銀行人員考試公共科目+個人貸款考試

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1.在個人貸款業務中，出現（）情形時，銀行須限期要求借款人更

換銀行認可的新的擔保。［2015年10月真題］

A.抵押人經銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保

債權的

B.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存

入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵

押物的

【答案】：A

【解析】：

發現抵押物出現下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的

新的擔保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否

完好進行檢查的；②因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押

人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、

價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內向貸款

銀行提供與減少的價值相當的擔保的；④未經貸款銀行書面同意，抵

押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經貸

款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權

的；⑥抵押物被重復抵押。

2.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管

理采取的措施中不包括（）o[2013年11月真題]

A.查詢記錄

B.違規處罰

C.限定用途

D.分級管理

【答案】：D

【解析】：

為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權就，中國人民

銀行對個人征信系統的安全管理采取了授權查詢、限定用途、保障安

全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

3.個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。

A.未簽訂合同的風險

B.格式條款無效的風險

C.未履行法定提示義務的風險

D.格式條款解釋風險

E.格式條款與非格式條款不一致的風險

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

法律上，只有有效的合同才會受到法律保護，才能對訂立合同各方產

生法律上的約束力。合同有效性風險包括：①格式條款無效的風險；

②未履行法定提示義務的風險；③格式條款解釋風險；④格式條款與

非格式條款不一致的風險。

4.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（）,

貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】：

個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商

住兩用房的首付款比例不得低于45%o

5.下列關于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。

A.指借款人按借款合同及時、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期

限內進行變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

【答案】：D

【解析】：

D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

6.關于資產組合風險監控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）o

[2016年11月真題]

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率

B.不良資產率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之

比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變

動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】：

不良資產率，一般是指不良資產（次級類貸款+可疑類貸款+損失類

貸款）與信貸資產總額之比。

7.1995年3月，（）發行了中國內地第一張真正意義上的國際標準信

用卡。中國信用卡與國際接軌的序幕由此拉開。

A.中國銀行珠海分行

B.中國工商銀行

C.廣東發展銀行

D.招商銀行

【答案】：C

7.信用卡業務銀行收取手續費，一般計入銀行的,手續費金額

以計算。()

A.“中間業務收入”；“利率”

B“利息收入”；“利率”

C.“中間業務收入”；“費率”

D.“利息收入”；“費率”

【答案】：C

【解析】：

信用卡業務銀行收取手續費，一般計入銀行的“中間業務收入”，手

續費金額以“費率”計算；個人貸款業務銀行收取利息，一般計入銀

行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。

8.下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額

D.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行

總行下達的該校貸款年度計劃額度

【答案】：B

【解析】：

B項，貸款審批人應根據審查情況在“國家助學貸款申請審批表”上

簽署審批意見，對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由，并告知借

款人；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與

內容。

9.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業的外地大學

生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香

港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民,

在本市擁有兩套住房，僅根據以上信息，一般銀行應予以優先考慮的

是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】：B

【解析】：

銀行在個人汽車貸款業務中偏好于職業穩定、預期收入較高、從事行

業具有較好發展前景的個人客戶，從而降低信用風險。甲乙丙三人中，

甲剛畢業開始工作，收入和發展不穩定；乙是香港人士；丙是本市居

民，工作穩定。

10.依據中國人民銀行《應收賬款質押登記辦法》的規定，應收賬款

的權利包括現有的和未來的金融債權及其產生的收藍，具體包括（）o

A.公路收費權

B.提供服務產生的債權

C,出租不動產產生的債權

D.銷售貨物產生的債權

E.出租動產產生的債杈

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義

務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但

不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，主要包括：①銷

售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許

可使用等；②出租產生的債權，包括出租動產或不動產；③提供服務

產生的債權；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權；⑤提供貸

款或其他信用產生的債權。

口.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）0

A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件

取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】：

D項是借款人的義務。

12.下列不屬于公積金個人住房貸款業務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理」公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款業務操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中

心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，

公積金管理中心負責審批，銀行負責審核審批、辦理合同簽約和貸款

發放等具體貸款手續；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行

操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后,

由銀行辦理合同簽約、貸款發放等具體貸款手續；③“公積金管理中

心和承辦銀行聯動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網絡

實時將資料、審查結果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管

理中心進行聯機審核審批后，將審批意見通過網絡發送給銀行，銀行

根據審批意見辦理具體貸款手續，將相關賬務信息通過網絡傳送給公

積金管理中心，與公積金管理中心聯機記賬和對賬。

13.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心

理態度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構成都必須具

備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

14.在個人商用房貸款業務的風險管理中，銀行的下列做法恰當的有

()o[2016年11月真題]

