雙方約定的條件、金額和利率

等，隨時準備應客戶需要提供貸款，并有權向借款客戶收取承諾費的

一種授信業務。

A.帳戶透支

B.付款擔保

C.貸款承諾

D.信貸證明

49、中小企業客戶行業準入原則—C描述正確。

A.支持“兩高一資”行業

B.支持產能過剩行業

C.支持符合國家或區域產業政策的行業

D.支持國家嚴控行業企業授信

50.對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，

貸款人可與借款人協商進行（C）。

A.貸款展期B.市場化處置C.貸款重組D.核銷

51、應收賬款質押登記人員應不少于（A）進行跟蹤檢杳，并在發

現異議登記后及時通知客戶經理采取相應解決措施。

A、兩個月一次

B、一個月二次

C、每季一次

D、每月一次

52、退稅權質押貸款是指借款人因享受（C）政策，由財政相關

部門經初審、復審和終審核準和登記，以借款人一定期限內應該返回

增值稅款的權利作為質押，向我行申請用退稅資金按時償還貸款本息

的短期流動資金貸款業務。

A、生產企業增值稅先征后退B、貿易流通企業營業稅先征后退

C、再生資源增值稅先征后退D、出口企業所得稅先征后退

53、以下屬于融資性保函的銀行保函（C）

A、投標保函B、付款保函

C、借款保函D、工程維修保函

54、AA+級（含）以上客戶向我行申請辦理銀行承兌匯票業務，按不

低于出票金額的（A）交存保證金，剩余部分提供經本行認可的質

押擔保、抵押擔保或第三方保證。

A、30%B、40%C、50%D、20%

55、根據本行采礦權抵押融資管理辦法，向本行申請抵押融資的采礦

權的剩余有效期限至少在（C）以上。

A、1年B、3年C、5年D、6年

56、根據本行房地產開發貸款管理辦法規定，向我行申請房地產開發

貸款的借款人應具有（B）（含）以上的信用評級。

A、A級B、AA級C、AA+D、AAA

57、某房地產開發項目，預計在第4年累計凈現金流量為正，累計4

年的凈現金流量凈額為100萬元，累計前3年的凈現金流量為TOO

萬元，第四年經現金流量為200萬元，該項目的預計靜態投資回收期

為（C）

A、2.5年B、3年C、3.5年D、4年

58、《華融湘江銀行中小企業客戶管理辦法》對中小企業客戶標識有效

期為（B）o

a.1年b.2年c.3年d.5年

59、電子銀行承兌匯票貼現最長期限不得超過（D）。

A、3個月B、6個月C、9個D、12個月

60、中小企業工業用房地產按揭貸款的首付金額一般不得低于所購房

地產總價值（A），期限原則上最長不超過（），利率可（）。

A、40%>五年、上浮3096-50%

B、40%、十年、采用同期基準利率

C、60%>十年、上浮30%-5096

D、60%.五年、采用同期基準利率

61、為了符合“貸款新規”的要求，循環授信額度應審查受信人是否

有明確的（C）以及支付明細。

A、固定資產或流動資金用途

B、投資項目用途

C、流動資金用途

D、合理支付依據

62、保兌倉業務的買方可根據（C）,可向本行開立的保證金專戶

上（）保證金，本行查詢無誤后陸續向賣方簽發的《提貨通知書》。

A、三方協議、陸續轉入

B、三方協議、在到期前一次性轉入

C、銷售進度、陸續轉入

D、銷售進度、在到期前一次性轉入

63、《華融湘江銀行貨物抵（質）押融資業務管理暫行辦法》中，抵

（質）押物的平倉線的下限為（C）o

A.80%B.100%C.120%D.140%

64、有關銀行承兌匯票貼現的受埋條件，（A）描述正確。

A.銀行承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的合法持有人在匯票到

期日前，為了取得資金而將票據轉讓給我行的票據行為

B.授信對象是銀行承兌匯票的開票申請人

C.貼現期限從貼現之日起至匯票到期日止（到期日遇節假日順

延，但不加計計息天數）

D.貼現利率依照中國人民銀行頒布的有關利率執行，可低于中

國人民銀行再貼現利率

65、重組后的授信業務分類檔次在至少（C）個月的觀察期內不得調

高，觀察期結束后，再按照本辦法規定進行分類；

A、1B、3C、6D、12

66、五級分類中五級十二檔分別是：正常類（）檔、關注（）檔、次

級（）檔、可疑（）檔損失1檔。（A）

A、4322B、4232C、3242D、2342

67、借新還舊的貸款其五級分類至少歸為（A）

A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類

