第頁(yè)理財(cái)復(fù)習(xí)測(cè)試題1.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B、被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人C、被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人D、投保人變更受益人時(shí)，無須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)錯(cuò)誤，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。2.以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（）。A、保險(xiǎn)合同B、投保人C、保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)人親屬【正確答案】：D解析：

保險(xiǎn)的相關(guān)要素：①保險(xiǎn)合同；②投保人；③保險(xiǎn)人；④保險(xiǎn)費(fèi)；⑤保險(xiǎn)標(biāo)的；⑥被保險(xiǎn)人；⑦受益人；⑧保險(xiǎn)金額。3.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為（）。A、夫妻25~35歲時(shí)B、夫妻30~55歲時(shí)C、夫妻50~60歲時(shí)D、夫妻60歲以后【正確答案】：D解析：

夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，該階段建議進(jìn)—步提升資產(chǎn)安全性將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。4.下列關(guān)于委托代理的說法錯(cuò)誤的是（）。A、代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的，應(yīng)當(dāng)取得被代理人的同意或者追認(rèn)B、委托代理授權(quán)采用書面形式的，授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期限，不需要被代理人簽名或者蓋章C、轉(zhuǎn)委托代理未經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的，代理人應(yīng)當(dāng)對(duì)轉(zhuǎn)委托的第三人的行為承擔(dān)責(zé)任；但是，在緊急情況下代理人為了維護(hù)被代理人的利益需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的除外D、轉(zhuǎn)委托代理經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的，被代理人可以就代理事務(wù)直接指示轉(zhuǎn)委托的第三人，代理人僅就第三人的選任以及對(duì)第三人的指示承擔(dān)責(zé)任【正確答案】：B解析：

B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，根據(jù)《民法典》第一百六十五條和第一百六十九條的規(guī)定，委托代理授權(quán)采用書面形式的，授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期限，并由被代理人簽名或者蓋章。A、C、D選項(xiàng)說法正確，代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的，應(yīng)當(dāng)取得被代理人的同意或者追認(rèn)。轉(zhuǎn)委托代理經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的，被代理人可以就代理事務(wù)直接指示轉(zhuǎn)委托的第三人，代理人僅就第三人的選任以及對(duì)第三人的指示承擔(dān)責(zé)任。轉(zhuǎn)委托代理未經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的，代理人應(yīng)當(dāng)對(duì)轉(zhuǎn)委托的第三人的行為承擔(dān)責(zé)任；但是，在緊急情況下代理人為了維護(hù)被代理人的利益需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的除外。5.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險(xiǎn)憑證D、保險(xiǎn)合同【正確答案】：D解析：

保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。6.教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，但是教育的效果必須通過（）才能體現(xiàn)出來。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德【正確答案】：B解析：

教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來。7.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是（）。A、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國(guó)債【正確答案】：D解析：

國(guó)債因其信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。8.自然人從（）時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。A、出生B、滿18周歲C、滿16周歲D、滿10周歲【正確答案】：A解析：

自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)，自然人的民事權(quán)利一律平等。9.關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、第一個(gè)階段為2005年11月以前B、第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期C、第三個(gè)階段為2008年中期至2011年年底D、第四個(gè)階段為2012年以后【正確答案】：D解析：

我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展大致可以分為五個(gè)階段：第一階段為2005年11月以前；第二階段為2005年11月至2008年中期；第三階段為2008年中期至2011年年底；第四階段為2012年至2017年底；第五階段為2018年至今。10.當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)叫做（）。A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)【正確答案】：B解析：

本題考查看跌期權(quán)的概念。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。11.下列對(duì)KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是（）。A、是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一D、了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大【正確答案】：D解析：

D項(xiàng),了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。12.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A、同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D、一般來說家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)正確，市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在：在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無形的交易平臺(tái)。A項(xiàng)是一致性，B項(xiàng)是特殊性，D項(xiàng)是交易主體角色可變性。13.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）。A、持倉(cāng)限額制度B、大戶報(bào)告制度C、全額交割制度D、保證金制度【正確答案】：C解析：

期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉(cāng)限額制度；④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。由此可知，C選項(xiàng)不符合題意。14.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押【正確答案】：D解析：

房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。15.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)C、專業(yè)理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)咨詢服務(wù)【正確答案】：A解析：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。16.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價(jià)值的（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％【正確答案】：C解析：

在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。17.以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A、銷售信貸產(chǎn)品的宣傳推介B、一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)C、銷售儲(chǔ)蓄存款的產(chǎn)品介紹D、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【正確答案】：D解析：

題干問的屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是，故選擇D。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。18.下列有關(guān)債券市場(chǎng)的功能中，不正確的是（）。A、債券市場(chǎng)為債券投資者提供了交易的場(chǎng)所，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能B、債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所C、債券市場(chǎng)難以反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所【正確答案】：C解析：

