2024年中國工商銀行西藏呂都支行春季校招筆試題帶答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.中國工商銀行的英文縮寫是（）A.ICBCB.ABCC.BOCD.CCB答案：A。中國工商銀行（IndustrialandCommercialBankofChina）英文縮寫為ICBC；ABC是中國農(nóng)業(yè)銀行（AgriculturalBankofChina）的縮寫；BOC是中國銀行（BankofChina）的縮寫；CCB是中國建設(shè)銀行（ChinaConstructionBank）的縮寫。2.以下不屬于中國工商銀行企業(yè)文化價(jià)值觀的是（）A.工于至誠B.行以致遠(yuǎn)C.誠信、人本D.創(chuàng)新、共贏答案：C。中國工商銀行的企業(yè)文化價(jià)值觀是“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”，經(jīng)營理念是“誠信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越”，合作理念是“發(fā)展、共贏”。3.2024年，中國工商銀行西藏呂都支行將重點(diǎn)支持的當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)不包括（）A.青稞種植與加工B.藏醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)C.電子芯片制造D.牦牛養(yǎng)殖與牦牛肉加工答案：C。西藏呂都地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)主要集中在農(nóng)牧業(yè)如青稞種植與加工、牦牛養(yǎng)殖與牦牛肉加工，以及藏醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)等。電子芯片制造并非當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，且對(duì)技術(shù)、人才、資金等要求較高，不符合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際。4.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能答案：C。金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能，它為資金的盈余者和短缺者提供了融通資金的渠道。5.下列屬于間接融資工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.公司股票C.企業(yè)債券D.銀行貸款答案：D。間接融資是指資金通過金融中介機(jī)構(gòu)從盈余單位流向短缺單位。銀行貸款是通過銀行這個(gè)金融中介進(jìn)行的融資，屬于間接融資工具；商業(yè)票據(jù)、公司股票、企業(yè)債券是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的工具，屬于直接融資工具。6.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格（）A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B。債券價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，新發(fā)行債券的收益率提高，已發(fā)行債券的相對(duì)吸引力下降，投資者會(huì)拋售已發(fā)行債券，導(dǎo)致債券價(jià)格下降。7.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：C。存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第一道防線是（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.內(nèi)部審計(jì)部門C.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)管理部門答案：C。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第一道防線是前臺(tái)業(yè)務(wù)部門，第二道防線是風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)管理部門，第三道防線是內(nèi)部審計(jì)部門。9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低為（）A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B。巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低為4.5%，一級(jí)資本充足率最低為6%，總資本充足率最低為8%。10.下列關(guān)于貨幣政策工具的說法，正確的是（）A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)屬于選擇性貨幣政策工具B.再貼現(xiàn)政策屬于一般性貨幣政策工具C.法定存款準(zhǔn)備金率是一種靈活性很強(qiáng)的貨幣政策工具D.消費(fèi)者信用控制是一種傳統(tǒng)的貨幣政策工具答案：B。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；選擇性貨幣政策工具包括消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制等。法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響較大，缺乏靈活性；消費(fèi)者信用控制是選擇性貨幣政策工具，不是傳統(tǒng)的貨幣政策工具。11.人民幣匯率制度是（）A.固定匯率制B.自由浮動(dòng)匯率制C.有管理的浮動(dòng)匯率制D.聯(lián)系匯率制答案：C。自2005年7月21日起，我國開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。12.以下哪種金融衍生工具是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約（）A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約答案：B。期貨合約是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約，在交易所內(nèi)進(jìn)行交易，具有標(biāo)準(zhǔn)化的合約規(guī)模、交割日期、交割地點(diǎn)等條款。遠(yuǎn)期合約是交易雙方私下達(dá)成的非標(biāo)準(zhǔn)化合約；期權(quán)合約有標(biāo)準(zhǔn)化和非標(biāo)準(zhǔn)化之分；互換合約通常也是非標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)外交易合約。13.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，即核心負(fù)債/總負(fù)債應(yīng)不得低于（）A.20%B.30%C.40%D.60%答案：D。商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，即核心負(fù)債/總負(fù)債應(yīng)不得低于60%，這是衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的一個(gè)重要指標(biāo)。14.以下關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是（）A.