押題寶典初級銀行從業資格之初級銀行管理模考模

擬試題（全優）.

單選題（共40題）

1、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其

轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程是

（）O

A.資產證券化

B.發行新股

C.定向增發

D.眾籌

【答案】A

2、經營效益類指標用于評價銀行業金融機構經營成果、經營效率和價值創造能

力，包括（）等。

A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標

B.利澗指標、風險調整后收益指標、資產質量指標

C.利潤指標、成本控制指標、風險調整后收益指標

D.利潤指標、資產質量指標、成本控制指標

【答案】C

3、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

4、（2018年真題）當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。

A.農民

B.城市白領

C.小微企業

D.貧困人群和殘疾人

【答案】B

5、《金融企、業不良資產批量轉讓管理方法》規定的批量轉讓是指金融企業對（）

戶/項以上不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】D

6、下列關于金融租賃公司的主要業務范圍，說法錯誤的是（）。

A.吸收股東3個月（含）以上定期存款

B.同業拆借

C.融資租賃業務

D.接受承租人的租賃保證金

【答案】A

7、下列關于中國銀行業協會發布實施的《中國銀行業自律公約》和《中國銀行

業自律公約實施細則（試行）》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確了行業自律的原則

B.明確了行業自律的具體內容

C.明確了行業自律的基本規定

D.明確了行業自律的組織機構

【答案】B

8、現代經濟中最基本的占主導地位的信用形式是（）。

A.國家信用

B.商業信用

C.銀行信用

D.國際信用

【答案】C

9、（）是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的

原因等進行分析判斷，并旦通過收集和整理銀行所有的合規風險點做成合規風

險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

A.合規風險評估

B.合規風險識別

C.合規風險測試

D.合規風險監測

【答案】B

10、下列屬于銀行信貸業務中貸前調查階段存在的操作風險的是（）。

A.審查人員隱瞞審查中發現的重大問題和風險

B.未按規定對抵押物的真實性、權利有效性和保證人情況進行核實

C.企業通過重組或破產等方式故意逃廢銀行債務

D.逆程序發放貸款

【答案】B

11、還款期是指從借款合同規定的（）起至全部本息清償Et止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署口

D.合同成立日

【答案】A

12、下列不屬于金融企業會計特點的是（）。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.內部控制的嚴密性

