押題寶典初級銀行從業資格之初級個人理財通關題

庫（附答案）

單選題（共40題）

1、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。

A.非格式條款

B.固有條款

C.標準條款

D.格式條款

【答案】A

2、關丁交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在

證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大

優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在

證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申

購或者贖回ETF,而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回

【答案】C

3、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那

么該項目的投資回報率約為（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

【答案】A

4、商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追

認的，其民事責任()。

A.完全由商業銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

【答案】A

5、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、

轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2029年第一季度有關經營業

務的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬元

B.信用卡透支利息收入574.5萬元

C.貨幣兌換服務費收入26.5萬元

D.資金結算服務費收入37.5萬元

【答案】A

6、商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按

照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產管理的業務活動是()o

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務

【答案】C

7、（2017年真題）商業銀行開展個人理財業務存在（）情形的，其直接責任

人將可能被追究刑事責任。

A.未按規定進行風險揭示和信息披露

B.未按規定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

0.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系

【答案】D

8、下列屬于銀行理財產品的產品目標客戶信息的是（）。

A.投資顧問收費信息

B.產品發行地區

C.客戶贖回權

D.收益分配方式

【答案】B

9、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的特征是

（）。

A.發行公司只對特定的發行對象

B.事先確定特定的發行對象,向社會公開

C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開

【答案】C

10、（2018年真題）下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人

【答案】B

11、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元

以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經常項

目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

【答案】B

12、（2017年真題）客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）。

A.理財師的專業規劃

B.客戶現在以及未來的財務資源

C.理財規劃方案的執行

D.理財師的后續跟蹤服務

【答案】B

13、（2020年真題）根據我國的相關規定，下列不屬于不動產的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

【答案】A

14、私人銀行業務的特征不包括()。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務

【答案】A

15、房地產與其他資產相比有其自身的特點，卜.列哪一項不屬于房地產的特點

()

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

【答案】A

16、下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】A

17、收入和財富積累都處于人牛.的最佳時期的是（）c

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高峰期

【答案】C

18、下列不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產與負債情況

D.保險賬戶情況

【答案】B

19、甲企業開發一項房地產項目，為取得土地使用權支付地價款2000萬元，

發生開發成本6000萬元，發生的開發費用1500萬元，其中利息支出為1

000萬元，不能夠按轉讓房地產項目計算分攤并提供金融機構貸款利息證明，

轉讓時繳納城市維護建設稅和教育費附加45萬元。已知，當地省政府確定的房

地產開發費用的計算扣除比例為10%。甲企業計算繳納土地增值稅時，可以扣

除的項目有（）。

A.房地產開發費用800萬元

B.取得土地使用權支付地價款2000萬元

C.發生的開發成本6000萬兀

D.城市維護建設稅和教育費附加45萬元

【答案】A

20、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄

行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風險偏好理論

C.貨幣的時間價值理論

D.投資組合理論

【答案】A

21、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）c

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或專家推薦的文字

D.基金業績預測數字

【答案】B

22、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積

累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，使資

產得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩定期

【答案】B

23、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相

等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）,

A.房賃月供

B.養老金

C.每月家庭日用品費用支出

0.定期定額購買基金的月投資款

【答案】C

24、（）是理財行業和理財師職業發展的有力保證。

A.合格的技能培訓

B.良好的教育

C.職業道德要求

D.豐富的匚作經驗

【答案】C

25、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養老投資計劃

D.耿業規劃

【答案】D

26、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是0。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產品

【答案】B

27、下列關于收藏品的說法，錯誤的是（）。

A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升

B.藝術品投資具有較大的風險，土要體現在流動性差、保管難、價格波動大

C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的

貨幣

D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象

【答案】D

28、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類

方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態度分類法

C.按交際風格分類法

D.牛命周期理論

【答案】D

29、理財價值觀就是客戶對小同理財目標優先腴序的主觀評價，下列關于理財

價值觀的說法，錯誤的是（）。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出

D.根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受

型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

【答案】B

30、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報告制度

B.每口結算制度

C.持倉限額制度

D.強行平倉制度

【答案】A

31、貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資發生的增值稱為

（）O

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異

【答案】B

32、（2019年真題）按照適合性原則，小同風險等級的產品的投資對象應具有

不同等級的風險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風險承受能力

適合理財產品。（）

A.較低；極低風險和低風險

B.極低:低風險

C.較低；低風險

D.極低；低風險和中低風險

【答案】A

33、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險

【答案】C

34、按照不同作業條件，合理配備滅火器材。如電氣設備附件應設置（）的滅

火器材。

A.干粉類不導電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳

【答案】A

35、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因

家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應

由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李

【答案】B

36、（2021年真題）個人攜帶外幣現鈔等入境，超過等值（）美元的應向海

關書面申報。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

【答案】C

37、比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是

（）o

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

38、按照委托人或受托人的性質小同可以劃分為()c

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產信托

D.動產信托和不動產信托

【答案】B

39、(2018年真題)金融期貨合約的特點包括()。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

【答案】A

40、(2018年真題)按照發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況。其

中不包括()。

A.平價發行

B.貼現方式

C.折價發行

D.溢價發行

【答案】B

多選題(共20題)

1、下列屬于貨幣型理財產品特點的有()o

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當令國際金融市場上最具有潛力的業務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

【答案】AB

2、下面關于股票的描述錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發行

B.股票是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證

D.股票發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任

E.表明投資者投資份額及其權利和義務的

【答案】CD

3、（2020年真題）下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）

A.直線法計提的折舊

B.銀行卡年費

C.保險費

D.租金

E.利滾利

【答案】ABCD

4、未按照規定設立安全生產管理機構或者配備安全生產管理人員的生產經營單

位，責令限期改正;逾期未改正的，責令停產停業整頓，可以并處（）的罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.10萬元以上

【答案】B

5、家庭消費支出規劃主要包括（）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規劃

D.現金消費規劃

E.個人信貸消費規劃

【答案】ABC

6、生產經營單位應當采取技術、（）措施，及時消除事故隱患。

A.教育

B.管理

C.應急

D.救援

【答案】B

7、甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份

電視機的合同，此時，Oo

A.合同自始尢效

B.乙可追認該合同，使得合同生效

C.乙不追認該合同，應由甲承擔相關的合同追認

D.丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認

E.合同有效

【答案】BCD

8、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權請求人民法

院或者仲裁機構變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規的強制性規定

【答案】AC

9、下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

【答案】AC

10、下列關十個人理財的說法，止確的有0。

A.個人理財業務服務的對象是個人和家庭

B.個人理財業務是一般性業務咨詢服務

C.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E.個人理財業務是一種個件化、綜合化服務

【答案】ACD

11、設立個人獨資企業應當具備下列條件：()。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件

E.有必要的從業人員

【答案】ABCD

12、根據《中華人民共和國公司法》的規定，以下機構中，可以發行公司債券

的機構有()。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業

E.國有控股企業

【答案】AB

13、商業銀行應