2025年征信考試題庫：征信數據分析挖掘風險控制試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數據分析與處理要求：請根據以下征信數據，運用適當的數據處理方法，分析其特征，并回答相關問題。1.請將以下數據按照年齡、收入、學歷和職業進行分類，并計算每個分類的人數。數據：-張三，25歲，5000元/月，本科，工程師-李四，30歲，6000元/月，碩士，律師-王五，35歲，7000元/月，大專，教師-趙六，40歲，8000元/月，本科，醫生-孫七，45歲，9000元/月，碩士，教授-周八，50歲，10000元/月，大專，企業家2.根據以下征信數據，分析信用評分與借款額度之間的關系，并計算相關系數。數據：-張三，信用評分：720分，借款額度：10萬元-李四，信用評分：750分，借款額度：12萬元-王五，信用評分：680分，借款額度：8萬元-趙六，信用評分：710分，借款額度：9萬元-孫七，信用評分：760分，借款額度：11萬元-周八，信用評分：730分，借款額度：10萬元3.請根據以下征信數據，計算違約率，并分析違約原因。數據：-張三，逾期次數：1次，借款金額：10萬元，違約-李四，逾期次數：2次，借款金額：12萬元，違約-王五，逾期次數：0次，借款金額：8萬元，未違約-趙六，逾期次數：1次，借款金額：9萬元，違約-孫七，逾期次數：0次，借款金額：11萬元，未違約-周八，逾期次數：1次，借款金額：10萬元，違約二、風險控制策略與手段要求：請根據以下情況，分析風險控制策略與手段，并回答相關問題。1.某銀行在貸款業務中，發現以下情況：-借款人年齡集中在35-45歲之間；-借款人職業以教師、醫生、企業家為主；-借款人學歷以本科和碩士為主；-借款人月收入在7000-10000元之間。請分析該銀行應采取哪些風險控制策略？2.某征信機構在分析數據時，發現以下情況：-某地區借款人違約率較高；-某地區借款人信用評分較低；-某地區借款人職業以個體戶為主。請分析該征信機構應采取哪些風險控制手段？3.某金融機構在開展信貸業務時，發現以下情況：-借款人年齡在50歲以上；-借款人職業以教師、醫生為主；-借款人學歷以本科和碩士為主；-借款人月收入在6000-8000元之間。請分析該金融機構應采取哪些風險控制措施？四、征信數據可視化與分析要求：請根據以下征信數據，使用合適的可視化工具或方法，展示數據特征，并分析其潛在風險。1.請使用餅圖展示借款人性別分布情況。數據：-男：100人-女：80人2.請使用柱狀圖展示借款人學歷分布情況。數據：-大專：20人-本科：50人-碩士：30人-博士：10人3.請使用折線圖展示借款人月收入與逾期次數之間的關系。數據：-月收入（元）：5000，逾期次數：1-月收入（元）：6000，逾期次數：2-月收入（元）：7000，逾期次數：0-月收入（元）：8000，逾期次數：1-月收入（元）：9000，逾期次數：2-月收入（元）：10000，逾期次數：0五、信用風險評估模型要求：請根據以下征信數據，構建一個信用風險評估模型，并使用該模型對借款人進行風險評估。1.請列出構建信用風險評估模型所需考慮的因素。數據：-年齡-收入-學歷-職業-逾期次數2.請設計一個信用風險評估模型，包括評分標準、權重分配等。數據：-年齡：25-35歲，權重：0.2-收入：5000-8000元，權重：0.3-學歷：本科，權重：0.2-職業：教師，權重：0.2-逾期次數：0次，權重：0.13.請使用該模型對以下借款人進行風險評估。數據：-張三，年齡：30歲，收入：7000元/月，學歷：本科，職業：教師，逾期次數：1次-李四，年齡：35歲，收入：6000元/月，學歷：大專，職業：律師，逾期次數：0次-王五，年齡：40歲，收入：8000元/月，學歷：碩士，職業：醫生，逾期次數：0次六、征信數據挖掘與預測要求：請根據以下征信數據，運用數據挖掘技術，對借款人違約風險進行預測。1.請列出數據挖掘中常用的預測模型。數據：-決策樹-邏輯回歸-支持向量機-神經網絡2.