銀行從業資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0429-1

1、個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證

辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理（）項下的外匯資金收付、

劃轉及結匯。【多選題】

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿易

E.邊境大額貿易

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據《個人外匯管理辦法》第十一條規定，個人進行工

商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外

貿易經營權的企.業代理進出口項下及旅游、購物、邊境小額貿易（選

項ABCD正確）等項下外匯資金收付、劃轉及結匯。

2、商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時（)

o【多選題】

A.應了解客戶的風險偏好

B.應了解客戶的風險認知能力

C.評估客戶的財務狀況

D.向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式

E.為客戶選擇合適的投資產品

正確答案:A、B、C、D

答案解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三十七條

商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風

險偏好、風險認知能力和承受能力（選項AB正確），評估客戶的財

務狀況（選項C正確），提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應

向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式（選項D正確），揭示相

關風險。商業銀行應妥善保存有關客戶評估和顧問服務的記錄，并妥

善保存客戶資料和其他文件資料。

3、（）的價值受主題和發行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作

等高度相關，和金價的關聯度較小。【單選題】

A.純金幣

B.紀念金幣

C.條塊現貨

D.黃金基金

正確答案:B

答案解析:選項B：紀念金幣的價值受主題和發行量的影響較大，

因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而較小；

選項A：純金幣可以收臧也可以流通，變現不難，價格也隨國際金價

波動；選項C：條塊現貨屬于實物黃金，主要形式有金條、金幣和金

飾等；選項D：黃金基金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投

資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信

譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

4、通過商業銀行銷售相關產品的金融機構，需要向商業銀行提供

()?！径噙x題】

A.詳細的產品介紹

B.相關的市場分析報告

C.風險收益測算報告

D.產品歷年的銷售情況

E.產品設計流程

正確答案:A、B、C

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十三

條的規定，商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品

介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告(選項ABC正確)。

5、下列投資產品中，流動性最好的是()o【單選題】

A.股票基金

B.房地產

C.貨幣基金

D.資金信托產品

正確答案:C

答案解析:基金流動性較好，貨幣市場是一個風險低、流動性高的

市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金；選項B：房地產投資屬

于固定資產投資，流動性較差；選項D：資金信托產品缺少轉讓平

臺，流動性也較差。

6、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時\應注意的原則有

()o【多選題】

A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關系為其提

供專業化服務的前提

B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧

C.在為客戶提供埋財服務時應將產品銷售和銷售業績的完成放在

第一位

D.即使作出漂亮的理財規劃書或有不錯的產品推薦，理財師也需

要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受

E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近

利，這是一項長期的工作

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財師在接觸客戶、提供專業理財咨詢服務和開展相關

業務過程中，應注意如下原則：（1）樹立以客戶為中心的思想，真壬

認識到了解客戶、與其建立長期互信友好關系的重要性，一切工作從

了解客戶和客戶的理財需求出發，以此為自己工作和專業化服務的基

礎和前提（選項A正確）；（2）熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的

技巧，即使作出漂亮的理財規劃書或有不錯的產品推薦，理財師也需

要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受（選項BD正確）；

（3）必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近

利，這是一項長期的工作，這樣才不至于走過場，理財師才能避免自

己的工作走回到以產品銷售和銷售業績為中心的老路子上去（選項E

正確）。

7、根據《民法典》規定，（）情形下合司中的免責條款無效?！締?/p>

選題】

A.因重大過失造成對方財產損失

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以上都正確

正確答案:A

答案解析:在以下情況下，合同中的免責條款無效：（1）造成對

方人身傷害的；（2）因故意或重大過失造成對方財產損失的（選項A

正確）。

8、按照基金的募集方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基

金。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基金還可以根據募集方式不同，分為公募基金和私募基

金；基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基

金。

9、個人外匯賬戶按主體類別區分為（）?！径噙x題】

A.境內個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結算賬戶

D.資本項目外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

正確答案:A、B

答案解析:個人外匯業務按照交易主體區分境內與境外個人外匯業

務（選項AB正確）；按照交易性質區分經常項目和資本項目個人外

匯業務。

10、商業銀行只要時刻堅持審慎、穩健的原則，以客戶利益為

先，就可以將理財資金投資于結構過于復雜的金融產品。