銀行從業資格（個人貸款）模擬試卷1

一、單選題（本題共80題，每題1.0分，共80分。）

1、個人住房裝修貸款的貸款對象需要滿足的條件是（）。

A、具有完全民事行為的自然人，且年齡在18~60周歲

B、購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用

C、信用良好，且有誠意做分期或一次性還款

D、提供借款人認可的財產抵（質）押或第三方保證

標準答案：D

知識點解析：個人住房裝修貸款的貸款對象需要滿足提供借款人認可的財產抵（質）

押或第三方保證。A、B、C項為個人耐用消費品貸款的貸款（而不是個人住房裝修

貸款）對象需要滿足的條件。

2、商業助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）；

A、借款申請人資格是否具備

B、借款用途是否合規

C、借款人提供的貧困證明是否真實

D、申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規定

標準答案：C

知識點解析：借款人中請商業助學貸款不需要提供貧困證明，所以C選項不屬于

商業助學貸款的貸款審批人審查的內容。

3、下列關于無擔保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A、貸款利率通常較高

B、貸款額度根據抵押物或質物價值的一定比例確定

C、還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D、采用個人信用擔保的方式

標準答案：B

知識點解析：無擔保流動資金的貸款額度通常根據個人的收入和信用狀況綜合決

定，所以B選項說法錯誤。

4、最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A、合作單位營銷

B、直接代理營銷

C、網點機構營銷

D、網上銀行營銷

標準答案：B

知識點解析：最常見的個人貸款營銷渠道有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀

行營銷三種。B選項不屬于最常見的個人貸款營銷渠道。

5、個人二手房貸款在劃付時，原則上采用（）的方式。

A、直接提款

B、專項提款

C、支票支付

D、銀行轉賬

標準答案：B

知識點解析：個人住房貸款原則上采用專項提款方式，即將貸款轉入售房人在銀行

的賬戶，或直接劃入借款人在銀行開立的存款賬戶。

6、個人質押貸款的貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次期限貸款利率執

行，各銀行制定的貸款利率在人民銀行規定的范圍內（）。

A、只能上浮

B、只能下調

C、上下浮動

D、不能浮動

標準答案：C

知識點解析：個人質押貸款的貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次期限貸款

利率執行，各銀行可在人民銀行規定的范圍內上下浮動。

7、下列關于商用房貸款擔保方式的說法中，錯誤的是（）。

A、在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移已被抵押的財產

B、以所購商用房作抵押的，貸款銀行必須與開發商簽訂商用房回購協議

C、以財產作抵押的，保險期不得短于借款期限，還款責任險投保金額不得低于貸

款本金和利息之和

D、第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

標準答案：B

知識點解析：以所購商用房作抵押的，貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用

房回購協議，并不是必須的強制性要求，所以B選項說法錯誤。

8、按照《擔保法》規定，質押分為（）。

A、一級質押和二級質押

B、動產質押和權利質押

C、動產質押和不動產質押

D、足額質押和非足額質押

標準答案：B

知識點解析：按照《擔保法》規定，質押分為動產質押和權利質押。

9、改革開放以來，我國個人貸款業務初步形成了以個人（）貸款為主體的貸款體

系。

A、住房

B、汽車

C、經營類

D、教育

標準答案：A

知識點解析：改革開放以來，我國的個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主

體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體

系。

1U、為了防控商用房貸款的信用風險，借款人年還款金額應不超過其家庭收入水平

總額的（）。

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

標準答案：A

知識點解析：年還款金額與客戶的家庭年收入水平的比率應設一定的上限，原則上

不超過80%o

11、11個人信用貸款貸前調查的內容不包括（）。

A、申請人是否為獨生子女

B、申請人是否為貸款銀行關系人

C、申請人是否有不良信用記錄

D、申請人是否有固定聯系方式

標準答案：A

知識點解析：是否為獨生子女并不是貸前調查的內容，所以A選項不屬于個人信

用貸款貸前調查的內容。

12、個人質押貸款的特點不包括（）。

