押題寶典初級銀行從業資格之初級銀行管理綜合檢

測試卷B卷含答案

單選題（共45題）

1、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由（）負責實施。

A.中國銀保監會

B.政策性銀行

C.商業銀行

D.中國人民銀行

【答案】D

2、關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、

房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款

條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的

情況下，原則上應采取銀團貸款方式

【答案】A

3、下列關于操作風險殞失事件類型的說法中，正確的是（）。

A.內部欺詐事件是指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性

質、設計缺陷導致的損失事件

B.就業制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造

要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失

事件

D.客戶、產品和業務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對

手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件

【答案】C

4、下列選項中，不屬于商業銀行代理業務中操作風險的是（）。

A.業務員貪污或截留代理業務手續費

B.超委托范圍辦理業務

C.未對敏感問題或業務中的風險進行披露

D.內部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

【答案】D

5、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）o

A.M0

B.Ml

C.M2

D.M2與Ml之差

【答案】D

6、下列不屬于產品開發的目標的是（）。

A.吸引現有市場之外的新客戶

B.提高現有市場的份額

C,以相同的成本提供更優質的產品

D.以更低的成本提供類似的產品

【答案】C

7、同業拆借交易應當遵循的原則不包括（）。

A.協商自愿

B.誠信自律

C.風險自擔

D.穩定經營

【答案】D

8、2014年，（）修訂發布了新版《商業銀行內部控制指引》。明確商業銀

行內部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內部評價、內部監督和監管約

束等方面引導銀行強化內控管理。

A.國務院

B.中央銀行

C.中國銀監會

D.中國證監會

【答案】C

9、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行

擔保的遠期匯票或本票的業務是指（）。

A.保理

氏福費廷

C.出口押匯

D.信用證

【答案】B

10、根據《巴塞爾協議in》的要求，商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減

計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為（），以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優先股

