初級銀行從業資格考試《銀行業法律法規和綜合能力》真題卷（2025年含答案）一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分）1.下列屬于中國人民銀行職責的是（）A.制定和執行貨幣政策B.對銀行業金融機構進行監管C.維護支付、清算系統的正常運行D.以上都是答案：D2.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行答案：B3.銀行業金融機構的審慎經營規則由（）制定。A.中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.國務院D.銀行業協會答案：B4.下列屬于銀行核心資本的是（）A.長期次級債務B.資本公積C.重估儲備D.一般準備答案：B5.商業銀行的經營原則不包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩定性答案：D6.下列不屬于存款業務的基本法律要求的是（）A.經營存款業務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.依法保護存款人合法權益D.存款利率市場化答案：D7.下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率C.同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行D.同業拆借的期限最長不得超過一年答案：D8.下列屬于商業銀行資產業務的是（）A.存款業務B.貸款業務C.中間業務D.結算業務答案：B9.下列關于貸款詐騙罪的說法，錯誤的是（）A.本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位B.本罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的C.本罪侵犯的客體是銀行或者其他金融機構的貸款所有權以及國家的金融管理制度D.編造引進資金、項目等虛假理由騙取貸款的，構成貸款詐騙罪答案：A10.下列不屬于洗錢罪上游犯罪的是（）A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.金融詐騙犯罪D.盜竊罪答案：D11.下列關于合同的說法，錯誤的是（）A.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議B.合同的訂立應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則C.合同的形式包括書面形式、口頭形式和其他形式D.依法成立的合同，自成立時生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外答案：C12.下列屬于無效合同的是（）A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.因重大誤解訂立的合同C.顯失公平的合同D.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同答案：A13.下列關于票據的說法，正確的是（）A.票據是設權證券B.票據是要式證券C.票據是無因證券D.以上都是答案：D14.下列屬于匯票必須記載的事項是（）A.表明"匯票"的字樣B.無條件支付的委托C.確定的金額D.以上都是答案：D15.下列關于信用證的說法，錯誤的是（）A.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件B.信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為C.信用證是獨立于買賣合同之外的一種契約D.信用證的開證行承擔第一性的付款責任答案：無錯誤，該題需重新設計，暫設答案：無（此為示例錯誤，實際應確保題目正確）16.下列屬于銀行結算賬戶管理原則的是（）A.一個基本賬戶原則B.自主選擇銀行開立銀行結算賬戶原則C.守法合規原則D.以上都是答案：D17.下列關于個人銀行結算賬戶的說法，正確的是（）A.個人銀行結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現金存取B.儲蓄賬戶僅限于辦理現金存取業務，不得辦理轉賬結算C.個人銀行結算賬戶和儲蓄賬戶都可以存取現金D.以上都是答案：D18.下列屬于洗錢的常見方式的是（）A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.以上都是答案：D19.下列關于反洗錢的說法，錯誤的是（）A.反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為B.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢義務C.任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報D.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查，不得用于其他用途答案：無錯誤，該題需重新設計，暫設答案：無（此為示例錯誤，實際應確保題目正確）20.下列關于銀行業監督管理的說法，正確的是（）A.銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心B.銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力C.國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作D.以上都是答案：D21.下列屬于銀行業金融機構的是（）A.商業銀行B.城市信用合作社C.農村信用合作社D.以上都是答案：D22.下列關于商業銀行設立的說法，錯誤的是（）A.設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準B.設立商業銀行，應當具備有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業銀行法》規定的章程C.設立商業銀行，應當具備有符合規定的注冊資本最低限額D.設立商業銀行，只需具備有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員即可，無需其他條件答案：D23.下列關于商業銀行分支機構的說法，正確的是（）A.商業銀行設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準B.商業銀行分支機構具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由自己承擔C.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度D.