A、貸款風險高

B、辦理時間短

C、操作流程短

D、質物范圍廣泛

標準答案:A

知識點解析：個人質押貸款的風險較低，擔保方式相對安全，所以A不是個人質

押貸款的特點。

13、企業租賃商用房所申請的貸款屬于（）。

A、經營性個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經營類貸款

D、擔保貸款

標準答案：c

知識點露析：用于定向的買或租賃商用房、機械設備的貸款屬于個人經營類貸款。

14、當銀行只有一種或服少幾種產品時，營銷組織應當采?。ǎI銷組織。

A、職能型營銷組織

B、產品型營銷組織

C、市場性營銷組織

D、區域性營銷組織

標準答案：A

知識點解析：當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相

同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。

15、對商用房貸款合作機構風險的防控措施不包括（）。

A、加強對開發商及合作項目的審查

B、加強對估值機構等合作機構的準人管理

C、選擇盡可能多的合作機構以分散風險

D、業務合作中不過分依賴合作機構

標準答案：C

知識點解析：應當選擇符合條件的、合適的合作機構，不是越多越好，所以C選

項不屬于對商用房貸款合作機構風險的防控措施。

16、征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在（）個工作日內對異

議信息進行更正；征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內，向異議申請

人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A、1,7

B、1,15

C、2,7

D、2,15

標準答案：D

知識點解析：征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作

日內對異議信息進行更正；征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，

向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

17、以下情形中，不能申請個人醫療貸款的是（）。

A、本人就醫

B、配偶就醫

C、直系親屬就醫

D、購買健身器材

標準答案：D

知識點解析：個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系

親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。在D選項情況下不可以申請個人醫療貸

款。

18、下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A、商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系

B、一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C、一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D、在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

標準答案：A

知識點解析：一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業務的代理人，銀行也會尋

找多事公司作為長期合作伙伴，所以B、C選項說法錯誤。在放貸過程中，經紀公

司（即代理人）起到階段性擔保（而不是全程擔保）的作用，確保整個房產權利和錢款

交易轉移的安全性，所以D選項說法錯誤。

19、在個人住房貸款中，借款人如需要申請調整借款期限，無須具備的前提條件是

（）。

A、無拖欠本金

B、無欠息

C、貸款未到期

D、貸款未償還余額低于貸款總本金的20%

標準答案：D

知識點解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具

備以下前提條件；貸款未到期；無欠息；無拖欠奉金，本期本金已歸還。

20、下列關于貸款風險分類的說法，錯誤的是（）。

A、貸款風險分類指按規定的標準和程序對貸款資產進行分類

B、貸款風險分類一般先進行定性分類

C、貸款風險分類應遵循不可拆分原則

D、貸款分正常、關注、次級、可疑和損失五類

標準答案：B

知識點解析：貸款風險分類一般先進行定量分類，即根據借款人連續違約次（期）數

進行分類，再進行定性分類，即根據借款人違約性質和貸款風險程度對定量分類結

果進行必要的修正和調整，所以B選項說法錯誤。

21、商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括（）。

A、業務不合規

B、合同制作不合格

C、未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D、對內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