【答案】A

13、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.優化資源配置

B.經濟調節

C.融通貨幣資金

D.風險分散及管理

【答案】C

14、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息

【答案】B

15、非現場監管的基本程序不包括（）。

A.風險評估

B.現場檢查聯動

C.專項檢查

D.制定監管計劃

【答案】C

16、股份有限公司發行的具有收益分配和剩余財產分配優先權的股票稱為

（）O

A.法人股

B,優先股

C.流通股

D.普通股

【答案】B

17、銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系不包拈

()O

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者權益保護工作內部控制體系

C.銀行業消費者權益保護工作外部控制體系

D.銀行業消費者權益保護工作報告體系

【答案】C

18、下列不屬于金融機構反洗錢義務的是()。

A.在職責范圍內調查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗線培訓和宣傳工作

【答案】A

19、下列不屬于中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查可采取的措施是

()o

A.進入銀行業金融機構進行檢查

B.詢問銀行業金融機構的工作人員

C.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

D.要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表和利潤表

【答案】D

20、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關性

【答案】C

21、商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業務

【答案】A

22、政府滿足純公共需要的一般性支出是（）。

A.公共支出

B.購買性支出

C.政府投資

D.轉移性支出

【答案】A

23、商業銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指

標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份

額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。

A.合理設置效益指標

B.誠信經營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經營和與自身能力相適應

【答案】D

24、商業銀行應對客戶和交易等相關情況進行有效的盡職調查，重點對（）及貿

易習慣等內容進行審核。

A.交易對手、交易商品

B.交易金額、交易對手

C.交易時間、交易商品

D.交易行為、交易對手

【答案】A

25、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤

的是（）。

A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施

B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和

發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少

每年開展一次

D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績

效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據

【答案】A

26、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風

險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】A

27、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信

托

C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和

非意定信托

D.根據委托人是否為營利性信托機構，可以將信吒區分為民事信托和營業信托

【答案】D

28、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是

（）V

A.股票

B.企業債券

C.長期國債

D.回購協議

【答案】D

29、（）融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。

A.小額眾籌

B.眾籌

C.小微眾籌

D.股權眾籌

【答案】D

30、（2018年真題）在履行盡職調查環節后，相關部門及人員應該完成

（）O

A.電子檔案

B.書面報告

C.網站公示

D.發放通知

【答案】B

31、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因

素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的（）。

A.風險預防

B.風險化解

C.消減風險

D.轉移風險

【答案】A

32、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規定執行大額交易報告制度

C.建立客戶身份識別制度

D.健全金融機構內部監管制度

【答案】D

33、以下關于董事會的職責，說法錯誤的是（）。

A.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

B.審批高級管理層提交的合規風險管理報告

C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員

會對商業銀行的合規風險管理進行日常監督

D.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理

人員，并確保合規管理部門的獨立性

【答案】D

34、區分不同稅種的主要標志是（）。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

【答案】D

35、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行聘請理財產品投資顧

問的，可以有的行為是（）。

A.向未提供實質服務的投資顧問支付費用

B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準

C.由投資顧問直接執行投資指令

D.審查投資顧問的投資建議

【答案】D

36、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.信用風險只存在于貸款業務中

B.承兌業務可能會造成信用風險

C.發放關聯貸款可能會造成信用風險

D.交易對象無力履約引發信用風險

【答案】A

37、根據市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.-一級市場和二級市場

C.公開市場和協議市場

D.期貨市場和現貨市場

【答案】B

38、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點不包括（）。

A.具體管理方式相同

B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款

C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

【答案】A

39、轉移性支出的傳導機制為（）。

A.通過“稅收一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從方錢移到另?方

B.通過“財政收入一國庫一經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C.通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

D.通過“經常性收入一國庫一經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一

方

【答案】C

40、信息與溝通的基本要求不包括（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息加工

D.信息傳遞

【答案】B

多選題（共20題）

1、（2018年真題）上市公司在1年內購買、出售豆大資產或者擔保金額超過公

司資產總額30%的，應當由股東大會作出決議，并經出席會議的股東所持表決

權的（）以上通過。

A.1/2

B.1/3

C.2/3

D.3/4

【答案】C

2、C0S0委員會與1992年發布《內部控制——整體框架》，中提出了內部控制

的要素包括（）o

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

【答案】ABCD

3、COSO委員會在內部控制整體框架中，明確的內部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務報告的可靠性

C.發展的效果和效率

D.內部控制的控制活動

E.相關法律法規的遵循

【答案】BC

4^（2017年真題）甲公司持有乙公司90%的股權，丙公司是甲公司的分公

司，下列關于公司種類的表述中，不正確的是（）。

A.乙公司是甲公司的子公司

氏內公司是甲公司的分公司

C.乙公司具有法人資格

D.丙公司可以領取企業法人營業執照

【答案】D

5、根據《通風與空調工程施工質量驗收規范》GB50243-2002,輸送空氣溫度

（）80℃的風管，應演設計規定采取防護措施。

A.等于

B.可能低于

C.低于

D.高于

【答案】D

6、對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸

款人采取相關監管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款'業務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的

【答案】ACD

7、擔保貸款包括（）o

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質押貸款

D.信用貸款

E.貿易融資

【答案】ABC

8、下列關于中國銀行業協會的說法，正確的有（:)O

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業自律組織

D.維護銀行業市場秩序

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

【答案】ABCD

9、（2018年真題）下列說法錯誤的是（）。

A.公開募集基金應當經國務院證券監督管理機構注冊

B.公開募集基金應當由基金管理人管理，基金托管人托管

C.非公開募集基金應當由基金托管人托管

D.私募投資基金可以進行公開宣傳

【答案】D

10、2004年C0S0委員會發布的《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框

架的要素分為（）。

A.內部環境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

【答案】ABCD

11、按照商業銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

【答案】CD

12、身份信息包括銀行業消費者的（）。

A.姓名

B.住址

C.身份證號

D.聯系電話

E.電子郵箱

【答案】ABCD

13、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】CD

14、下列行為哪些違背了商業道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構

B.竊取同業的商業機密

C.未經同意披露、使用其他機構的商業機密

D.利用政府行政資源干預或影響市場競爭

E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經營秩序

【答案】ABCD

15、針對個人信貸業務操作風險，采取的主要風險控制措施包括()。

A.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務授權

制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B.優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸

款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