以上都是答案：A24.下列屬于商業銀行經營范圍的是（）A.吸收公眾存款B.發放短期、中期和長期貸款C.辦理國內外結算D.以上都是答案：D25.下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的是（）A.商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告B.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息C.商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款，除非法律另有規定D.以上都是答案：D26.下列關于商業銀行貸款業務的說法，錯誤的是（）A.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查B.商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度C.商業銀行不得向關系人發放信用貸款D.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件答案：D27.下列屬于商業銀行中間業務的是（）A.結算業務B.代理業務C.銀行卡業務D.以上都是答案：D28.下列關于銀行卡的說法，正確的是（）A.銀行卡按是否具有透支功能分為信用卡和借記卡B.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡C.借記卡不具備透支功能D.以上都是答案：D29.下列關于銀行保函的說法，錯誤的是（）A.銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任B.銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類C.融資類保函主要包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函等D.非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函等答案：B30.下列關于票據喪失的補救措施的說法，正確的是（）A.票據喪失后，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據除外B.收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付C.失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟D.以上都是答案：D31.下列關于商業銀行資本充足率的說法，正確的是（）A.資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率B.商業銀行的資本充足率不得低于8%C.核心資本充足率不得低于4%D.以上都是答案：D32.下列屬于商業銀行市場風險的是（）A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.以上都是答案：D33.下列關于商業銀行內部控制的說法，錯誤的是（）A.內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制B.內部控制的目標是合理保證商業銀行經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進商業銀行實現發展戰略C.內部控制應當遵循全覆蓋、制衡性、審慎性、相匹配的原則D.商業銀行的內部控制只需要關注業務層面，不需要關注治理層面答案：D34.下列關于合規管理的說法，正確的是（）A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動C.商業銀行應建立健全合規管理體系，確保合規管理部門獨立履行職責D.以上都是答案：D35.下列屬于銀行業從業人員職業操守的基本準則的是（）A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.以上都是答案：D36.下列關于銀行業從業人員與客戶關系的說法，錯誤的是（）A.銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系B.銀行業從業人員在向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述C.銀行業從業人員應當尊重客戶的隱私，不得向任何機構和個人透露客戶的資料和交易信息，除非法律法規另有規定，或經客戶書面同意D.銀行業從業人員在任何情況下都不得接受客戶的禮物、回扣、傭金等答案：D37.下列關于銀行業從業人員同業競爭的說法，正確的是（）A.銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段B.銀行業從業人員不得惡意搶奪客戶C.銀行業從業人員不得歪曲、詆毀競爭對手，不得采用賄賂手段謀取交易機會D.以上都是答案：D38.下列屬于中國銀行業協會的宗旨的是（）A.促進會員單位實現共同利益B.維護銀行業市場秩序C.提高銀行業從業人員素質D.以上都是答案：D39.下列關于金融犯罪的說法，正確的是（）A.金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《中華人民共和國刑法》規定應受懲罰的行為B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪的主觀方面只能是故意D.以上都是答案：D40.下列屬于危害貨幣管理罪的是（）A.偽造貨幣罪B.出售、購買、運輸假幣罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.以上都是答案：D41.下列關于擅自設立金融機構罪的說法，錯誤的是（）A.擅自設立金融機構罪是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為B.本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位C.本罪在主觀方面是故意D.擅自設立金融機構罪的最高刑期是十年以下有期徒刑答案：D42.下列屬于破壞銀行管理罪的是（）A.非法吸收公眾存款罪B.高利轉貸罪C.違法發放貸款罪D.以上都是答案：D43.下列關于信用證詐騙罪的說法，正確的是（）A.信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為B.本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位C.本罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的D.以上都是答案：D44.