2025年銀行從業(yè)資格證考試要點(diǎn)試題答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的原則，正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C.持續(xù)發(fā)展

D.社會(huì)責(zé)任

2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行信貸業(yè)務(wù)的基本流程（）

A.信用評(píng)估

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸款回收

3.關(guān)于我國(guó)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以下說(shuō)法正確的是（）

A.創(chuàng)新有利于提高銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力

B.創(chuàng)新需符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管政策

C.創(chuàng)新過(guò)程中應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)管理

D.創(chuàng)新可能導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大

4.下列關(guān)于銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，錯(cuò)誤的是（）

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

5.下列關(guān)于銀行同業(yè)業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（）

A.同業(yè)業(yè)務(wù)是銀行之間相互開(kāi)展的業(yè)務(wù)

B.同業(yè)業(yè)務(wù)有助于銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

C.同業(yè)業(yè)務(wù)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)

D.同業(yè)業(yè)務(wù)可以降低銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

6.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)法正確的是（）

A.理財(cái)產(chǎn)品是銀行針對(duì)客戶需求設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品

B.理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較高，客戶需謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)

C.理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，適合長(zhǎng)期投資

D.銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品負(fù)有全面責(zé)任

7.以下關(guān)于銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（）

A.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)涉及外匯、匯率和信用風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)有助于促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和投資

C.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)對(duì)銀行跨境業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義

D.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

8.下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（）

A.中間業(yè)務(wù)是指銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)有助于提高銀行收入和盈利能力

C.中間業(yè)務(wù)涉及客戶資金，銀行需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較小，對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)不大

9.以下關(guān)于銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（）

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行代客戶管理資產(chǎn)的業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有助于提高銀行客戶滿意度和忠誠(chéng)度

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)涉及客戶資金，銀行需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收益穩(wěn)定，適合長(zhǎng)期投資

10.下列關(guān)于銀行投資銀行業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（）

A.投資銀行業(yè)務(wù)是指銀行為客戶提供資本運(yùn)作和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)

B.投資銀行業(yè)務(wù)有助于提高銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

C.投資銀行業(yè)務(wù)涉及高風(fēng)險(xiǎn)，銀行需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.投資銀行業(yè)務(wù)收益較高，但對(duì)銀行整體盈利貢獻(xiàn)不大

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.銀行存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

2.銀行貸款業(yè)務(wù)的利潤(rùn)主要來(lái)自于貸款的利差收入。（）

3.銀行中間業(yè)務(wù)不涉及銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，必須堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則。（）

5.銀行理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比。（）

6.銀行同業(yè)拆借是銀行之間相互調(diào)劑資金余缺的一種方式。（）

7.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的信用證是銀行對(duì)客戶的付款保證。（）

8.銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是銀行直接參與市場(chǎng)投資活動(dòng)。（）

9.銀行投資銀行業(yè)務(wù)主要包括承銷(xiāo)、并購(gòu)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)等服務(wù)。（）

10.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容和原則。

2.解釋商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的含義和目的。

3.簡(jiǎn)述銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型及其特點(diǎn)。

4.分析銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述在當(dāng)前金融環(huán)境下，商業(yè)銀行如何通過(guò)創(chuàng)新來(lái)提升競(jìng)爭(zhēng)力。

2.分析在全球化背景下，銀行跨境業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)及其應(yīng)對(duì)策略。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是（）

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

2.下列不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）

A.存款

B.同業(yè)拆借

C.股東權(quán)益

D.應(yīng)付利息

3.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)（）

A.借款人違約風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資期限分類(lèi)，以下哪項(xiàng)不屬于短期理財(cái)產(chǎn)品（）

A.短期債券基金

B.短期貨幣市場(chǎng)基金

C.短期定期存款

D.短期股票型基金

5.下列關(guān)于銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)，錯(cuò)誤的是（）

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行之間短期資金調(diào)劑的市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)有助于提高銀行資金使用效率