金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的效率B.金融創(chuàng)新可以降低金融風(fēng)險(xiǎn)C.金融創(chuàng)新可能會(huì)帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)D.金融創(chuàng)新可以增加金融機(jī)構(gòu)的盈利機(jī)會(huì)答案：B。金融創(chuàng)新在一定程度上可以提高金融市場(chǎng)的效率，增加金融機(jī)構(gòu)的盈利機(jī)會(huì)，但它并不能降低金融風(fēng)險(xiǎn)，反而可能會(huì)帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等在新的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式下可能會(huì)以新的形式出現(xiàn)。15.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）A.資本與總資產(chǎn)的比率B.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.核心資本與總資產(chǎn)的比率D.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率答案：B。商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。16.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.發(fā)行債券答案：B。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過發(fā)放貸款獲取利息收入。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的業(yè)務(wù)；發(fā)行債券是商業(yè)銀行的負(fù)債融資方式。17.我國商業(yè)銀行的組織形式是（）A.單一銀行制B.總分行制C.控股公司制D.連鎖銀行制答案：B。我國商業(yè)銀行的組織形式是總分行制，即法律允許商業(yè)銀行在總行之下設(shè)立多層次的分支機(jī)構(gòu)。單一銀行制主要在美國部分地區(qū)存在；控股公司制和連鎖銀行制在我國并不典型。18.金融機(jī)構(gòu)為客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移，這體現(xiàn)了它的（）功能。A.支付中介B.信用中介C.創(chuàng)造信用工具D.金融服務(wù)答案：A。支付中介是指金融機(jī)構(gòu)為客戶之間完成貨幣收付轉(zhuǎn)移，通過賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)來實(shí)現(xiàn)。信用中介是指金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)資金盈余者和資金短缺者之間的中介；創(chuàng)造信用工具是指金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造出各種金融工具；金融服務(wù)包括多種業(yè)務(wù)，支付中介是其中一項(xiàng)重要功能。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容B.商業(yè)銀行應(yīng)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)端有關(guān)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是確保銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)、足額地籌集到所需資金答案：C。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)既與資產(chǎn)端有關(guān)，也與負(fù)債端有關(guān)。資產(chǎn)的變現(xiàn)能力、期限結(jié)構(gòu)等會(huì)影響流動(dòng)性，負(fù)債的穩(wěn)定性、期限結(jié)構(gòu)等同樣對(duì)流動(dòng)性有重要影響。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，目標(biāo)是確保銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)、足額地籌集到所需資金，要保持資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性。20.以下不屬于金融監(jiān)管目標(biāo)的是（）A.保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益B.維護(hù)金融體系的穩(wěn)定C.提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力D.促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭答案：C。金融監(jiān)管的目標(biāo)主要包括保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)金融體系的穩(wěn)定、促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭等。提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力是金融機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營目標(biāo)，不是金融監(jiān)管的目標(biāo)。21.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是（）A.市場(chǎng)需求旺盛B.企業(yè)投資增加C.失業(yè)率上升D.物價(jià)上漲答案：C。在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，市場(chǎng)需求旺盛，企業(yè)投資增加，物價(jià)上漲，失業(yè)率通常會(huì)下降而不是上升。22.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）A.信用卡是一種短期、小額、無指定用途的信用憑證B.信用卡透支額度沒有上限C.信用卡持卡人只能在本行的特約商戶消費(fèi)D.信用卡不可以取現(xiàn)答案：A。信用卡是一種短期、小額、無指定用途的信用憑證。信用卡透支額度有上限規(guī)定；持卡人可以在發(fā)卡行合作的眾多特約商戶消費(fèi)，并非只能在本行特約商戶；信用卡可以取現(xiàn)，但可能會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)和利息。23.商業(yè)銀行的資產(chǎn)證券化是指（）A.將流動(dòng)性較差的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)性較強(qiáng)的證券B.將流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)性較差的證券C.將高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.將低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)答案：A。