標準答案：B

知識點解析：商用房貸款審查和審批環節的主要風險點包括：（1）業務不合規，業

務風險與效益不匹配；（2）未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；（3）審批人員

對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款。合同制

作不合格屬于貸款簽約和發放中的風險，所以B選項符合題意。

22、下列不屬于商用房貸款信用風險的主要內容的是（）。

A、借款人還款能力發生變化

B、商用房出租情況發生變化

C、保證人還款能力發生變化

D、貸款人資金狀況發生變化

標準答案：D

知識點解析：貸款人資金狀況發生變化不屬于商用房貸款的信用風險，而屬于流動

性風險，所以D選項符合題意。

23、《汽車貸款管理辦法》規定，汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年，

A、1

B、2

C、3

D、5

標準答案：D

知識點解析：汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸

款期限（合展期）不得超過3年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年，所以D

選項符合題意。

24、國家助學貸款的利率執行中國人民銀行規定的同期貸款基準利率，（）。

A、固定不變

B、不上浮

C、不下調

D、有限度地浮動

標準答案：B

知識點解析：國家助學貸款的利率執行中國人民銀行規定的同期貸款基準利率，不

上浮。

25、商用房貸款期限在一年以內（含一年）的，借款人可采取（）；商用房貸款期限在

一年以上的，可采用（），

A、一次還本付息法，等額本息還款法

B、多次還本付息法，等比本金還款法

C、等額本息還款法，一次還本付息法

D、等額本金還款法，多次還本付息法

標準答案：A

知識點解析：商用房貸款期限在一年以內（含一年）的，借款人可采取一次還本付息

法，貸款期限在一年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。

26、根據《合同法》，希望和他人訂立合同的意圖表示稱為（）。

A、要約

B、要約邀請

C、承諾

D、合同成立

標準答案：A

知識點解析：根據《合同法》規定，希望和他人訂立合同的意圖表示稱為要約。

27、根據《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結息辦法由（）。

A、借款人和貸款人協商確定，中國人民銀行規定

B、借款人和貸款人協商確定，借款人和貸款人協商確定

C、中國人民銀行公布的貸款利率執行，中國人民銀行規定

D、中國人民銀行公布的貸款利率執行，借款人和貸款人協商確定

標準答案：D

知識點解析：汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規定執行，計、結息

辦法由借款人和貸款人協商確定。

28、當借款人的正常收入已不能保證及時?、全額償還貸款本息，需要通過出售、變

賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸

還全部貸款本息，這種貸款稱之為（）。

A、關注貸款

B、次級貸款

C、可疑貸款

D、損失貸款

標準答案：B

知識點解析：次級貸款是指借.款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本

息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或

處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。

29、自營性個人住房貸款不適用于（）。

A、個人在縣城購買住房

B、個人租賃商業用房

C、個人大修住房

D、個人建造住房

標準答案：B

知識點解析：B選項屬于個人經營類貸款。

30、下列關于個人住房貸款業務的說法，正確的是（）。

A、集資建房不能申請住房貸款

B、個人住房貸款不包含外幣貸款

C、個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D、個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

標準答案：D

知識點解析：集資建房可以申請住房貸款，所以A選項錯誤；個人住房貸款既包

括人民幣個人住房貸款，也包括外幣個人住房貸款，所以B選項錯誤；購買商品

房可以申請個人住房貸款，所以C選項錯誤。

31、下列不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A、設定擔保

B、分類管理

C、特定用途

D、不限用途

標準答案：D

知識點解析：個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。所以D

選項不屬于個人汽車貸款原則。

32、流動資金貸款是指銀行向（）用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經

營流動資金需求的貸款。

A、從事生產經營的個人發放的

B、從事合法生產經營的個人發放的

C、從事特殊生產經營的個人發放的

D、從事合法特殊生產經營的個人發放的

標準答案：B

知識點解析：本題考查流動資金貸款的含義，B為正確選項。

33、在進行個人貸款市場定位時，適合采用追隨式定位方式的銀行的特點木包括

（）o

A、資產規模很小

B、分支機構不多

C、沒有能力向主導型銀行進行強有力沖擊

D、可能剛剛進入市場

標準答案：A

知識點解析：某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產

規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。所

以A選項應該改為“資產規模中等。

34、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A、定位從全局戰略的角度出發

B、著力發展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業務

C、確定與其他銀行不同的定位

D、設置分支機構時區分出不同的特色

標準答案：B

知識點解析：銀行進行市場定位的目的之一是提升優勢，所以定位時應堅持優勢原

則。例如，當某項業務不再支持其核心競爭力時，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及

時退出，所以B選項符合題意。

35、有關商業助學貸款的冊限，原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A、2

B、4

C、5

D、6

標準答案：D

知識點解析：商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在

校學制年限指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。

36、國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A、對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B、每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C、申請學生提供的成績單的真實性

D、學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

標準答案：C

知識點解析：申請學生不需要提供成績單，所以C選項符合題意。

37、下列關于公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的說法，正確的

是（）。

A、前者的申請對象范圍更廣

B、前者貸款利率較高

C、后者是一種委托性個人住房貸款

D、后者的信貸風險由商業銀行自身承擔

標準答案：D

知識點解析：商業銀行自營性個人住房貸款是商業銀行利用自有信貸資金發放的住

房貸款，商業銀行自己承擔貸款風險，所以D選項說法正確。

38、個人住房貸款的貸款額占所購買住房總價款的比例最高可達（），非首套購房的

最高貸款額度為（）。

A、60%,50%

B、70%,50%

C、80%,60%

D、90%,60%

標準答案：D

知識點解析：個人住房貸款金額大、期限長。個人住房貸款期限一般為10?20

年，最長可達30年；貸款比例最高寸達90%,非首套購房的最高貸款額度為

60%o

39、個人住房貸款一般有抵押、質押和保證方式。個人住房貸款以（）方式為主，實

質上屬于（）關系。

A、抵押，融資

B、質押，買賣

C、抵押，買賣

D、質押，融資

標準答案：A

知識點解析：個人住房貸款以抵押方式為主。個人住房貸款一般有抵押、質押和保

證方式。但個人住房貸款通常以住房作抵押，實質上屬于融資關系，而非買賣關

系。

40、關于個人汽車貸款的合同審核，以下說法錯誤的是（）。

A、合同復核人員負責。根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性和合

規性

B、合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本移交合同復核人員進行復核

C、合同填寫并復核無誤后，合同復核人員應負責與借款人、擔保人簽訂合同

D、合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復

核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

標準答案：C

知識點解析：合同填寫，并復核無誤后，貸款發放人（而不是合同復核人員）應負責

與借款人、擔保人簽訂合同。

41、借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A、應向銀行提交還款方式變更申請書

B、借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

C、借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D、借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

