銀行從業資格（公共基礎）模擬試卷100

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、銀行金融創新的基本原則不包括（）。

A^合法合規原則

B、成本可算原則

C、維護客戶利益原則

D^無風險原則

標準答案：D

知識點解析：銀行創新的基本原則包括合法合規、公平競爭、知識產權保護、成本

可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個“認識”（業務、風險、客

戶、交易對手）。

2、我國銀行業正式全面對外開放是在（）。

A、2008年8月8日

B、2006年12月11日

C、2000年1月I日

D、1994年1月1日

標準答案：B

知識點解析：2006年12月II日，國務院的《中華人民共和國外資銀行管理條

例》、銀監會的《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》正式生效，標志著

中國正式全面開放銀行業。另外，1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，

這是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。

3、大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨（）危機。

A、流動性

B、操作

C、法律

D、戰略

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

4、中國人民銀行的監督管理措施不包括（）。

A、直接檢查監督權

B、建議檢查監督權

C、特定情況下的全面檢查監督權

D、隨時檢查權

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

5、下列不屬于事業單位法人的有（）。

A、國有公司

B、市人民醫院

C、某重點中學

D、省發展改革委員會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

6、個人住房貸款與房價款的比例最高為（）。

A、60%

B、70%

C、80%

D、85%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

7、某債券面值為100元，票面利率為8%,每年支付兩次利息、。某銀行購買時價

格為102元，持有一年后出售時價格為98元，期間獲得兩次利息分配，則其持有

期收益率為（）o

A、3.9%

B、6.9%

C、7.8%

D、5.9%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

8、中國反洗錢監測分析中心的上級主管部門是（）。

A、國務院

B、全國人大

C、中國人民銀行

D、中國銀監會

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

9、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是（）。

A、銀行的債務人違約

B、存款客戶減少

C、銀行的盈利能力下降

D、銀行的支付能力不足

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

10、銀行業監管部門對艱行業金融機構具有的機構監管權并不排斥中國人民銀行對

金融機構的（）。

A、綜合監管權

B、機構監管權

C、業務監管權

D、功能監管權

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

11、下列關于我國金融資產管理公司的說法，不正確的是（）。

A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

C、我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

D、1999年，我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資

產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

12、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?（）

A、基金公司直銷

B、保險公司代銷

C、銀行及證券公司代銷

D、專業銷售經紀公司代銷

標準答案：B

知識點解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公

司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

13、下列選項中不屬于基金托管業務范疇的是（）。

A、證券投資基金

B、開放基金

C、封閉基金

D、企業年金托管

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

14、債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。

A^人民法院

B、債務人

C、擔保人

D、債權人

標準答案：B

知識點解析：債權人行使撤銷權源于債務人對債權人造成損害的行為，其必要費用

由債務人負擔。

15、汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。

A、5

B、4

C、2

D、1

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

16、公司成立的日期為（）0

A、公司營業執照簽發日期

B、公司設立之時

C、公司登記之時

D、公司開業之時

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

17、持票人對前手的追索權.自被拒絕付款之日起（）不行使而消滅。

A、一個月

B、兩個月

C、三個月

D、六個月

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

18、由中國境內注冊的公司發行，直接在中國香港上市的股票是（）。

AA股

、

BB股

、

cH股

、

DN股

、

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

19、以下有關銀行業從業人員應當遵守的原則不正確的有（）。

A、誠實信用的原則應該是實質意義上的恪守，不過有理由時可以抗辯

B、以高標準職業道德規范行事

C、品行正直

D、恪守誠實信用

標準答案：A

知識點解析：不能夠以任何理由違反或抗辯。

20、某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之

外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是

（）。

A、為避免在“監管規避，方面違規，告訴客戶沒有任何辦法

B、建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C、建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D、建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