68、小企業授信的最高金額為（B）

A、200萬元B、500萬元C、1000萬元D、2000萬元

69、小企業授信調查時限（是指受理業務到調查完成遞交審查審批部

門的時間跨度）最長為（C）

A、3個工作日B、5個工作日C、7個工作日D、10個工作日

70、一般風險預警分行的審核審批時限（B）

A、1個工作日B、3個工作日C、5個工作日D、7個工作日

二、多選題

1.個人工業廠房按揭貸款管理辦法第四章第十四條規定，對園區房

地產開發企業及工業廠房按揭樓盤項目重點項目開發企業資質、

項目資金來源及銷售情況，包括但不限于以下內容、（A、B、C、

D、E）

A、調查園區房地產開發企業的法人資格、經營實力、開發能力

和信用等級。

B、調查項目申報程序是否合規合法、手續是否完備。

C、調查項目概算、投資來源、資本金及自籌資金到位落實情況。

D、現場調查開發項目的地段、周邊環境、戶型設計、市政配套、

工程進度等；分析同類、同檔廠房的價格和客戶購買意向，預測廠房

銷售價格和市場銷售前景。

E、調查園區房地產開發企業在銀行開戶和貸款情況。

2.個人工業廠房按揭貸款的園區房地產開發企業（產權所有人）應

提供哪些資料（ABCDEF）

A、年審合格的營業執照、法人代表身份證、組織機構代碼證、

稅務登記證、公司章程、驗資報告、開發企業資質等級證書、年審合

格的貸款卡、上年度和近期財務、會計報表；銀行開戶許可證

B、與本行簽訂的工業廠房按揭貸款合作協議；

C、項目總投資、資金來源及落實情況、施工進度情況；

D、擬辦理按揭貸款的工業廠房所在樓盤項目立項批文、可行性

研究報告、國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃

許可證、建筑工程施工許可證、廠房銷（預）售許可證、工程竣工驗

收合格證（現房提供）；

E、為借款人提供保證擔保的書面承諾；有權機構同意擔保的決

議；

F、本行要求提供的其他資料。

3.個人商用房經營權按揭貸款的商用房經營權是指從事商業活動的

主體與商用房所有權人通過合同形式，對特定商用房租賃一定期

限，在該期限內承租方享有該商用房占有、使用、收益的權利，

其特點應包括：（ABCD）

A、該經營權是基于所有權基礎上產生的衍生權利，且必須是在

一定期限內具體排他性的使用權。

B、該經營權具有明確的市場價值，價格穩定或趨于上升，交易

活躍，可流通性強，易于變現。

C、該經營權所對應的所有權一般為商用房所有權人所掌控，且

所有權在短期內沒有出售計劃。

D、所有權和經營權的分離不會因經營權的轉讓交易帶來障礙。

4.個人商用房經營權按揭貸款管理辦法第十七條規定、在調查基礎

上出具（AB），確定房產開發商（商用房所有權人）可辦理

的經營權按揭貸款業務總額度，明確單戶貸款審批標準，并經有

權審批機構審批，否則不得辦理該商用房經營權按揭貸款業務。

A、商用房經營權按揭貸款項目評價報告B、商用房經營權按

揭項目貸款調查報告C、商用房項目評價報告D、商用房

按揭項目貸款調查報告

5.個人商用房經營權按揭貸款管理辦法第四章第二十二條規定、經

本行審批同意的借款申請，貸款經辦機構按要求落實有關條件，

簽訂相關合同以及辦妥相關（ABC）等手續、

A、質押登記B、公證C保險D、付首付款

6.申請辦理個人商用房按揭貸款的項目應辦妥五證一圖，五證一圖

是指（ABCDEF）

A、國有土地使用證B建設用地規劃許可證C、建設工程規

劃許可證D建設工程施工許可證E銷售商品房許可證F紅線

圖G、工程竣工驗收合格證

7.個人商用房按揭貸款對房產開發商及商用房按揭樓盤項目前期調

查和評估，重點關注與調查開發商資質、項目資金來源及銷售情

況，包括但不限于以下方面（ABCDE）、

A、調查房地產開發商的法人資格、經營實力、開發能力和信用

等級。

B、調查項目申報程序是否合規合法、手續是否完備。

C、調查項目概算、投資來源、資本金及自籌資金到位落實情況。

D、現場調查開發項目的地段、周邊環境、戶型設計、市政配套、

工程進度等；分析同類、同檔房屋的價格和客戶購買意向，預測房屋

銷售價格和市場銷售前景。

E、調查房地產開發商在銀行開戶和貸款情況。

8.個人存單質押貸款中凡所有權有爭議或已被作（ABC）和被依法凍

結止付的定期存單不得作為質押存單；

A、擔保B、掛失C、失效D、有效

9.個人商用房按揭貸款是指取得開發和銷售資質的房地產開發企業

依法銷(預)售的：(ABD)

