銀行2024年度信貸管理工作總結匯報一工作匯報

2024年在省、市行的正確領導下，我行信貸管理工作緊跟總行股改工作步伐,

在全力壓縮和限制信貸風險，改革信貸管理體制，完善業務規程，提高風險限制

實力上下功夫，為構建現代商業銀行信貸風險管理架構和運行機制奠定基礎。現

將今年主要工作匯報如下：

一、2024年主要指標完成狀況

1、12月末資產質量狀況。年初我行全部貸款(不含票據貼現、牡丹卡透支，下

同)為***億元，按總行確定的信貸資產剝離要求，6月末實現法人客戶不良資產

剝離***戶，貸款總額***億元，其中：可疑類貸款***戶，金額***億元；損失類

貸款***戶，金額***億元。**月末全行貸款為***億元，不含剝離因素比年初下降

***萬元，比*月末貸款剝離后余額削減***萬元，綜觀法人、個人兩類貸款質量狀

況是：

(1)法人客戶：2024年12月末，全部貸款余額為***億元，按貸款五級分類，

其中正常類貸款為***萬元，比6月末削減***萬元，占比**%,；不良貸款為***

萬元(其中：次級類貸款***萬元，可疑類貸款***萬元)，比6月末增力口***萬元，

占比**%。

(2)個人客戶：截止2024年12月末，全行個人貸款***筆，貸款余額***萬元。

其中：個人住房貸款*日筆，貸款余額***萬元，占比為**%；個人消費貸款***筆,

貸款余額萬元，占比為**%。個人住房關注貸款列全省第*位，不良貸款列全省第

*位；個人消費關注貸款列全省第*位，不良貸款列全省第*位。

受夯實信貸資產質量的影響，12月末貸款形態是：正常貸款***筆，貸款余額***

萬元；關注貸款***筆，貸款余額***萬元，關注貸款率**%,不良貸款***筆，貸

款余額***萬元，不良貸款率**%。關注及不良貸款率分別比年初分別增加**和**

個百分點。

2、壓縮潛在風險貸款狀況：今年上半年總、省行先后兩次鎖定我行潛在風險貸

款**戶，金額***萬元，下達上半年壓縮潛在風險貸款安排***萬元。下半年鎖定

潛在風險貸款*戶，金額***萬元，壓控安排為***萬元。上半年，全行實現壓縮潛

在風險貸款***萬元，完成安排的**%。其中實現現金清收***萬元、風險轉化***

萬元、風險釋放***萬元。6月末全行潛在風險貸款余額為***萬元，占全部法人

客戶貸款余額的**%。7月初至12月末，實現壓縮潛在風險貸款***萬元，完成

安排的**%。其中：現金清收***萬元、風險釋放***萬元。12月末全行潛在風險

貸款余額為***萬元，日全部法人客戶貸款余額的**%。

3、壓控**年以來新增不良貸款狀況。12月末**年以來新增貸款**億元，較6月

末法人貸款剝離后削減**萬元。其中：正常類貸款削減***萬元，關注類貸款削

減***萬元，次級類貸款增力口*"萬元，可疑類貸款增力口***萬元，不良貸款總計***

萬元，不良貸款占比為**%，比省行下達限制目標*%超**個百分點。

二、2024年信貸管理工作回顧

今年我行信貸管理工作的主要內容是:

（一）主動推動信貸經營管理體制改革，完善信貸經營管理架構

依據省、市行要求，今年我行建立全新的信貸經營管理架構和運行機制。

1、構建科學的信貸業務風險限制體系，規范信貸業務操作。

今年我行信貸管理較大變革。一是改革原有法人客戶業務管理模式，組建“信貸

業務核保及操作中心；二是承接全行個人消費信貸業務的管理。為嚴控信貸風險,

我們從明確崗位、建立健全崗位責任制入手，重新設計工作流程，制定并下發管

理制度，實施規范操作。

1、改革法人客戶業務監督方法，全面推行“一對一“監督。近年我行對原有“貸

后監督中心”工作內容進行改革，將原有信貸審查員更改為信貸業務操作員和支

行貸后管理狀況監督員，通過“一人管一行，逐戶、逐筆監督”的方式，對剝離

后我行剩余的信貸資產，實行操作與監督合一。先后*次組織大規模現場檢查，

下發《信貸業務整改通知書》和《加強管理工作看法》**份，實現整改不規范操

作問題**啟，推動了我行信貸業務規范化管理工作進程。

2、實施個人業務審批與監督分別。個人消費信貸業務，我們在實現前后臺分別

的基礎上，對列入信貸管理部的后臺業務，實行了審批與監督分別、相互監督、

相互制約的工作機制，有效地限制了信貸操作風險。上半年通過實施有效監督，

實現對信貸檔案入庫不剛好、抵押未登記等問題整改**啟，涉及貸款本金***萬

元，使信貸風險問題殲滅在萌芽狀態。

3、以制度規范操作、監督行為。為規范信貸業務操作，今年上半年我們先后

在信貸管理上組織并起草若干規章制度，分別是：《****玨肖費信貸審查委員會

工作規則》、《***朽肖費信貸審查中心管理方法》、《****加強貸后監督管理方

法》、《關于規范提取信貸檔案管理的補充規定》、《2024年度公司客戶信貸

資產質量和潛在風險貸款壓縮退出考評方法》、《****法人客戶信貸業務操作及

核保操作中心工作規則》等，上述規則、方法運行后，有效地加強了我行信貸管

理工作。

（二）加強信貸資產質量管理，全力清壓潛在風險貸款

今年我們將夯實資產質量和責任人，嚴格限制新增貸款風險，全力壓縮潛在風險

貸款作為今年信貸管理工作的重中之重。

一是要建立風險識別、規范信貸業務報批及操作管理。為規范管理，我們堅持信

貸準入條件，對剝離后法人客戶進行精細化管理，仔細篩選、排序分類。本照“服

務營銷、限制風險、盤活資金”的要求，加大工作力度。

首先將***、***、***等3戶客戶列為我行重點支持客戶，對其重新設計融資方案，

剛好與總行信貸審批中心溝通匯報，力爭取得其時此類客戶存量貸款向新增貸款

轉化創建條件。經工作到12月末止，實現存量向新增有效轉化*筆，金額***萬

兀O

其次夯實信貸資產質量，清查貸款責任人。在2024年對全行信貸資產質量夯實

的基礎上，為協作股改的須要，今年我們又先后三次組織對管轄貸款進行質量認

定，重新劃定出不良貸款利*萬元，同時通過對貸前、貸中、貸后三個階段檢查

**筆，金額***億元貸款，逐筆通過貸前、貸中、貸后檢查，發覺管理責任及人

員，對不良貸款逐戶逐筆建立個人責任檔案、仔組記錄每筆貸款全過程風險限制

狀況，并將其作為信貸業務檔案的有機組成部分，集中信貸檔案庫管理。在此基

礎上提出責任人處理看法，經報有關部門核準，全年共形成責任認定報告***余

份，為全行處理責任人**人次（涉及副科級以上領導干部*次）其中經濟懲罰**

人次，罰款***元，通報指責*人次，行政警告*人次，記過*人次，記大過*人次供

應了第一手材料。

二是實行信貸業務精細化管理。為推動信貸資產精細化管理，下半年我行對剝離

后的**戶，金額為***萬元的貸款全面行了精細化管理，依據總行制定的行業信

貸政策和信貸管理規定，結合客戶實際狀況，從規避信貸風險入手細分客戶，適

時劃定支持、維持、壓縮、退出四個類別，按不同貸款方式和形態，逐戶、逐筆

制定和落實管理措施，取得成效。到12月末，實現壓縮潛在風險貸款***萬元（其

中：現金收回***萬元，不良釋放***萬元），清收不良貸款***萬元。期間我們還

先后多次組織開展信貸資產十二級分類測試，均煤質、保量地完成了工作任務。

三是全力控壓潛在風險貸款。今年省行上半年兩次核定我行潛在風險貸款**億

元，下達上半年處置安排**億元，下半年核定潛在風險貸款***萬元，下達壓縮

安排***萬元。對此我們高度重視，年初即剛好下發了《秘***壓縮潛在風險貸款

考核方法》，先后*次組織支行匯報工作任務落實狀況，市分行召開*次特定風險

分析會議，隨時分析解決影響工作進度的難點問題，逐戶制定、落實工作預案，

兩級行領導帶頭承包潛在風險按壓大戶，并通過“督辦制度”，全面推動了我行

潛在風險貸款壓降工作。由于上述工作的落實，上半年，全行實現潛在風險貸款

壓縮**億元，占壓縮安排的**%,其中現金清收***萬元、轉化***萬元、不良釋

放***萬元；7月初到11月末，壓縮潛在風險貸款***萬元，占壓縮安排的**%,

其中現金清*萬元，不良釋放***萬元。在詳細抓好潛在風險壓降上，我們的主要

做法分別是：

1、創建條件，釋放不支貸款。依據省行下達的釋放安排和我行潛在風險特征，

我們分解下達劣變工作目標，要求各支行對原有不良貸款實行“瘦身”管理，編

制潛在風險釋放鏈，實行措施騰出空間，釋放潛在風險貸款。通過落實上述要求,

前四個月全行通過核銷、現金清收、以物抵貸等方式，實現原有不良貸款“瘦身”