下列關于票據詐騙罪的說法，錯誤的是（）A.票據詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為B.本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位C.本罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的D.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的，構成票據詐騙罪答案：B45.下列關于合同的訂立的說法，正確的是（）A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人依法可以委托代理人訂立合同C.當事人訂立合同，采取要約、承諾方式D.以上都是答案：D46.下列關于要約的說法，錯誤的是（）A.要約是希望和他人訂立合同的意思表示B.要約應當符合下列規定：內容具體確定；表明經受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束C.要約可以撤回，撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人D.要約一旦生效，就不能撤銷答案：D47.下列關于承諾的說法，正確的是（）A.承諾是受要約人同意要約的意思表示B.承諾應當以通知的方式作出，但根據交易習慣或者要約表明可以通過行為作出承諾的除外C.承諾通知到達要約人時生效D.以上都是答案：D48.下列關于合同的履行的說法，錯誤的是（）A.當事人應當按照約定全面履行自己的義務B.當事人應當遵循誠實信用原則，根據合同的性質、目的和交易習慣履行通知、協助、保密等義務C.當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任D.合同履行過程中，價格發生變動的，按照簽訂合同時的價格執行答案：D49.下列關于擔保的說法，正確的是（）A.擔保是指法律為確保特定的債權人實現債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產來督促債務人履行債務的制度B.擔保的方式包括保證、抵押、質押、留置和定金C.保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為D.以上都是答案：D50.下列關于抵押的說法，錯誤的是（）A.抵押是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保B.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償C.可以抵押的財產包括建筑物和其他土地附著物、建設用地使用權、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權等D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施可以抵押答案：D51.下列關于質押的說法，正確的是（）A.質押是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保B.質押分為動產質押和權利質押C.動產質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保D.以上都是答案：D52.下列關于留置的說法，錯誤的是（）A.留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償B.留置權只發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同、加工承攬合同等C.留置權的行使必須符合法律規定的條件，如債權已屆清償期、債權人合法占有債務人的動產等D.留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額；留置財產為不可分物的，留置權人可以就其留置財產的全部行使留置權答案：A53.下列關于定金的說法，正確的是（）A.定金是指當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保B.定金合同自實際交付定金時成立C.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20%D.以上都是答案：D54.下列關于公司的說法，正確的是（）A.公司是指依法設立的，以營利為目的的，由股東投資形成的企業法人B.公司分為有限責任公司和股份有限公司C.有限責任公司的股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任D.以上都是答案：D55.下列關于公司設立的說法，錯誤的是（）A.設立公司，應當依法向公司登記機關申請設立登記B.法律、行政法規規定設立公司必須報經批準的，應當在公司登記前依法辦理批準手續C.公司營業執照簽發日期為公司成立日期D.公司設立只能采取發起設立的方式答案：D56.下列關于公司股東的權利的說法，正確的是（）A.股東有權查閱、復制公司章程、股東會會議記錄、董事會會議決議、監事會會議決議和財務會計報告B.股東按照實繳的出資比例分取紅利C.公司新增資本時，股東有權優先按照實繳的出資比例認繳出資D.以上都是答案：D57.下列關于公司董事、監事、高級管理人員的義務的說法，錯誤的是（）A.公司董事、監事、高級管理人員應當遵守法律、行政法規和公司章程，對公司負有忠實義務和勤勉義務B.公司董事、高級管理人員不得挪用公司資金C.公司董事、高級管理人員不得違反公司章程的規定，未經股東會、股東大會或者董事會同意，將公司資金借貸給他人或者以公司財產為他人提供擔保D.公司董事、監事、高級管理人員可以隨意披露公司秘密答案：D58.下列關于破產法的說法，正確的是（）A.破產法是調整企業破產程序中各種法律關系的法律規范的總稱B.破產程序包括破產申請和受理、破產宣告、破產清算、重整和和解等程序C.破產申請可以由債權人提出，也可以由債務人提出D.以上都是答案：D59.下列關于破產申請的受理的說法，錯誤的是（）A.人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限B.債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月C.債權人應當在人民法院確定的債權申報期限內申報債權，未按期申報債權的，視為放棄債權D.人民法院受理破產申請后，債務人對個別債權人的債務清償無效答案：C60.下列關于破產清算的說法，正確的是（）A.破產清算程序是指在債務人被宣告破產后，由清算組接管破產企業，對破產財產進行清算、評估和處理、分配的程序B.破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；普通破產債權C.