資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動(dòng)性但具有可預(yù)期的、穩(wěn)定的未來現(xiàn)金流量的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券的過程，即將流動(dòng)性較差的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)性較強(qiáng)的證券。24.以下哪種利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的（）A.官定利率B.公定利率C.市場(chǎng)利率D.固定利率答案：C。市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率；公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率；固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。25.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.全面性B.重要性C.制衡性D.適應(yīng)性答案：A。全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，涵蓋所有部門和崗位，并由全體人員參與。重要性原則強(qiáng)調(diào)關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；制衡性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督；適應(yīng)性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)。26.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）A.按照交易工具的期限，可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.按照交易的性質(zhì)，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.按照交易的地域，可分為國內(nèi)金融市場(chǎng)和國際金融市場(chǎng)D.按照交易的標(biāo)的物，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D。按照交易的標(biāo)的物，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等；按照交割方式，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。27.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)是指（）A.因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)B.因借款人違約而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)C.因操作失誤而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)D.因匯率變動(dòng)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)答案：B。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，即因借款人違約而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是因操作失誤等內(nèi)部因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；匯率風(fēng)險(xiǎn)是因匯率變動(dòng)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。28.以下屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）A.優(yōu)先股B.二級(jí)資本債券C.普通股D.混合資本工具答案：C。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本；二級(jí)資本債券屬于二級(jí)資本；混合資本工具也屬于二級(jí)資本。29.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支順差答案：D。貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡，而不是國際收支順差。30.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）1.中國工商銀行的使命包括（）A.提供卓越金融服務(wù)B.服務(wù)客戶C.回報(bào)股東D.成就員工E.奉獻(xiàn)社會(huì)答案：ABCDE。中國工商銀行的使命是“提供卓越金融服務(wù)——服務(wù)客戶、回報(bào)股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會(huì)”。2.以下屬于中國工商銀行品牌形象的有（）A.您身邊的銀行，可信賴的銀行B.工于至誠，行以致遠(yuǎn)C.善建者行D.大行德廣，伴您成長答案：AB?！澳磉叺你y行，可信賴的銀行”是中國工商銀行的宣傳語；“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”體現(xiàn)了工商銀行的企業(yè)文化價(jià)值觀?！吧平ㄕ咝小笔侵袊ㄔO(shè)銀行的宣傳語；“大行德廣，伴您成長”是中國農(nóng)業(yè)銀行的宣傳語。3.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括（）A.交易主體B.交易對(duì)象C.交易工具D.交易價(jià)格E.交易機(jī)制答案：ABCDE。金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括交易主體（參與者）、交易對(duì)象（貨幣資金等）、交易工具（如股票、債券等）、交易價(jià)格（利率、匯率等）和交易機(jī)制（如供求機(jī)制、價(jià)格機(jī)制等）。4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券E.貸款業(yè)務(wù)答案：ABCD。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)、向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。5.貨幣政策的一般性工具包括（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.消費(fèi)者信用控制E.證券市場(chǎng)信用控制答案：ABC。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。消費(fèi)者信用控制和證券市場(chǎng)信用控制屬于選擇性貨幣政策工具。6.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.國家風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE。商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)等多種類型。7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管要求包括（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)市場(chǎng)約束E.