近億元，扣除省行上收核銷指標后，騰出潛在不良貸款釋放空間***萬元，實現

**戶潛在風險釋放***萬元。

2、發揚“螞蟻啃骨頭”精神，實現非大額現金清收*筆，金額***萬元。主要實

行了信貸、會計聯手監督扣款、票據融資還款等措施。

四是借助法律手段，強制收貸。2024年7月初，不良貸款仍有釋放的趨勢，對此

我行剛好將清收工作重點轉移到強制收貸上，并且得到了政府的大力支持。對現

有存量貸款進行分類排隊，結合借款人生產經營、財產變現實力等狀況，分別以

訴訟、風險代理、以物抵貸、媒體曝光等方式，有針對性的制定清收措施。

1、法人客戶訴訟結果。市分行召開支行一把手不良貸款處置會議，對**戶損失

類、可疑類貸款，逐戶剖析分類施策。例：對****公司***萬元貸款、****商場***

萬元貸款、***=1c公司***萬元貸款、*****中心***萬元貸款通過依法訴訟，向法院

申請強制執行，變賣銀行抵押物，行使抵押優先受償權。截至2024年12月末，

通過處置抵押物收回貨幣資金***萬元，其中：****公司***萬元、********萬元。

2、個人貸款付諸司法狀況。針對我行個人住房貸款假按揭問題，我行聘請省行

法律專家顧問團來我行現場辦公，分析論證假按揭形成的不良貸款處置方式。例

如：通過剖析***公司**戶，***萬元假按揭貸款，法律專家顧問團建議，如按民

事糾紛訴訟，法院極有可能認定個人住房借款合同無效，銀行只能要求開發商返

還套取的銀行貸款，而這***戶假按揭貸款，開發商重復抵押的有***筆，余額***

萬元，抵押面積***平方米，其中***萬元貸款無對應房產；在抵押給我行后又出

售有**筆，余額***萬元，抵押面積***平方米，售房款不知所終，鑒于上述狀況，

法律專家顧問團舉薦通過省公安廳追繳開發商套取的銀行貸款。11月中旬，省

公安廳已批準立案，將該案列入省公安廳督辦案件，經偵部門正主動查找資金去

向。

對開發商以個人住房按揭形式融資，進行房地產開發形成的不良貸款，我行則實

行訴訟方式清收。

(1)、商業網點正常經營的*戶，*筆貸款金額***萬元。首先通過法院查封商業

網點，防止企業將營業網點抵押其他人或轉手出租、出售，阻撓銀行清收貸款，

然后通過依法公開拍賣，變現收回銀行貸款。截止11月末，該案已進入執行程

序，待評估報告生效后，公開拍賣。

(2)、對借款人分散，貸款金額較小的個人住房貸款，我行充分利用律師事務

所人手多，與法院等部門具有暢通、良好的溝通實力等優勢，實行合屬辦公，要

求實行風險代理案件的律師事務所，抽出*名律師，在代理我行案件期間，這*

名專職律師不得接受其他人托付，在我行住房貸款專營支行設辦公室，每天同我

行管戶信貸員一起，逐戶清收。在此期間我行不擔當任何費用，律師事務所自帶

兩臺轎車。12月1日，律師事務所正式進駐我行***支行，當日同信貸員一起選

擇**戶個人住房貸款，周六、周日兩天加班，擬從***戶，***萬元個人住房貸款

中選擇一批符合訴訟條件的，年底前通過公證強制執行或訴訟方式清收。

（三）完善分層次的貸后監督檢查體系，查找貸后管理薄弱環節，全面整治貸

后管理

整治貸后管理工作是今年信貸管理工作重要內容之一。我們在去年推行《信貸員

工貸后累計不良積分》的基礎上，今年對全行信貸業務推行了貸后管理后臺全面

監督制度，并制定了實施細則，進一步規范貸后管理工作和操作流程，肅穆檢查

紀律和檢查責任，全面提高了我行貸后監督檢查實力。

1、加強新增貸款管理，建立逐筆跟蹤、逐戶限制、逐人負責的管理制度。我們

強化對借款人第一還款來源的監管，堅持以抓住借款人現金流、結算量作為流淌

