銀行從業中級公司信貸考試（六）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共60分）

1.（）是商業銀行貸款保證人履行保證義務的實際能力。（1分）

A保證策略

B保證意愿

C保證措施

D保證實力

2.商業銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是（）,（1分）

A授信審批部門

B信貸營銷部門

C風險管理部門

D放款執行部門

3.以下關于客戶財務分析說法錯誤的是（）。（1分）

A盈利是借款人償債資金的惟一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強，債權風險越小

B客戶財務分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結構等方面的分析

C客戶營運能力不僅反映其資產管理水平和資產配置能力，也影響其償債能力和盈利能力

D所有者權益代表投資者對凈資產的所有權，凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額

4.銀行的行業和產品信貸政策，通常會設定客戶評級準入要求，以下說法正確的是（）。（1分）

A新增授信客戶，內部評級等級不得低于某一等級（如A級）

B某一等級以下（如BBB一級）客戶，必須要壓縮授信或加強風險監控

C以信用方式開展的業務，客戶評級要低于某一等級（如AA級）

D房地產等敏感性行業客戶，客戶評級不得低于某一等級（如A+級）

5.（）是對區域信貸風險狀況的直接反映。（1分）

A區域經濟發展水平

B區域信貸資產質量

C區域信貸資產盈利性

D區域信貸資產流動性

材料某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產投資項目，該項目總投資額為3億元，其余項

目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下，

日期用途金額（萬元）支付對家賬戶銀行

9月2日工程款200A工程公司甲銀行

9月5日增資款400同名賬戶乙銀行

9月8日采購鋼材480B鋼廠丙銀行

9月8H采購鋼材200B鋼廠丙根行

9月10日采購水泥550C水泥廠丁銀行

請根據以上情況完成下列問題。

6.關于9月5日自主支付400力元，卜列說法止確的是（）。（1分）

A借款人屬于貸款詐騙

B貸款使用合法合規

C貸款使用違規，應要求客戶盡快將款項劃回，并盡快歸還貸款

D化整為零規避受托支付

7.（）是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。（1分）

A貸款安全性

B貸款合規性

C貸款風險忤

D貸款效益性

8.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是（）。（1分）

A分析借款原因與借款需求

B討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業可能產生的特殊情況

C評估關鍵風險和影響借款企業資產周轉和債務清償能力因素

D整合所有的授信額度作為借款企業的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

9.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的貸款清單所列用款是否符

合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標準或條件。（1分）

A其他支付

B自主支付

C實貸實付

D受托支付

10.貸款人分析項目還款資金來源的主要內容不包括（）。分）

A項目有哪些還款資金來源

B各種還款資金來源的可靠性如何

C項目本身的利潤是否已按規定提取了公積金和公益金后承諾來還款

D流動資產中的結構如何

11.投資者、決策機構和金融機構實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據是（）。（1分）

A項目可行性研究報告

B項目評估

C項目財務評估

D項目效益

12.對于季節性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可以展期，銀行一定要確保其不被用于（）。

（1分）

A長期投資

B股票投資

C投機投資

D其他投資

13.可行性研究報告是（）進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，因此項目可行性研究主要

用于項目報批和貸款申請。（1分）

A項目業主

B審批部門

C貸款人

D擔保人

14.下列關于行業風險分析框架中行業成熟度的說法，錯誤的是（）。（1分）

A國際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B四階段模型將行業的發展分為啟動階段、成長階段、成熟階段'衰退階段

C處在啟動階段行業的企業雖然風險很大，但收益也很大，因而適合貸款授信

D處在成長階段的行業通常年增長率會超過20%

15.某企業2009年IC銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質量的書面文件

D有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

17.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的每期逐款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況

允許適當展期，但每次展期最長不超過（）。（1分）

A2年

B4年

C1年

D3年

18.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應（）。（1分）

A認真借閱借款人或擔保人公司章程的具體規定

B索要董事會決議書

C再次向公司確認

D索要借款授權書

19.市場需求預測分析是對項目投產后（）進行分析和判斷。（1分）

A生產產品的適用性

B生產產品的銷路

C項目適用性

D項目效益

20.商業銀行應按已批準的貸款項目年度投資計劃所規定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款，這符