21、下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A、受賄罪

B、票據詐騙罪

C、變造貨幣罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

22、下列選項中，（）不屬于銀行二級資本。

A、留存盈余

B、累積性優先股

C、儲備重估增值

D、損失準備金

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

23、要約可以撤銷的情形是（）。

A、要約人確定了承諾期限

B、要約人以其他形式明示要約不可撤銷

C、撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

D、受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

24、下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有（）個。①城市商業銀行@

基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助

社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A、3

B、4

C、5

D、6

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

25、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是（）。

A、北京銀行

B、南京銀行

C、上海銀行

D、威海巾商業銀行

標準答案：C

知識點解析：2006年4月26口，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一

家跨省區設立的分支機溝。

26、下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是（）。

A、3月20fl.逐筆計息

B、6月20H.積數計息

C、9月21日，積數計息

D、12月20日，逐筆計息

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

27、下列破產財產的分配順序正確的是（）。

A、普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

B、破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

C、破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，普通破產債權

D、應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

28、某銀行客戶經理的以下行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管

規避”原則的是（）o

A、為客戶設計外匯結構

B、建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C、建議投資國債（免利息稅）

D、為客戶設計用匯計劃

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

29、銀行及其他金融機溝相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。

A、同業存放

B、同業存貸

C、同業拆借

D、同業回購

標準答案：C

知識點解析：同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是

指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業

拆借是指金融機構（主要是商業銀行）之間為了調劑資金余缺，利用資金融通過程的

時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。

30、我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家

銀行的部門總經理，李某在當地企業家協會兼任顧問的行為（）。

A、違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B、非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C、非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D、與銀行業務不直接相關，因此不必披露自己的兼職工作

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

31、境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用以下哪種幣種核定?（）

A、美元

B、人民幣

C、我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中任何一種

D、可自由兌換的任何外幣

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

32、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為

（）。

A、匯率貨幣

B、關鍵貨幣

C、國際硬通貨幣

D、國際貨幣

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

33、下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（）。

A、銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B、財務分析偏重于定量分析

C、非財務分析偏重于定性分析

D、財務分析主要包括宏觀分析、行業分析等

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

34、最近某大銀行一連發生數起惡性案件，某城市商業銀行的小張頭腦靈活，在外

出攬存時，對客戶說：“別看他們架子大，內部管理絕對混亂，別看我們店小，精

細化管理水平高。'‘小張的言論不符合（）的要求。

A、利益沖突

B、公平競爭

C、誠實信用

D、職業道德

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

35、下列（）選項不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則。

A、誠實信用、守法合規

B、信息保密、熟知業務

C、專業勝任、勤勉盡職

D、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

36、銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以

實現銷售目標，則該工作人員（）。

A、應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B、不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監管

C、應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D、應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，并且不應事先提醒該同事

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

37、某銀行設置了內部舉報制度，規定所有舉報都先須交由舉報人所在部門領導審

閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設計（）

A、流轉時間太慢、效率有待提高

B、缺少保護舉報者的機制，必然失敗

C、便于領導對舉報把關、提供舉報質量

D、流程合理、便于下情上達

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

38、銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。

A、對被代理機構所承擔的最終貢任

B、對購買此產品的其他客戶名單

C、對本機構在本產品銷售過程中的責任

D、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

標準答案：B

知識點解析：根據銀行業從業人員職業操守的“信息保密”原則，銀行業從業人員不

得違反法律法規透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產品的其他客戶名單可能

會泄露其他客戶資料，故B選項不宜進行披露。

39、物的主要擔保方式不包括（）。

A、質押權

B、留置權

C、抵押權

D、保證

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

40、短期資金交易業務是指銀行買賣（）產品的活動，

A、貨幣市場

B、股票市場

C、資本市場

D、債券市場

標準答案：A

知識點解析：債券市場和股票市場都屬于資木市場，其產品的買賣不屬于短期資金

交易業務，故B、C、D選項錯誤。

41、設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）不具有約束力。

A、債務人

B、監事

C、股東

D、董事

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

42、以下哪一項關于保于客戶隱私的說法不正確的是（）。

A、銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露

任何客戶資料和交易信息

B、出于好奇或其他目的向其它同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行

為，可能侵犯客戶隱私

C、銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D、銀行棍從業人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案，在離職后，為了繼續為

