押題寶典初級銀行從業資格之初級個人理財題庫練

習試卷A卷附答案

單選題（共45題）

1、（2018年真題）根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇

（）O

A.50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元

C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元

D.1000元的確定收益

【答案】D

2、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階

段的客戶其0,進而理財目標也有所側重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】D

3、周先生近口購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%,按

永續年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

4、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向笫三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

【答案】C

5、(2018年真題)下列各項資產中，流動性最好的資產是()。

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產品

D.房地產

【答案】B

6、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。

A.投資者對基金運用沒有發言權

B.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款

C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

7、（2021年真題）日前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和

（）O

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

【答案】D

8、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲

蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭哀老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

9、（2018年真題）現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

【答案】B

10、（2019年真題）A公司發行一款公司債券，發行價格為100兀，到期一次

性還本，票面利率為年化7%,該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價

買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

1）.7%

【答案】B

11、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業拆借市場

C.商業票據市場

D.債券市場

【答案】D

12、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業的經營理念應以（）為

中心。

A.產品

B.價格

C.客戶

D.市場

【答案】C

13、下列關于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動者與個人承包經營者發生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將

發包的組織和個人承包經營者作為共同當事人

B.發生爭議的用人單位被吊銷營業執照，應當將作出該行為的行政管理機關作

為共同當事人

C.發生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代

表參加仲裁活動

D.與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活

動

【答案】A

14、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。

A.調節經濟

B.穩定物價

C.調節利率

D.實現貨幣政策目標

【答案】C

15、（2017年真題）某金融資產年利率為12%,按季復利計息，則該金融資產

的有效年利率是（）。（答案取近似數值）

A.12.65%

B.12.60%

C.12.55%

D.12.50%

【答案】C

16、(2021年真題)我國對個人結匯和墻內個人購匯實行年度便利化額度管

理，便利化額度分別為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

17、貨幣市場是融通()的場所，而資木市場是籌集()的場所。

A.短期資金：短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】C

18、下列哪一項不屬于人壽保險()

A.傳統人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產品

D.意外傷害保險

【答案】D

19、根據中小企業私募債券業務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者

個人金融資產合計最少應達到()萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

20、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債

【答案】D

21、（2019年真題）根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規

定》，銀行業金融機構應將錄音錄像資料（）。

A,至少保留到產品終止日起12個月后

B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起6個月后

D.至少保留到合同關系建立日起12個月后

【答案】B

22、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（）。

A.發行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產品

【答案】D

23、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益

【答案】C

24、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規定，合同中免責條款

無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對方財產損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】A

25、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是（）。

A.HIB0R

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】D

26、作為專業理財規劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應（）o

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年經活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

【答案】A

27、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師

應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的風險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經濟發生變化

【答案】D

28、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節流，該客戶可定位為

（）0

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

【答案】C

29、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是0。

A.新加坡同'也拆借利率

B.倫敦銀行同業拆借利率

C.紐約同業拆借利率

D.中國香港同業拆借利率

【答案】B

30、在經濟評價中，一個項目內部收益率的決策規則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.TRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR<0.則投資

【答案】B

31、下列哪一項不屬于私人銀行業務的特征（）

A.準入門檻高

B.服務種類齊全

C.綜合化服務

D.重視客戶關系

【答案】B

32、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指

出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內

收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

【答案】C

33、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約

定，負有支付保險費義務的人。

A.投保人

B.被保險人

C.受益人

D.保險人

【答案】A

34、（2018年真題）金融遠期合約的缺點表現不包括（）。

A.合約一般為非標準化合約

B.每個交易日結束后計算浮動盈虧

C,沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

【答案】B

35、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人

年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2

【答案】A

36、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需

要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資

報酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.7b

C.144.38

D.124.58

【答案】C

37、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去

年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益

率為0。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

38、關于遺產繼承，下列說法錯誤的是()。

A.繼承開始后，有遺贈扶養協議的，按協議處理

B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養義務的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等

D.有扶養能力的繼承人，不盡撫養義務的，可以不分給其遺產

【答案】B

39、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的特征是

()。

A.發行公司只對特定的發行對象

B.事先確定特定的發行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開

【答案】C

40、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得

15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%,則下列說法正

確的是()。

A.FI前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利

【答案】A

41、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于?與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以

公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務

分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人

【答案】C

42、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）

下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

【答案】A

43、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構

報告理財計劃的銷名文件不包括0。

A.法人機構理財計劃發售授權書

B.產品協議書

C.產品說明書

D.風險揭示書

【答案】A

44、（2018年真題）金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生

產，這是金融市場的（）。

A.財務功能

B.融通集聚功能

C.風險管理功能

D.流動性功能

【答案】B

45、垂直運輸機械作業人員、安裝拆卸工、爆破作業人員、起重信號工、登高

架設作業人員等特種作業人員，必須按照國家有關規定經過（），并取得特種

作業操作費格證書后，方可上崗作業。

A.三級教育

B.專門的安全作業培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術交底

【答案】B

多選題（共20題）

1、（2018年真題）信托的特點包括（）。

A.信托財產具有獨立性

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托經營方式靈活、適應性強

D.信托財產權利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續性

【答案】ABCD

2、分紅險的收益風險來源于（）o

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產規模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

【答案】ABD

3、委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

【答案】ABC

4、影響貨幣時間價值的主要因素是（）o

A.時間

B.貨幣的形態

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復利

【答案】AC

5、基金子公司的業務類型主要包括（）。

A.組合投資業務

B.資產證券化業務

C.債權投資業務

D.量化打新業務

E.資本市場類'業務

【答案】ABC

6、(2019年真題)根據基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為

()O

A.債券型基金

B.混合型基金

C,股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金

【答案】ABC

7、理財規劃方案基本規劃的內容包括()。

A.財富分配和傳承規劃

B.退休養老規劃

C.教育規劃

D.投資規劃

E.稅務籌劃

【答案】ABCD

8、引起事故的原因是多方面的，在傷亡事故調查分析過程中，找出事故發生的

原因，對預防類似的事故重復發生將起到積極作用。這反映事故特性中的

()O

A.規律性

B.因果性

C.潛伏性

D.隨機性

【答案】B

9、貨幣市場基金的投資對象包括()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

【答案】ABD

10、下列屬于資本市場特點的有。。

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大

D.收益較高

E.變現性強

【答案】ABCD

11、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現的情形有()。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

C.承諾利用基金資產進行利益輸送

D.以低于成本的費用銷售基金

E.挪用基金銷售結算資金

【答案】ABCD

12、關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）c

A.GP可以采用非現金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業務

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

【答案】AB

13、債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不同，其資產主要投

資于（）等各類資產。

A.國債

B.股票

C.保險

D.銀行存款

E.信用債

【答案】ABD

14、使用單位應當自建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內，向工程所在

地人民政府建設主管部門辦理建筑機械使用登記

A.15

B.20

C.2