降低資本質(zhì)量要求答案：ABCD。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)了市場(chǎng)約束等，同時(shí)提高了資本質(zhì)量要求。8.以下屬于金融衍生工具的有（）A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約E.債券答案：ABCD。金融衍生工具是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約，包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約等。債券是基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生工具。9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益E.種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升答案：ABCDE。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務(wù)，以收取服務(wù)費(fèi)等方式獲得收益，種類多、范圍廣且在營業(yè)收入中所占比重日益上升。10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理策略包括（）A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B.負(fù)債流動(dòng)性管理策略C.平衡流動(dòng)性管理策略D.加強(qiáng)流動(dòng)性監(jiān)測(cè)E.提高流動(dòng)性資產(chǎn)的比例答案：ABCDE。商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理策略包括資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略（如合理配置流動(dòng)性資產(chǎn)）、負(fù)債流動(dòng)性管理策略（如拓展多元化的負(fù)債渠道）、平衡流動(dòng)性管理策略（綜合考慮資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性），同時(shí)要加強(qiáng)流動(dòng)性監(jiān)測(cè)，提高流動(dòng)性資產(chǎn)的比例等。11.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競(jìng)爭原則E.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則答案：ABCDE。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則、公開公平公正原則、效率原則、適度競(jìng)爭原則、自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則等。12.影響匯率變動(dòng)的因素主要有（）A.國際收支狀況B.通貨膨脹率差異C.利率差異D.經(jīng)濟(jì)增長率差異E.政府干預(yù)答案：ABCDE。影響匯率變動(dòng)的因素主要有國際收支狀況、通貨膨脹率差異、利率差異、經(jīng)濟(jì)增長率差異、政府干預(yù)等。國際收支順差會(huì)使本幣升值，逆差會(huì)使本幣貶值；通貨膨脹率高的國家貨幣會(huì)貶值；利率高的國家貨幣會(huì)吸引外資流入，使本幣升值；經(jīng)濟(jì)增長快的國家貨幣可能升值；政府可以通過外匯市場(chǎng)干預(yù)等手段影響匯率。13.商業(yè)銀行的資本管理應(yīng)遵循的原則有（）A.資本數(shù)量充足原則B.資本結(jié)構(gòu)合理原則C.資本成本最低原則D.資本集中配置原則E.資本流動(dòng)性強(qiáng)原則答案：ABC。商業(yè)銀行的資本管理應(yīng)遵循資本數(shù)量充足原則，以滿足監(jiān)管要求和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)；資本結(jié)構(gòu)合理原則，合理配置核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本等；資本成本最低原則，在滿足監(jiān)管和業(yè)務(wù)需求的前提下降低資本成本。14.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的有（）A.不良貸款率B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.流動(dòng)性比例E.單一客戶貸款集中度答案：AB。不良貸款率是指不良貸款占總貸款的比例，反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)的質(zhì)量狀況；撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比率，也是衡量資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的指標(biāo)；流動(dòng)性比例是衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)；單一客戶貸款集中度是衡量貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。15.金融創(chuàng)新對(duì)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用主要表現(xiàn)在（）A.提高了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率B.提高了金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率C.增強(qiáng)了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力D.促進(jìn)了金融監(jiān)管的創(chuàng)新E.促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展答案：ABCDE。金融創(chuàng)新可以提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，如創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)可以降低成本、提高收益；提高金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率，增加市場(chǎng)的流動(dòng)性和透明度；增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的多元化經(jīng)營；促進(jìn)金融監(jiān)管的創(chuàng)新，以適應(yīng)新的金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)；最終促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三、判斷題（每題1分，共15題）1.中國工商銀行是全球資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行。（）答案：正確。中國工商銀行在全球銀行業(yè)中具有重要地位，長期以來是全球資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行之一。