銀行從業

個人理財真題匯編一一單選題

第31題

在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，屬于流

動負債的是（）O

A.汽車貸款

B.教育貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

正確答案:D

流動負債是指將在1年（含1年）或者超過1年的一個營業周期內償還的債

務，包括短期借款、應付賬款、應交稅費和1年內到期的長期借款等「信用卡

貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動負債項目；汽車貸款、教育貸款

和住房抵押貸款的還款期限通常都超過1年，屬于長期負債項目。

第32題

O的變化與整個市場經濟的發展是密切相關的，在市場經濟中始終發揮著經

濟狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場

正確答案:B

股票市場的變化與整個市場經濟的發展是密切相關的，在市場經濟中始終發揮

著經濟狀況“晴雨表”的作用。

第33題

下列關于基金投資風險的說法中，錯誤的是（）。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

正確答案:C

基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能性取決于基金資

產的運作。投資基金的資產運作風險也包括系統性風險和非系統性風險。盡管

基金通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風險，并且可能由于

基金管理人運作不當加劇虧損。

第34題

商業銀行在開展個人理財業務中，應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至

少每年重新確認（）次C

A.1

B.2

C.4

D.3

正確答案:A

《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第八條規定，商業銀行接受客戶委托

進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充

分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授嘆文件，并至少每年重新確認

一次。

第35題

假定某人將1萬元用丁投資某項目，該項目的預期收益率為1（）%,若每季度木

收到現金回報一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付本息和約

為（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

正確答案:B

因為每季度末收到現金回報一次，所以用周期性復利終值的計算公式：FV二PV

(1+i)nln=10000X(l+I0%4-4)/2212184元

第36題

下列不屬于理財規劃中了解客戶方法的是()。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

正確答案:C

理財規劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料：②調查問卷：③面談溝通：④

電話溝通。

第37題

對于合伙制私募基金，下列不屬于對普通合伙人的約束措施是Oo

A.擔保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟隨基金共同投資的限制

D.關于基金運作情況及財務狀況的定期匯報制度

正確答案:A

在合伙制私募基金中，對于普通合伙人的約束措施包括：①關聯交易的限制；

②新基金募集的限制；③跟隨基金共同投資的限制；④關于基金運作情況及財

務狀況的定期匯報制度。

第38題

私募股權基金畸GP是指()o

A.基金管理人

B.基金投資人

C.雇用人

D.委托人

正確答案:A

LP指的是有限合伙人linlitedpartner,就是出錢的，僅僅投資資本，但不參與公

司管理。GP指的是普通合伙人generalpartner,就是負責投資管理的，兩方面

合起來就采用有限合伙的方式。

第39題

下列關于銀行代理黃金業務種類的表述，錯誤的是O0

A.條塊現貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現不難，而且不隨國際金價波動

C黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險

正確答案:B

金幣有兩種，純金幣和紀念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現不難，價

格也隨國際金價波動。因為紀念金幣的價值受主題和發行量的影響較大，所以

和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而小。

第40題

為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是O0

A.稅務規劃

B.遺產規劃

C.投資規劃

D.資產配置

正確答案:B

財產傳承規劃是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方

案，也就是遺產規劃。

第41題

下列對貨幣市場的特征描述正確的是()O

A.風險性低、收益高

B.收益高、安全性也高

C.流動性低、安全性也低

D.風險性低、流動性高

正確答案:D

貨幣市場是一種債務工具的交易市場，具有低風險、低收益的特征；資金融通

期限通常在1年以內，因此具有高流動性的特征。

第42題

委托代理終止的事項不包括()o

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.代理人的法人終止

正確答案:C

委托代理終止的事項包括：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取

消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④弋理人喪失民事行為能力；⑤

作為被代理人或者代理人的法人終止。

第43題

關于稅收規劃，下列表述有誤的是Oo

A.稅收規劃的前提是依法納稅

B.稅收規劃是從節流的角度增加客戶的財務自由度

C.因為稅收規劃有稅法可依，所以是無風險的

D.目的性原則是稅收規劃的最根本原則

正確答案:C

稅收規劃的目的是節稅，節稅與風險并存，節稅越多的方窠往往也是風險越大

的方案。

第44題

下列關于結構性理財產品的說法中，錯誤的是()o

A.結構性理財產品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結構性理財產品的最終目標是實現客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結構性理財產品的一個重要特征