債券市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能指?jìng)瘍r(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。選項(xiàng)C表述不屬于債券市場(chǎng)的功能范疇。19.理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。A、客戶B、銀行C、銀行與客戶協(xié)商D、銀行與客戶共同【正確答案】：A解析：

客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)，故選A。20.下列屬于深圳證券交易所成分指數(shù)類的是（）。A、深證100指數(shù)B、行業(yè)分類指數(shù)C、深證A股指數(shù)D、深證B股指數(shù)【正確答案】：A解析：

成分指數(shù)類包括深證100指數(shù)、深證成分股指數(shù)等。選項(xiàng)B、C、D屬于綜合指數(shù)類。21.西方發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對(duì)自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧【正確答案】：C解析：

無論東方人還是西方人對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的，甚至一種普遍的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國(guó)內(nèi)。22.國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，不包括（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、年齡【正確答案】：D解析：

國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。23.理財(cái)師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財(cái)師誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對(duì)待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項(xiàng)基本原則的要求（）。A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正【正確答案】：D解析：

題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。D選項(xiàng)正確，故本題選D。A選項(xiàng)：遵紀(jì)守法。作為理財(cái)師，遵紀(jì)守法是基本要求。理財(cái)師應(yīng)在各項(xiàng)法律法規(guī)許可的前提下，守法合規(guī)地從事理財(cái)活動(dòng)。B選項(xiàng)：保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。C選項(xiàng)：正直守信。理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利益。24.單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【正確答案】：D解析：

單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。25.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素包含的信息不包括（）。A、產(chǎn)品開發(fā)主體信息B、產(chǎn)品開發(fā)客體信息C、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息D、產(chǎn)品特征信息【正確答案】：B解析：

銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。26.理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要（）。A、遵紀(jì)守法B、誠(chéng)實(shí)守信C、客觀公正D、專業(yè)能力【正確答案】：A解析：

理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要遵紀(jì)守法。27.下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。A、公眾責(zé)任保險(xiǎn)B、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D、運(yùn)輸工程保險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。28.（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨【正確答案】：B解析：

本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。29.按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。A、家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)B、家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C、家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要降低投資風(fēng)險(xiǎn)D、家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出相對(duì)較低【正確答案】：C解析：

A項(xiàng)，家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄穩(wěn)步增加；D項(xiàng)，家庭成熟期儲(chǔ)蓄特征是收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。30.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是（）。A、1240元B、1256.4元C、1263.5元D、1268.2元【正確答案】：D解析：

本題考查復(fù)利終值問題：1000×(1+8%/4)^(4×3)=1268.241元31.下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場(chǎng)的功能?（）A、國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價(jià)格體系功能D、實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能【正確答案】：D解析：

外匯市場(chǎng)的功能包括；①國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。32.下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是（）。A、利率機(jī)制B、匯率機(jī)制C、證券的價(jià)格機(jī)制D、結(jié)算機(jī)制【正確答案】：D解析：

金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。33.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）。A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則【正確答案】：D解析：

選項(xiàng)D符合題意。保密性原則要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利益。34.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)市場(chǎng)可以是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B、保險(xiǎn)市場(chǎng)可以是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C、保險(xiǎn)市場(chǎng)僅指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所D、保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)【正確答案】：C解析：

保險(xiǎn)市場(chǎng)既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。35.下列不屬于我國(guó)境內(nèi)主要的股票價(jià)格指數(shù)的是（）。A、滬深300指數(shù)B、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)C、深證成分股指數(shù)D、上證綜合指數(shù)【正確答案】：B解析：

我國(guó)境內(nèi)主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。境外主要股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股票價(jià)格指數(shù)等。故本題選B。36.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款【正確答案】：A解析：

政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國(guó)一般禁止政府向中央銀行透支。37.劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢（）。A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元【正確答案】：D解析：

100×(1+10%)＾10=259.37(元)^代表次方，^10就是十次方38.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的價(jià)格機(jī)制不包括（）。A、利率B、匯率C、利息D、各種證券的價(jià)格【正確答案】：C解析：

金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制。39.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）。A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B、場(chǎng)內(nèi)交易工具、場(chǎng)外交易工具C、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具【正確答案】：A解析：

按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。40.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素不包括（）。A、主體B、客體C、中介D、交易時(shí)間【正確答案】：D解析：

金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。41.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步是（）。A、接觸客戶，建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制訂理財(cái)規(guī)劃方案D、后續(xù)跟蹤服務(wù)【正確答案】：D解析：

作為一名理財(cái)師，不能停留在初級(jí)階段，而要把專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)作為核心競(jìng)爭(zhēng)力，在實(shí)踐過程中，對(duì)客戶進(jìn)行不斷引導(dǎo)，展示自身的專業(yè)價(jià)值，抓住每次機(jī)會(huì)，把標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步，即跟蹤服務(wù)包括方案調(diào)整，當(dāng)作新的規(guī)劃或服務(wù)流程的開始，實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級(jí)。42.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目，其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率，凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高，凈現(xiàn)值越小D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和【正確答案】：A解析：

凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。43.一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券價(jià)格______，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格______。（）A、上升；走低B、下降；走低C、上升；走高D、下降；走高【正確答案】：B解析：

市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。44.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以出售保險(xiǎn)單分散風(fēng)險(xiǎn)B、金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)C、可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的D、這屬于金融市場(chǎng)的財(cái)富管理功能【正確答案】：D解析：

D選項(xiàng)錯(cuò)誤，這屬于避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富，保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。金融市場(chǎng)上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。45.房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其特點(diǎn)不包括（）。A、位置固定性B、使用長(zhǎng)期性C、同質(zhì)性D、保值增值性【正確答案】：C解析：

房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。46.金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)富管理功能B、避險(xiǎn)功能C、資金融通集聚功能D、交易功能【正確答案】：C解析：

金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。47.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。A、保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、保險(xiǎn)標(biāo)的【正確答案】：D解析：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的。48.通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性【正確答案】：B解析：

通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。49.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C解析：

對(duì)于投資者而言，購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。50.依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。A、銀保監(jiān)會(huì)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行【正確答案】：A解析：

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。51.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的金融服務(wù)。A、普通客戶B、所有客戶C、基金客戶D、高凈值客戶【正確答案】：D解析：

私人銀行業(yè)務(wù)是專門為高資產(chǎn)凈值客戶提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的綜合性服務(wù)，由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)并沒有統(tǒng)一規(guī)定，各商業(yè)銀行對(duì)高資產(chǎn)凈值客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。但總體來說，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人業(yè)務(wù)中面向最高端客戶提供的全方位服務(wù)，因此準(zhǔn)入門檻高。52.馬斯洛需求理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實(shí)現(xiàn)的需求D、愛和歸屬感的需求【正確答案】：C解析：

根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。隨著生理、安全、社交、尊重四種需求的滿足，人們開始尋找生活的樂趣和學(xué)習(xí)更多的知識(shí)，盡量地享受工作外的精神生活。馬斯洛提出，為滿足自我實(shí)現(xiàn)需求所采取的途徑是因人而異的。自我實(shí)現(xiàn)的需求是努力實(shí)現(xiàn)自己的潛力，使自己越來越成為自己所期望的人物。53.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購(gòu)買一項(xiàng)價(jià)值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12％，根據(jù)72法則，請(qǐng)問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8【正確答案】：B解析：

72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。本題中，投資額倍增，按72法則估算時(shí)間為72／12=6。54.保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的（）限額。A、最低B、最高C、固定D、實(shí)際【正確答案】：B解析：

保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。55.下列選項(xiàng)中，屬于另類投資工具的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國(guó)債D、私募股權(quán)基金【正確答案】：D解析：

在另類理財(cái)產(chǎn)品中，另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。56.下列關(guān)于理財(cái)專業(yè)證書資格認(rèn)證的四個(gè)E代表的意義的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、Education—教育B、Examination—考試C、Experience—工作經(jīng)驗(yàn)D、Excellence—卓越表現(xiàn)【正確答案】：D解析：

選項(xiàng)D應(yīng)是Ethics-職業(yè)道德。57.（）因其信用等級(jí)高、風(fēng)險(xiǎn)較低而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國(guó)債C、金融債券D、地方政府債券【正確答案】：B解析：

國(guó)債由于信用等級(jí)高、風(fēng)險(xiǎn)較低，因此又被稱為金邊債券。58.根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)C、房地產(chǎn)市場(chǎng)D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【正確答案】：C解析：

根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。59.下列不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司【正確答案】：C解析：

與信托公司相比，基金子公司不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀保監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。60.退休期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是（）。A、購(gòu)房B、子女教育費(fèi)用C、以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)D、醫(yī)療保健支出【正確答案】：D解析：

退休期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時(shí)期購(gòu)買的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外，社會(huì)醫(yī)療保障與個(gè)人儲(chǔ)備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。61.成分指數(shù)類指數(shù)不包括（）。A、新上證綜合指數(shù)B、上證380指數(shù)C、上證50指數(shù)D、上證成分股指數(shù)【正確答案】：A解析：

1.上海證券交易所成分指數(shù)類：①上證成分股指數(shù)。②上證50指數(shù)。③上證380指數(shù)。2.上海證券交易所綜合指數(shù)類：①上證綜合指數(shù)。②新上證綜合指數(shù)。62.（）是專業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。A、滿足客戶的一切要求B、向客戶承諾保底收益C、客戶信息的收集與完整D、與客戶建立友誼關(guān)系【正確答案】：C解析：

客戶信息不僅要收集，而且需要完整，這是專業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。63.中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。以（）為主干，以（）為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。A、憲法；法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、法律；憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律D、法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法【正確答案】：A解析：

中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。64.理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；②制定理財(cái)規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)椋ǎ?。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥【正確答案】：D解析：