D.其他一級資本

【答案】B

11、（2019年真題）根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類

的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

12、下列關于金融租賃公司的主要業務范圍，說法錯誤的是（）。

A.吸收股東3個月（含）以上定期存款

B.同業拆借

C.融資租賃業務

D.接受承租人的租賃保證金

【答案】A

13、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（)o

A.經理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】C

14、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風險管理策略的（）o

A.風險規避

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險補償

【答案】C

15、（）是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險

D.代理業務

【答案】B

16、商業銀行應按照（）的原則，規范固定資產貸款審批流程。

A.審貸分離、分級審批

B.審貸分離、聯合審批

C.審貸結合、聯合審批

D.審貸結合、分級審批

【答案】A

17、貸款撥備率是（）與（）之比。

A.貸款損失準備；各項貸款余額

B.貸款損失準備；不良貸款余額

C.不良貸款余額；各項貸款余額

D.流動性資產余額；各項貸款余額

【答案】A

18、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業務、存款準備金和再貸款與再貼現

【答案】D

19、以下哪項不是商業銀行債券投資的主要風險？（）

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

【答案】D

20、盜竊銀行業金融機構現金50萬元的案件列為（）突發事件。

A.公共衛生事件類

B.自然災害類

C.社會安全事件類

D.事故災難類

【答案】C

21、深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小農價變動為（）元或其整數

倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】A

22、根據《銀團貸款業務指引》下列關于銀團費用的說法，正確的是（）。

A.代理行應當根據其工作量按季收取代理費

B.銀團貸款收費應當按照“自愿協商”“公平合理”“質價相符”的原則由牽

頭行與代理行協商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明

C.銀團貸款收費的具體項目可以包含安排費、承諾費、代理費等

D.承諾費一般按為未用余額的一定比例一次性收取

【答案】C

23、商業銀行最主要的資金運用是（）。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

【答案】C

24、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是()。

A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄

C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

D.在形式和實質上均保持獨立性

【答案】A

25、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是

()0

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

【答案】C

26、()是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國

特色的一類非銀行金融機構。

A.財務公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司

【答案】A

27、盜竊銀行業金融機構現金50萬元的案件列為（）突發事件。

A.公共衛生事件類

B.自然災害類

C.社會安全事件類

D.事故災難類

【答案】C

28、不良信貸資產是（）的一般表現。

A.競爭風險

B.資本風險

C.信用風險

D.流動性風險

【答案】C

29、下列選項中。關于銀行合規管理原則的說法正確的是（）。

A.系統性原則是指合規管理應當獨立于銀行的業務經營活動.以真正起到牽制制

約的作用，是合規管理的關鍵性原則

B.獨立性原則是指合規管理應當運用系統觀點進嚀系統的設計和組織，構建合

理的運行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能

C.全面性原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業務活動中全面遵循

合規性要求，合規管理應當立足于形成銀行整體的合規文化以從職業道德上約

束所有員工

D.強制性原則是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理

而言.具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價

【答案】D

30、商業銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指

標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份

額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。

A.合理設置效益指標

B.誠信經營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經營和與自身能力相適應

【答案】D

31、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，

或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

【答案】C

32、內部控制的“第一道防線”是（）。

A.監事會

B.內部管理職能部門

C.內部審計部門

D.業務部門

【答案】D

33、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

D.風險管理流程越復雜，則會有?效減少風險因素

【答案】B

34、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效

身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

【答案】C

35、下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險轉移

B.信用評級

C.風險分散

D.風險對沖

【答案】B

36、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯

款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境

外機構補充。

A.匯款人住所

B.匯款行地址

C.匯款人工作單位

D.匯款人身份證明文件

【答案】A

37、商業銀行應加強合規文化建設，以下對合規文化特點的表述，有誤的是

（）O

A.合規文化是消費者的需求

B.合規文化體現了價值取向

C.合規文化必須通過制度傳達

D.合規文化的核心是法律意識

【答案】A

38、（2019年真題）根據《商業銀行資本管理方法（試行）》的規定，商業銀

行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失

事件中的（）。

A.客戶、產品和業務活動事件

B.就業制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐

【答案】A

39、（2019年真題）在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是（）

兀。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

40、固定資產貸款發放和支付過程中，商業銀行應（），并與貸款配套使用。

A.確認50%的項目資太金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】D

41、（2017年真題）根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，金融機構之

間開展同業存款業務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是

（）O

A.交易雙方都應當是商業銀行

B.同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構

C.交易的一方可以是企業集團財務公司

D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準

【答案】C

42、（2017年真題）根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，金融機構之

間開展同業存款業務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是

（）O

A.交易雙方都應當是商業銀行

B,同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構

C.交易的一方可以是企業集團財務公司

D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準

【答案】C

43、下列行政處罰中，（）只適用于機構。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證

【答案】D

44、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。

A.業務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】C

45、根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是

（）o

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以

上

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

【答案】C

多選題（共20題）

1、非存款性負債業務創新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協定賬戶

E.回購協議

【答案】BC

2、出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發生重大交叉違約事件的

【答案】ABCD

3、商業銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內

容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料

【答案】ABCD

4、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）o

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

【答案】ABCD

5、2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一是，在聯邦

層面設立了金融穩定監督委員會，其主要職能包括（）。

A.建議監管機構對具有系統影響力的金融機構實施更高標準的監管

B.認定具有系統影響力的支付、結算、清算系統和金融市場設施

C.協調開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統重要性的金融機構并將其納入美聯儲的監管范圍

E.若某家金融機構的經營活動對美國金融穩定造成嚴重威脅，金融穩定監督委

員會可對其實施強制分拆

【答案】ABD

6、1988年，美國注冊會計師協會發布

A.控制環境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

【答案】AC

7、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業務有（）。

A.協助成員單位實現交易款項的收付

B.經批準的保險代理業務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

【答案】ABCD

8、非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

E.其他類型資產

【答案】ABD

9、貸款的基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

10、下列屬于間接融資工具的有Oo

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

11、在《巴塞爾協議III》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

的說法，正確的是（）。

A.是為了實現兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.補充和強化基于新資本協議的風險資本監管框架

E.可以防止模型風險和計量錯誤

【答案】ABCD

12、貸款利率具體分為（）。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業公定利率

D.市場利率

E.固定利率

【答案】ACD

13、下列屬于《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱的商業銀

行內