客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，

由客戶自行選擇是否購買其產品或服務

標準答案：D

知識點解析：信息保密內容為銀行業從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔

案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的

規定，不得透露任何客戶資料和交易信息，因此D項說法不正確，ABC三項符合

信息保密要求，因此排除。

43、某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管

規避”原則的是（）。

A、為客戶設計外匯結構

B、建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C、建議投資國債（免利息稅）

D、為客戶設計用匯計劃

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

44、國民經濟發展的總體目標一般包括（）。

A、經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡

B、經濟增長、區域協調、物價穩定、國際收支平衡

C、經濟增長、充分就業、物價穩定、進出口增長

D、經濟增長、區域協調、物價穩定、進出口增長

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

45、貸款詐騙罪區別于編取貸款罪的主要特征在于（）。

A、銀行是否有損失

B、主體是否包括銀行內部人員

C、是否使用了虛假的證明文件

D、是否具有非法占有的目的

標準答案：D

知識點解析：貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的主要特征在于是否具有非法占有的目

的。

46、財務信息是指客戶目前的（）、資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未

來變化狀況。

A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

47、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的

最低資本量，也稱為（）c

A、會計資本

B、監管資本

C、經濟資本

D、核心資本

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

48、銀行業從業人員可以（）。

A、以某些間接方式貶低同業人員

B、與其他銀行的從業人員交換各自部門的具體發展規劃

C、與其他銀行的從業人員交換各自客戶信息

D、通過參加學術研討會進行業內信息交流與合作

標準答案：D

知識點解析：A、B、C三項做法明顯不正確。

49、下列關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是（）。

A、風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策

B、通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

C、風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D、風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