標準答案：C

知識點解析：借款人變更還款方式時，借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款

本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息，所以C選項符

合題目要求。

42、個人教育貸款的還款來源主要是（）。

A、中央財政出資

B、學生家庭負擔

C、學生畢業后的工作收

D、地方政府出資

標準答案：C

知識點解析：借款人多為在校學生；沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，其償

還主要依靠學生畢業后的工作收入，屬于信用貸款，風險度相對較高。

43、個人經營類貸款按貪款用途可分為（）兩類。

A、定額貸款和流動資金貸款

B、專項貸款和固定資金貸款

C、專項貸款和流動資金貸款

D、定額貸款和固定資金貸款

標準答案：C

知識點而析：個人經營類貸款按貸款用途可分為個人經營專項貸款（簡稱專項貸

款，）和個人經營流動資金貸款（簡稱流動資金貸款）。

44、借款人所購車輛為二手車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

標準答案：D

知識點解析：所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的

50%o

45、、,間客式”個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。①銀行以轉賬方式發放貸款②銀

行同意貸款，通知存入首期購車款，辦理手續③經銷商代辦購車、車輛抵押登記

手續④客戶提出申請并提供相關證明資料⑤客戶選車，簽訂合同⑥客戶持證提

車

A、④②⑤①③⑥

B、⑤④②①③⑥

C、④⑤②③①⑥

D、

標準答案：D

知識點解析：個人汽車貸款客戶辦理流程為：（1）客戶選車，簽訂合同；（2）客戶提

出申請并提供相關證明資料；（3）銀行同意貸款，通知存入首期購車款，辦理手

續；（4）經銷商代辦購車、車輛抵押登記手續；（5）銀行以轉賬方式發放貸款；（6）客

戶持證提車。

46、下列關于個人汽車貸款審批的說法，錯誤的是（）。

A、貸款審批人應分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險

B、對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C、對需補充材料后再審批的，貸款審批人應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

D、貸款審批人簽署審批意見后,應將審批表連同有關材料退還'II，務部門

標準答案：B

知識點解析：貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明

拒批理由，所以B選項說法錯誤。

47、（）是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利

益而產生的購買動機；（）是指客戶為獲得影響力，卻被銀行所承認、欣賞或被感動

等情感利益而產生的購買動機。

A、感性動機，理性動機

B、理性動機，感性動機

C、客觀動機，主觀動機

D、主觀動機，客觀動機

標準答案：B

知識點解析：本題考查感性動機和理性動機的含義。

48、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A、被代理人

B、代理人

C、第三人

D、代理人和被代理人

標準答案：A

知識點解析：被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。因此，合法代理行為

的法律后果直接歸屬于被代理人。

49、下列關于商業銀行個人住房貸款風險管理的說法，錯誤的是（）。

A、貸款經辦人員耍向借款人說明其所提供的所有文件資料均將經過貸款審核人員

的調查確認，并要求借款人據此簽署書面聲明

B、商業銀行對每一筆貸款申請都要做內部信息調查

C、貸款審核人員對借款人的借款申請初審同意后，應由貸款經辦人員對借款人提

交文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性進行復審

D、商業銀行對申請人的所有信息應以風險評估報告的形式記錄存檔

標準答案：C

知識點解析：商業銀行的貸款經辦人員（而不是貸款審核人員）對借款人的借款申請

初審同意后，應由貸款審核人員（而不是貸款經辦人員）對借款人提交文件資料的完

整性、真實性、準確性及合法性進行復審，所以C選項說法錯誤。

50、《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應根據各地市場情況的

不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款的貸款成數不超過（）。

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

標準答案：C

知識點解析：商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所

有住房貸款的貸款成數不超過80%,所以C選項符合題意。

51、《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》規定，對于已利用貸款購買住房、

又申請購買第二套（含）以上住房的，住房消費貸款的利率不得低于中國人民銀行公

布的同期同檔次基準利率的（）倍。

A、1.5

B、1.2

C、1.1

D、0.9

標準答案：C

知識點解析：對于已利用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的，生房

消費貸款的利率不得低于中國人民銀行公布的同期間檔次基準利率的1.1倍。

52、下列關于商業銀行個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A、不得對非國內長期居住的申請人提供國內個人住房貸款