A商業、營業用房B、辦公用房，包括寫字樓C、住宅D、

商鋪、和商住兩用房

10.個人商用房按揭貸款期限在1年以內［含1年)的，實行(AB)

付息，到期一次還本或分次還本的還款方式。

A、按月B、按季C、等額本金I)等額本息

11.個人信用貸款中本行經辦機構應根據借款人(ABCD)等因素確定

授信額度

A、資產B、負債C、家庭收入D、資信評級

12.本行不得受理以(A)資金和(B)作質押的貸款；

A、活期賬戶B、零存整取定期存單C、定期存單D、協議存

款

13.經初審符合要求后，貸款調查人對借款人提供的全部文件、材料

的(ABCD)進行貸前調查，并嚴格執行客戶經理雙人經辦制度。

A、真實性、B、合法性、C、完整性、D、可行性

14.申請個人住房按揭貸款的房產開發商應提供的資料(ABCE)

A、住房按揭貸款合作申請書；

B、公司營業執照、法人代碼證、法人代表身份證、組織機構代

碼證、稅務登記

證、公司章程、驗資報告、信用等級證書、有權機構同意擔保

決議書；

C、房地產開發企業資質等級證書；

D、擬按揭住房所在樓盤的項目立項批文及可行性研究報告、國

有土地使用證、建設用地規則許可證、建設工程規劃許可證、建設工

程施工許可證、工程竣工驗收合格證(現房提供)；

E、擬按揭住房所在樓盤的項目立項批文及可行性研究報告、國

有土地使用證、建設用地規則許可證、建設工程規劃許可證、建設工

程施工許可證、商品房銷（預）售許可證、工程竣工驗收合格證（現

房提供）；

15.個人住房按揭貸款的借款人應提供的費料（ABCDEFG）

A.借款人及配偶合法有效的身份證、戶口簿及其他有效居留證

明材料；

B、婚姻狀況證明材料；C.家庭經濟收入或償債能力的證明材料;

D、合法有效的購房合同或協議；E、本行認可的首付款交付憑證；

F.借款人（包括共有人）同意以所購房屋作為抵押物的書面聲明；G.

本行認為房屋價值需評估的，借款人應提供本行認可的房地產評估機

構出具的房屋價值評估報告：

16.申請個人住房按揭貸款的借款人應具備的條件：（ABCDE）

A、具有本行貸款經辦機構所在地常住戶口或有合法有效居留身

份，有固定、詳細住址；

B、具有穩定的職業和經濟收入，無重大不良信用記錄，有償還

貸款本息的能力，且借款人償還住房貸款本息的月支出不得高于其月

收入或其家庭月收入的50%；

C、具有購買住房的買賣合同或協議；

D、自籌購房首付款，比例不低于國家政策規定和本行相關規定;