50、如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在（）的凍結期內，凍

結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。

A、一個月

B、三個月

C、六個月

D、九個月

標準答案：C

知識點解哲無解析

51、某銀行故意向反洗戰行政主管部門提供虛假材料，其情節很嚴重。按《反洗錢

法》，應對該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級

管理人員和其他直接責任人員，處以（）的罰款。

A、1萬元以上3萬元以下

B、3萬元以上5萬元以下

C、1萬匹以上5萬元以下

D、5萬元以上

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

52、下列哪些屬于資本市場的特點?（）

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

標準答案：C

知識點解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據

貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也

小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于

流動性弱，不利于變現，風險必然較高。

53、負污罪的犯罪主體是（）。

A、自然人

B、銀行

C、政府官員

D、國家工作人員

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

54、新中國第一家全國性股份制商業銀行是（）。

A、中國工商銀行

B、中國民生銀行

C、交通銀行

D、招商銀行

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

55、我國三大政策性銀行成立于（）年。

A、1994

B、1995

C、1996

D、1998

標準答案：A

知識點解析：背景：為了促進“瓶頸”產業發展，促進進出口貿易，支持農業生產優

化，并促進專業銀行向商業銀行的轉變，1994年，我國成立了三大政策性銀行。

56、盜竊信用卡并使用的，應定為（）。

A、盜竊罪

B、信用卡詐騙罪

C、詐騙罪

D、票據詐騙罪

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

57、沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為

是真實金融票證的假金融票證，這是（）。

A、無形偽造

B、有形偽造

C、無形變造

D、有形變造

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

58、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。

A、以債務人的所有債務為限

B、以債務人能夠承擔的債務為限

C、以債權人的債權為限

D、以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

標準答案：C

知識點解析：依《合同法》規定，貸款合同的當事人（尤其是貸款人金融機構）可采

取以下保全措施來維護自己的債權：（1）代位權；（2）撤銷權。撤銷權是指債務人放

棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的；或者債務人以明顯不合理

的低價轉LL財產對債權人造成損害，并且受LL人知道該情形的，債權人可以請求人

民法院撤銷債務人的行為。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。

59、金融犯罪的主體是指實施了金融犯罪行為，應當承擔刑事責任的人。以下（）不

可以成為金融犯罪的主體。

A、達到了法定的刑事責任年齡的自然人

B、具有刑事責任能力的人

C、未達到法定刑事責任年齡的自然人

D、實施了金融犯罪行為的單位主體

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

60、汽車金融公司的監管機構是（）。

A、中國人民銀行

B、銀監會

C、中國證監會

D、中國銀行業協會

標準答案：B

知識點解析：此題用排除法，A和D顯然是不正確的，證監會負責是與證券相

關，所以只能選擇B。《汽車金融公司管理辦法》規定：汽車金融公司，是指經

中國銀行業監督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金

融服務的非銀行金融企業法人。經中國銀監會批準，汽車金融公司可從事下列部分

或全部人民幣業務：接受境內股東3個月（含）以上定期存款；提供購車貸款業務；

提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業務；

向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業務；經中國

銀監會批準的其他業務。

61、中長期公司貸款業務中，以下哪種貸款居多?（）

A、流動資金貸款

B、房地產貸款

C、項目貸款

D、銀團貸款

標準答案：C

知識點解析：中長期公司貸款業務中主要包括：房地產貸款、項目貸款、銀團貸

款。而流動資金貸款屬于短期貸款。在中長期貸款中，項目貸款屬于銀行最主要的

貸款。而房地產貸款只適用于房產或地產開發經營活動，銀團貸款是特大數額的貸

款。需要多家銀行共同參與，這種大額貸款并不多見。

62、中央銀行票據的流動性次于（）。

A、現金

B、企業債券

C、金融債

D、普通股票

標準答案：A

知識點解析：中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、

金融債和企業債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小,

故B、C、D選項錯誤。

63、王先生2009年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元。首付20萬元，其

余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設貸款利率為5.814%,如果采

用等額本息差款法，則王先生每月需要償還的本息總額為（）。

A、2201.78元

B、1666.67元

C、969.00元

D、1232.78元

標準答案：A

知識點解析：解釋：等額本息還款法計算公式為：每月還款額二

貸款本金X月利率X（1+月利率）S還故用救

（I+月利率浮o王先生貸款本金為20萬元，期數為10年

X12,共120MOo

64、銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。實

行集中授權管理是指（）,

A、分級審批

B、審貸分離

C、統一授信管理

D、自上而下分配放貸權力

標準答案：

知識之解析D：我國銀行信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分

級審批、貸款管理責任制相結合。統一授信管理、審貸分離、分級審批都屬于我國

銀行信貸管理的特點，而不是集中授權管理的內容，他們與之是平行的關系。而集

中授權管理指的是自上而下分配放貸權利。通過這樣就實現了統一的管理。

65、我國目前貸款利率（）。

A、下限放開，實行上限管理

8、上限放開，實行下限管理

C、上下限均放開

D、實行上下限管理

標準答案：B

知識點解析：2004年1（）月29日，中國人民銀行決定金融機構（城鄉信用社除外）貸

款利率不再設定上限。

66、張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支。發卡銀行再三催討欠

款，張某故意不予理會。經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A、是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡木身就是具有透支功能

的

B、是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C、是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D、是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

標準答案：C

知識點解析：惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期

限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

67、中國反洗錢監測分析中心由（）設立。

A、中國人民銀行

B、中國銀監會

C、國家外匯管理局

D、五大商業銀行總行

標準答案：A

知識點解析：中國人民策行設立中國反洗錢監測分析中心。

68、存款人向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A、承諾

B、要約

C、要約邀請

D、承諾書

標準答案：B

知識點解析：存款人向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。

69、商業銀行提高資本充足率的“分子對策”是（）。

A、增加核心資本

B、降低風險加權總資產

C、銀行并購

D、銀行重組，合并重復的機構從而降低成本

標準答案：A

知識點解析：B是提高資本充足率的分母對策，CD是綜合措施。

70、公司增加或減少注冊資本，應由（）做出決議。

A、董事會

B、股東大會

C、監事會

D、全體股東

標準答案：B

知識點解析?：公司增加或減少注冊資本，應由股東大會做出決議。

71、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：為規范銀行業從業人員（），提高中國

銀行業從業人員整體素質和（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行

業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定木職業操守.