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)存在較高的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行唯一的資金來(lái)源

6.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于匯款方式（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.現(xiàn)匯

7.下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.中間業(yè)務(wù)是指銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)有助于提高銀行收入和盈利能力

C.中間業(yè)務(wù)涉及客戶資金，銀行需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較小，對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)不大

8.銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于資產(chǎn)管理服務(wù)（）

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.投資組合管理

C.資產(chǎn)重組

D.貸款發(fā)放

9.銀行投資銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于投資銀行業(yè)務(wù)范疇（）

A.承銷(xiāo)

B.并購(gòu)

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)

D.證券交易

10.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，說(shuō)法正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的核心

B.風(fēng)險(xiǎn)管理旨在消除所有風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵

D.風(fēng)險(xiǎn)管理只關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

試卷答案如下：

一、多項(xiàng)選擇題答案：

1.ABCD

2.D

3.ABC

4.D

5.ABC

6.ABC

7.ABC

8.ABC

9.ABC

10.ABC

解析思路：

1.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則包括風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展和社會(huì)責(zé)任，故選ABCD。

2.信貸業(yè)務(wù)的基本流程不包括貸款回收，故選D。

3.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新需符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，同時(shí)注重風(fēng)險(xiǎn)管理和提高競(jìng)爭(zhēng)力，故選ABC。

4.銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，故選D。

5.銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指銀行之間相互開(kāi)展的業(yè)務(wù)，有助于優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故選ABC。

6.銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)針對(duì)客戶需求，投資風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品負(fù)有全面責(zé)任，故選ABC。

7.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)涉及外匯、匯率和信用風(fēng)險(xiǎn)，有助于促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和投資，對(duì)銀行跨境業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義，故選ABC。

8.銀行中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，不涉及銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)，故選A。

9.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行代客戶管理資產(chǎn)，有助于提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度，涉及客戶資金，銀行需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，故選ABC。

10.投資銀行業(yè)務(wù)主要包括承銷(xiāo)、并購(gòu)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)等服務(wù)，有助于提高銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，涉及高風(fēng)險(xiǎn)，銀行需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，故選ABC。

二、判斷題答案：

1.正確

2.正確

3.錯(cuò)誤

4.正確

5.正確

6.正確

7.錯(cuò)誤

8.錯(cuò)誤

9.正確

10.正確

解析思路：

1.銀行存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，正確。

2.銀行貸款業(yè)務(wù)的利潤(rùn)主要來(lái)自于貸款的利差收入，正確。

3.銀行中間業(yè)務(wù)不涉及銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)，錯(cuò)誤，中間業(yè)務(wù)雖不直接承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但與銀行自身風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。

4.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，必須堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則，正確。

5.銀行理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，正確。

6.銀行同業(yè)拆借是銀行之間相互調(diào)劑資金余缺的一種方式，正確。

7.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的信用證是銀行對(duì)客戶的付款保證，錯(cuò)誤，信用證是銀行對(duì)賣(mài)方的付款保證。

8.銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是銀行直接參與市場(chǎng)投資活動(dòng)，錯(cuò)誤，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是代客戶管理資產(chǎn)。

9.銀行投資銀行業(yè)務(wù)主要包括承銷(xiāo)、并購(gòu)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)等服務(wù)，正確。

10.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，正確。

三、簡(jiǎn)答題答案：

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)可控等。

2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的合理配置，實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)的過(guò)程。其目的是確保銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利性和合規(guī)性。

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型包括貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、股票型基金、混合型基金、指數(shù)基金、QDII基金等。特點(diǎn)包括投資期限靈活、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配、專(zhuān)業(yè)管理、分散投資等。

4.銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。防范措施包括加強(qiáng)信用評(píng)估、完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系、加強(qiáng)流動(dòng)性管理、加強(qiáng)內(nèi)部控制等。

四、論