B、對以房屋作為抵押物的貸款，應辦理抵押登記

C、對再交易房，應對每個用做貸款抵押的房屋進行獨立評估

D、在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次

標準答案：A

知識點解析：商業銀行可以對非國內長期居住的申請人提供個人住房貸款，所以A

選項說法錯誤。

53、根據《汽車貸款管理辦法》，借款人申請個人汽車貸款，應當具備的條件不包

括（）。

A、具有完全民事行為能力

B、必須是中華人民共和國公民

C、能夠支付《汽車貸款管理辦法》規定的首期付款

D、具有穩定的合法收入，或足夠償還貸款本息的個人合法資產

標準答案：B

知識點解析：B選項應該修改為：是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境

內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人。

54、根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸

還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A、學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B、借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C、提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D、借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

標準答案：C

知識點解析：提前還貸的，經辦銀行要按貸款實際期限計算利息，不得加收除應付

利息之外的其他任何費用,所以C選項說法正確C

55、決定整個市場的長期內在吸引力的因素不包括（）。

A、相關行業競爭者

B、潛在的新競爭者

C、替代產品

D、客戶選擇能力

標準答案：A

知識點解析：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引

力，分別是同行業競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀

行。相關行業競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。

56、（）年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。

A、1990

B、1996

C、1999

D、2000

標準答案：C

知識點解析：1999年2月23日中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指

導意見》。

57、下列關于國家助學貸款貸后管理的說法中，錯誤的是（）。

A、經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，將已發放的國家

助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息上報總行

B、全國學生貸款管理中心在收到總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，

將貸款貼息劃入總行國家助學貸款貼息專戶，由總行直接劃人各經辦行貼息專戶

C、各經辦銀行在收到貼息經費后需要對貼息做預算分析，一般不即時入賬

D、總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日

將其劃入對應賬戶

標準答案：C

知識點解析：各經辦銀行在收到貼息經費后即時入賬，所以C選項說法錯誤。

58、個人教育貸款簽約中的操作風險不包括（）。

A、合同憑證預簽無效

B、合同制作不合格

C、未對合同簽署人及簽字進行核實

D、未按規定保管借款合同

標準答案：D

知識點解析：未按規定保管借款合同屬于貸后與檔案管理中的操作風險，所以D

選項符合題意。

59、商業助學貸款借款人、擔保人的違約行為不包括（）。

A、借款人未按合同規定及時足額償還貸款本息

B、借款人未按合同規定的用途使用貸款

C、抵押物因毀損價值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D、抵押人未經貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