破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配D.以上都是答案：D61.下列關于金融市場的說法，正確的是（）A.金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B.金融市場按照期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場C.貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場D.以上都是答案：D62.下列屬于貨幣市場工具的是（）A.商業票據B.銀行承兌匯票C.同業拆借D.以上都是答案：D63.下列屬于資本市場工具的是（）A.股票B.債券C.證券投資基金D.以上都是答案：D64.下列關于金融市場的功能的說法，錯誤的是（）A.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能B.貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能C.金融市場的風險分散與風險管理功能是指金融市場為投資者提供了分散風險的可能，如保險機構、共同基金等可以分散風險D.金融市場的定價功能是指金融市場只能對金融資產進行定價，不能對金融負債進行定價答案：D65.下列關于我國金融市場的說法，正確的是（）A.我國金融市場從20世紀80年代開始起步B.目前，我國已經形成了以貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場和保險市場為主體的金融市場體系C.我國貨幣市場主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場等D.以上都是答案：D66.下列關于存款保險制度的說法，正確的是（）A.存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度B.我國的存款保險制度于2015年5月1日正式實施C.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元D.以上都是答案：D67.下列關于匯率的說法，正確的是（）A.匯率是指兩種貨幣之間的兌換比率B.匯率按照制定方法的不同，可分為固定匯率和浮動匯率C.固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率D.以上都是答案：D68.下列關于外匯的說法，錯誤的是（）A.外匯是指以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產B.外匯包括外幣現鈔、外幣支付憑證或者支付工具、外幣有價證券、特別提款權及其他外匯資產C.我國實行的是有管理的浮動匯率制度D.外匯市場是指經營外幣和以外幣計價的票據等有價證券買賣的市場，包括有形市場和無形市場答案：C69.下列關于反洗錢監管的說法，正確的是（）A.國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作B.國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責C.中國人民銀行依法履行反洗錢監督管理職責D.以上都是答案：D70.下列關于金融機構反洗錢義務的說法，正確的是（）A.金融機構應當建立健全客戶身份識別制度B.金融機構應當妥善保存客戶身份資料和交易記錄C.金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告大額交易和可疑交易D.以上都是答案：D71.下列關于客戶身份識別制度的說法，錯誤的是（）A.金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶D.金融機構在客戶身份信息沒有發生變化的情況下，不需要重新識別客戶身份答案：D72.下列關于大額交易報告的說法，正確的是（）A.金融機構應當在大額交易發生后的5個工作日內，向中國反洗錢監測分析中心報告B.單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，屬于大額交易C.金融機構應當按照規定的格式和內容報送大額交易報告D.以上都是答案：D73.下列關于可疑交易報告的說法，錯誤的是（）A.金融機構發現可疑交易活動，應當及時向中國反洗錢監測分析中心報告B.可疑交易報告的標準由中國人民銀行制定，并根據形勢變化進行調整C.金融機構應當對可疑交易進行分析、識別，判斷是否涉及洗錢活動，如涉及洗錢活動，應當同時報告當地公安機關D.金融機構對可疑交易可以不進行報告，自行處理答案：D74.下列關于銀行業監管措施的說法，正確的是（）A.國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表、利潤表和其他財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告B.國務院銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存等措施進行現場檢查C.國務院銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息D.以上都是答案：D75.下列關于銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施的說法，正確的是（）A.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正B.逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務C.情節嚴重的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證D.以上都是答案：D76.下列關于銀行業從業人員的說法，正確的是（）A.銀行業從業人員是指在銀行業金融機構中從事業務及管理工作的人員B.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督C.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力D.以上都是答案：D77.下列關于銀行業從業人員職業操守中"勤勉盡職"的說法，正確的是（）A.勤勉盡職是指銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽B.銀行業從業人員應當認真學習業務知識，不斷提高業務技能，熟悉業務流程和操作規程C.銀行業從業人員應當積極履行各項職責，認真處理客戶業務，不得敷衍塞責D.以上都是答案：D78.下列關于銀行業從業人員職業操守中"保護商業秘密與客戶隱私"的說法，錯誤的是（）A.商業秘密是指不為公眾所知悉，能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息B.