押題寶典初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫附

答案（基礎題）

單選題（共45題）

1、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規定存期、

可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規定的活期存款利率計付利息的一

種存款。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

【答案】A

2、2009年4月2日，金融穩定理事會擴大成員和職能的目的在于（）。

A.增強金融穩定理事會的機構代表性

B.增強金融穩定理事會的機構合理性

C.應對金融體系創新性

D.制定和實施嚴格的監管政策

【答案】A

3、（）是商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細分

B.目標市場定位

C.目標市場分析

D.銀行形象定位

【答案】C

4、1998年，中國人民銀行頒布實施（），標志著商業銀行汽車消費信貸業務正

式啟動。

A.《公司法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》

D.《汽車消費貸款管理辦法》

【答案】D

5、以下關于商業銀行市?場營銷相關監管要求的說法錯誤的是（）。

A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理

念

B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點

C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理

D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務

或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出

機構報告

【答案】B

6、根據期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場

【答案】B

7、下列關于設立企業集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯誤的是

（）0

A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關纏崗位上至少各有1名具有3

年以上相關金融從業經驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由

兌換貨幣

C.財務公司從業人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數

的2/3

D.財務公司從業人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總人數

的1/3

【答案】B

8、下列關于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是（）。

A.母公司自身從事金融業務

B.母公司涉足具體業務經營

C.金融業務由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰略規劃和股權管理

【答案】D

9、（2017年真題）存款業務屬于商業銀行的（）。

A.中間業務

B.資產業務

C.負債業務

D.其他業務

【答案】C

10、（2018年真題）（）是資產公司的核心業務。

A.中間業務

B.投資業務

C.不良資產業務

D.貸款業務

【答案】C

11、《中華人民共和國銀行業監督管理法》最新修訂于（）o

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C.2005年10月31日

D.2006年10月31日

【答案】D

12、我國銀行監管改革不包括（）o

A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束

B.簡政放權，梳理優化行政審批流程

C.架構新建，全面深化銀行監管改革

D.建章立制，加強銀行業消費者保護

【答案】C

13、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

【答案】D

14、（2018年真題）杈據《貸款風險分類指引》，下列貸款中，應至少歸為次

級類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

【答案】A

15,（）風險是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的

主要和直接的誘因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合規

【答案】D

16、下列不屬于商業銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性

【答案】A

17、（）是指以借款人或者第三人的動產、權利出質給銀行，借款人不履行到

期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，銀行有權就該動產、權利優先

受償的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

【答案】D

18、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證

投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是（）。

A.非保木浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保證最低收益產品

【答案】A

19、銀行業消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

【答案】A

20、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率

不低于（）的可以申請設立分公司。

A.6%

B.7.5%

C.8%

D.10%

【答案】D

21、以下關于內部牽制階段，說法錯誤的是（）。

A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成由組織結

構、職務分離、業務程序、處理手續等因素構成的內部牽制系統

C.內部控制的思想在古代就已經出現

D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一

【答案】A

22、基準利率必須是由市場供求關系決定的，體現了基準利率的（）特征。

A.基礎性

B.傳遞性

C.市場化

D.政策性

【答案】C

23、代收代付業務是（）利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項

收付事宜的業務。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業銀行

D.郵政儲蓄銀行

【答案】C

24、商業銀行的資本充足率不得低于（）。

A.6%

B.8%

C.10%

D.12%

【答案】B

25、下列選項中，（）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

【答案】A

26、個性化分期還款協議的最長期限不得超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】B

27、定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本

金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】C

28,抵押權人與抵押人協議以抵押財產所得的價款優先受償，協議損害其他債

權人利益的.其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起（）請求人民

法院撤銷該協議。

A.3個月內

B.6個月內

C.1年內

D.2年內

【答案】C

29、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范防范柜面業務操作風險

的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，

確保其風險知情權。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫風險提示

C.口述風險提不

D.抄寫收益承諾

【答案】B

30、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

【答案】B

31、下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（）。

A.超委托范圍辦理'業務

B.業務員貪污或截留代理業務手續費

C.代客理財產品受利率波動造成損失

D.未對敏感問題或業務中的風險進行披露

【答案】C

32、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審

慎監管職責自是（）。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監管局

D.銀行監事會

【答案】C

33、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉變了銀行產品的提供方式

B.加快了銀行產品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

【答案】D

34、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是（）o

A.中國銀行業協會

B.中國人民銀行

C.中國證監會

D.銀行業監督管理機構

【答案】D

35、合規部門的基本職責之一是制訂并執行（）為本的合規管理計劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風險

【答案】D

36、商業銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括（）。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環境

D.自主創新

【答案】C

37、（2019年真題）非銀借款業務最長期限為（）o

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】C

38、（）是商業銀行市場營銷的起點。

A.產品定位

B.目標市場分析

C.客戶開發

D.產品的開發管理

【答案】D

39、下列選項中，（）不是商業銀行個人存款的類型。

A.辦定存款

B.保證金存款

C.教育儲蓄存款

D.定活兩便儲蓄存款

【答案】A

40、根據《企業集團財務公司管理辦法》，下列有關財務公司的設立條件，說

法正確的是（）。

A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣

B.申請前連續兩年，按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億

元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業集團內部財務管理和資金管理經驗

D.現金流量穩定但無規模要求

【答案】B

41、商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業務

【答案】A

42、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。

A.強化資本充足率監管要求

B.完善流動性監管體系

C.成立金融行為監管局

D.新增杠桿率監管要求

【答案】C

43、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）o

A.內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目

外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估

B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應

與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非

現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統

D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職喑況進行評價，并保證外部檢

查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益汗突

【答案】A

44、（2019年真題）商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于

交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

【答案】A

45、金融工具的風險來源之一是（）。

A.操作風險

B.經營風險

C.逆選擇風險

D.信用風險

【答案】D

多選題（共20題）

1、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養存款

【答案】ABCD

2、商業銀行的代收代付業務主要包括（）。

A.代理各項公用事業收費

B.代理行政事業性收費

C.代發工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

【答案】ABCD

3、對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸

款人采取相關監管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的

【答案】ACD

4、信息與溝通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

5、根據中國銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，未來銀行資本充

足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于（）。

A.9%

B.8%

C.7%

D.6%

E.5%

【答案】BD

6、票據掛失止付的通知對象有（）。

A.現金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

【答案】ABCD

7、（2019年真題）股票上市交易申請經證券交易所審核同意后，簽訂上市協議

的公司應當在規定的期限內公告股票上市的有關文件，除此之外，還應當公告

的事項有（）。

A.I.II

B.I.II>III、IV

C.I.IlkN

D.II.Ill

【答案】B

8、銀行業金融機構履行社會責任體現在（）。

A.支持國家產業政策和環保政策

B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

【答案】ABC

9、商業銀行“三性四自”經營原則包括（）

A.安全性

B.自主經營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

【答案】ABCD

10、美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則

【答案】ABCD

11、新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.短期流動性調節工具

【答案】ABD

12、商業銀行“三性四自”經營原則包括（）

A.安全性

B.自主經營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

【答案】ABCD

13、按照資金來源分類，商業銀行的負債業務包括（）。

A.借入負債

B.現金

C.票據貼現

D.結算中負債

E.存款負債

【答案】AD

14、下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通

過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未