合銀行貸款發放的（）原則的要求。（1分）

A計劃、比例放款

B實貸實付

C資本金足額

D適宜相容

21.如果流動比率大于1,則下列結論一定成立的是（）。（1分）

A現金比率大于1

B速動比率大于1

C短期償債能力絕對有保障

D營運資金大于零

22.在貸款擔保中，下列哪項不是擔保方式必須滿足的要求？（）。（1分）

A合法合規性

B盈利性

C可執行性

D易變現性

23.商業銀行對產能過剩行業、高耗能，高污染行業適當上收審批權限，這屬于使用（）進行的信貸授

權。（1分）

A受權人

B行業

C授信品種

D客戶風險評級

24.（）是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。（1分）

A貸前調查

B貸款審核

C貸款發放

D貸款擔保

25.銀行在進行跨國貸款風險管理之前，關鍵的問題是（）。（1分）

A對國別風險進行細分

B對國別風險每個子風險進行明確

0深入細致地研究每一種風險

D根據銀行自身國際貸款的規模和特征度量國別風險敞口

26.行業成熟度的四階段模型中，現金流為正的階段為（（1分）

A初級階段

B成長階段

C成熟階段

D衰退階段

27.（）不會帶來現金的流入。（1分）

A出售固定資產

B增值稅銷項稅款和出口退稅

C分配現金股利

D取得短期與長期貸款

28.下列關于合同審核的說法，不正確的是（）。（1分）

A合同復核人員根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人

C合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通

D合同文本復核人員應就發現的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

29.下列資產中，無法使用市場價值法確定價值的是（）。分）

A股票

B外匯

C期貨

D貸款

30.銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業授信時，運用波特五力模型對T行業風險進行了分析，如圖所示。

則根據以上信息，可判斷（）。（1分）

AT行業風險較小，可以授信

BT行業風險較大，不適合授信

CT行業進入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業風險元法判斷

DT行業進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業風險元法判斷

31.貸款合同管理是信貸管理的重要環節，下列說法不夠準確的是（）。（1分）

A是一項系統工程

B涉及借款人、擔保方等

C相對法律環境不是很敏感

D在實施過程中需要多方配合才能實現預期的目標

32.設備的使用費決定了設備的（）。（1分）

A物質壽命

B物理壽命

C技術壽命

D經濟壽命

33.下列各項中，借款人償還債務最具有保障的來源是（）。（1分）

A現金流量

B資產銷售

C抵押物的清償

D資產置換

34.替代品的競爭影響行業中現有企業的競爭戰略的形式不包括（）。（1分）

A售價與獲利潛力的提高因為被用戶方便接受的替代品而受到限制

B使得現有企業提高產品質量或降低售價

C替代品的轉換成本高低會影響其競爭程度

D替代品的銷售增長率高

35.在固定資產折舊到期（）.要將固定資產賬面凈值扣除預計的殘值后的凈額平均攤銷。（1分）

A前一年

B前兩年

C前三年

D前半年

36.以下屬于企業的非流動資產的是（）。（1分）

A預付賬款

R存貨

C無形及遞延資產

D待攤費用

37.對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀

行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取的財產保全措施屬于（）。（1分）

A訴后財產保全

B訴前財產保全

C訴中財產保全

D訴訟財產保全

38.下列關于行業風險分析框架中盈虧平衡點的說法，錯誤的是（）。（1分）

A一般低經營杠桿企業的盈虧平衡點較高

B盈虧平衡點越高，（行業）盈利風險越大

C指某一企業銷售收入與成本費用相等的那一點

D企業銷售收入只有在盈虧平衡點以上時，才有可能盈利

39.下列對于財務分析的理解，正確的為（）。（1分）

A僅以資產負債表、現金流量表、損益表為主要依據

B主要目的是對財務的結果進行研究和評價

C分析內容主要包括客戶財務狀況'盈利能力、償債能力

D分析的最終目的是預測客戶發展變化趨勢，為貸款決策提供依據

40.還款能力的主要標志就是（）。（1分）

A借款人的生產能力

B借款人的信用狀況

C借款人的現金流量是否充足

D擔保人的擔保條件是否良好

二、多選題（總共20題，共30分）

41.借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便干其他客戶經

理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（）。（1分）

A貸款管理中出現的問題及解決措施

B客戶的經營變化情況

C客戶的管理優勢

D貸款基本評價E、有助于提升貸款后管理水平的經驗

42.根據《項目融資業務指引》的規定，項目融資是指符合（：特征的貸款。。（1分）

A貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

B借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

C還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D借款人包括主要從事項目建設、經營或融資的既有企事業法人

