押題寶典初級銀行從業資格之初級銀行管理練習題

（一）及答案

單選題（共45題）

1、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建

立考評指標體系的（）。

A.結果

B.前提

C.目標

D.核心

【答窠】D

2、下列不屬于財務公司對成員單位資產業務的是（）。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業拆入

D.辦理消費信貸業務

【答案】C

3、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。

A.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動

不存在國別風險

B.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動

可能存在

C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失

D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失

【答案】A

4、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不

良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指Oo

A.金融資產管理公司

B.政策性銀行

C.基金管理公司

D.信托公司

【答案】A

5、以下哪一項屬于銀行業金融機構的經濟責任（）

A.支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保方和改善自然生態環境，支持

社會可持續發展

B.關心社會發展，積極投身社會公益活動,通過發揮金融杠桿的作用，努力構

建社會和諧，促進社會進步

C.以優質的專業經營，持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價

值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動,構建社會和諧，促進社會發展

【答案】C

6、下列不屬于財務公司資產業務的是（）

A.辦理成員單位產品的買方信貸

B.成員單位產品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產品的消費信貸業務

【答案】C

7、（）是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險

D.代理業務

【答案】B

8、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行中請開辦現行法規未明確規

定的業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定，中國銀監會自受理之日

起（）個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

9、（2020年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位

定期存款、單位通知存款、單位協定存款、協議存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動性

C.期限

D.業務品種

【答案】A

10、商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重

大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.操作風險

B.合規風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】B

11、（2017年真題）下列對貸款業務的分類，正確的是（）。

A.商業貸款和個人貸款

B.集團貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

【答案】D

12、根據《反洗錢法》的規定，銀行業金融機構應當建立客戶身份資料和交易

記錄保存制度，該制度的內容不包括（）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內容

【答案】D

13、（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業務是（）。

A,向金融機構借款

B.從事同業拆借

C.吸收公眾存款

D.經批準，發行金融債券

【答案】C

14、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，對于存在重大環境和社會風險的

客戶，銀行業金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業金融機構提交環境和社會風險防控情況

B.尋求第三方分擔環境和社會風險

C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制

D.制定并落實重大風險應對預案

【答案】A

15、下列關于非票據結算業務的說法中，錯誤的是（）。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發貨的結算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收