D.結構性理財產品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

正確答案:D

結構性理財產品的收益率應該高于定期存款的利率，否則產品體現不出優勢，

將無法吸引到客戶。

第45題

根據中小企業私募債券業務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人

金融資產合計最少應達到()萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100

正確答案:B

上海證券交易所《上海證券交易所中小企業私募債券業務試點辦法》列出走合

格機構投資者和合格個人投資者具體條件要求。其中，合格個人投資者的條件

包括個人名下的各類證券賬戶、資金賬戶、資產管理賬戶的資產總額不低于人

民幣500萬元；具有2年以上的證券投資經驗；理解并接受私募債券風險。

第46題

李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為()o

A.修道者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

正確答案:D

逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財

單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。

第47題

資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列不屬于資本市場的是

()0

A.短期債券市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金

正確答案:A

資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，包括股票市場，中長期債券市

場和證券投資基金等。

第48題

個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值()美元以下(含)的，可

以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件或本人原存款銀行

外幣現鈔提取單據在銀行辦理。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

正確答案:C

個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當口累計等值5000美元以下(含)的，可

以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的

《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔

提取單據在銀行辦理。

第49題

債券代表其投資者的權利，這種權利稱為Oo

A.資產所有權

B.資金使用權

C.財產支配權

D.債權

正確答案:D

債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有

在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。

第50題

按照保險利益原則，債務人對自己的信用具有保險利益、債務人按照債權人的

要求以自己信用為標的所投保的險種是OO

A.個人保險

B.責任保險

C.保證保險

D.信用保險

正確答案:D

信用保險的保險標的是各種信用行為。一般而言，義務人大多是應權利人的要

求而以自己的信用為標的購買保險。如在債權債務關系中，債權人對債務人的

信用具有保險利益，正以投保信用保險。

第51題

下列不屬丁法人成立要件的是Oo

A.依法成立

B.不需要獨立承擔民事責任

c.rr必要的財產或者經費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

正確答案:B

法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財產或者經費；③有自己的名

稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。

第52題

投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人

對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但

可以()。

A.降低保險費率

B.提高保險費率

C.退還保險費

D.不退還保險費

正確答案:C

《中華人民共和國保險法》第十六條第五款規定，投保人因重大過失未履行如

實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的

保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

第53題

張先生在未來1()年內每年年初獲得100()元，年利率為8%,則這筆年金的終

值為()元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

正確答案:D

FV=(1000-r0.08)X[(1+0.08),O-1]X(1+0.08)=15645.49(元)。

第54題

投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的

()O

A.時間價值率

B.必要報酬率

C.風險報酬率

D.期望報酬率

正確答案:C

風險報酬率是指投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收

益。

第55題

銷售保單利益不確定的保險產品，保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或

超過（）的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

正確答案:C

保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60的，應在取得投保人簽名確

認的投保聲明后方可承保。

第56題

O是企業最主要的日常生產性活動，即直接與企業生產、銷售商品或提供勞

務相關的經濟活動。

A.投資活動

B.管理活動

C.經營活動

D.籌資活動

正確答案:C

經營活動是企業最主要的日常生產性活動，即直接與企業生產、銷售商品或提

供勞務相關的經濟活動。投資活動是指企業長期資產的構建和長期股權投資及

其處置活動。籌資活動是指企業生產經營所需資金的活動。管理活動是對企業

的生產經營活動進行組織、計戈k指揮、監督等一系列職能的總稱。

第57題

下列關于證券投資基金的說法，正確的是()o

A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險

C.證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、規模經營等

D.基金托管人負責管理和運用基金資產

正確答案:C

證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金，所以A

說法有誤：證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風

險，所以B說法有誤；基金管理人負責管理和運用基金資產。所以D說法有

誤。

第58題

下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行檢視

D.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務

正確答案:C

A項，對銀行而言，通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而實現