2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不會(huì)形成銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有些會(huì)形成銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，如擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)等。3.金融市場(chǎng)的交易價(jià)格主要是指利率。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的交易價(jià)格包括利率、匯率、股票價(jià)格、債券價(jià)格等多種形式，利率只是其中之一。4.貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。（）答案：正確。貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，如基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等。5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)的變現(xiàn)能力有關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)既與資產(chǎn)的變現(xiàn)能力有關(guān)，也與負(fù)債的穩(wěn)定性有關(guān)。6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了對(duì)商業(yè)銀行資本質(zhì)量的要求。（）答案：正確。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了一級(jí)資本的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)核心一級(jí)資本的重要性，從而提高了對(duì)商業(yè)銀行資本質(zhì)量的要求。7.金融衍生工具的價(jià)值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)值變動(dòng)。（）答案：正確。金融衍生工具是從基礎(chǔ)資產(chǎn)派生出來的金融工具，其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)。8.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于貸款業(yè)務(wù)中，還存在于債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)、信用擔(dān)保等多種業(yè)務(wù)中。9.法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響比較溫和。（）答案：錯(cuò)誤。法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響比較劇烈，因?yàn)樗鼤?huì)成倍地影響商業(yè)銀行的可貸資金量。10.金融監(jiān)管的目標(biāo)之一是消除金融風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。金融監(jiān)管的目標(biāo)是防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是消除金融風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不可能完全消除。11.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)。（）答案：正確。這是商業(yè)銀行內(nèi)部控制適應(yīng)性原則的要求，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以確保內(nèi)部控制的有效性。12.匯率上升意味著本幣升值，外幣貶值。（）答案：錯(cuò)誤。匯率有直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升意味著本幣貶值，外幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升意味著本幣升值，外幣貶值。一般情況下，若無特殊說明，采用直接標(biāo)價(jià)法。13.商業(yè)銀行的資產(chǎn)證券化可以降低銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。通過資產(chǎn)證券化，商業(yè)銀行可以將部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出表，從而降低資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。14.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括普通股、優(yōu)先股和留存收益。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分等，優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本。15.金融創(chuàng)新一定會(huì)增加金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。（）答案：錯(cuò)誤。金融創(chuàng)新在帶來積極影響的同時(shí)，也可能會(huì)增加金融市場(chǎng)的復(fù)雜性和不確定性，不一定會(huì)增加金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，甚至可能引發(fā)新的金融風(fēng)險(xiǎn)。四、文字題（每題10分，共5題）1.請(qǐng)簡述中國工商銀行的企業(yè)文化內(nèi)涵及其重要意義。答案：中國工商銀行的企業(yè)文化內(nèi)涵豐富，核心價(jià)值觀是“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”?！肮び谥琳\”體現(xiàn)了工商銀行對(duì)誠信的堅(jiān)守，強(qiáng)調(diào)以真誠的態(tài)度對(duì)待客戶、合作伙伴和社會(huì)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營中秉持誠實(shí)、守信的原則，這是立足市場(chǎng)的根本。“行以致遠(yuǎn)”則表達(dá)了追求長遠(yuǎn)發(fā)展的理念，激勵(lì)員工不斷進(jìn)取、勇于創(chuàng)新，以持續(xù)的努力和卓越的表現(xiàn)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長期目標(biāo)。其重要意義體現(xiàn)在多個(gè)方面。對(duì)于客戶而言，誠信的企業(yè)文化讓客戶能夠放心地將資金和業(yè)務(wù)交給工商銀行，增強(qiáng)了客戶的信任感和忠誠度，有助于建立長期穩(wěn)定的客戶關(guān)系。在市場(chǎng)競(jìng)爭中，這種誠信和追求長遠(yuǎn)的文化使工商銀行樹立了良好的品牌形象，提升了市場(chǎng)競(jìng)爭力。對(duì)于員工來說，“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”的文化為員工提供了價(jià)值導(dǎo)向和精神動(dòng)力，激勵(lì)員工積極工作、團(tuán)結(jié)協(xié)作，共同為企業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。同時(shí)，也有助于吸引優(yōu)秀人才加入，促進(jìn)員工的個(gè)人成長和職業(yè)發(fā)展。