E、在本行開立個人結算帳戶或持有太行的有效銀行卡，同意并

授權本行從其帳戶中直接將貸款資金劃轉到借款人所購買住房的開

發商或售房單位的專用賬戶，以及從其帳戶中扣收貸款本息及應由客

戶承擔的相關費用；

17.貸款期限在（C）的，實行按月或按季付息，到期一次還本或分期

還本的還款方式

A、1年B、3年C、1年以內（含1年）D、5年

18.挖沙船經營貸款的用途包括（ABC）

A、挖沙船經營性流動資金

B、購建挖沙新船

C、挖沙船舶維修及改造

D、購建運輸用新船

19.挖沙船經營貸款的條件包括但不限于以下哪些方面（ABCD）

A、本行經辦機構所在地常住戶口或有效居留身份，有固定、詳

細住址；無重大不良信用記錄

B、在我行開立結算帳戶；生產或經營產品市場前景好、經濟效

益佳；貸款用途明確、真實、合法、合規

C、提供我行認可財產抵（質）押，或第三人連帶責任保證擔保

D、為本行經辦機構所在地內河內湖中從事投沙作業的申請人，

挖沙船舶噸位在100噸以上、市場公允價值在人民幣800萬元（含）

以上、已經使用年限不超過10年，用于抵押的船舶必須是貸款申請

人（船主）自己經營，船舶轉租他人經營的不予貸款，擁有合法取得

的資源開采許可證明；

20.個人小額保證貸款與個人循環貸款雖然在貸款條件、操作流程上

有共同特征，但也有一些不同點，包括：（ABCD）

A、貸款性質

B、產品市場定位

C、貸款用途D、金額與期限

21.個人循環貸款的基本原則包括：（ABD）

A、最高授信額不得超過最高擔保額

B、貸款余額不得超過其最高授信額

C、只能一次性借款，到期還款

D、授信額度和期限內循環使用

22.個人創業貸款的對象規定中下列哪些選項正確（ABCD）

A、個體工商戶

B、個人獨資企業業主

C、有限責任公司自然人控股股東、合伙企業實際控制人（所占

股份在5096以上），但均以自然人名義申請

D、對于在他行存在有未結清逾期貸款的客戶，本行不予準入

23.個人投資經營貸款的風險控制關鍵點包括：（ABCD）

A、貸款所投入的生產經營行業、項目必須市場前景好、經濟效

益佳。

B、借款人應個人資產實力較強，具有綜合還貸能力，并已具有

一定經營業績和經營規模。

C、注意規避初次創業或以往經營業務不佳、個人資產有限的借

款申請C

D、重點審核借款人具備的自身素質和經營水平、個人資信度、

個人資產（包括在我行開立的企業及個人存款帳戶的結算、存款情況）

及企'業的經營狀況和工商部門年檢情況等。

24.公務員消費貸款保證擔保人為國家公務員的：擔保人應向本行提

供的資料?：（BCD）

A、保證人同意提供一般擔保責任的書面承諾；

B、保證人收入證明（包括統發工資條、補助工資證明）；

C、保證人有效身份證件；

D、保證人為公務員的身份證明；

25.婚慶消費貸款的借款人應提供的資料（ABCD）

A、身份證件及復印件（包括居民身份證、戶口簿或其他有效居

留證件）；

B、始姻狀況證明（結婚證書原件及復印件）；

C、提供具有穩定經濟收入的證明和有關資產證明；

D、提供說明其貸款資金合理用途的合同文本或其他文件；

26.婚慶消費貸款應符合的貸款條件；（ABC）

A、持有與本行指定的婚慶公司簽訂的婚慶協議或合同；

B、能提供本行認可的擔保；

C、能夠支付本行規定的首付款。以質押或抵押方式申請貸款的,

首付款不得少于婚慶費用的30%；以保證方式申請貸款的，首付款不

得少于婚慶費用的40%。

27.下面是聯保貸款的貸款條件有（ABDE）

A、具有當地常住戶口或持有有效的居住身份證明；

B、申請人在本行開立存款結算帳戶，并且有一定現實或預期存

款效益。

C、申請人從業經營年限3年以上，對本行貢獻突出的行業龍頭

可以放寬二年。

D、系聯合保證小組認定可以為之提供聯合保證的經銷商或企業;

E、近三年無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄；

28.法人企業申請聯保貸款需提供的資料有（ABCDE）

A、有效的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、

公司章程、驗資報告、代理商的證明或合同，特種行業還需提供特種

行業經營許可證；

B、法定代表人資格認定書、個人身份證、法定代表人簡歷；

C、銀行對賬單以及企業的財務賬簿或財務報表；

D、聯合保證小組成員簽署聯合保證協議書；

E、借款人授權本行查詢中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫

并記錄查詢結果的授權書；

29.聯合保證貸款額度的確定遵循以下基本規定：（ABC）

A、聯合保證貸款額度實行最高額控制，根據借款人的凈資產或

聯合擔保企業中凈資產額度最少的確定貸款額度。

B、借款人資產負債率不超過70%,否則不考慮發放。

C、在確定額度時，要參考聯合保證小組其他成員的意見。

30.下面關于聯保小組表述正確的有(ABCD)

A、借款人及相關股東對貸款額度承擔連帶責任擔保；

B、聯合保證小組成員企業以及法定代表人以企業及家庭全部財產

對本小組企業或個人貸款額度承擔無限責任擔保；

C、其他商戶或其它對貸款的擔保；

D、業主經營所使用到的門面、倉庫的租賃權權利轉讓承諾；

31.在貸后管理中發現借款人有違約情況，可采取相應的制裁措施:

(ABCD)

A、對擠占挪用貸款按規定收取違約金，并將擠挪部分按央行規定

列入專戶管理加收利息；

B、應收賬款回籠或其他經營情況異常的，強制收回違約貸款本

息；

C、提前扣收用途不當的貸款，停止發放新貸款；

D、如貸款逾期一個星期，可先根據按照合同規定向借款擔保人

追索，要求其償還合同項下借款人到期應償付的貸款本金、利息和費

用。

32.下面對聯合保證貸款的風險控制表述正確的有(ABCD)

