銀行業專業人員職業資格初級（銀行業

法律法規與綜合能力）模擬試卷112

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。

A、獲得較高收益

B、賺取價差

C、為客戶炒作

D、風險管理

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

2、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的

（）。

A、市場準入

B、現場監督

C、非現場監督

D、監管談話

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

3、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

A、農村商業銀行

B、農村資金互助社

C、農村信用社

D、農村合作銀行

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

4、汽車金融公司可以辦理的存款業務有（）。

A、吸收公眾存款

B、吸收定期存款

C、接受境內股東單位3個月以上期限的存款

D、活期存款

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

5、《金融資產管理公司條例》第三條規定，金融資產管理公司以最大限度地（）為

主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。

A、規避金融風險

B、減少不良資產.

C、發揮自身優勢

D、保全資產，減少損失

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

6、實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶如果需要大量資金購買房產等資產的，一般

可以采用（）。

商業承兌匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行匯票

D、銀行本票

標準答案：D

知識點解析：實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現

金風險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產、汽車等；或者用來過戶，將款

項從一個戶頭轉到另一個戶頭，而不用提取現金再存入。

7、商業銀行在降低市場風險和操作風險的資本要求方面，主要是：（）。

A、加強業務稽核力度

B、盡可能建立更好的風險管理系統

C、強化教育培訓

D、加強對不當行為的懲戒力度

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

8、下列關于銀行資本的說法不正確的是（）。

A、會計資本也稱賬面資本，等于所有者權益

B、監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體

系穩定而規定的銀行必須持有的資本

C、監管資本是防止銀行倒閉的最后防線

D、經濟資本是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

9、下列選項中不是現金密集行業的是（）。

A、酒吧

B、金銀首飾店

C、洗衣店

D、顧問公司

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

10、下列關于被凍結單位存款的利息計算的說法正確的是（）。

A、被凍結的款項，在凍結期均應計算利息

B、被凍結的款項，在凍結期均不計算利息

C、被凍結的款項，不屬于賬款的，凍結期應給付利息

D、如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

11、下列措施中不屬于中國銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施

的有（）。

A、經濟處罰

B、取消董事、高級管理人員任職資格

C、禁止從事銀行業工作

D、剝奪政治權利

標準答案：D

知識點解析：D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，中國銀監會無權采用v

故本題選Do

12、《民法通則》規定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A、有必要的財產和經費

B、以營利為目的

C、有自己的名稱和場所

D、能夠獨立承擔民事責任

標準答案：B

知識點解析：《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備下列條件：（1）依法成

立：（2）有必要的財產和經費；（3）有自己的名稱、組織機構和場所；（4）能夠獨立承

擔民事責任。以營利為目的不是法人成立的要件，如事業單位法人是指從事非營利

性的社會公益事業的法人。

13、沒有代理權的代理行為，只有經過被代理人的（），被代理人才承擔民事責任。

A、書面授權

B、事先承認

C、追認

D、確認

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

14、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C、抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D、抵押財產的使用權歸債權人所有

標準答案：A

知識點解析：抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為

債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、

變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

15、在國際收支的衡量由標中，（）是國際收支中最主要的部分。

A、貿易收支

B、國外投資

C、勞務輸出

D、國外借款

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

16、存款準備金（）。

A、包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金

B、不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

C、包括商業銀行的庫存現金和流通中的現金

D、是商業銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

17、《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規定是（）。

A、經濟增長

B、充分就業

C、匯率穩定

D、保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

18、公司董事會必須對（）負責。

A、中小投資人

B、股東會

C、董事長

D、監事會

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

19、A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對

此服務過程承擔民事責任的是（）。

A、B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務

B、A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C、B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