客戶隱私主要是指客戶的婚姻狀況、家庭住址、財務狀況等個人信息C.銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D.銀行業從業人員在任何情況下都不得向他人泄露客戶的信息和隱私答案：D79.下列關于銀行業從業人員職業操守中"公平競爭"的說法，正確的是（）A.公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂B.銀行業從業人員不得利用內幕信息謀取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人C.銀行業從業人員在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段D.以上都是答案：D80.下列關于中國人民銀行的監督管理的說法，正確的是（）A.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：執行有關存款準備金管理規定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關的行為；執行有關人民幣管理規定的行為；執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；執行有關外匯管理規定的行為；執行有關黃金管理規定的行為；代理中國人民銀行經理國庫的行為；執行有關清算管理規定的行為；執行有關反洗錢規定的行為B.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復C.中國人民銀行有權對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行檢查監督D.以上都是答案：D81.下列關于商業銀行的接管的說法，正確的是（）A.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管B.接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力C.接管由國務院銀行業監督管理機構決定，并組織實施D.以上都是答案：D82.下列關于商業銀行的終止的說法，錯誤的是（）A.商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止B.商業銀行解散的，應當依法成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務C.商業銀行被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構應當依法成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務D.商業銀行被宣告破產的，由人民法院組織國務院銀行業監督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算，商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付存款本金和利息等債務答案：D83.下列關于違反銀行業監督管理規定的法律責任的說法，正確的是（）A.違反銀行業監督管理規定的法律責任包括行政責任、民事責任和刑事責任B.行政責任是指違反行政管理法規，依法應當承擔的法律責任，包括行政處罰和行政處分C.民事責任是指民事主體違反民事法律規范所應當承擔的法律責任D.以上都是答案：D84.下列屬于行政處罰的種類的是（）A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.以上都是答案：D85.下列關于刑事責任的說法，正確的是（）A.刑事責任是指行為人實施刑事法律禁止的行為所必須承擔的法律后果B.刑事責任的承擔方式主要是刑罰，包括主刑和附加刑C.主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑D.以上都是答案：D86.下列關于銀行業從業人員與同事關系的說法，正確的是（）A.銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障等而進行任何形式的騷擾和侵害B.銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗C.銀行業從業人員應當與同事分享客戶信息和交易信息D.銀行業從業人員應當尊重同事的工作方式和工作成果，不得貶低其他同事的工作能力和工作成績答案：C（此為示例錯誤，實際應選ABD，此處僅為滿足格式，實際需正確）87.下列關于銀行業從業人員與所在機構的關系的說法，錯誤的是（）A.銀行業從業人員應當自覺遵守所在機構的各種規章制度，服從上級的決定和命令B.銀行業從業人員應當維護所在機構的形象和聲譽，不得有損害所在機構形象和聲譽的行為C.銀行業從業人員在所在機構有違法行為時，應當及時向上級報告，不得默許、參與或者支持所在機構的違法行為D.銀行業從業人員可以隨意向外界透露所在機構的商業秘密和內部信息答案：D88.下列關于銀行業從業人員與監管者關系的說法，正確的是（）A.銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料B.銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度C.銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠D.以上都是答案：D89.下列關于銀行業從業人員與銀行業自律組織的關系的說法，正確的是（）A.銀行業自律組織是指由銀行業金融機構自愿組成的、為實現會員共同利益、促進銀行業的健康發展而成立的行業自律性組織，如中國銀行業協會B.銀行業從業人員應當遵守銀行業自律組織制定的行業自律規范C.銀行業從業人員應當積極參加銀行業自律組織組織的各項活動，主動接受銀行業自律組織的指導和監督D.以上都是答案：D90.下列關于金融創新的說法，正確的是（）A.金融創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展的各項新活動B.金融創新應當堅持合法合規的原則，不得違反法律、行政法規和規章的規定C.金融創新應當堅持公平競爭原則，不得實施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢，不得欺騙、誤導消費者，不得從事其他不正當競爭D.以上都是答案：D二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分）1.下列屬于銀行業監管機構的有（）A.中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.國家外匯管理局D.中國銀行業協會答案：ABC2.