A.在還款正常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等

變動狀況進行持續跟蹤監測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負

責落實放款條件、發放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行

嚴格管理與控制

C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環節的管理，客觀、公

正估值，合法、有效落實抵押登記手續

D.參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房

相金

E.無需調查借款人所購商用房所在商業地段的未來發展規劃，是否會

出現大的拆遷變動、經濟發展重心轉移等情況

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，要重點調查借款人所購商用房所在商業地段繁華程度以及其他

商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調查了解該地段的未來發

展規劃，是否會出現大的拆遷變動、經濟發展重心轉移等情況。

15.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（）。

A.公開市場業務

B.法定存款準備金政策

C.匯率

D.再貼現

【答案】：C

【解析】：

數量型貨幣政策工具是指側重于直接調控貨幣供給量（基礎貨幣、貨

幣供應量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側重于間接調控的工具。

在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD

三項屬于數量型貨幣政策工具。

16.某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4%。

違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率

加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】：

根據基準利率加點定價模型的計算公式，風險加點=違約風險貼水+

期限風險貼水=（50+30）X0.01%=0.8%,貸款利率=優惠利率+

風險力□點=4%+0.8%=4.8%。

17.下列關于票據出票日期的寫法，正確的是（）。

A.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍口

B.出票日期為：貳零零染年零壹月拾日

C.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

D.出票口期為：貳零零柒年壹月拾伍日

【答案】：c

【解析】：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在

填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁

拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹二

18.在貸款審查環節，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人

的（）o[2015年10月真題]

A.抵押物審查和評價體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評價體系

D.貸后審查和風險預警體系

【答案】：C

【解析】：

貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定

性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應

建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

19.個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其

中新車的價格是指()。［2012年6月真題］

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者

【答案】：D

【解析】：

汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中

的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價

格中的低者。上述成交價格均扣除政府補貼，且不含有各類附加稅費

及保費等。

20.在實施個人貸款風險監測過程中，充分考慮不同風險評級客戶的

風險程度差異，按照()的原則進行管理。

A.差別管理

B.動態管理

C.重點關注

D.實時監控

E.集中管理

【答案】:A|B|C

【解析】：

商業銀行應對客戶風險進行監測。在實施個人貸款風險監測過程中，

充分考慮不同風險評級客戶的風險程度差異，按照差別管理、動態管

理、重點關注的原則進行管理。

21.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元:貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）o

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準備+不良貸款余額義100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

22.下列關于代理的表述，錯誤的是()。

A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人

負連帶責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與

行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責

任

D.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況,

被代理人均不用承擔民事責任

【答案】：D

【解析】：

D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過

被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行

為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否

認表示的，視為同意。

23.司法部門查詢個人基礎數據庫信用信息時應提交的資料包括（）。

[2017年6月真題]

A.查詢經辦人員的姓名

B.查詢經辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表

C.司法部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信

D.查詢經辦人員的身份證

E.查詢經辦人員的工作證件原件及復印件

【答案】：B|C|E

【解析】：

根據相關法律法規的規定，司法部門可以到當地的查詢機構申請查詢

相關涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：①司法

部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信，包含情況說明和查詢原

因、被查詢人的姓名、有效身份證件號碼；②申請司法查詢經辦人員

的工作證件原件及復印件；③申請司法查詢經辦人員應如實、規范填

寫的個人信用報告司法查詢申請表。

24.我國負責監督和管理金融業，規范和維護金融秩序的機構是（）o

A.中國銀行保險監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監督管理委員會

D.國家發展與改革委員會

【答案】：B

【解析】：

中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執行金融方針政策

的機構。它既是為商業銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特

殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監督和管理金融業、規范和

維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀

行是中國人民銀行。

25.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）o[2014年"月真

題]

A.商業助學貸款財政需要貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用

社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業

助學貸款、個人留學貸款等

C.商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用于支持境

內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款

D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間

所需的學費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學貸款財政貼息，商業助學貸款財政不貼息，各商業銀

行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。

26.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初

審，初審環節的內容不包括（年月真題]

）0[201611

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】：

貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，

主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規范性。

27.按照業務類別進行分類，貴金屬業務可分為（）。

A.實物類貴金屬業務

B.理財類貴金屬業務

C.融資類貴金屬業務

D.交易類貴金屬業務

E.對公司客戶的貴金屬業務

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

貴金屬業務是商業銀行以貴金屬作為經營媒介開展的業務，屬于金融

市場業務之一。從業務類別來看主要分為實物類貴金屬業務、融資類

貴金屬業務、理財類貴金屬業務和交易類貴金屬業務。按客戶類別來

看主要分為對零售客戶的貴金屬業務、對公司客戶的貴金屬業務和對

同業客戶的貴金屬業務。

28.保證合同的內容應包括（）。

A.被保證的主債權種類、數額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據我國《擔保法》的規定，保證合同應當包括以下內容：①被保證