A、借款人及相關股東對貸款額度承擔連帶責任擔保；

B、聯合保證小組成員企業以及法定代表人以企業及家庭全部財

產對本小組企業或個人貸款額度承擔無限責任擔保；

C、其他商戶或其它對貸款的擔保；

D、業主經營所使用到的門面、倉庫的租賃權權利轉讓承諾；

33.下面是門面押金收據質押貸款保證人應提供的資料有（ABCD）

A、有效的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、

公司章程、驗資報告、法定代表人資格證書、法定代表人身份證原件

及復印件。

B、市場管理者或門面所有權人出具在貸款存續期間不行使押

金優先抵銷權的書面承諾。

C、董事會（有權機構）同意擔保的決議、董事會（有權機構）

成員的簽字樣本。

D、我行要求提供的其他資料。

34.門面押金收據質押貸款審查的重點是：（ABCD）

A、借款人及保證人主體資格、法定代表人有關證明材料是否符

合規定；有關資料是否齊備；

B、押金收據質押是否到門面所有權單位備案，押金收據原件是

否已提交我行保管；

C、借款人及保證人有無不良信用記錄；

D、借款用途是否合規合法，是否符合國家有關政策；

35.申請個人旅游消費貸款的必須符合以下條件：（ABCD）

A、年滿18周歲以上具有完全民事行為能力的自然人，借款人

年齡與貸款期限之和男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。

B、有正當職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能

力；

C、提供本行認可的財產抵（質）押或第三方保證，保證人為本

行認可的具有代償能力的個人或單位，并同意承擔連帶責任；

D、首期付款不少于旅游項目實際報價的30%；

36.經辦行及客戶經理受理客戶申請后，應采取現場與非現場相結合

形式履行盡職調查，形成書面報告，并對負責內容的（ABC）

A、真實性

B、完整性

C、有效性

D、規范性

37.盡職調查包括但不限于以下內容：

A、借款人資信情況；

B、借款人職業及經濟收入狀況；還款來源情況；

C、借款人家庭及婚姻情況：

D、貸款用途；

E、抵（質）抨物的權屬。

38.申請個人消費貸款的借款人應向本行提供下列資料：（ABCDE）

A、合法有效的身份證明材料；

B、婚姻狀況證明材料；

C、本行認可部門出具的借款人經濟收入或償債能力證明材料；

D、抵（質）押物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押

的證明；

E、保證人資料及保證人同意承擔連帶保證的聲明文件；

39.貸款調查人應對借款人進行調查的內容有（ABCDE）

A、借款人基本情況

B、收入

C、借款用途、

D、還款來源

E、擔保等事項

40.經辦行受理貸款申請后，需要對借款人提供的資料進行調查核實,

包括但不限于：（ABC）

A、對借款人的借款資格、借款用途及用于質押的人壽保險保單

的真偽和合法性進行審杳：

B、投保人、被保險人、受益人身份的認定。審查其身份原件是

否真實有效，核對其原件與復印件是否一致。

C、審核申請貸款金額是否符合規定比例，保險到期日是否長于

貸款到期日3個月以上。

41.申請商'業性助學貸款借款人應具備的條件有（ABCDE）

A、具有本行經辦機構所在地常住戶口，有固定、詳細地址，有

合法、有效居留身份證明材料?；

B、是正在接受非義務教育學生的直系親屬或法定監護人；

C、身體健康，具有穩定、合法的經濟收入，有償還助學貸款本

息的能力；

D、借款人信用狀況良好，無惡意不良信用記錄；

E、貸款用途只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有

關的費用

42、銀行對集團客戶授信應遵循以下原則：（A、B、C）

A、統一原則。B、適度原則。

C、預警原則。D、超前原則。

43、安全性指標包括（B、C、D、）

A、資產利潤率B、不良貸款比例

C、.對最大一戶貸款比例D、對最大十戶貸款比例

44、商業銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有

下列情形之一，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸

款，并提前收回部分或全部貸款本息：

（A、B、C、D）

A、提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的；

B、未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款

從事非法、違規交易的；

C、利用與關聯方之間的虛假合同，以無實際貿易背景的應收票據、

應收賬款等債權到銀行貼現或質押，套取審行資金或授信的；

D、拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動監督

和檢查的。

45、下列哪三項指標是《商業銀行風險監管核心指標（試行）》中明

確的商業銀行風險監管核心指標。（A、C、D）

A、風險水平B、效益水平

C、風險遷徙D、風險抵補

46、集團客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象:

（A、B、C、D）

A,在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其

他企事業法人控制的；

B、共同被第三方企事業法人所控制的；

C、主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包

括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或

間接控制的；

D、存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商

業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的

47、預警信號的主要識別途徑有（ABCD）：

A授信后檢杳B日常監控C研究分析D關注媒體

48、以下屬于緊急預警信號的（ABC）

A國內或國際著名評級機構對其信用等級評定結果大幅下降的

B、借款人主要高級管理層人員涉嫌經濟犯罪被“雙規”、拘捕或者

逃匿、失蹤72小時

C、惡意逃廢銀行債務或已連續3個還款周期以上拖欠銀行貸款本息

的；

D、客戶逾期超過5天、或欠息達到10天

49、風險預警基本原則（ABCD）

A全面性原則B及時性原則C準確性原則D保密原則

50、根據預警信號的緊急程度及其隱含風險大小，預警信號分為（CD）。

A、宏觀預警信號B、微觀預警信號C、緊急預警信號

D、一般預警信號

51.貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面

報告。固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：（ABCD）

A.借款人及項目發起人等相關關系人的情況

B.貸款項目的情況

C.貸款擔保情況

D.需要調查的其他內容。

52.貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產貸款相關的重要內容

作出承諾，承諾內容應包括（ABCDE）

A.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；

B.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；

C.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；

D.配合貸款人對貸款的相關檢查；

E.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融

資等重大事項前征得貸款人同意。

53、申請辦理銀行承兌匯票的客戶除應符合本行《授信業務管理辦法》

的規定外，還須符合下列條件：（ABCD）

A、依法登記從事經營活動，實行獨立核算的企業法人或其他經

濟組織。

B、具有合法真實的交易關系和債權債務關系。

C、有商品交易合同，并在購銷合同中注明以銀行承兌匯票的方

式結算。

D、具有支付匯票金額的可靠資金來源。

54、根據本行土地儲備貸款管理辦法規定，借款人申請土地儲備貸款

應具備哪些條件（ABCD）o

A、具有市、縣人民政府授權從事城市規劃區土地一級開發的批

準文件；

B、依法登記成立，具有獨立的企業法人資格；

C、依法登記成立，具有獨立的企業法人資格；

D、本行信用評級AA級（含）以上。

55、可以于擔保的收益權包括但不限于以下幾類：（ABC）

A、供應水、電、氣、暖產生的收費權；

B、提供服務包括園林綠化、環境衛生、農林水利、文教體

育、廣播電視等產生的收費權；

C、公路、橋梁、隧道、渡口、公共交通、地鐵輕軌等動產

和不動產收費權：

D、提供其他信用產生的收費權。

56、辦理汽車貸款業務時，為保證汽車合格證交接安全，(ABC)應

互留公章和有權簽收合格證人員的簽字樣本。

A、經辦行

B、經銷商

C、生產廠商

D、委托運輸商

57、質押應收賬款要注意防范：(ACD)