理財(cái)師的工作流程按順序?yàn)槿缦铝鶄€(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制定理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。65.下列（）不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。A、生產(chǎn)或開采能力B、天氣C、儲(chǔ)藏量或再生速度D、投資者喜好及追捧程度【正確答案】：B解析：

收藏品價(jià)格的影響因素包括生產(chǎn)或開采能力、儲(chǔ)藏量或再生速度和投資者喜好及追捧程度，市場(chǎng)供求因素不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。66.不屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是（）。A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、短暫目標(biāo)C、人生價(jià)值目標(biāo)D、精神追求【正確答案】：B解析：

準(zhǔn)確地說客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo))和人生價(jià)值目標(biāo)(即精神追求)。67.我國(guó)主要的股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。A、滬深300指數(shù)B、上證綜合指數(shù)C、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)D、上證180指數(shù)【正確答案】：C解析：

我國(guó)境內(nèi)主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。境外主要股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)等。68.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C、中國(guó)大陸A股市場(chǎng)D、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)【正確答案】：B解析：

貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。69.按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【正確答案】：D解析：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。70.阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A、形成期B、衰老期C、成熟期D、成長(zhǎng)期【正確答案】：D解析：

本題考查家庭生命周期的階段特征的內(nèi)容。家庭成長(zhǎng)期是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。71.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【正確答案】：C解析：

按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D選項(xiàng)說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)。叫做看漲期權(quán)。所以A選項(xiàng)說法有誤；若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B選項(xiàng)說法有誤。72.對(duì)于理財(cái)顧問服務(wù)，下列理解不正確的是（）。A、在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)B、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任C、理財(cái)顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析D、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益【正確答案】：A解析：

A選項(xiàng)錯(cuò)誤，理財(cái)顧問服務(wù)的客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故本題選A。73.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循的原則不包括（）。A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、間斷性原則【正確答案】：D解析：

執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則。同時(shí)，需注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。74.將導(dǎo)致委托代理，法定代理都終止的情形是（）。A、代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止【正確答案】：B解析：

A選項(xiàng)屬于委托代理終止；B選項(xiàng)屬于法定代理和委托代理終止；C、D選項(xiàng)屬于委托代理終止。75.下列各項(xiàng)中屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗(yàn)D、溝通交流能力【正確答案】：C解析：

國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。76.某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（）。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%【正確答案】：D解析：

本題考查有效年利率的計(jì)算。(1+12%/4)＾4-1=12.55%77.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為5%。下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、若每季度付息一次（復(fù)利），則3年后的本息和是5803.77元B、以復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和是5788.13元C、以單利計(jì)算，3年后的本利和是5750元D、若每半年付息一次（復(fù)利），則3年后的本息和是5760.46元【正確答案】：D解析：

每半年付息一次，本息后=5000×（1+5%÷2）^（3×2）=5798.47元。78.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C、在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息【正確答案】：C解析：

在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。79.下列敘述錯(cuò)誤的是（）。A、限制民事行為能力人。六周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人B、完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，是完全民事行為能力人C、限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為D、無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由他的法定代理人代理實(shí)施民事法律行為【正確答案】：A解析：

1.完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，是完全民事行為能力人。2.限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。3.無民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由他的法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。80.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成（）比，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反【正確答案】：D解析：

一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比，市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。81.在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財(cái)務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃【正確答案】：D解析：

在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說的理財(cái)目標(biāo)）概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。82.家庭的生命周期主要包括（）階段。A、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成長(zhǎng)期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭發(fā)展期和家庭成熟期【正確答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。83.以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、藝術(shù)品是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨時(shí)間而提升B、藝術(shù)品投資流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大C、紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)錯(cuò)誤，在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。84.（）是金融市場(chǎng)的客體。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所【正確答案】：B解析：

金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說的金融工具。85.金融市場(chǎng)的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門【正確答案】：C解析：

金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融市場(chǎng)的客體是金融交易的對(duì)象，即金融工具。86.2005年陳老太太將20萬(wàn)元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬(wàn)元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是（）更接近實(shí)際情況。A、5％B、7％C、3％D、4％【正確答案】：B解析：

按照72法則計(jì)算，這筆錢是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72／10=7.2％左右。故選B。87.（）周歲以上的自然人是成年人，是完全民事行為能力人。A、十六B、十二C、十四D、十八【正確答案】：D解析：

十八周歲以上的自然人是成年人，是完全民事行為能力人。88.（）以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要來源的視為完全民事行為能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正確答案】：A解析：

十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。89.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B、保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C、保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)D、保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【正確答案】：C解析：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。90.在（）沒有得到滿足之前，除了生理需求，人們最關(guān)心的就是這種需求。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、自我實(shí)現(xiàn)的需求【正確答案】：A解析：