從社會(huì)層面看，工商銀行作為大型金融機(jī)構(gòu)，其誠信文化和長遠(yuǎn)發(fā)展理念有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的繁榮起到積極的推動(dòng)作用。2.分析商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其管理措施。答案：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。管理措施包括：加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)和授信管理，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估，合理確定授信額度；建立健全貸后管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用情況的監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)；提取充足的貸款損失準(zhǔn)備金，以應(yīng)對(duì)可能的信用損失。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。管理措施有：運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確度量，如VAR模型等；通過資產(chǎn)負(fù)債管理和套期保值等手段，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖和控制；加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)調(diào)整投資組合和業(yè)務(wù)策略。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。管理措施包括：建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的控制；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；利用信息技術(shù)手段提高操作風(fēng)險(xiǎn)的管理效率，如建立操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。管理措施有：合理配置流動(dòng)性資產(chǎn)，保持資產(chǎn)的適度流動(dòng)性；拓展多元化的負(fù)債渠道，提高負(fù)債的穩(wěn)定性；建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性危機(jī)。國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。管理措施包括：加強(qiáng)對(duì)國家風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)，關(guān)注國際政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化；在國際業(yè)務(wù)中采取風(fēng)險(xiǎn)分散策略，避免過度集中于某個(gè)國家或地區(qū)；購買出口信用保險(xiǎn)等方式轉(zhuǎn)移國家風(fēng)險(xiǎn)。3.闡述貨幣政策工具的種類及其作用機(jī)制。答案：貨幣政策工具主要分為一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要繳存更多的準(zhǔn)備金，可貸資金減少，貨幣乘數(shù)下降，從而減少貨幣供應(yīng)量；反之，降低法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。其作用機(jī)制是通過影響商業(yè)銀行的資金成本和可貸資金規(guī)模來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得再貼現(xiàn)資金的成本，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加，會(huì)減少再貼現(xiàn)申請(qǐng)，進(jìn)而收縮信貸規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量；反之，降低再貼現(xiàn)率會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。其作用機(jī)制主要是通過影響商業(yè)銀行的資金成本和融資意愿來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)中央銀行買入有價(jià)證券時(shí)，向市場(chǎng)投放基礎(chǔ)貨幣，增加貨幣供應(yīng)量，同時(shí)會(huì)使證券價(jià)格上升，利率下降；反之，賣出有價(jià)證券會(huì)回籠基礎(chǔ)貨幣，減少貨幣供應(yīng)量，使證券價(jià)格下降，利率上升。其作用機(jī)制是通過直接影響基礎(chǔ)貨幣的投放和回籠來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。選擇性貨幣政策工具包括消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制等。消費(fèi)者信用控制是指中央銀行對(duì)消費(fèi)者分期購買耐用消費(fèi)品的貸款條件進(jìn)行控制，如規(guī)定首付比例、還款期限等，以調(diào)節(jié)消費(fèi)信貸規(guī)模和消費(fèi)需求。證券市場(chǎng)信用控制是指中央銀行對(duì)證券交易的保證金比率進(jìn)行規(guī)定，以控制證券市場(chǎng)的信貸規(guī)模和投機(jī)活動(dòng)。不動(dòng)產(chǎn)信用控制是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款的規(guī)模、期限和利率等進(jìn)行限制，以抑制房地產(chǎn)市場(chǎng)的過度投機(jī)。其他貨幣政策工具包括直接信用控制和間接信用指導(dǎo)。直接信用控制是指中央銀行以行政命令或其他方式，直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制，如規(guī)定利率限額、信用配額等。間接信用指導(dǎo)是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等方式，間接影響金融機(jī)構(gòu)的信用行為，以達(dá)到貨幣政策目標(biāo)。4.論述金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行的影響。答案：金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行既有積極影響，也有消極影響。積極影響方面：提高了商業(yè)銀行的盈利能力。金融創(chuàng)新推出了各種新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、信用卡業(yè)務(wù)等，為商業(yè)銀行開辟了新的收入來源渠道，增加了中間業(yè)務(wù)收入，從而提高了盈利能力。增強(qiáng)了商業(yè)銀行的競(jìng)爭力。通過創(chuàng)新，商業(yè)銀行能夠滿足客戶多樣化的金融需求，提供更個(gè)性化、專業(yè)化的服務(wù)，從而吸引更多的客戶，在市場(chǎng)競(jìng)爭中占據(jù)更有利的地位。改善了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。一些金融創(chuàng)新工具，如金融衍生品，可以用于套期保值、風(fēng)險(xiǎn)