A、交易雙方之間是不是有對銷或軋差約定的應收賬款。

B、間接客戶為異地客戶，未在本行開立結算賬戶。

C、出質人對應收賬款是不是有充分的處置權，不存在其他權利限制

D、是不是非企業集團的內部賬款。

58、流動資金貸款支付過程中，借款人出現(ACD),貸款經辦行應與

借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付

方式、停止貸款資金的發放和支付。

A、信用狀況下降B、主營業務盈利能力不強

C、未按時向銀行提供財務報表D、貸款資金使用出現異常

59、貸款資金采用借款人自主支付的，貸款經辦行應要求借款人定期

匯總報告貸款資金支付情況，并通過(ACD)等方式核查貸款支付是

否符合約定用途。

A、賬戶分析B、電話調查C、憑證查驗D、現場調查

60、對于固定資產貸款申請，授信審查人員進行資料完整性審查后，

還需重點審查（ABCD）。

A、項目主要風險點B、固定資產項目的情況

C、擔保情況D、還款能力分析

三、判斷題

1.商務辦公用房的使用年限為50年。（J）

2.個人工業廠房按揭貸款首付款不得超過購房合同全部價款的

50%o（X）

3.個人工業廠房按揭貸款不辦理貸款展期（V）

4.個人工業廠房按揭貸款最長期限不得超過15年。（X）

5.個人商用房經營權按揭貸款中所購的經營權必須是自主經營，不

得對轉租。（J）

6.在辦理商用房經營權按揭貸款時;經辦機構收到借款人申請后應

執行客戶經理雙人經辦制度。（V）

7.在辦理個人商用房經營權按揭貸款時，開發商應將不低于貸款金

額30%的擔保保證金留存于在本行開立的保證金專戶。（X）

8.商用房經營權按揭貸款不辦理貸款展期。（J）

9.個人商用房按揭貸款的項目預定及銷售情況良好，該項目在辦理

按揭時，原則上銷售周期不超過2年，（X）

10.個人商用房按揭貸款的貸后管理和檔案管理按本行相關制度的

規定執行。個人商用房按揭貸款不辦理貸款展期。（J）

11.階段性連帶責任擔保，保證期限自合同簽訂之日起至借款人持

《房屋所有權證》和《國土證》辦理正式抵押登記手續之日止（J）

12.回購擔保，在借款人沒有按合同約定履行還款義務時，保證人承

諾履行還款義務。保證人代償后對借款人享有追償權，并對借款

人所購的房產進行回購（V）

13.階段性連帶責任擔保，保證期限自合同簽訂之日起至借款人持

《房屋所有權證》和《國土證》辦理正式抵押登記手續之日止。

（V）

14.個人信用貸款要求必須借款人購買人身意外傷害保險（J）

15.貸款對象為年滿18周歲以上具有完全民事行為能力的自然人，

且借款人年齡與貸款期限之和男性不超過65周歲，女性不超過

55周歲。（X）

16.開發商所售樓盤應提供《土地證》、《建設工程規劃許可證》、《建

設工程施工許可證》、《建設用地規劃許可證》、《預售房許可證》

以及工程竣工驗收合格證。（V）

17.本行貸款經辦機構按開發商出具的書面通知以及借款人的授權

委托書將貸款資金劃入房地產開發商帳戶。（X）

18.借款人以所購房屋作為貸款擔保的，抵押人和本行應持有效證件

到房屋所在地的相關登記機關辦理抵押登記，以取得房、地產他

項權證明文件或其他相關權利證明。（X）

19.向我行申請貸款借款人應持有本行經辦機構所在地常住戶口或

有效居留身份證明，有固定和詳細的住址（J）

20.對借款人的調查應通過實地調查和面談、面訪調查相結合的方

式。（J）

21.個人住房（商用房）裝修貸款到期后不辦理（可）展期，貸后管

理和檔案管理按本行相關制度的規定執行。（X）

22.經初審符合要求后，貸款經辦機構應執行客戶經理雙人經辦制

度。（J）

23.客戶經理對借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完

整性、可行性以及借款人的品行、信譽、償債能力、借款用途、

擔保等事項的真實性進行貸前調查。（V）

24.辦法所稱個人住房按揭貸款是指本行向借款人發放的用于在住

房一級市場上購買自用普通住房的一種人民幣按揭貸款（，）

25.本行貸款經辦機構將收到的借款人申請及符合要求的資料進行

初審，審查借款申請人的主體資格及其所提交材料的完整性與規

范性。（J）

26.貸款審查人應對貸款調查人提交的貸款調查內容的合規性以及

借款人償還貸款能力的風險性等進行調查并出具明確的審查意

見。（X）

27.房地產開發商為借款人承擔《房屋所有權證》、《國土證》辦妥過

戶并辦理正式抵押登記階段性擔保責任的，在辦妥正式抵押

登記手續后，解除房地產開發商擔保責任。（J）

28.借款人原則上應向本行認可的保險公司為抵押物辦理房屋保險，

保險額不得低于購房總價，保險期不短于貸款期，并在保險單正

本上明確本行為保險賠償的第一受益人。（J）

29.一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，未經本行同

意不得擅自改變還款方式。（J）

30.提前歸還全部貸款本金的，本行除收取當期應付本息外，對其余

結欠本金不再計息，已計收的利息不隨期限、利率的變化而調整。

（V）

31.個人定期存單質押貸款是指借款人以本行己到期的定期儲蓄存

單作質押，從本行取得一定金額的貸款，到期歸還貸款本息的一

種權利憑證質押貸款業務。（X）

32.本行可以受理他行的定期存單作質押的貸款。（X）

33.本行不得受理以活期賬戶資金和零存整取單作質押的貸款；（V）

34.個人投資經營貸款的對象為中華人民共和國境內具有完全民事