A、職業道德；職業操守水平

B、職業行為；職業道德水準

C、職業操守；職業紀程

D、職業紀律；職業道德

標準答案：B

知識點解析：考核《銀行業從業人員職業操守》宗旨。

72、金融機構將未到期的已貼現商業匯票向中央銀行轉讓的票據行為是（）。

A、票據承兌

B、票據貼現

C、票據轉貼現

D、票據再貼現

標準答案：D

知識點解析：再貼現是中央銀行傳統的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了

取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的票據行為。

73、下列不屬于村鎮銀行.業務的是（）。

A、吸收公眾存款

B、辦理國際結算

C、發放貸款

D、銀行卡業務

標準答案：B

知識點解析：村鎮銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。

74、根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規

定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳

納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為（）。

A、18%

B、5%

C、15%

D、25%

標準答案：B

知識點解析：從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利

息、，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。自2007年8月15日

起，利息稅稅率調整為5%。

75、屬于中國人民銀行職責的是（）。

A、統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公

布

B、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

C、制定銀行業金融機構的審慎經營規則

D、對有違法經營、經營不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

標準答案:B

知識點解析：ACD選項為銀監會的職責。

76、銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。

A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

B、對購買此產品的其他客戶名單

C、對本機構在本產品銷售過程中的責任

D、對被代理機構所承擔的最終責任

標準答案：B

知識點解析：其他客戶名單屬于客戶信息,不宜披露C

77、（）對銀行經營狀況直接產生影響，并構成銀行運行的基礎條件和背景。

A、經濟發展狀況

B、經濟環境

C、2010年上海世博會

D、海峽兩岸“三通”