在安全需求沒有得到滿足之前，除了生理需求，人們最關(guān)心的就是這種需求。91.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、自由外匯市場(chǎng)對(duì)外匯交易的沒有任何限制B、實(shí)行外匯管制的國(guó)家大多是官方外匯市場(chǎng)C、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易筆數(shù)是世界之最D、外匯交易類投資以外匯實(shí)盤交易為主【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)錯(cuò)誤，世界即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。92.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素不包括（）。A、時(shí)間B、貨幣實(shí)際價(jià)值C、收益率或通貨膨脹率D、單利與復(fù)利【正確答案】：B解析：

影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素不包括貨幣實(shí)際價(jià)值。93.（）是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員C、投資顧問D、服務(wù)人員【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。94.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。A、提升專業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富D、儲(chǔ)備資產(chǎn)，準(zhǔn)備退休【正確答案】：C解析：

成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。因此，這一時(shí)期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。同時(shí)，要注意為個(gè)人及家庭購(gòu)買人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，未雨綢繆，防患于未然。95.下列流動(dòng)性最差的是（）。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。96.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)供給方的有（）。A、保險(xiǎn)公司B、中國(guó)銀行C、中國(guó)人民銀行D、基金公司【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)而非供給方。97.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換【正確答案】：B解析：

本題考查金融期貨合約的定義。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。98.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、美式期權(quán)B、英式期權(quán)C、看漲期權(quán)D、歐式期權(quán)【正確答案】：D解析：

歐式期權(quán)是指期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。99.（）是購(gòu)買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況【正確答案】：A解析：

產(chǎn)品發(fā)行人情況是產(chǎn)品的基本信息，風(fēng)控措施嚴(yán)格、資本雄厚的機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)和銷售時(shí)往往較嚴(yán)格，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理相對(duì)比較規(guī)范。許多基金子公司注冊(cè)資金比較低，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績(jī)短，不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購(gòu)買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。100.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、非法人組織【正確答案】：C解析：

民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括自然人、法人以及非法人組織。1.金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，通常的方法有（）。A、出售保險(xiǎn)單B、套期保值C、組合投資D、信托產(chǎn)品E、股票型基金【正確答案】：ABC解析：

金融市場(chǎng)上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。2.我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括（）。A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師隊(duì)伍執(zhí)行能力強(qiáng)E、高級(jí)理財(cái)師供過于求【正確答案】：ABC解析：

國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：(1)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速。(2)理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊。(3)市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。3.下列屬于客戶的定量信息的有（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負(fù)債額度C、家庭各類收入額度D、家庭成員的情況E、家庭儲(chǔ)蓄額度【正確答案】：ABCE解析：

定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負(fù)債額度；家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲(chǔ)蓄額度。4.下列屬于客戶信息中定量信息的是（）。A、家庭各類負(fù)債額度B、客戶的期望和目標(biāo)C、家庭儲(chǔ)蓄額度D、家庭各類資產(chǎn)額度E、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r【正確答案】：ACD解析：

定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。5.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。A、中國(guó)人民銀行B、商業(yè)銀行C、證監(jiān)會(huì)D、銀保監(jiān)會(huì)E、外匯管理局【正確答案】：ACDE解析：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。6.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循（）A、基金依法設(shè)立B、向不特定對(duì)象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金【正確答案】：ACDE解析：

私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”、“集資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：1.基金依法設(shè)立2.向特定對(duì)象募集資金3.非公開宣傳4.不得承諾保底收益或最低收益5.合法、合規(guī)使用募集資金7.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說法，正確的有（）。A、探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B、建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C、穩(wěn)定期既要努力償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富D、維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富E、高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合【正確答案】：ABE解析：

C項(xiàng)，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆可考慮定期定額基金投資等方式利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。D項(xiàng)，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。8.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與（）有關(guān)。A、過去收支B、當(dāng)期收支C、工作時(shí)間D、退休時(shí)間E、未來收支【正確答案】：BCDE解析：

生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、未來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。9.貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有（）。A、本金B(yǎng)、利率C、時(shí)間D、到期債務(wù)E、股票價(jià)格【正確答案】：ABC解析：

貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素包括：本金、年利率、時(shí)間和利率。10.著裝的TOP原則包括（）。A、時(shí)間B、目的C、漂亮D、場(chǎng)合E、機(jī)會(huì)【正確答案】：ABD解析：

著裝的“TOP”原則：1.Time（時(shí)間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時(shí)宜；2.Objective（目的）：第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專業(yè)和尊重。男女朋友約會(huì)與老朋友會(huì)面著裝也應(yīng)有區(qū)別；3.Place（場(chǎng)合）：約見客戶和閑暇逛街對(duì)著裝的選擇肯定有所不同。11.一般而言，智能投顧工作流程包括（）。A、為客戶畫像B、構(gòu)建投資組合C、執(zhí)行投資組合D、投資后管理E、代客戶下單【正確答案】：ABC解析：