的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④

保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

保證合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。

29.關于信用卡催收，以下說法正確的有（）。［2018年10月真題］

A.發卡銀行可對債務人本人及其直系親屬進行催收

B.發卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構，因

為催收屬于信用卡核心業務，不能外包

C.為提高催收效率，發卡銀行應采用欠款回收金額作為催收人員的唯

一考核指標

D.發卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產進行資產證券化

E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門

催收、司法催收等

【答案】：D|E

【解析】：

A項，發卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債

務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當

催收行為，對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查；

B項，發卡銀行可采取合作催收方式，即將原由行內負責催收的違約

透支部分或全部委托行外第三方機構，由其在發卡銀行授權的基礎上

向持卡人催收、主張債權，持卡人向銀行償還信用卡債務；C項，發

卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。

30.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：A

【解析】：

按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。現貨市場是

當日成交，當日、次日或隔日等兒日內進行交割（一方支付款項、另

一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所,

是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一

個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進

行的市場。

3L商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款

人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）。［2015年

5月真題］

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區別于其他條款內容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解格式

條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

依據《合同法》第三十九條第一款的規定，商業銀行作為格式條款的

提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條

款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。提請借款人注意必

須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些

條款對當事人不產生約束力。法律對“合理的提示方式”并沒有明確

要求，商業銀行可以依據不同的格式條款（合同）確定，或是在合同

書中使用區別于其他條款內容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地

標示出來，或是在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容，或

是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何

種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解上述格式條款。

32.目前國內商業銀行資產托管業務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.保險資產托管

C.社保基金托管

D.企業年金基金托管

E.商業銀行人民幣理財產品托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、

保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計

劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII（合

格境外機構投資者）資產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托

管等。

33.行政復議作為一項重要的法律制度，是（），

A.行政機關解決民事糾紛的活動

B.行政機關解決行政糾紛的活動

C.行政仲裁機關解決糾紛的活動

D.人民法院解決行政糾紛的活動

【答案】：B

【解析】：

行政復議，指公民、法人或者其他組織認為具體行政行為侵犯其合法

權益，向行政機關提出行政復議申請，行政機關受理行政復議申請、

作出行政復議決定的活動。

34.辦理個人住房貸款業務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送

交（）進行下一環節的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發放人員

【答案】:B

【解析】：

個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽

約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。當貸前調查完成后，貸前

調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批

表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對

借款申請人還款能力筆方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸

款審查人員進行貸款審查。

35.下列選項中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規

定的是（）o

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解析】：

從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：①向與業務無

關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令

等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于

未經客戶許可的其他目的。

36,下列關于抵質押權設立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受己出租財產抵押的，耍重點了解出租人和承租人的關聯關系，

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現或處置的潛在風險因

素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳納土地出讓金首期

付款和后期交付計劃等

C.存在優先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應

逐筆明確優先受償權金額、生效時間和期限等

D.在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐

筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】：

審查抵質押權設立有效性的重點：①存在優先于銀行抵質押權的權利

的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優先受償權金額、生效時

間和期限等；②在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益

物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等；③以出讓方

式取得的國有土地使用權，應明確已繳清土地出讓金和交付計劃等；

④接受已出租財產抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯關系、

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現或處置的潛在風險因

素；⑤原則上不接受超過授信所在一級分行管轄范圍的異地財產抵

押，確有必要接受的，經辦行（機構）應與押品所在地分行協商落實

押品管理措施，報送授信審批部門在信貸審批時一并決策；⑥不接受

存在凍結、查封、扣押、監管等限制情況的押品。

37,下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）o

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策相背離原則

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

個人貸款產品定價原則主要包括以下幾種：①成本收益原則；②風險

定價原則；③參照市場價格原則；④組合定價原則；⑤與宏觀經濟政

策一致原則。

38.下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多，但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業銀行可以通過改進服務手段、提高服務質量，尤其是互聯網

技術的應用，使得個人貸款業務的辦理日趨便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業務

新品種

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業銀行都在為個人貸

款業務簡化手續、改進服務手段、提高服務質量，尤其是互聯網技術

的應用，使得個人貸款業務的辦理日趨便利，但并沒有放松對個人信

用的審查。

39.個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和

貸款建議是否合理、合規等在（）上簽署審查意見。［2014年11月

真題］

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】：

貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議

是否合理、合規等，在個人住房貸款調查審批表上簽署審查意見，連

同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

40.客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。

A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高

的要求

B.客戶盈利分析模式體現了“成本導向”定價思想

C.根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格

D.銀行經營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤

【答案】：B

【解析】：

B項，客戶盈利分析模式摒棄了傳統的“成本導向”定價思想，樹立

了“以客戶為中心”的經營理念，體現了客戶的地位和重要性。

41.征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內，向異議申

請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.7

B.10

C.15

D.30

【答案】：C

【解析】：

征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人

或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信

息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。

42.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現形式不包括（）o

[2015年5月真題]