標準答案：B

知識點解析：作為銀行經營活動“基礎條件和背景''的因素，只能是經濟環境；A

項，經濟發展狀況直接決定和影響銀行經營狀況。

78、（）應承擔檢查失誤、清收不力責任。

A、貸款調查人員

B、貸款評估人員

C、貸款審查人員

D、貸款發放人員

標準答案：D

知識點解析：貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發放貸款。合同

要按照法律規定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確地寫入貸款合同。貸款

合同簽訂后一定期限，策行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款檔

案。貸款發放人員在貸款出現問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。

79、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。

A、只能是金融機構

8、只能是金融機構工作人員

C、只能是金融機構工作人員或金融機構

D、可以是任何單位和個人

標準答案：D

知識點解析：中國人民策行反洗錢職責中規定，接受單位和個人對洗錢活動的舉

報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。

80、當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是（）。（2010年

下半年）

A、依法結算報酬

B、歸還辦公用品

C、歸還欠費

D、攜帶工作資料及商業機密

標準答案：D

知識點解析：銀行業從業人員離職時，應按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所

在機構的財務、工作資料和客戶資源。離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的

商業秘密和客戶隱私。

81、CBA的中文名稱是（）。

A、中國銀行業協會

B、中國銀行協會

C、中國銀行業公會

D、注冊銀行分析師

標準答案：A

知識點解析：CBA是我國的銀行業自律組織—中國銀行業協會的英文簡稱，

即，ChinaBankingAssoCiationo所以,本題的正確答案為A。

82、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A、儲蓄

B、調節經濟

C、融通資金

D、定價

標準答案：C

知識點解析：金融市場具有貨幣資金融通、優化資源配置、風險分散與風險管理、

經濟調節和定價五大功能，其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功

能。金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也

為資金的富余方提供了友資的機會，即為資金的需求方和供給方搭起一座橋梁。所

以，本題的正確答案為C。

83、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。

A、買入價

B、中間價

C、賣出價

D、買人價、賣出價和中間價

標準答案：B

知識點解析：中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布當日人民幣對美元、歐元、

日元和港元匯率的中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的

中間價。買入價指報價泉行買入外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯

時所使用的匯率。所以，選項B符合題意。

84、根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是（）。

A、重估儲備

B、一般準備

C、長期次級債務和優先股

D、普通股

標準答案：D

知識點解析：根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，附屬資本包括重估儲

備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務六部分。普通

股屬于核心資本，所以選項D符合題意，為正確答案。

85、在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔的責任是（）。

A、調查失誤

B、評估不準

C、審查失誤

D、清收不力

標準答案：D

知識點解析：在商業銀行的授信業務中。貸款發放人員負責貸款的檢查和清收承擔

檢查失誤、清收不力的責任。D選項正確。A、B選項是貸款調查評估人員承擔的

責任。C選項是貸款審查人員承擔的責任。

86、希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A、要約邀請

B、要約

C、承諾

D、諾成

標準答案：B

知識點解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己

發出要約的意思表示，承諾是受理要約人同意要約的意思表示。

87、以下關于行賄、受賄說法正確的是（）。

A、為上級領導子女留學承擔學費不算行賄

B、行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C、行賄人在被追訴前艮1使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D、國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公

的，可能受到刑事處罰

標準答案：D

知識點解析：A選項的行為屬于行賄。單位可以構成單位行賄罪的主體。行賄人在

被追訴前主動交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。D選項的情形應當依

照國家規定交公，否則可能構成受賄罪，從而受到刑事處罰。

88、中央銀行可以采取（）的操作方法增加貨幣的供應量。

A、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

B、提高再貼現率

C、提高存款準備金率

D、在公開市場上買入證券

標準答案：D

知識點解析：A、B、c三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應量。

89、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A、存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B、所有存款種類，均按復利計算利息

C、存款人必須使用實名

D、定期存款不能提前交取

標準答案：C

知識點解析：A項，根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的試

行辦法》規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利

息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結息

日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不

計復利。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個

人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支

取部分按活期存款利率計付利息。提前支取部分的利息同本金一并支取。

90、傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重人損失，記者李某找到他在該支

行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（），

A、張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B、張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C、如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

標準答案：A

知識點解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不得擅

自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、下列屬于中國銀監會的監管措施的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

92、以下情形中,可以開立臨時存款賬戶的有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

93、下列關于商業銀行辦理業務的禁止性規定說法中，正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

94、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵循的原則包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

95、國際收支中的資本頊口集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

96、國際收支包括（）。

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

97、非法吸收公眾存款罪的客觀方面表現為（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

98、我國金融信托機構可以吸收1年期（含I年）以上的信托存款，具體包括

（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

99、依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有：（）。

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

100、銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自

擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式

向其提示（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

101、組織銀團貸款的E的包括（）o

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

102、國際收支包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：國際收支包括經常項目和資本項目。貿易收支、勞務收支和對其他國

的捐贈都屬于經常項目，外資對華直接投資屬于資本項目。

103、銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：銀行業從業人員在辦理信貸業務時，不得以超出人民銀行規定的貸款

