銀行從業資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0506-73

1、下列敘述錯誤的是（）。【單選題】

A.八周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人

B.無權代理人訂立的合同是效力待定的合同

C.個人獨資企業和合伙企業都是典型的非法人企業，因為它們沒

有獨立的企業財產

D.合伙企業的財產具有相對獨立性

正確答案:A

答案解析:選項A說法錯誤：16周歲以上不滿18周歲，以自己的

勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項BCD說

法正確。

2、下列屬于人身保險新型產品的有（）。【多選題】

A.意外傷害保險

B.分紅型壽險

C.保證保險

D.萬能型壽險

E.投資連結型壽險

正確答案:B、D、E

答案解析:人壽保險包括：傳統人壽保險、年金保險、人身保險新

型產品。人身保險新型產品包括：分紅型壽險、萬能型壽險、投資連

結型壽險（選項BDE正確）；選項A：意外傷害保險屬于人身保險；

選項C：保證保險屬于財產保險。

3、下列關于信托的說法，不正確的是（）。【單選題】

A.信托財產按約定條件山受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產的合法所有者

C.信托財產的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或實現

正確答案:C

答案解析:選項C說法不正確：如果合同有約定，則在信托合約生

效后幾個月，委托人（受益人）可以轉讓信托受益權。因此，信托財產的

受益人可以是委托人以外的人。

4、質權合同一般包括哪些條款？（）【多選題】

A.質押財產的名稱

B.質押財產的數量

C.質押財產的質量

D.被擔保債權的種類

E.質押財產交付的時間

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據《民法典》規定，設立質權，當事人應當采取書面

形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：（1）被擔保債權的

種類和數額（選項D正確）；（2）債務人履行債務的期限；（3）質

押財產的名稱、數量、質量、狀況（選項ABC正確）；（4）擔保的

范圍；（5）質押財產交付的時間（選項E正確）。

5、在商業銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是

（）o【單選題】

A.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

B.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產

管理

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投

資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和

資產管理

正確答案:C

答案解析:理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務，區別

于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般

性業務咨詢活動。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務

后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險（選

項AD屬于理財顧問服務）。綜合理財服務是指商'業銀行在向客戶斃

供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先

約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動（選項C正

確）。

6、趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬

元，支出6萬元，有存款20萬元，有購房計劃。從家庭生命周期和趙

先生的職業生涯規劃來看，金融理財師為其家庭的規劃架構重點是

（）o【單選題】

A.趙先生的家庭階段屬于穩定期，這個時期對于未來的生涯規劃

應該有明確的方向，是否專項管理崗位，是否可以自行創業當老板，

在該階段都應該定案

B.趙先生的家庭屬于成長期，應該既在職進修充實自己，同時擬

定職業生涯計劃，確定往后的工作方向，目標是使家庭收入穩定增加

C.趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養負擔

將逐漸增加，但同時隨著收入的提高也應增加儲蓄額，來應對此時多

數家庭會有的購房計劃和購車計劃

D.趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風險

正確答案舊

答案解析:選項B說法正確：成長期特征是從子女幼兒期到子女經

濟獨立，該階段子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需

求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。趙先生的家庭特

征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學業階段，家庭收入穩定增

加，故其生涯階段屬于成長期；

7、在估計客戶的未來支出時;銀行從業人員需要了解兩種不同狀

態下的客戶支出()o【單選題】

A.一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現的支出水平

B.一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶所在地公眾基本生活

的平均支出

C.一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶可產生的突發性支出

D.一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶所在地公眾基本生活

的最低支出

正確答案:A

答案解析:在估計客戶的未來支出時;銀行從業人員需要了解兩種

不同狀態下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期

望實現的支出水平。（選項A正確）

8、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但

流動性風險限額應至少包括（）。【單選題】

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。根據《商業銀行個人理財業務風險管

理指引》第四十四條規定，商業銀行可根據實際業務情況確定流動性

風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應

根據市場風險和信用風險可能對銀行流動性產生的影響，制定相應的

限額指標。

9、債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不同，其

資產主要投資于（）。【多選題】

A.國債

B.股票

C.保險

D.存放于銀行

E.信托

正確答案:A、B、D

答案解析:債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不

同，其資產主要投資于國債和股票，以及存放于銀行（選項ABD正

確）。

10、影響基金類產品收益的因素有（）o【多選題】

A.基金管理人員的業務素質

B.貨幣市場工具

C.債券

D.基金管理人員的道德水平

E.基金管理公司的整體業務運行情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：（1）來

自基金的基礎市場，即基金所投資的對象產品，如債券、股票、貨幣

市場工具等（選