標準答案：C

知識點解析：抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵

押價值，足以危害貸款策行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押

或保證的屬于違約，但是C選項則不屬于違約。

60、下列擔保方式中，不屬于物的擔保的是（）。

A質押

、

押

B抵

、

置

c留

、

證

D保

、

標準答案：D

知識點解析：保證屬于人的擔保方式，所以D選項不屬于物的擔保。

61、受托房地產中介服務機構在代理銷售商品房時可以收取（）。

A^傭金

B、擔保費

C、代理費

D、保管費

標準答案：A

知識點解析：《商品房銷售管理辦法》第二十八條規定，受托房地產中介服務機構

在代理銷售商品房時不得收取傭金以外的其他費用。

62、根據《住房公積金管理條例》的規定，住房公積金管理委員會的成員中，工會

代表和職工代表占（）。

A、1/3

B、1/2

C、2/3

D、3/4

標準答案：A

知識點解析：住房公積金管理委員會的成員中，政府負責人和建設、財政、人民銀

行等有關部門負責人以及有關專家占1/3,工會代表和職工代表占1/3,單位代表

占l/3o

63、《住房公積金管理條例》規定，新設立的單位應當自設立之日起（）日內，到住

房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記。

A、10

B、15

C、20

D、30

標準答案：D

知識點解析：新設立的單位應當自設立之日起30日內到住房公積金管理中心辦理

住。房公積金繳存登記。

64、個人質押貸款操作流程的第一步是（）。

A、貸款的受理與調查

B、貸款的審查與審批

C、貸款的簽約與發放

D、貸后與檔案管理

標準答案：A

知識點解析?：個人質押貸款操作流程是：貸款的受理與調查——貸款的審查與審批

-貸款的簽約與發放一貸后與檔案管理。所以第一步是貸款的受理與調查。

65、個人質押貸款的對象不需要滿足（）條件。

A、在中國境內居住

B、具有完全民事行為能力的自然人

C、有穩定的工作

D、提供銀行認可的有效物作為質押擔保

標準答案：C

知識點解析：個人質押貸款的貸款對象不要求有穩定的工作。

66、用多項質物作為質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的（）日期；

A、最早到期口

8、最晚到期日

C、與銀行商定的日期

D、中間到期口

標準答案：A

知識點解析：用多項質物作為質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期

日

67、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣（）元，最高額不超過（）萬元。

A、1000,10

B、2000,20

C、1000,20

D、2000,10

標準答案：D

知識點解析：個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬

元。借款人用于購買耐用消費昂的首期付款額不得少于購物款的20%?30%,各家

銀行規定有所不同。

68、個人教育貸款包括（）兩類。

A、國家助學貸款和社會助學貸款

B、國家助學貸款和商業助學貸款

C、社會助學貸款和商業助學貸款

D、社會助學貸款和家庭助學貸款

標準答案：B

知識點解析：個人教育貸款包括國家助學貸款和商業助學貸款兩類。

69、下列關于個人住房貸款借款合同變更和終止的說法，錯誤的是（）。

A、借款合同需要變更的，必須依法簽訂變更協議

B、借款人死亡，借款合同終止

C、保證人失去擔保資格和能力，借款人應變更保證人

D、抵押人或出質人按合同規定償還全部貸款本息后，抵押物或質物返還抵押人或

出質人，借款合同終止

標準答案：B

知識點解析：借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產合法繼承A繼

續履行借款人所簽訂的借款合同，所以B選項說法錯誤。

70、下列不屬于住房公積金管理中心職責的是（）。

A、負責住房公積金的核算

B、審議住房公積金增值收益分配方案

C、審批住房公積金的提取、使用

D、編制、執行住房公積金的歸集、使用計劃

標準答案：B

知識點解析：B選項是住房公積金管理委員會的職責。

71、在下列情形中，代理人不需承擔民事責任的是（）。

A、代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B、代理人超越代理權，且未經過被代理人追認

C、代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益

造成損害

D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

標準答案：C

知識點解析：《民法通則》第六十三條規定，代理人在代理權限內，以被代理A

的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任，所以C

選項所述情形代理人不需承擔民事責任。

72、一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為（），最長為（）。

A、半年，2年

B、半年，3年

C、1年，2年

D、1年，3年

標準答案：B

知識點解析：一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為半年，最長可達3年，所以

B選項符合題意。

73、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院（）。

A、可以擔保

B、不可以擔保

C、只要銀行接受就可以擔保

D、有相應的財產能力就可以提供擔保

標準答案：B

知識點解析：《擔保法》第九條規定，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業

單位、社會團體不得為保證人。因此，醫院不可以提供擔保，所以B選項符合題

意。

74、在商業助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更

時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。

A、10

B、15

C、25

D、30

標準答案：D

知識點解析：在商業助學貸款中，借款人和自然人保證人的工。作單位及通信方式

發生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發生變更時，借款人應提

前30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本，

所以D選項符合題意。

75、下列情形中，不會引起社會存款增加的是（）。

A、股票市場不景氣時

B、物價水平上升時

C、收入水平上升時

D、存款利率上升時

標準答案：B

知識點解析：物價水平上升時，消費者的存款意愿降低，社會存款會減少，所以B

選項符合題意。

76、個人住房貸款采用詆押擔保方式時，辦理抵押登記費用由（）負擔，抵押物權屬

證明文件由（）保管。

A、借款人，借款人

B、銀行，借款人

C、借款人，銀行

D、銀行，銀行

標準答案：C

知識點解析：個人住房貸款采用抵押擔保方式時，辦理抵押登記費用由借款人負

擔，抵押物權屬證明文件由銀行保管。

77、對已利用貸款購買住房、乂申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付款比例

不得低于（），借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。

A、40%,50%

B、50%,50%

C、40%,40%

D、50%,40%

標準答案：A

知識點解析：《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》規定，對已利用貸款購買

住房、又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%,借款人

償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。

78、《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》規定，國家助學貸款風

險補償專項資金中每所普通高校承擔的部分與該校()掛鉤。

A、學生就業情況

B、接受國家補貼水平

C、教學質量

D、畢業學生的還款情況

標準答案：D

知識點解析：國家助學貸款風險補償專項資金中每所普通高校承擔的部分與該校畢

業學生的還款情況掛鉤，所以。D選項符合題意。

79、下列關于個人征信系統信息采集的說法，錯誤的是()。

A、當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等信貸業務時，客戶的個人信用信息