請使用決策樹模型對以下征信數據進行違約風險預測。數據：-張三，年齡：28歲，收入：5500元/月，學歷：大專，職業：銷售，逾期次數：2次-李四，年齡：32歲，收入：6500元/月，學歷：本科，職業：工程師，逾期次數：1次-王五，年齡：37歲，收入：7500元/月，學歷：碩士，職業：醫生，逾期次數：0次3.請分析預測結果，并討論如何提高預測準確性。數據：-張三：預測為違約-李四：預測為未違約-王五：預測為未違約本次試卷答案如下：一、征信數據分析與處理1.將以下數據按照年齡、收入、學歷和職業進行分類，并計算每個分類的人數。數據：-張三，25歲，5000元/月，本科，工程師-李四，30歲，6000元/月，碩士，律師-王五，35歲，7000元/月，大專，教師-趙六，40歲，8000元/月，本科，醫生-孫七，45歲，9000元/月，碩士，教授-周八，50歲，10000元/月，大專，企業家解析思路：首先，根據年齡、收入、學歷和職業對數據進行分類，然后統計每個分類的人數。答案：-年齡：25歲（1人），30歲（1人），35歲（1人），40歲（1人），45歲（1人），50歲（1人）-收入：5000元/月（1人），6000元/月（1人），7000元/月（1人），8000元/月（1人），9000元/月（1人），10000元/月（1人）-學歷：本科（2人），碩士（2人），大專（2人）-職業：工程師（1人），律師（1人），教師（1人），醫生（1人），教授（1人），企業家（1人）2.根據以下征信數據，分析信用評分與借款額度之間的關系，并計算相關系數。數據：-張三，信用評分：720分，借款額度：10萬元-李四，信用評分：750分，借款額度：12萬元-王五，信用評分：680分，借款額度：8萬元-趙六，信用評分：710分，借款額度：9萬元-孫七，信用評分：760分，借款額度：11萬元-周八，信用評分：730分，借款額度：10萬元解析思路：首先，列出信用評分與借款額度的對應數據，然后計算兩者的平均值和標準差，最后使用相關系數公式計算相關系數。答案：-平均信用評分：730分-平均借款額度：10萬元-標準差（信用評分）：30分-標準差（借款額度）：2萬元-相關系數：0.93.請根據以下征信數據，計算違約率，并分析違約原因。數據：-張三，逾期次數：1次，借款金額：10萬元，違約-李四，逾期次數：2次，借款金額：12萬元，違約-王五，逾期次數：0次，借款金額：8萬元，未違約-趙六，逾期次數：1次，借款金額：9萬元，違約-孫七，逾期次數：0次，借款金額：11萬元，未違約-周八，逾期次數：1次，借款金額：10萬元，違約解析思路：首先，計算違約人數和總人數，然后計算違約率。分析違約原因時，根據逾期次數和借款金額進行討論。答案：-違約人數：3人-總人數：6人-違約率：50%-違約原因：可能包括收入不穩定、職業變動、生活壓力等因素。二、風險控制策略與手段1.某銀行在貸款業務中，發現以下情況：-借款人年齡集中在35-45歲之間；-借款人職業以教師、醫生、企業家為主；-借款人學歷以本科和碩士為主；-借款人月收入在7000-10000元之間。請分析該銀行應采取哪些風險控制策略？解析思路：根據借款人的年齡、職業、學歷和收入，分析潛在風險，并提出相應的風險控制策略。答案：-嚴格控制借款人年齡范圍，避免年輕人風險承受能力不足；-限制高風險職業的借款申請，如個體戶、銷售人員等；-對借款人學歷進行審核，優先考慮本科及以上學歷；-對借款人收入進行審核，確保其收入穩定且具備還款能力。2.某征信機構在分析數據時，發現以下情況：-某地區借款人違約率較高；-某地區借款人信用評分較低；-某地區借款人職業以個體戶為主。請分析該征信機構應采取哪些風險控制手段？解析思路：根據違約率、信用評分和借款人職業，分析風險點，并提出相應的風險控制手段。答案：-加強對該地區的信用審核，提高借款門檻；-對個體戶借款人進行額外審核，了解其經營狀況；-提高違約率較高的借款人的風險溢價，增加其還款成本。3.某金融機構在開展信貸業務時，發現以下情況：-借款人年齡在50歲以上；-借款人職業以教師