2025年征信考試題庫：征信數據分析與報告撰寫案例分析題庫實戰考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數據分析要求：請根據以下征信數據，分析借款人的信用狀況，并撰寫一份征信報告。1.借款人姓名：張三2.借款人身份證號碼：1101011990030756783.借款人年齡：24歲4.借款人婚姻狀況：未婚5.借款人職業：程序員6.借款人月收入：10000元7.借款人負債情況：-信用卡負債：10000元-按揭貸款：50000元-其他貸款：30000元8.借款人還款記錄：-信用卡：逾期1次，已結清-按揭貸款：按時還款-其他貸款：按時還款二、征信報告撰寫要求：根據以下征信數據，撰寫一份征信報告。1.借款人姓名：李四2.借款人身份證號碼：1101011990060756793.借款人年齡：28歲4.借款人婚姻狀況：已婚5.借款人職業：項目經理6.借款人月收入：15000元7.借款人負債情況：-信用卡負債：20000元-按揭貸款：80000元-其他貸款：50000元8.借款人還款記錄：-信用卡：逾期2次，已結清-按揭貸款：按時還款-其他貸款：按時還款三、征信數據分析與報告撰寫案例分析要求：請根據以下案例分析，分析借款人的信用狀況，并撰寫一份征信報告。1.案例背景：借款人王五，男性，30歲，已婚，職業為銷售人員，月收入12000元。王五在申請貸款時，征信報告顯示其負債情況如下：-信用卡負債：15000元-按揭貸款：60000元-其他貸款：40000元王五的還款記錄如下：-信用卡：逾期3次，已結清-按揭貸款：逾期1次，已結清-其他貸款：按時還款2.案例分析：（1）分析王五的信用狀況。（2）根據王五的信用狀況，提出合理的還款建議。四、征信系統查詢記錄分析要求：根據以下征信系統查詢記錄，分析借款人可能存在的風險，并說明原因。1.借款人姓名：趙六2.借款人身份證號碼：1101011991020756803.借款人年齡：32歲4.借款人婚姻狀況：離婚5.借款人職業：自由職業者6.借款人月收入：不確定7.借款人負債情況：無8.借款人征信系統查詢記錄：-3個月內查詢次數：10次-6個月內查詢次數：5次-12個月內查詢次數：3次-查詢機構類型：包括銀行、金融機構、小額貸款公司五、征信報告異常情況處理要求：以下征信報告存在異常情況，請分別說明異常原因，并提出相應的處理建議。1.借款人姓名：孫七2.借款人身份證號碼：1101011990080756813.借款人年齡：26歲4.借款人婚姻狀況：未婚5.借款人職業：設計師6.借款人月收入：8000元7.借款人負債情況：-信用卡負債：5000元-按揭貸款：無-其他貸款：無8.借款人征信報告異常情況：-逾期記錄：存在3次逾期，均為信用卡逾期-查詢記錄：最近1個月內查詢次數異常多，共15次六、征信數據分析與信用評分要求：根據以下征信數據，分析借款人的信用評分，并說明評分依據。1.借款人姓名：周八2.借款人身份證號碼：1101011990090756823.借款人年齡：29歲4.借款人婚姻狀況：已婚5.借款人職業：教師6.借款人月收入：12000元7.借款人負債情況：-信用卡負債：10000元-按揭貸款：30000元-其他貸款：無8.借款人還款記錄：-信用卡：按時還款-按揭貸款：按時還款9.借款人信用評分：700分本次試卷答案如下：一、征信數據分析1.張三的年齡為24歲，未婚，職業為程序員，月收入10000元。負債情況包括信用卡負債10000元，按揭貸款50000元，其他貸款30000元。還款記錄顯示信用卡逾期1次，已結清，按揭貸款和其他貸款均按時還款。解析思路：首先分析借款人的年齡和婚姻狀況，判斷其穩定性；其次，根據職業和月收入評估其收入水平；接著，分析負債情況和還款記錄，評估其信用風險。2.張三的信用狀況分析如下：解析思路：結合借款人的年齡、婚姻狀況、職業、月收入、負債情況和還款記錄，對借款人的信用狀況進行全面評估。