D、A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

20、下列關于非法人組織的敘述，正確的是（）。

A、非法人組織不能進行民事活動

13、非法人組織不能以自己的名義進行活動

C、非法人組織不具有法人資格

D、非法人組織無須依法登記領取營業執照

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

21、關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。

A、《公司法》規定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資木的分批繳納

C、《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

D、《公司法》強調公司資本不得任意變更

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

22、自債務人的行為發生之日起（）年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消除。

A、1

B、3

C、5

D、10

標準答案.C

知識點露斤：暫無解析

23、某商業銀行按照統一法人的要求，在其法定授信業務范圍內對有關授信'也務職

能部門、分支機構及授信業務崗位進行授權，這種做法體現了（）的要求。

A、誠實信用原則

B、統一授信原則

C、統籌安排原則

D、統一授權原則

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

24、政策性銀行的經營目標主要是（）。

A、追求自身的經營安全

B、保證經營資金的流動性

C、實現政府的政策目標

D、營業利潤最大化

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

25、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作的機構是（）。

A、國務院

13、中國銀行業監督管理委員會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業協會

標準答案：B

知識點解析：《銀行業監督管理法》第2條規定：“國務院銀行業監督管理機構負

責對全國銀行業金融機溝及其業務活動監督管理的工作。”中國的銀行業監督管理

機構是中國銀行業監督管理委員會。

26、準貸記卡透支（）o

A、不亨受免息還款期

B、享受最低還款額待遇

C、透支按月計收復利

D、享受免息還款期

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

27、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是（）o

A、北京銀行

B、南京銀行

C、上海銀行

D、威海市商業銀行

標準答案：C

知識點解析：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一

家跨省區設立的分支機溝。

28、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（）。

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

29、下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A、受賄罪

B、票據詐騙罪

C、變造貨幣罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

30、定期存款的代表是（）。

A、教育存款

B、整存整取

C、整存零取

D、存本取息

標準答案：B

知識點解析?：整存整取是定期存款的典型代表。

31、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A、貨幣資金融通功能

B、資源配置功能

C、經濟調節功能

D、定價功能

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

32、作為一名銀行業從業人員，下列說法不正確的是（）。

A、“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一

項工作要求

B、銀行在與客戶建立業務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其

他身份證明文件，進行咳對并登記

C、熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規定，了解所在機構對不同客

戶進行身份識別的具體耍求

D、嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不

僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業發展產生不利的影響

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

33、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，年季度（）付

息。

首

月

2O日

A、

首

月

21日

B、

末

月

2O日

、

C末

月

21日

D、

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

34、匯率升水表示（）

A、遠期匯率比即期匯率便宜

B、遠期匯率比即期匯率貴

C、市場匯率比官方匯率貴

D、市場匯率比官方匯率便宜

標準答案：B

知識點解析：匯率升水是表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期

匯率便宜，平價表示兩者相等。

35、（）又稱辛迪加貸款,

A、并購貸款

B、項目貸款

C、銀團貸款

D、貿易融資

標準答案：C

知識點解析：銀團貸款乂稱辛迪加貸款v故木題選

36、從業務運作實質來看，福費廷就是（）。

A、保付代

B、銀行保函

C、遠期票據貼現

D、質押貸款

標準答案：C

知識點解析：福費廷是由銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯

票或本票進行無追索權的貼現，從業務實質來看，就是遠期票據貼現。

37、行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（）。

A、票據詐騙罪

B、金融憑證詐騙罪

C、民事糾紛

D、信用卡詐騙罪

標準答案：A

知識點解析：該行為屬于票據詐騙罪。

38、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是（）

A、熟知向客戶推薦的產品

B、熟知與自身崗位相關的法規

C、熟知業務處理流程

D、銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產

品風險

標準答案：D

知識點解析：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶

推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

選項ABC顯然正確。

39、我國《銀行業從業人員職業操守》于（）正式通過。

A、1995年3月

13、2060年X月

C、2003年4月

D、2007年2月

標準答案：D

知識點解析：中國銀行業協會制定了《銀行業從業人員職業操守》，并于2007年

2月9日在全體會員大會上正式通過。

40、貸款業務最主要的風險是（）。

A、信用風險

B、戰略風險

C、市場風險

D、操作風險

標準答案：A

知識點解析：貸款業務主要是要放貸給客戶。這一業務面臨的最主要的風險就是信

用風險。即客戶可能拒絕還貸或沒有還貸的能力。

41、下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。

A、中國銀行

B、招商銀行

C、中國工商銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

標準答案：D

知識點解析：中國銀行于2006年7月5日在上海證券交易所上市，招商銀行于

2002年4月9日在上海證券交易所上市，中國工商銀行于2006年10月27日在上

海證券交易所上市。故本題選D。

42、中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增減額

D、限制貸款增加額

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

43、品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，這體現了《銀行業從業人

員職業操守》中（）原則的要求。

A、誠實信用

B、守法合規

C、專業勝任

D、勤勉盡職

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

44、銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括

（）

A、了解客戶所在區域的信用環境

B、了解該行業情況

C、了解該企業經營狀況

D、必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

45,下列不屬于《銀行業從業人員職業操守》制定宗旨的是（）。

A、規范銀行業從業人員職業行為

B、提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

C、加強風險控制

D、建立健康的銀行業企業文化和信用文化

標準答案：C

知識點解析：《銀行業從業人員職.業操守》明確指出，該操守的制定宗旨是“規范

銀行業從業人員職業行為.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建

立健康的銀行業企業文叱和信用文化，維護銀行業良好信譽。促進銀行業的健康發

展.”