A.擔保公司擔保放大倍數過大

B.評估機構房產評估價值失實

C.開發商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調整

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款中，合作機構風險的表現形式主要有：①房地產開發商

和中介機構的欺詐風險，主要表現為“假個貸”；②擔保公司的擔保

風險，主要的表現是“擔保放大倍數”過大；③其他合作機構的風險,

在二手房貸款業務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、

評估機構及律師事務所等，可能在社會中介機構環節出現風險。

.根據銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（

43）0

A.下限為基準利率的0.85倍

B.下限為基準利率的0.7倍

C.下限為基準利率的0.8倍

D.下限放開

【答案】：D

【解析】：

2013年7月，中國人民銀行宣布取消金融機構貸款利率的下限（除

個人住房貸款外），由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平,

貸款利率實現市場化。

.下列關于第三版巴塞爾資本協議，說法正確的有（

44）0

A.界定并區分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率，并規定正常情況下，兩個

流動性量化監管指標值都不得低于100%

E.弱化了資本充足率的監管標準

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項，一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股

（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；E項，第三版巴塞爾資

本協議強化資本充足率監管標準。

.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（

45）o

A.借款人為受教育人，畢業后難以找到工作，且家庭經濟條件惡化,

無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業

C.借款人因違規、違法行為被學校開除

D.借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款

E.借款人因學習成績不好，未能拿到畢業證書

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業證和學位證，或畢

業后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人乂因失業、疾病

等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業改制和政府機構改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。

46.商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，

抵押物價值的確定以該房產（）為準。［2014年6月真題］

A.最新的評估價

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.該次買賣交易中的成交價

D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

【答案】：D

【解析】：

根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十八條，商業銀行應

區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中

的成交價或評估價的較低者為準。

47.()是銀行的“最后貸款人”。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.資產管理公司

D.國務院銀行業監督管理機構

【答案】：A

【解析】：

中央銀行的產生是“最后貸款人”的需要。客觀上需要一個統一的金

融機構作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉困難的銀行給予信

用上的支持，充當銀行的“最后貸款人”。

48.辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括（）o[2015

年5月真題]

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預簽無效

C.未按規定保管借款合同

D.合同填寫不規范

【答案】：C

【解析】：

個人教育貸款簽約環節的風險點主要包括：①合同憑證預簽無效；②

合同制作不合格；③合同填寫不規范；④未對合同簽署人及簽字（簽

章）進行核實。C項屬于貸后管理中的風險。

49.下列表述符合商業銀行合規風險管理目標的是（）o

A.規避監管部門監管

B.確保依法合規經營

C.規避法律監管

D.促進業務快速發展

【答案】：B

【解析】：

合規風險管理是指銀行有效識別和監控合規風險，主動預防違規行為

發生的動態過程。合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框

架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設,

確保依法合規經營。

50.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債

務履行屆滿之口起（）o

A.2年

B.6個月

C4年

D.1年

【答案】：B

【解析】：

根據《擔保法》第二十一條規定，一般保證的保證人與債權人未約定

保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

51.按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是（）o

A.已到期的未承兌票據

B.未到期的未承兌票據

C.已到期的已承兌票據

D.未到期的已承兌票據

【答案】：D

【解析】：

票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出

票據得到現款。向商業銀行申請貼現的票據須是已承兌票據。承兌是

指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。出票人簽發匯票，并不等

于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票

到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期

付款承擔責任。

.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（

52）.5

A.沒收非法財物

B.暫扣許可證和執照

C.行政拘留

D.開除公職

【答案】：D

【解析】：

根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：①警告；②罰款;

③沒收違法所得、沒收非法財物；④責令停產停業；⑤暫扣或者吊銷

許可證、暫扣或者吊銷執照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法規規定的

其他行政處罰。

.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括（

53）o

A.材料一致性的調查

B.借款人身份、資信狀況和借款用途的調查

C.擔保情況的調查

D.借款申請人所在學校社會信譽和競爭力的調查

【答案】：D

【解析】：

在辦理商業助學貸款業務時，貸前調查人在調查申請人基本情況、貸

款用途和貸款擔保等情況時，應重點調查材料一致性、借款人身份、

資信狀況和借款用途、擔保情況。

54.現代商業銀行具有的特點包括（）。

A.具有結算功能

B.具有信用創造功能

C.具有信用中介功能

D.利息水平適當

E.信用功能力,大

【答案】：B|D|E

【解析】：

商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，

以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。現代商