-年齡和婚姻狀況：24歲的未婚程序員，有一定的穩定性。-收入水平：月收入10000元，有一定的經濟能力。-負債情況：負債較高，但信用卡負債已結清，按揭貸款和其他貸款均按時還款，表現出良好的還款意愿。-信用風險：綜合來看，張三的信用狀況較好，信用風險較低。二、征信報告撰寫1.李四的年齡為28歲，已婚，職業為項目經理，月收入15000元。負債情況包括信用卡負債20000元，按揭貸款80000元，其他貸款50000元。還款記錄顯示信用卡逾期2次，已結清，按揭貸款和其他貸款均按時還款。解析思路：與第一題類似，分析借款人的年齡、婚姻狀況、職業、月收入、負債情況和還款記錄。2.李四的信用狀況分析如下：解析思路：結合借款人的年齡、婚姻狀況、職業、月收入、負債情況和還款記錄，對借款人的信用狀況進行全面評估。-年齡和婚姻狀況：28歲的已婚項目經理，穩定性較高。-收入水平：月收入15000元，具有一定的經濟能力。-負債情況：負債較高，信用卡逾期2次，但已結清，按揭貸款和其他貸款均按時還款，表現出良好的還款意愿。-信用風險：綜合來看，李四的信用狀況一般，信用風險適中。三、征信數據分析與報告撰寫案例分析1.王五的年齡為30歲，已婚，職業為銷售人員，月收入12000元。負債情況包括信用卡負債15000元，按揭貸款60000元，其他貸款40000元。還款記錄顯示信用卡逾期3次，已結清，按揭貸款逾期1次，已結清，其他貸款按時還款。解析思路：分析借款人的年齡、婚姻狀況、職業、月收入、負債情況和還款記錄。2.王五的信用狀況分析如下：解析思路：結合借款人的年齡、婚姻狀況、職業、月收入、負債情況和還款記錄，對借款人的信用狀況進行全面評估。-年齡和婚姻狀況：30歲的已婚銷售人員，有一定的穩定性。-收入水平：月收入12000元，有一定的經濟能力。-負債情況：負債較高，信用卡逾期3次，按揭貸款逾期1次，表現出還款能力不足。-信用風險：綜合來看，王五的信用狀況較差，信用風險較高。四、征信系統查詢記錄分析1.趙六的年齡為32歲，已婚，職業為自由職業者，月收入不確定。負債情況為無。征信系統查詢記錄顯示，3個月內查詢次數10次，6個月內查詢次數5次，12個月內查詢次數3次，查詢機構類型包括銀行、金融機構、小額貸款公司。解析思路：分析借款人的年齡、婚姻狀況、職業、月收入、負債情況和征信系統查詢記錄。2.趙六可能存在的風險及原因如下：解析思路：結合借款人的征信系統查詢記錄，分析可能存在的風險。-查詢次數過多：近期查詢次數較多，可能存在頻繁申請貸款或信用產品的行為。-機構類型多樣：查詢機構包括銀行、金融機構和小額貸款公司，可能存在信用需求較高或信用狀況不穩定的情況。-風險提示：趙六可能存在信用風險，需進一步核實其信用狀況。五、征信報告異常情況處理1.孫七的年齡為26歲，未婚，職業為設計師，月收入8000元。負債情況包括信用卡負債5000元。征信報告異常情況為逾期記錄3次，均為信用卡逾期，最近1個月內查詢次數異常多，共15次。解析思路：分析借款人的年齡、婚姻狀況、職業、月收入、負債情況和征信報告異常情況。2.異常原因及處理建議如下：解析思路：針對征信報告中的異常情況，分析原因并提出處理建議。-逾期記錄：信用卡逾期3次，可能存在還款能力不足或還款意愿不強的問題。-查詢次數異常：近期查詢次數過多，可能存在過度申請貸款或信用產品的行為。-處理建議：建議與孫七溝通，了解逾期原因，要求其提供還款計劃和信用改善措施，并對其征信記錄進行修正。六、征信數據分析與信用評分1.借款人周八的年齡為29歲，已婚，職業為教師，月收入12000元。負債情況包括信用卡負債10000元，按揭貸款30000元，其他貸款無。還款記錄顯示信用卡按時還款，按揭貸款按時還款。解析思路：分析借款人的年齡、婚姻狀況、職業、月收入、負債情況和還款記錄。2.借款人周八的信用評分依據及評分如下