就會通過銀行報送給個人標準信用信息基礎數據庫。

B、個人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部等政府相關部門、公用事業單位進

行系統對接，可以采集諸如居民身份信息、個人手機費、社保金等非銀行系統信用

記錄情況

C、個人征信系統采集到信息后，按照數據主體對數據進行匹配、整理和保存，形

成該人的信用檔案，并在金融機構查詢時生成信用報告

D、對于采集到的數據，個人征信系統會對個人進行信用評分，得出個人信用等級

標準答案：D

知識點解析：個人征信系統對采集到的數據只是進行客觀展示，不做任何修改，所

以D選項說法錯誤。

80、銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該()銀行自身

能力與市場需求的對稱點。

A、略低于

B、符合

C、略高于

D、遠遠高于

標準答案：C

知識點解析：銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。

二、多選題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)

81、根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為()。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人抵押貸款、個人質

押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。

82、下列可以抵押的有()。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：抵押人所有的房屋可以抵押，租賃的房屋不可以抵押，所以A選項

不符合題意。

83、銀行在與開發商簽訂協議之前，對開發商及其所開發的項目進行審查的內容包

括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行在與開發商簽訂協議之前，要對房地產開發商及其所開發的項目

進行全面審查，包括對開發商的資信及經營狀況審查、項目開發和銷售的合作性審

查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。

84、根據《汽車貸款管理辦法》的規定，汽車貸款借款人可以是（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：《汽車貸款管理，辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人

細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內

連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款，

所以A、B、E選項符合題意。

85、根據邁克爾.波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過（）策略來達到營銷H

的。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據美國著名管理學家邁克爾。波特的競爭戰略理論，商業銀行可以

通過以下幾種策略來達到營銷目的：（1）低成本策略；（2）產品差異策略：（3）專業化

策略；（4）大眾營銷策略；（5）單一營銷策略；（6）情感營銷策略；（7）分層營銷策略；

（8）交叉營銷策略。

86、在與客戶交流的5個步驟中，屬于一對一的精確定位營銷的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：A、B選項屬于大眾式營銷。

87、在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：五個選項為為貸款發放人應在貸款發放前落實的條件。

88、個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：貸后檢查是以借款人、抵（質）押物、擔保人、擔保物、合作開發商及

項目為對象，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

89、在個人住房貸款業務中，對借款申請人貸前調查的方式包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：對借款人的貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、

查詢個人信用、電話調查、實地調查等多種方式進行。

90、在個人住房貸款業務中，貸前調查人在對借款申請人進行調查時，應重點調查

的內容包括（）。

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析：五個選項都屬于重點調查的內容。

91、在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人汽車貸款的貸款審批人應對以下內容進行審查：（1）借款申請人

是否符合貸款條件，是否有還款能力；（2）貸款用途是否合規；（3）借款人提供材料

的完整性、有效性及合法性；（4）申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法

和規定；（5）貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸

款建議是否準確、合理；（6）報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有

效；（7）其他需要審查的事項。所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

92、防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人教育貸款操作風險的防控措施包括：（1）規范操作流程，提高操

作能力：掌握個人教育貸款業務的規章制度；規范業務操作；熟悉關于操作風險的

管理政策；把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點；對于關鍵操作，完成

后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力。（2）完善銀行、高校及政府在

貸款管理方面的職責界定。（3）規范并加強對抵押物的管理。A、B、C、D、E五個

選項均符合題目要求。

93、商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同，終止前對有關

事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理

五個部分，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

94、經過有關審批后，銀行與房地產開發商簽約需明確的合作事項包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：經過有關審批后銀行按規定與開發商簽約，以明確雙方合作事項，如

貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權利和義務等。購房

者名單不屬于需明確的合作事項。

95、個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還

須滿足貸款銀行的其他要求，例如：（1）合法有效的身份或居留證明；（2）有穩定的

經濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；（3）有合法有效的購買（建造、大修）

住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；（4）有貸款銀行認可的

資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證

人；（5）貸款銀行規定的其他條件。

96、在個人住房貸款業務中，項目信貸人員撰寫的調查報告應包括的內容有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：項目，調查報告應包括以下內容：（1）開發商的企業概況、資信狀

況；（2）開發商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前

景；（3）通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析；（4）項目合作

的可行性結論以及可提供個人住房貸款的規模、相應年限及貸款成數提出建議。E

選項不在上述四項內容中。

97、個人住房貸款貸后管理的風險包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人住房貸款貸后管理的風險主要有：（1）未建立貸后監控檢查制

