銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-51

1、下列說法中，屬于金融工作中深化金融改革內(nèi)容的是（）。【多

選題】

A.完善國(guó)有金融資本管理

B.完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度

C.建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制

D.積極發(fā)展普惠金融

E.優(yōu)化金融資源空間配置

正確答案:A、B、C

答案解析:要進(jìn)一步優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，完善國(guó)有金融資本管理，完善

外匯市場(chǎng)體制機(jī)制。要完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善公司法人治理結(jié)

構(gòu)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制建

設(shè)，加強(qiáng)外部市場(chǎng)約束。選項(xiàng)DE為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的內(nèi)容。

2、對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)

數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散策略完全消除。

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的

資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散策略完

全消除。

3、委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是（）。【多

選題】

A.勞動(dòng)合同關(guān)系

B.合伙關(guān)系

C.工作職務(wù)關(guān)系

D.委托合同關(guān)系

E.以上都不是

正確答案:A、B、C、D

答案解析:委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)

合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委

托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同(《合同法》第三

百九十六條)，正是在此種意義上稱為委托代理。

4、下列關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的分類，不正確的是()o【單選題】

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.不定期檢查

D.后續(xù)檢查

正確答案:C

答案解析:現(xiàn)場(chǎng)檢查包括全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和

稽核檢查。選項(xiàng)C：“不定期檢查”分類不正確。

5、公募基金是指面向特定投資者公開發(fā)行收益憑證的基金。【判斷

題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:公募基金是指面向非特定投資者公開發(fā)行收益憑證的基金。

6、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦

法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款

損失準(zhǔn)備的充足性。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理

辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸

款損失準(zhǔn)備的充足性。

7、操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有的特點(diǎn)不包括()o

【單選題】

A.分散性

B.復(fù)雜性

C.準(zhǔn)確性

D.內(nèi)生性

正確答案:C

答案解析:本題考核操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。包括：具體性、分散性、差異

性、復(fù)雜性、內(nèi)生性、轉(zhuǎn)化性。

8、信托公司可以以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。

9、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。【單選題】

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.基金公司

D.汽車金融公司

正確答案:C

答案解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)主要有金融資產(chǎn)管理公

司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、

消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。選項(xiàng)C：“基金公司”由證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)

管。

10、現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制定并自（）年1

月1日起實(shí)施，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

同時(shí)廢止。【單