銀行從業資格考試《個人貸款（初級）》歷

年真題和解析答案0408-82

1、合作機構管理措施包括（）。【多選題】

A.加強貸前調查，切實核查合作機構的資信狀況

B.堅持實地調查原則，嚴格審查合作機構的信用無錄、償債能力、管

理水平、業界聲譽、履行責任的意愿和能力

C.嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控器經營管理情況、資金實

力和擔保能力，及時調整器擔保額度

D.對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方保持足額的保證

金

E.對于履約保證保險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協

議，避免事后因為協議漏洞造成貸款損失

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:合作機構管理措施：1.加強貸前調查，切實核查合作機構的

資信狀況。堅持實地調查原則，嚴格審查合作機構的信用記錄、償債

能力、管理水平、業界聲譽、履行責任的意愿和能力。2.嚴格控制合

作擔保機構的準入，動態監控其經營管理情況、資金實力和擔保能

力，及時調整其擔保額度。3.對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時

監控擔保方保持足額的保證金。4.對于履約保證保險，要嚴格按照有

關規定與保險公司簽訂合作協議，避免事后因為協議漏洞造成貸款損

失。

2、高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有()o

【多選題】

A.入學通知書或學生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50%

C.有效居民身份證

D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

正確答案:A、C、E

答案解析：《助學貸款管理辦法》第4條：高等學校的在讀學生申請助

學貸款須具備以下基本條件：入學通知書或學生證，有效居民身份

證；同時要有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明。

3、如將信貸管理大致分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環節，

會難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和（）的措施。【單選

題】

A.有效性

B.操作性

C.合理性

D.適當性

正確答案:B

答案解析:如將信貸管理大致分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個

環節，會難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和操作性的措

施，也難以對貸款使用實施有效的管控。

4、個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款

額度。信用等級越低，信用額度越小。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確

定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

5、公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的基本職責是（）。【單選

題】

A.公積金借款合同簽約、發放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融

手續操作

B.貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審咳、催收、查詢對賬

C.制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險

D.貸前咨詢受理、調查審核、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險

正確答案:A

答案解析:承辦銀行職責：1.基本職責：公積金借款合同簽約、發放、

職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續操作。（選項A符合題意）

2.可委托代理職責：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審

核、催收、查詢對賬。（選項BCD不符合題意）

6、（）率先在國內開辦個人貸款業務。【單選題】

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國農'業銀行

正確答案:C

答案解析:中國建設銀行率先在國內開辦了個人貸款業務。

7、商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。【多選題】

A.擔保公司的擔保風險

B.估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸

C.開發項目五證虛假或不全

D.合作機構的管理水平

E.開發商不具備房地產開發的主體資格

正確答案:B、C、E

答案解析:商用房貸款合作機構風險主要包括：①開發商不具備房地產

開發的主體資格、開發項目五證虛假或不全（五證是指國有土地使用

證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可

證、商品房預售許可證）；②估值機構、地產經紀和律師事務所等聯

合借款人欺詐銀行騙貸。

8、根據《住房公積金管理條例》，縣（市）不設立住房公積金管理中

心。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據《住房公積金管理條例》，縣（市）不設立住房公積金管

理中心。

9、（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，足征

信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信

息查詢人提供的個人信用歷史記錄。【單選題】

A.個人信用征信

B.個人征信系統

C.個人信用報告

D.個人征信報告

正確答案:C

答案解析:個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況

的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依

法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄.

10、個人經營貸款可實行的擔保方式不包括（）。【單選題】

A.抵押

B.質押

C.保證

D.履約保證保險

正確答案:D

答案解析:個人經營貸款一般可采取抵押、質押和保證三種擔保方式。

商品房貸款還可采取履約保證保險擔保方式。

用信息基礎數據庫系統，該數據庫首先依法采集和保存全國銀行信貸

信用信息。【單選題】

A.中國人民銀行

B.國務院

C.財政部

D.銀監會

正確答案:A

答案解析:我國最大的個人征信數據庫是中國人民銀行建設并已投入使

用的全國個人信用信息基礎數據庫系統，該數據庫首先依法采集和保

存全國銀行信貸信用信息。

2、個人信用報告目前僅限于()使用。【多選題】

A.企業

B.公民個人

C.商業銀行

D.縣級以上(含縣級)司法機關

E.其他依據法律規定有查詢權限的行政管理部門

正確答案:B、C、D、E

答案解析:個人信用報告的使用目前僅限于商業銀行、縣級以上(含縣

級)司法機關和其他依據法律規定有查詢權限的行政管理部門，公民

個人也可以在人民銀行獲取到自己的信用報告。

3、個人商用房貸款中，借款人和保證人發生()等變更時，應提前

30天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同

文本。【多選題】

A.隸屬關系

B.地址

C.性質

D.名稱

E.電話

正確答案:A、B、C、D

答案解析:個人商用房貸款中，借款人和保證人發生隸屬關系、性質、

名稱、地址等變更時，應提前30天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂

借款合同修正文本和保證合同文本。

4、信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的相同點不包括（）。【單

選題】

A.本質都是發卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款

B.都是根據貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度

C.借款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

D.都可以跨境使用

正確答窠:D

答案解析:信用卡的本質是發卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款，因

此信用卡業務與一般個人貸款業務有相同的.業務屬性。銀行在辦理兩

類貸款業務時，都是根據貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，

借款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款，超出規

定期限或還款金額不足時會造成逾期罰息、終止貸款并強制提前還

款。

5、個人住房貸款合作機構的風險表現形式不包括（）o【單選題】

A.房地產開發商和中介機構的欺詐風險

B.擔保公司的擔保風險

C.其他合作機構的風險

D.房地產開發商的經營風險

正確答案:D

答案解析:房地產開發商和中介機構的欺詐風險（選項A不符合題

意）、擔保公司的擔保風險（選項B不符合題意）、其他合作機構的

風險（選項C不符合題意）。選項D符合題意。

6、我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是'）o【單選題】

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人經營類貸款

D.個人機械設備貸款

正確答案:A

答案解析:考察個人住房貸款的發展歷程.個人住房貸款在各國個人貸

款業務中都是最主要的作品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人

貸款產品。

7、銀行營銷管理框架入包括()o【單選題】

A.基礎理論

B.核心理論

C.管理理論

D.戰略理論

正確答案:B

答案解析:銀行營銷管理框架：基礎理論、戰略理論、策略理論和管理

理論。

8、一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定

利率調整不分段計息，執行原合同利率。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利

率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率；貸款期限在1年

以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確

定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采取固定利率的確定

方式。

9、《民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）

【多選題】

A.社會團體法人

B.企業法人

C.事業單位法人

D.機關法人

E.自然人法人

正確答案:A、B、C、D

答案解析:我國民法通則將法人分為企業法人、機關法人、社會團體法

人、事業單位法人。E