度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查；（2）房屋他項權證辦理不及時；（3）逾期

貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失，（4）未按規定保管借款合

同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同毀損，他項權利證書未按規定進行保

管，造-成他項權證遺失，他項權利滅失；（5）只關注借款人按月還款情況，在還款

正常的情況下，來對其、經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監

測。所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

98、個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在（）。

標準答案：A,B.C,D.E

知識之解析「從后展中涉訴的貸款糾紛來看，個人住房貸款的法律和政策風險點很

多，主要集中在以下幾個方面：（1）借款人主體資格風險；（2）合同有效性風險；（3）

擔保風險，（4）訴訟時效風險；（5）政策風險。所以A、B、C、D；E選項均符合題

意。

99、公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括（）。

標準答案：B,DE

知識點露析「制i定公積金信貸政策和承擔公積金信貸風險是公積金管理中心（而不

是承辦銀行）的基本職責，所以A、C選項不符合題意。

100、申請商品房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析?：D選項應該改為：借款人已交付不低于20%購房款的有效憑據。

101、銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的方式和渠道包括

（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、客戶服務中

心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服

務。

102、個人汽車貸款貸前調查的方式包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人汽車貸款貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請

人、查詢個人信用、實地調查和電話調查等多種方式進行。

103、在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風

險包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實

現債權的費用等，所以D選項不符合題意。

104、在個人汽車貸款中，合作機構的擔保包括（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析「客作機構的擔保主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專

業擔保公司的第三方保證擔保。

105、商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：貸前調查完成后，銀行經辦人應對調杳結果進行整理、分析，提出是

否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、

劃款方式等方面的建議，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

106、商業助學貸款發放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方

式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態、風險狀態

等要素，所以A選項不符合題意。

107、借款人申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料包括（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點解析：已支付所購商用房價款規定比例首付款的證明屬于商用房貸款（而不

是有擔保流動資金貸款）的申請材料，所以B選項不符合題意。

108、下列關于商用房貸款流程的說法，正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明

拒批理由，所以E選項說法錯誤。

109、在有擔保流動資金貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，

貸款銀行可以采取的措施有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：提高貸款利率并不能有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，所以

E選項不符合題意。

110、下列關于下崗失業人員小.額擔保貸款的說法，正確的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，所以C選項說法錯

誤。

111、《擔保法》規定的擔保方式有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《擔保法》第二條第二款規定了五種擔保方式c保證、抵押、質

押、留置和定金，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

112、根據《擔保法》的規定，下列關于保證的說法，正確的是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：一般保證（而不是連帶貢任保證）的保證人在主合同糾紛未經審判或者

仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔連

帶責任，這種權利稱為先訴抗辯權。所以D選項說法錯誤。

113、根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款

人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：經銷商信貸檔案應載明以下內容：（1）經銷商的名稱、法定代表人及

營業地址；（2）各類營業證照復印件；（3）經銷商購買保險、商業信用及財務狀況；

（4）中國人民銀行核發的貸款卡（號卜（5）所購汽車及零部件的型號、價格及用途；

（6）貸款擔保狀況；（7）防范貸款風險所需的其他資料，所以B、C、D、E選項符合

題意，A選項不符合題意。

114、高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：高等學校的在讀學生申請助學貸款須具備以下基本條件：入學通知書

或學生證，有效居民身份證；同時要有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明，

所以A、C、E選項符合題意，B、D選項不符合題意。

115、下列關于助學貸款的說法，正確的是（）。

標準答案：B,E

知識點解析：助學貸款利率按中國人民銀行規定的同期限貸款利率執行，不上浮，

所以A選項說法錯誤。貸款本息提前歸還的，提前歸還的部分按合同約定利率和

實際使用時間計收利息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人按規定計收罰息，所以

C、D選項說法錯誤。

116、銀行與房地產開發商確立合作意向后，還需要加強對開發商和合作項目的管

理，可采取的措施包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：五個選項均符合題意。

117、在個人住房貸款業務中，銀行主要的合作機構包括（）。

標準答案:B,C,D,E

知識點解析：個人住房貸款業務不涉及會計師事務所，所以A選項不符合題意。

118、下列屬于個人汽車貸款履約保證保險責任范圍的有（）。

標準答案：A,B

知識點解析：保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣

包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等，所以A、B選項

符合題意，C、D、E選項不符合題意。

119、個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：個人教育貸款主要是商業銀行發放的，所以C選項不符合題意。

120、下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是()。

標準答案：A,C,D

知識點解析：對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按照財政部、中國人民銀行

和銀行有關呆賬認定及咳銷的規定組織