一般而言，智能投顧工作流程如下。1.為客戶畫像為客戶畫像的過程即獲取客戶信息，了解客戶需求的過程。2.構(gòu)建投資組合該過程主要由計(jì)算機(jī)完成，智能投顧服務(wù)提供商根據(jù)客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好，及自身所掌握的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)，在金融數(shù)據(jù)模型的基礎(chǔ)上為客戶推薦個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。3.執(zhí)行投資組合從行業(yè)慣例來看，若投資者認(rèn)可智能投顧推薦的資產(chǎn)組合，可通過金融機(jī)構(gòu)的“一鍵下單”等服務(wù)執(zhí)行投資組合。12.私募基金設(shè)立和投資須注意的事項(xiàng)包括（）。A、基金依法設(shè)立B、以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人C、在募集資金時(shí)，不得以廣告、推薦會(huì)的形式宣傳D、可以承諾保底收益E、合法、合規(guī)使用募集資金【正確答案】：ABE解析：

私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)：1．基金依法設(shè)立2．向特定對(duì)象募集資金（以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人）3．非公開宣傳（在募集資金時(shí)，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴(yán)格遵守其他幾點(diǎn)的前提下，可通過小范圍(參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會(huì)的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個(gè)別投資者面談。）4．不得承諾保底收益或最低收益5．合法、合規(guī)使用募集資金13.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師的職業(yè)道德要求有（）。A、專業(yè)勝任B、客觀公正C、克己奉公D、勤勉盡職E、誠(chéng)實(shí)守信【正確答案】：ABD解析：

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。14.下列哪些屬于金融期權(quán)的要素?（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買方C、執(zhí)行價(jià)格D、到期日E、期權(quán)費(fèi)【正確答案】：ABCDE解析：

金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。15.當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括（）。A、LP的出資比例B、收益分成C、管理費(fèi)D、有限合伙人的職責(zé)E、投資限制【正確答案】：BCDE解析：

當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單通常會(huì)先由1~2個(gè)潛在主導(dǎo)的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后符合各方要求，GP就會(huì)準(zhǔn)備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后再進(jìn)行其他產(chǎn)品份額的銷售，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括五大要點(diǎn)：GP的出資比例；收益分成；管理費(fèi)；有限合伙人的職責(zé)；投資限制。16.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。A、償還性B、保值性C、剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D、收益性E、流動(dòng)性【正確答案】：ACDE解析：

債券的特征包括：①償還性；②流動(dòng)性；③剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性；④收益性。17.衰老期的核心目標(biāo)是（）。A、養(yǎng)老金的籌措B、養(yǎng)老護(hù)理C、資產(chǎn)傳承D、風(fēng)險(xiǎn)投資E、償還貸款【正確答案】：BC解析：

養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。18.理財(cái)師在和客戶交流過程中有哪些注意事項(xiàng)？（）A、把復(fù)雜問題簡(jiǎn)單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化B、用“我們”來代替“我”，用公司的商譽(yù)、各類資源來加深客戶的信任感C、要聆聽客戶的需求和困惑D、不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語(yǔ)言E、客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實(shí)際體驗(yàn)，所以在介紹理財(cái)收益時(shí)不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度【正確答案】：ABCDE解析：

E項(xiàng)，客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實(shí)際體驗(yàn)，所以在介紹理財(cái)收益時(shí)不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度。19.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。A、期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)B、美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)C、歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D、期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭E、對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利【正確答案】：ABC解析：

期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D選項(xiàng)說法有誤；對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E選項(xiàng)說法有誤。A、B、C項(xiàng)正確。20.以下屬于證監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的有（）。A、批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市B、依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為C、管理信貸征信業(yè)D、統(tǒng)一管理證券期貨交易市場(chǎng)E、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理【正確答案】：AD解析：

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括：(1)研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī)；制定證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)規(guī)章。(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。(3)監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。(4)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。(5)監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場(chǎng)行為。(6)管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì)。(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)；與中國(guó)人民銀行共同審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定上述機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施；負(fù)責(zé)證券期貨從業(yè)人員的資格管理。(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu)；監(jiān)督境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。(10)會(huì)同有關(guān)部門審批律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。(11)依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)。(13)國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。21.下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說法，正確的有（）。A、金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金、信用以及其他金融工具B、市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于不同C、市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性D、交易主體角色固定E、交易主體角色可變性【正確答案】：ACE解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則。D項(xiàng)錯(cuò)誤，在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個(gè)人往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。22.理財(cái)師在坐姿上要求（）。A、走到座位正面，輕輕落座B、造訪生客時(shí)，落座在座椅前1/3處C、造訪熟客時(shí)，可落座在座椅前2/3處，輕靠椅背D、聽人講話時(shí)，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者E、女士落座時(shí)，應(yīng)用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅【正確答案】：ABDE解析：

坐姿：（1）走到座位正面，輕輕落座，避免扭臀尋座或動(dòng)作太大引起椅子發(fā)出響聲。（2）造訪生客時(shí)，落座在座椅前1/3處；造訪熟客時(shí)，可落座在座椅前2/3處，不得靠倚椅背。（3）女士落座時(shí)，應(yīng)用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅。（4）聽人講話時(shí)，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者，用柔和的目光注視對(duì)方；根據(jù)談話內(nèi)容確定注視時(shí)間長(zhǎng)短和眼部神情。不可東張西望或顯得心不在焉。23.以下有關(guān)銀保監(jiān)會(huì)職責(zé)的說法中，正確的有（）。A、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布B、對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為C、監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理D、建立銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行狀況E、管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì)【正確答案】：ABD解析：

