銀行從業資格考試《銀行管理（初級）》歷

年真題和解析答案0409-15

1、影響貨幣乘數的因素主要有（）。【多選題】

A.法定存款準備金率

B.現金漏損率

C.超額準備金率

D.活期存款的存款梏備金率

E.定期存款的存款準備金率

正確答案:A、B、C、E

答案解析:影響貨幣乘數的因素主要有以下幾種：法定存款準備金率、

現金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率。

2、（）指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行

發行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。【單選題】

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

正確答案:C

答案解析:選項C正確。基礎貨幣又稱高能貨幣，指具有使貨幣總量成

倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發行的現金通貨和吸收的金融

機構存款構成。

3、關于全面風險管理的定義，以下說法正確的是()o【多選題】

A.是一個動態的過程

B.受董事會、管理層和其他人員的影響

C.從企業戰略制定一直貫穿到企業各項活動中

D.可用來識別可能影響企業的潛在事件

E.是未來結果的不確定性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:全面風險管理是一個動態過程；這個過程受董事會、管理層

和其他人員的影響；這個過程從企業戰略制定一直貫穿到企業的各項

活動中，用于識別那些可能影響企業的潛在事件，以將風險控制在企

業的風險偏好之內，合理地確保企業取得既定的目標。選項E說法不

正確：風險是未來結果的不確定性。

4、商業銀行合規風險管理中的合規政策包括()o【多選題】

A.合規管理部門的功能和職責

B.保證合規管理負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

C.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

D.合規負責人的合規管理職責

E.合規管理部門的杈限

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。合規政策至少包括：合規管理部門的功

能和職責；合規管理部門的權限；合規負責人的合規管理職責；保證

合規管理負責人和合規管理部門獨立性的各項措施；合規管理部門與

風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系；設立業務

條線和分支機構合規管理部門的原則。

5、市場領導者為了擴大總市場規模，通常采取的戰略有()【多選

題】

A.市場滲入戰略

B.市場開發戰略

C.開拓海外市場戰略

D.市場控制戰略

E.新市場戰略

正確答案:A、C、E

答案解析:市場領導者為了擴大總市場規模，通常采取的戰略有(1)

市場滲入戰略(2)開拓海外市場戰略(3)新市場戰略

6、金融資產管理公司通過盤活存量、優化資源配置、改善經濟結構、

化解金融風險、支持實體經濟發展，實現經濟結構戰略性調整。()

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:金融資產管理公司通過盤活存量、優化資源配置、改善經濟

結構、化解金融風險、支持實體經濟發展，實現經濟結構戰略性調

整。

7、下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有()o

【多選題】

A.對基本存款額度按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利

息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協定存款整體按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息

正確答案:B、C

答案解析:選項BC表述正確。單位協定存款是一種單位類客戶通過與

商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基

本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮

利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

8、許多國家把調高或降低()作為緊縮或擴張信用的一個重要手

段。【單選題】

A.現金漏損率

B.法定存款準備金率

C.超額準備金率

D.定期存款準備金率

正確答案舊

答案解析:許多國家把調高或降低法定存款準備金率作為緊縮或擴張信

用的一個重要手段

9、內部審計和外部審計的區別說法正確的是()o【多選題】

A.外部審核和內部審計的總體目標是不一致的

B.內部審計具有防御性、經常性和針對性，是外部審計的基礎

C.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較

大差別

正確答案:B、C、D、E

答案解析:選項A說法不正確：外部審計與內部審計的總體目標是一致

的，兩者均是審計監督體系的有機組成部門。選項BC的說法正確：

內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部

審計能起輔助和補充作用；而外部審計對內部審計又能支持和指導作

用。選項E說法正確：外部審計機構與內部審計機構與內部機構在獨

立性、強制性、權威性方面又有較大差別，實際上是對企業內部虛

假、欺騙行為的一個重要而系統的檢查，因此起著鼓勵誠實的作用：

由于知道外部審計不可避免地要進行，企業就會努力避免做那些在審

計時可能會被發現的不光彩的事。

10、銀行從業人員應（