款、同城委托收款和同城特約委托收款

【答案】C

16、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業消費者權益保護工

作最終責任的是（）。

A.銀行業金融機構高管層

B.銀行業金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業金融機構董（理）事會

D.銀行業金融機構風險管理部門

【答案】C

17、某企業總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債

800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比座是（）。

A.200%

B.50%

C.125%

D.25%

【答案】B

18、（2019年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，（）是合規管理

的最終目標。

A.持續發展

B.效益最大化

C.合規

D.安全

【答案】C

19、商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構

或者其省一級派出機構可以采取的監管措施包括（）。

A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

B.吊銷金融許可證

C.處30萬元罰款

D.責令停業整頓

【答案】A

20、卜.列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是

()O

A.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情

況應受到合規管理部門定期評價

B.商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試

方面的職責

C.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人

D.內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計

【答案】A

21、(),銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，定義

了關聯方和關聯方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

22、()，中國銀監會修訂出臺了《商業銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】A

23、（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費

用，提高經濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產品組合

D,市場定位

【答案】B

24、每年9月各銀行業務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業金融

知識宣傳服務月活動，體現了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權

【答案】D

25、下列不屬于設立貨幣經紀公司法人機構應當具備的條件的是（）。

A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可

自由兌換貨幣

B.從業人員中應有60%以上從事過金融工作或相關經濟工作

C.建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系

D.最近2年無嚴重違法違規行為和重大案件

【答案】D

26、（）是商業銀行在客戶的債務承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內所

愿意并允許提供的最高授信額。

A.授信額度

B.授信限額

C.授信規模

D.授信能力

【答案】B

27、下列不屬于商業銀行負債業務的是（）。

A.大額存單業務

B.存放同業

C.外幣存款業務

D.同業存放

【答案】B

28、我國金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構

B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

【答案】A

29、（2020年真題）對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把

借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔保

D.還款能力

【答案】D

30、某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款至保，該擔保方式屬于（）。

A.質押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款

【答案】A

31、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手

段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業務

D.公共支出

【答案】C

32、（2018年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是

（）。

A.發行金融債券

B.債券轉股權

C.收購，管理和處置金融企業的不良資產

D.貸款業務

【答案】D

33、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按

照銀監會批準的業務范圍的是（）。

A.外匯業務

B.人民幣業務

C.發行貨幣

D.結匯業務

【答案】C

34、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的

風險，它主要存在于商業銀行的（）。

A.管理賬戶

B.銀行賬戶

C.交易賬戶

D.測試賬戶

【答案】C

35、新中國成立后最早提及內部控制的規范文件是（）。

A.《中華人民共和國會計法》

B.《獨立審計準則第9號一一內部控制和審計風險》

C.《內部會計控制規范一一基本規范》

D.《會計基礎工作規范》

【答案】D

36、商業銀行應當嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，

確保財務會計信息（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

【答案】A

37、按照（）不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經營模式

B.貸款期限

C.貸款幣種

D.貸款償還方式

【答案】A

38、（2017年真題）根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，采用現場檢查的

方法對特定事項進行專門調查的活動是指（）。

A.稽核調查

B.后續檢查

C.專項檢查

D.臨時檢查

【答案】A

39、基準利率必須是由市場供求關系決定的，體現了基準利率的（）特征。

A.基礎性

B.傳遞性

C.市場化

D.政策性

【答案】C

40、商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】A

41、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是

（）O

A.強化資本充足率監管要求

B.完善流動性監管體系

C.成立金融行為監管局

D.新增杠桿率監管要求

【答案】C

42、（）是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產管理公司與原債權和憒務

企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與憒務企業達成重組協議，通過

對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的

重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.非重組型非金業務模式

B.重組型非金業務模式

C.非重組型現金業務模式

D.重組型現金業務模式

【答窠】B

43、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.信用風險只存在于貸款業務中

B.承兌業務可能會造成信用風險

C.發放關聯貸款可能會造成信用風險

D.交易對象無力履約引發信用風險

【答案】A

44、下列不屬于構成金融會計制度核心內容的是（）。

A.《企業會計準則第22號一一金融工具確認》

B.《企業會計準則一一基本準則》

C.《企業會計準則第24號一套期保值》

D.《企業會計準則第37號一一金融工具列報》

【答案】B

45、下列不屬于物權法的基本原則的是（）。

A.一物一權原則

B.誠實信用原則

C.物權法定原則

D.公示公信原則

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有（）。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

【答案】ABCD

2、全面風險管理包含的要素有（）o

A.內部環境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

【答案】ABCD

3、下列關于同業拆借的敘述中，正確的有()。

A.同業拆借亦稱“銀行同業拆借”，簡稱“拆放”"拆借”

B.是銀行同業間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業拆借有信用拆借和抵押拆借

【答案】ABCD

4、商業銀行的投資業務創新表現在()o

A.金融期貨與期權

B,結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

【答案】ABCD

5、高級管理層的職責包括()o

A.執行董事會決策

B.監督董事會完善內部控制體系

C.根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統的制度、流程和方法，采取

相應的風險控制措施

D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各員職責得到有效履行

E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監測和評估

【答案】ACD

6、以風險為本的合規管理計劃，其內容包括（）。

A.合規風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規培訓與教育

D.合規風險評估

E.合規性測試

【答案】BCD

7、下列關于商業銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，寸大到信用風險、市場風險、

操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風

險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段

【答案】ABD

8、內部審計的主要工作方法包括（）。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.部門稽核

E.自行查核

【答案】ABC

9、（2018年真題）以下哪個不是設立有限責任公司，應當具備的條件（）。

A.債權人符合法定人數

B.有符合公司章程規定的全體股東認繳的出資額

C.有公司住所

D.股東共同制定公司章程

【答案】A

10、（2016年真題）期貨公司不得接受其委托為其進行期貨交易的單位或個人

有（）。

A.HI、IV

B.II、IV

C.I.II

D.I、H、HI、IV

【答案】D

11、下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有：

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀保監會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業國際交流與合作

D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯系

【答案】BD

12、合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.年齡

B.資質

C.經驗

D.專業技能

E.個人素質

【答案】BCD

13、合規風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規風險管理計劃

B.合規政策

C.合規管理部門的組織結構和資源

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

【答案】ABCD

14、商業銀行的合規政策至少應包括（）o

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所

需的任何記錄或檔案材料的權利等

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、