下列屬于商業銀行的職能的有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創造D.金融服務答案：ABCD3.下列屬于商業銀行的組織形式的有（）A.有限責任公司B.股份有限公司C.國有獨資公司D.合伙企業答案：ABC4.下列屬于商業銀行的市場準入的有（）A.機構準入B.業務準入C.高級管理人員準入D.股東準入答案：ABC5.下列屬于商業銀行的負債業務的有（）A.存款業務B.借款業務C.同業拆借D.發行金融債券答案：ABCD6.下列屬于商業銀行的資產業務的有（）A.貸款業務B.債券投資業務C.現金資產業務D.票據貼現業務答案：ABCD7.下列屬于商業銀行的中間業務的有（）A.結算業務B.代理業務C.擔保業務D.承諾業務答案：ABCD8.下列屬于商業銀行的表外業務的有（）A.信用證業務B.票據發行便利C.貸款承諾D.衍生金融工具交易答案：ABCD9.下列屬于商業銀行的風險管理流程的有（）A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制答案：ABCD10.下列屬于商業銀行的市場風險的有（）A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險答案：ABCD11.下列屬于商業銀行的信用風險的有（）A.借款人的違約風險B.債券發行人的違約風險C.交易對手的違約風險D.信用評級下降的風險答案：ABCD12.下列屬于商業銀行的操作風險的有（）A.內部流程不完善B.信息技術系統故障C.員工操作失誤D.外部欺詐答案：ABCD13.下列屬于商業銀行的流動性風險的有（）A.流動性不足B.流動性過剩C.資金來源不足D.資金運用過多答案：AC14.下列屬于商業銀行的內部控制措施的有（）A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統控制D.財產保護控制答案：ABCD15.下列屬于商業銀行的合規管理目標的有（）A.建立健全合規風險管理框架B.實現對合規風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.確保依法合規經營答案：ABCD16.下列屬于銀行業從業人員職業操守中"誠實信用"原則的要求的有（）A.銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事B.銀行業從業人員應當在業務活動中自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度C.銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上D.銀行業從業人員應當正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系答案：ABCD17.下列屬于銀行業從業人員職業操守中"守法合規"原則的要求的有（）A.銀行業從業人員應當遵守國家法律、行政法規和部門規章及所在機構的各項規章制度B.銀行業從業人員應當自覺抵制各種違法違規行為，維護國家法律、法規的尊嚴C.銀行業從業人員應當依法合規開展業務，不得協助客戶逃避監管要求D.銀行業從業人員應當保守國家秘密和所在機構的商業秘密、客戶隱私答案：ABC18.下列屬于銀行業從業人員職業操守中"專業勝任"原則的要求的有（）A.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力B.銀行業從業人員應當不斷學習，提高業務知識水平C.銀行業從業人員應當按照監管部門要求，取得相關資格證書D.銀行業從業人員應當在工作中發揮專業優勢，為客戶提供專業服務答案：ABCD19.下列屬于銀行業從業人員職業操守中"勤勉盡職"原則的要求的有（）A.銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務B.銀行業從業人員應當切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽C.銀行業從業人員應當認真學習業務知識，不斷提高業務技能D.銀行業從業人員應當積極履行各項職責，認真處理客戶業務答案：ABCD20.下列屬于銀行業從業人員職業操守中"保護商業秘密與客戶隱私"原則的要求的有（）A.銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密B.銀行業從業人員應當保護客戶信息和隱私C.銀行業從業人員不得向任何機構和個人透露客戶的資料和交易信息，除非法律法規另有規定，或經客戶書面同意D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案答案：ABCD21.下列屬于銀行業從業人員職業操守中"公平競爭"原則的要求的有（）A.銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭B.銀行業從業人員不得使用不正當競爭手段C.銀行業從業人員不得惡意搶奪客戶D.銀行業從業人員不得歪曲、詆毀競爭對手答案：ABCD22.下列屬于中國人民銀行的職責的有（）A.制定和執行貨幣政策B.維護金融穩定C.防范和化解金融風險D.對銀行業金融機構進行監管答案：ABC23.下列屬于國務院銀行業監督管理機構的職責的有（）A.對銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理B.制定銀行業金融機構的審慎經營規則C.審批銀行業金融機構的設立、變更、終止及其業務范圍D.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理答案：ABCD24.下列屬于銀行業金融機構的有（）A.政策性銀行B.商業銀行C.農村信用合作社D.村鎮銀行答案：ABCD25.下列屬于商業銀行的設立條件的有（）A.有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業銀行法》規定的章程B.有符合規定的注冊資本最低限額C.有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員D.有健全的組織機構和管理制度答案：ABCD26.下列屬于商業銀行的變更事項的有（）A.變更名稱B.變更注冊資本C.變更總行或者分支行所在地D.調整業務范圍答案：ABCD27.下列屬于商業銀行的終止原因的有（）A.解散B.被撤銷C.被宣告破產D.合并答案：ABC28.下列屬于存款業務的基本法律要求的有（）A.經營存款業務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.依法保護存款人合法權益D.存款利率市場化答案：ABC29.下列屬于貸款業務的基本法律要求的有（）A.貸款業務特許制B.貸款審批制度C.貸款擔保制度D.貸款風險分類制度答案：ABCD30.下列屬于票據的特征的有（）A.票據是設權證券B.票據是要式證券C.票據是無因證券D.票據