行為能力的自然人、個體工商戶、個人獨資企業業主、有限責任

公司自然人控股股東和合伙企業實際控制人（控股股東、實際控

制人所占公司、企業股份在50%以上）。貸款均以自然人名義申

請。（J）

35.個人創業貸款對象規定，對于在他行存在有未結清逾期貸款的客

戶，本行可以準入。（X）

36.挖沙船經營貸款是指船舶所有人將船舶或我行認可的資產作為

擔保物抵押給我行，并以船舶營運收入作為主要還款來源向發放

的一種人民幣投資經營貸款。（J）

37.個人循環貸款是指借款人提出申請并提供符合本行規定的擔

保條件，經本行審批同意后，在對借款人授予貸款授信額度有效

期和可用額度內，可向本行多次申請貸款并循環使用的個人貸款

業務。（V）

38.個人小額保證貸款期限不超過1年。（J）

39.個人創業貸款的性質是中短期流動資金貸款。（J）

40.個人小額保證貸款的性質是以保證為擔保方式的短期流動資金

貸款。（V）

41.某有限責任公司因流動資金需要，向我行申請50萬元個人投資

經營貸款，法定代表人出面以公司名義向我行經辦機構提交了申

請書和貸款資料，客戶經理經審查認為符合條件，告之同意受理。

（X）

42.個人汽車消費貸款是個人貸款業務中最具特色的品種，具有與汽

車市場的多種行業機構的密切聯系和風險管理難度相對■較大的

特點。（V）

43.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式的所有

條款要與最終審批意見盡量一致。（義）

44.公務員消費貸款是指本行向國家公務員（含財政撥款單位的公職

人員及視同公務員管理的事業單位工作人員）（含退休人員）因

個人及家庭消費需要而發放的人民幣消費貸款。（義）

45.公務員消費貸款的借款人和提供連帶責任的保證人原則上是由

本行代發工資的公務員；以工資收入權質押的借款人必須是由本

行代發工資的公務員。（J）

46.婚慶貸款的貸款期限最短為1年，最長不得超過5年；（X）

47.抵押物必須經評估并辦理抵押登記手續，必要時可要求借款人辦

理抵押物的公證、保險手續，其相關費用由借款人承擔。在保險

中應明確第一受益人為本行，保險期限不得短于貸款期限,且保

單由本行保管c（V）

48.個人保證貸款是指本行為借款人提供的滿足其生產、經營性流動

資金需求，以資產抵押為擔保方式的一種人民幣短期流動資金貸

款。（X）

49.聯保貸款是指本行針對同類行業協會、各大批發（零售）市場中

的企業法人和個體工商戶采取由其他兩戶或兩戶以上法人企業

或個體工商戶聯合擔保方式發放的人民幣流動資金貸款。

（V）

50.聯保貸款借款人資產負債率不超過70%,否則不考慮發放。（V）

51.經辦行或部門應定期和不定期對申請人增值稅發票使用情況、應

收賬款的余額、賣場庫存及倉庫貨物進行核查，并向聯合擔保小

組成員單位了解其他企業的經營情況,發現問題及時報告并采取

措施防范風險c（J）

52.貸款未到期或到期時，申請人不能按期歸還貸款或不能按期履行

其他義務，經辦行或部門按相關程序要求通知客戶進行承諾履

行，并追索申請人的責任，同時可要求擔保方承擔相應責任。（V）

53.貸款出現逾期等不良情況后，應將其納入不良貸款管理和考核，

并按本行信貸責任追究制度追究有關人員的責任。（V）

54.門面押金收據質押貸款額度最高不超過經營戶押金總額的70%o

（X）

55.借款人攜帶與門面所有權人簽訂的匚面租賃合同及押金收據原

件到門面所有權單位辦理押金收據質押備案手續，同時將門面租

賃合同及押金收據原件提交本行保管，簽訂質押合同。

(V)

56.再就業小額擔保貸款是由專門擔保機構或專項擔保基金提供擔

保，用于支持卜崗失業人員、城鎮其它登記失業人員、城鎮復員

轉業退役軍人等再就業的貸款，以及對新增就業崗位吸納上述就

業再就業人員達到一定比例的勞動密集型小企業發放的貸款。

(V)

57.對符合貸款條件，在新增加的崗位中當年新招用持《再就業優

惠證》人員達到企業現有在職職工總數40%以上、并與其簽訂1

年以上勞動合同的勞動密集型小企業。

(X)

58.與我行合作的擔保機構須由分行認定，并簽訂合作寫議。貸款須

經擔保機構審核并承諾全額連帶責任擔保，向經辦行出具擔保

函。我行經辦人員做好核保工作，確保貸款擔保的合法性、真實

性、有效性。(V)

59.擔保基金代位清償降低貸款不良率后，可恢復受理小額再就業貸

款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代位清償責任之間的

期限，最長不得超過6個月。

(X)

60.個人旅游消費貸款額度最低為3000元，最高為5萬元，但貸款

金額不超過旅游項目實際報價的60%o(X)

61.個人旅游消費貸款期限最長不超過2年但可辦理展期

(X)

62.抵押人需到貸款人指定的保險公司辦理抵押財產保險和其他相

關保險手續，保險費由借款人支付，其操作規程和要求按本行相

關規定辦理。(V)

63.耐用消費品是指除汽車、房屋以外的單價在3000元以上（含3000

元），正常使用壽命期在二年以上的家庭耐用商品。

（V）

64.個人耐用消費品借款額度的起點為人美幣5000元，最高額不超

過3萬兀；（X）

65.借款人用于購買個人耐用消費品的首期付款額不得少于購物款

的30%,借款額最高不得超過購物款的70虬（X）

66.貸款償還可采取分期還款和一次性償還兩種方式，具體情況由借

貸雙方商定。（J）

67.借款人向貸款經辦機構提出貸款申請，經辦機構收到借款申請及

符合要求的資料