CE兩項(xiàng)描述的是證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。24.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說法正確的有（）。A、出資形式均為貨幣B、有限合伙制對(duì)投資門檻無特別要求C、公司制私募基金的管理人員由股東決定D、合伙企業(yè)不納稅，公司制雙重征稅E、有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【正確答案】：ACD解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，公司制對(duì)投資門檻無特別要求，有限合伙制對(duì)投資門檻無強(qiáng)制要求，但如申報(bào)備案，則單個(gè)投資者不低于100萬(wàn)元；E項(xiàng)錯(cuò)誤，在有限合伙制中，普通合伙人對(duì)基金債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。25.著裝的“TOP”原則指的是（）。A、Time（時(shí)間）B、Objective（目的）C、Place(場(chǎng)合)D、Tidy（整齊）E、Oder(規(guī)范)【正確答案】：ABC解析：

著裝的“TOP”原則包括：①Time（時(shí)間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時(shí)宜；②Objective(目的)：第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專業(yè)和尊重，男女朋友約會(huì)與老朋友會(huì)面著裝也應(yīng)有區(qū)別；③Place(場(chǎng)合)：約見客戶和閑暇逛街對(duì)著裝的選擇肯定有所不同。26.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A、記名B、金額較大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的，也有浮動(dòng)的E、可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓【正確答案】：BCD解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。27.化妝的注意事項(xiàng)中，協(xié)調(diào)主要包括（）協(xié)調(diào)。A、顏色B、花色C、質(zhì)地D、內(nèi)容E、搭配【正確答案】：AC解析：

化妝的注意事項(xiàng)：（1）自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)；（2）美化，不過分時(shí)尚，不標(biāo)新立異，符合常規(guī)審美標(biāo)準(zhǔn)；（3）避人，理財(cái)師是專業(yè)人士，有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝；（4）協(xié)調(diào)，顏色協(xié)調(diào)、質(zhì)地協(xié)調(diào)，如指甲油與唇彩要一個(gè)顏色；唇彩與襯衫的主色調(diào)要協(xié)調(diào)；（5）佩戴首飾總的要求：符合身份，以少為佳。28.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為（）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、理財(cái)咨詢服務(wù)C、單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)E、個(gè)性理財(cái)服務(wù)【正確答案】：AD解析：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理分為：理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)。29.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意的事項(xiàng)包括（）。A、綜合考慮自身的資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、知曉合同雖然約定了一定的止損比例，但由于持倉(cāng)品種價(jià)格可能持續(xù)向不利方向變動(dòng)、持倉(cāng)品種因市場(chǎng)劇烈波動(dòng)不能平倉(cāng)等原因，委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險(xiǎn)C、知曉期貨公司在一定條件下存在變更投資經(jīng)理人選的可能，會(huì)對(duì)資產(chǎn)管理投資策略的執(zhí)行產(chǎn)生影響D、知曉參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶和公司承擔(dān)E、關(guān)注投資期貨類品種具有的特定風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCE解析：

期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)。(1)了解期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識(shí)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等內(nèi)容，了解期貨公司是否具有開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資格，并認(rèn)真聽取期貨公司對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和資產(chǎn)管理合同內(nèi)容的講解。(2)綜合考慮自身的資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好，確信自身有承擔(dān)參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和損失的能力，審慎選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的資產(chǎn)管理投資策略。(3)了解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)通常具有的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)等。(4)關(guān)注投資期貨類品種具有的特定風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于因保證金交易方式可能導(dǎo)致投資損失大于委托資產(chǎn)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)，因市場(chǎng)流動(dòng)性不足、交易所暫停某合約的交易、修改交易規(guī)則或采取緊急措施等原因，未平倉(cāng)合約可能無法平倉(cāng)或現(xiàn)有持倉(cāng)無法繼續(xù)持有的風(fēng)險(xiǎn)。(5)知曉合同雖然約定了一定的止損比例，但由于持倉(cāng)品種價(jià)格可能持續(xù)向不利方向變動(dòng)、持倉(cāng)品種因市場(chǎng)劇烈波動(dòng)不能平倉(cāng)等原因，委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險(xiǎn)。(6)知曉參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān)，期貨公司不以任何方式對(duì)客戶作出取得最低收益或分擔(dān)損失的承諾或擔(dān)保。(7)知曉客戶無論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是否獲利，都需要按約支付管理費(fèi)用和其他費(fèi)用，會(huì)對(duì)客戶的賬戶權(quán)益產(chǎn)生影響。(8)知曉期貨公司在一定條件下存在變更投資經(jīng)理人選的可能，會(huì)對(duì)資產(chǎn)管理投資策略的執(zhí)行產(chǎn)生影響。30.在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)的過程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任有（）。A、是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、是客戶聲音的反饋者E、是理財(cái)產(chǎn)品的銷售者【正確答案】：ABCD解析：