資金貸款貸前審查和貸后管理的核心，全部的貸款要求專款專用，專人專戶管理,

有效限制貸款第一還款來源。全年在審貸中發出查詢*條，提出風險規避措施*

條，措施落實后，有效地規避了新增貸款風險；貸后管理監督發覺問題*條，均

得到有效整改。

2、主動運用系統功能進行風險提示。我們利用總行的返傳數據，剛好對全行

信貸業務進行逐筆監測和檢查，并提前三個月對即將到期的貸款和銀行承兌匯票

業務逐筆下發《信貸業務監測通知書》，促進相關支行制定并落實防控風險預案,

并做到早打算、剛好處理，做到有備無患，防患于未然。全年共發出預警*份，

收到較好效果。

3、健全貸款監測分析機制，實行風險限制負責人制度。今年全面推行風險分

析例會制度，發覺風險隱患剛好探討制定風險防控方案。全年召開風險分析會議

*次，重點解決了客戶支持類別排序、壓降潛在風險及不良貸款清收難點問題、

防范個人消費信貸風險、***公司、***公司等重點客戶重點問題，切實防范化解

貸款風險。

4、嚴格規范信貸業務檔案、臺帳系統管理。一是嚴格落實信貸檔案管理的各項

規定，提高信貸業務檔案的軟件質量，確保歸檔內容的剛好、完整、真實、有效。

我們規范了權證檔案出入庫管理，全面實行了入庫檔案監督員查驗，對重點客戶

由信貸監督員制定管理看法付諸實施的管理機制。對個人客戶信貸檔案重新復

查，到10月末止補充個人檔案資料**份，有效地防范了信貸風險，增加了個人

客戶風險意識。二是力口強***系統運用與維護、***系統移行勾對、人行接口管理。

主要是推行了中小企業類型標準標注、加強了錄入質量管理，實現誤差為零的工

作目標，同時還努力拓展系統功能作用，加大系統分析監測的內容；組織培訓移

行勾對參與人員，協調各部門超安排完成總行任務，人行數據傳送率100%,保

證數據剛好、精確，努力實現全行信貸信息有效共享。

5、主動參與股改工作，全力做好基礎工作。參與了全行信貸資產的調查與評估、

不良貸款管理責任進行審查、對不良資產資料進行了填表復核等項工作，均做到

了保質保量地完成任務工作。

三、存在的主要差距與問題

1、支持前臺業務發展為顯薄弱。對我行信貸業務發展受阻的現實面前，缺乏有

效的深層次可行性探討與探討，對具有肯定風險的信貸業務，尚不能從有效發展

的角度進一步探討風險規避措施，對此較為茫然，使我行被迫放棄商機。

2、個人消費貸款貸后管理工作始終是我行信貸管理中的薄弱環節，“重貸輕管”

問題現象較為普遍。在關注類貸款和已出現的不良貸款中，除本身出現問題不能

正常還款外，相當一部分是貸后管理和檢查工作不到位。形成控壓個人消費貸款

風險工作處于被動地位，存在方法少、措施弱的問題，導致對不良貸款控壓工作

異樣艱難。

3、從實際工作狀況看，僅能忙于日常事務，缺乏對全行信貸管理工作長期目標

探討與制定，存在工作不系統、重點不突出、管理目標短期化問題。

4、部分信貸人員素養、技能和責任心還不能適應現代商業銀行的要求，信貸資

產防范風險意識薄弱。全行信貸工作效益觀念不強、遇事推諉、分析反映信貸風

險工作不到位、辦事推拉等影響工作開展的問題仍時有表現。

四、2024年信貸管理工作安排

2024我行將緊緊圍繞總、省行的工作方針，提高“內涵”質量，在控壓風險，

壓縮轉化不良貸款上下工夫，實現信貸業務健康發展。主要工作設想有以下幾點：

1、強化貸后管理操作流程、責任制，形成鐵的紀律。法人客戶和個人客戶貸款

全部落實到《信貸員工貸后管理不良積分制度》管理，接著推行貸后精細化管理

工作，逐戶逐筆業務實行貸后管理“一對一”監督，實現貸后管理前、后臺分別，

操作與監督相互制約的管理機制。把法人客戶的評級、授信、貸款三查及法人個

人客戶信貸檔案等信貸業務納入