利率浮動范圍發放貸款；在辦理銀行卡業務時，不得與一些商鋪協商，安裝具有排

他性的POS機、讀卡器及ATM機；在辦理資金交易業務時，不得向客戶轉發網上

有關競爭對手的負面消息。選項E違反了“存款自愿、取款自由”的原則。所以，選

項A、B、C、E的行為均違反了“同業競爭”原則。因此，本題的正確答案為A、

B、C、E<>

104、按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

105、關于儲蓄存款利息所得個人所得稅的稅率，享受避免雙重征稅協定待遇的外

國居民稅率為（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

106、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

107、屬于“一行三會”范疇的是（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

108、存單關系效力認定的要件有（）。

標準答案：A,B

知識點解析：暫無解析

109、下列關于信用卡消費信貸的特點，描述正確的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

110、下列屬于經濟結構的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業結構、

地區結構、城鄉結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費結構

等。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、Eo

111、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本；降

低商業銀行向中央銀行的借款意愿；減少向中央銀行的借款或貼現；會使市場利率

相應上升；會縮減市場貨幣供應量。所以，本題的正確答案為A、B、C、Eo

112、《商業銀行法》限制對關系人提供信用貸款的目的是（）0

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

113、貸款人在行使不安抗辯權時必須盡到的法定義務有（）o

標準答案：A,C

知識點解析：暫無解析

114、下列屬于存款合同的內容是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：為上均為存款合同應包含的內容，除此之外還有存款人姓名，存期，

密碼，解決爭議的方法等內容C

115、銀行業從業人員在辦理銀行卡的業務中可以（）。

標準答案：A,B

知識點解析：暫無解析

116、下列屬于再貸款的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

117、商業銀行核心資本包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

118、設立公司必須依法制訂公司章程，公司章程對（）具有約束力。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：債權人并不參與公司的經營管理，不會分享公司成長的收益，無須受

到約束。公司運用必須遵照公司章程。故公司章程涵蓋到了公司的各個層面。公

司、董事、股東監事都屬于這一范圍，要受到其約束。

119、商業銀行利益相關者包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：除了股東、董事、高級管理人員及監事以外，商業銀行的利益相關者

還包括存款人及其他債權人、職工、客戶、供應商、社區等。

120,下列關于關于代理的說法中，.正確的是（）.

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：A項中本人即為被代理人，相對人即為第三人；E項代理的法律后果

直接由被代理人承受。

121、控制活動是企業根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可

承受度之內。控制措施一般包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：考核控制措施。另外還包括運營分析控制和績效考評控制。

122、以下屬于無效合同的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：CD兩選項屬于可撤銷合同。可撤銷合同并非當然無效.

123、實際利率與名義利率相比較，出現的情形有（）。

標準答案：A,C,E

知識點。析「病據費雪方程式“名義利率=實際利率+通貨膨脹率”可知：①名義利

率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；②名義利率等于通貨膨脹率時，實際

利率為零；③名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率。

124、下列指標中，（）屬于貨幣政策遠期中介指標。

標準答案：A,B

知識點解析：中介指標一般有利率、貨幣供應量、超額準備金和基礎貨幣等。根據

這些指標對貨幣政策工具反應的先后和作用于最終目標的過程，又可分為兩類：

類是近期指標，即中央策行對它的控制力較強，但離貨幣政策的最終目標較遠；另

一類是遠期指標，即中夬銀行對它的控制力較弱，但離政策目標較近，主要有貨幣

供應量和利率。

125、我國投資信托公司可以經營的主要業務有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據2002年5月9日中國人民銀行頒布的《信托投資公司管理辦

法》，信托投資公司可以申請經營下列部分或者全部本外幣業務：受托經營資金信

托業務；受托經營動產或不動產及其他財產的信托業務；受托經營法律、行政法規

允許從事的投資基金業務，作為投資基金或者基金管理公司發起人從事投資基金業

務：經營企業資產的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等中介業務；受

托經營國務院有關部門批準的國債、政策性銀行債券、企業債券等債券的承銷業

務；代理財產的管理、運用與處分；代保管業務；信用證、資信調查及經濟咨詢業

務；以固有財產為他人提供擔保；中國人民銀行批準的其他業務。

126、（）都是銀行所面臨的市場風險。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

127、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人

批準，銀行業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人

員，可以采取（）措施。

標準答案：A,C

知識點解析：《銀行業監督管理法》第40條規定，銀行業金融機構被接管、重組

或者被撤銷的，國務院果行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高

級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業監督管理機構的要求履行職責。在

接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對

直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：（1）直

接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失

的，通知出境管理機關依法阻止其出境；