A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)是理財(cái)師在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)時(shí)期所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。理財(cái)師的工作并不是以產(chǎn)品銷售為中心，而是通過全面了解客戶和分析其財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)需求，為客戶提供綜合性的理財(cái)服務(wù)。故E項(xiàng)說法不正確。31.混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。A、債券B、金融衍生品C、未上市企業(yè)的股權(quán)D、權(quán)證E、上市交易的股票【正確答案】：ABCDE解析：

混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。32.古玩的特點(diǎn)包括（）。A、交易成本高B、流動(dòng)性低C、投資者要有鑒別能力D、平民化E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【正確答案】：ABCE解析：

D項(xiàng)屬于郵票的特點(diǎn)。古玩投資的特點(diǎn)是：交易成本高、流動(dòng)性低；投資古玩要有鑒別能力；價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。33.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有（）。A、貨幣時(shí)間價(jià)值是理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”B、貨幣時(shí)間價(jià)值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)C、貨幣時(shí)間價(jià)值是資源稀缺性的體現(xiàn)D、貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值E、在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值【正確答案】：ABCDE解析：

貨幣的時(shí)間價(jià)值是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論之一，幾乎涉及所有理財(cái)活動(dòng)，有人稱貨幣時(shí)間價(jià)值為理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。投資者都知道這樣一個(gè)道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3%的情況下，到年終其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時(shí)間價(jià)值。而貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；2.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。34.下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的說法，正確的有（）。A、是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率B、是該項(xiàng)目不虧也不賺的收益率C、是使項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率D、當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺E、忽略了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值【正確答案】：ABCD解析：

內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺，考慮了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值。35.理財(cái)師和客戶會(huì)面時(shí)站姿的基本要求包括下列哪幾項(xiàng)？（）A、站立時(shí)抬頭B、目視前方C、挺胸直腰D、雙臂自然下垂E、兩腳并攏【正確答案】：ABCD解析：

理財(cái)師和客戶會(huì)面時(shí)站姿的基本要求包括：站立時(shí)抬頭、目視前方，挺胸直腰、肩平、雙臂自然下垂、收腹，兩腳分開、比肩略窄，將雙手合起，放在腹前或背后。36.下列屬于基金子公司業(yè)務(wù)類型的有（）。A、組合投資業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C、被動(dòng)投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、債權(quán)類投資產(chǎn)品【正確答案】：ABE解析：

基金子公司業(yè)務(wù)類型:1．組合投資業(yè)務(wù)2．資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3．資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)4．債權(quán)類投資產(chǎn)品37.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、政策性銀行B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個(gè)人客戶E、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)【正確答案】：BCDE解析：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。38.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說法中，錯(cuò)誤的有（）。A、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等D、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E、理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用【正確答案】：DE解析：

理財(cái)師職業(yè)具有長(zhǎng)期性的特征，理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。理財(cái)師職業(yè)有動(dòng)態(tài)性的特征，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)沒有一成不變的，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議，故E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選D、E。39.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。A、現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值B、終值利率因子與時(shí)間成正比關(guān)系C、現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D、現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系E、現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系【正確答案】：ABDE解析：

終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間負(fù)相關(guān)。40.關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）。A、多數(shù)情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài)、房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高C、房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用D、房地產(chǎn)變現(xiàn)性比較差E、房地產(chǎn)投資易受政策環(huán)境的影響【正確答案】：BCDE解析：

房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。（A項(xiàng)錯(cuò)誤）②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。③變現(xiàn)性相對(duì)較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。④政策風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。41.理財(cái)師初次與客戶相見，首先要自我介紹，自我介紹的內(nèi)容一般包括（）。A、單位B、部門C、職務(wù)D、姓名E、年齡【正確答案】：ABCD解析：

理財(cái)師初次與客戶相見，首先要自我介紹。常規(guī)做法是先遞名片再介紹；介紹時(shí)間簡(jiǎn)短；內(nèi)容規(guī)范、完整；自我介紹的內(nèi)容一般包括：?jiǎn)挝?、部門、職務(wù)、姓名等。42.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（）。A、形成期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰老期E、穩(wěn)定期【正確答案】：ABCD解析：

家庭的生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。43.外匯市場(chǎng)的功能有（）。A、國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能B、形成外匯價(jià)格體系功能C、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能D、實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能E、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能【正確答案】：ABCDE解析：

外匯市場(chǎng)的功能有：①國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。44.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。A、市場(chǎng)交易價(jià)格一致性B、市場(chǎng)商品的特殊性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性D、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性E、交易主體角色的可變性【正確答案】：ABDE解析：

金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性、交易主體角色的可變性。45.下列關(guān)于同業(yè)拆借利率形成