E專指對在建項目的再融資

43.下列關于質押的說法正確的有（）。（1分）

A質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金但不包括質物保管費和實現債權的費用

B在質押擔保中，質押物價值大于所擔保債權的余額部分.可以再次設定質押

C債權人有權以該質押財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償

D貸款質押以轉移質物占有和權利憑證交付之日起生效或登記之日起生效

F在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

44.下列關于貸款損失準備金計提原則的說法中，正確的是（）。（1分）

A審慎會計原則的核心內容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和，記載要充分，同時

要保持充足的準備金以彌補損失

B審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發生的損失和費用，

不預計或少預計可能帶來的利潤

C按照審慎會計原則，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D銀行貸款損失準備金的計提是基于對貸款內在損失的分析、判斷和估價，屬于帶有估計性的會計事項

E、貸款損失準備金的計提應當符合審慎會計原則的要求

45.商業銀行對項目進行財務分析，采用的基本財務報表有（）。（1分）

A資金來源與運用表

B利潤表

C資產負債表

D借款還本付息表

E現金流量表

46.經濟周期包括（）階段。（1分）

A頂峰

B衰退

C谷底

D復蘇

E擴張

47.關于支付要求和貸后管理要求，正確的有（）。（1分）

A視情況不同采取受托支付或是自主支付

B對流動資金貸款，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

C提出相應的貸后管理要求

D提出財務指標約束要求

E就需重點監控的情況等事項提出具體要求

48.銀行可從（）方面對區域政府信用進行分析。（1分）

A以往政府的信用記錄

B區域產業政策合理性

C政府收入結構與支出結構

D政府法制化程度

E政府市場化水平

49.作為信貸授權的一種重要載體，授權書中應該載明的內容有（）。（1分）

A授權人全稱和法定代表人姓名

B受權人全稱和負責人姓名

C授權范圍和權限

D授權書生效日期和有效期限

E對限制越權的規定

50.確定業務職能部門和分支機構的信貸授權時，應考慮的因素包括（）。（1分）

A風險管理水平

B資產質量

C主要缶責人的信貸從業經驗

D所處地區的經濟環境

E公司信貸、小企業信貸、個人信貸的業務特點

51.在不良貸款管理中，銀行應當對抵債資產收取、保管和處置進行檢查，發現問題及時糾正，對以下（）

涉嫌違法犯罪的應當移交司法機關依法追究法律責任。（1分）

A擅自將抵債資產轉為自用資產的

B未經批準收取、處置抵債資產的

C截留抵債資產經營處置收入的

D擅自動用抵債資產的

E玩忽職守，怠于行使職權造成抵債資產毀損、滅失的

52.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔保協議后，當（）時，可通過執行擔保來收回貸款本息。（1分）

A借款人財務狀況惡化

B違反借款合同

C無法償還本息

D銀行財務狀況惡化E、貸款到期

53.公司信貸營銷渠道策略包括（）。（1分）

A直接營銷渠道策略

B間接營銷渠道策略

C單渠道策略

D多渠道策略

E結合產品生命周期的營銷渠道策略

54.商業銀行貸款安全性調查的主要內容包括（）。（1分）

A對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B對抵押物的價值評估情況做出調查

C對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

D對借款人在他行借款的利率進行調杳

E對借款人生產計劃的制定情況進行認定

55.下列方法中，可看作是黑色預警法應用的為（）。（1分）

A指數預警法

B各種商情指數

C預期合成指數

D商業循環指數E、經濟擴散指數

56.下列關于盈虧平衡點的說法中，正確的有（）。（1分）

A盈虧平衡點是某一企業銷售收入與成本費用相等的那一點

B當銷售收入在盈虧平衡點以上時，企業要承受損失

C高經營杠桿行業中的企業的盈虧平衡點普遍較高

D盈虧平衡點越高，影響盈利水平的風險越小

E盈虧平衡點較低，銷售下滑對利潤的影響通常也相對較小

57.某企業為其在建項目再次申請貸款，此時應提交的先決條件文件有（）。（1分）

A提款申請書

B已正式簽署的建設合同

C借款憑證

0工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支證明

E貸款用途證明文件

58.下列關于產品競爭力的說法，正確的有（）。（1分）

A企業產品（服務）特征主要表現在其產品的競爭力方面

B企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

D產品競爭力主要取決于產品品牌

E能否合理、有效、及時地進行產品創新對設計和開發周期短的公司更為重要

59.在受理固定資產貸款過程中，銀行應取得的項目合法性要件包括（）。（1分）

A規劃批復

B立項批復

C環評批復

D可行性研究報告批復

E土地利用合法性文件

60.不良貸款是指（）形成的貸款。（1分）

A借款人未能按貸款協議償還商業銀行的貸款利息

B借款人有不能按原定貸款協議按時償還商業銀行貸款本息的可能

C借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息

D有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息E、借款人借款后資金運轉不靈

三、判斷題（總共10題，共10分）

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