46、銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。

A、會計資本

B、賬面資本

C、監管資本

D、經濟資本

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

47、下列選項中，不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是（）。

A、利率方面的競爭

B、匯率方面的競爭

C、存款方面的競爭

D、提供金融信息服務方面的競爭

標準答案：B

知識點解析：在市場經濟條件下，銀行之間的競爭不可避免，這種競爭主要表現在

以下幾個方面：①利率方面的競爭；②存款方面的競爭：③結算方面的競爭：@

提供金融信息服務方面的競爭。

48、一般保證與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主

債務履行期屆滿之日起()個月。

A、3

B、6

C、9

D、10

標準答案：B

知識點解析：一般保證的保證人與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間

的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

49、銀行個人理財業務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》

中“兼職”有關規定的是()。

A、利用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業

務

B、擔任銀行業協會的個人理財業務顧問

C、將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

標準答案：B

知識點解析：按照規定，銀行從業人員在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職鹵

位與本職工作之間的關系.不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本

人、兼職機構謀取不當利益。根據以上規定，只有B是正確的。

50、()是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行

無追索權的貼現。

A、信用證

B、押匯

C、保理

D、福費廷

標準答案：D

知識點解析：見福費廷的定義。

51、對于人通知存款的起存點一般規定為()。

A、2萬元

B、5萬元

C、8萬元

D、10萬元

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

52、以下關于理財業務的說法正確的是（）。

A、對公理財業務主要包括財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服

務

B、部分國內私人銀行業務開戶的最低標準為200萬元人民幣，也有部分銀行的最

低標準為100萬元人民幣

C、按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務

D、理財計劃是指保證收益理財計劃

標準答案：C

知識點解析：對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服

務、現金管理服務和投資理財服務等。故選項A說法錯誤。部分國內私人銀行業

務開戶的最低標準為100萬元人民幣，也有部分銀行的最低標準為50萬元人民

幣。故選項B說法錯誤。按照客戶獲得收益方式的不同，理財計劃可以分為保證

收益理財計劃和非保證收益理財計劃。故選項D說法錯誤。

53、下列關于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

A、不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而

定期調整的利率口中浮動利率

B、不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而

定期調整的匯率叫浮動匯率

C、官方利率是市政府部門確定的.而市場利率是由市場供求關系確定的

D、官方利率只能在一定幅度內波動，市場利率可以自由波動

標準答案：B

知識點解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨

幣的價格。（I）按國際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動匯率：①固定匯

率。是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。②浮動匯率。由

市場供求關系決定的匯率c（2）市場匯率是指由市場供求關系決定的匯率.其潴落

基本自由。一國貨幣市場原則上沒有維持匯率水平的義務，但必要時可進行干預。

54、下列金融市場分類中，不是按交易場所劃分的是（）。

A、場內交易市場和場外交易市場

B、有形市場和無形市場

C、有形市場和柜臺市場

D、現貨市場和期貨市場

標準答案：D

知識點解析：金融巾場按交易場所劃分，按交易活動是否在固定的場所進行，可分

為場內交易市場和場外交易市場。其中，場內交易市場乂稱為有形市場，是指有固

定場所、有組織、有制度的金融交易市場；場外交易市場又稱為柜臺市場或無形市

場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經紀人或者交易商的電話、網絡等洽

談成交。

55、下列關于再貼現的說法，不正確的是（）。

A、是中央銀行傳統的三大貨幣政策工具之一

B、再貼現政策包括調整再貼現率和規定再貼現票據的種類

C、再貼現就是票據轉貼現

D、我國于1986年正式開展對商業銀行貼現票據的再貼現

標準答案：C

知識點解析：再貼現是中央銀行傳統的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了

取得資金，將未到期的己貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的票據行為。

A選項說法正確。作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，主要包括兩方面的內

容：一是通過再貼現率的調整，影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本，干預

和影響市場利率及貨幣供求：二是規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全社會

的資金投向，促進資金的高效流動。B選項說法正確。票據轉貼現是指金融機構為

了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據

行為，是金融機構間融通資金的一種方式。C選項說法錯誤。我國于1986年正式

開展對商業銀行貼現票據的再貼現。D選項說法正確。故本題選C。

56、（）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

A、光票托收

B、跟單托收

C、出口托收

D、進口代收

標準答案：A

知識點解析：光票托收廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等；跟單托

收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國跟單出口托收只限于

滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品；跟單進口代收一般用

于購買舊船貿易。故本題選A。

57、下列行為中,（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇.

A、將假幣贈與他人

B、將假幣兌換成他種貨幣

C、以假幣作為資信證明

D、使用假幣參與賭博

標準答案：C

知識點解析：持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以是以外表合法的

方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可

以是以非法的方式使用，如用于賭博等。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的

范疇。故本題選C。

58、銀行業從業人員應做到授信盡責，但對申請貸款企業審核不包括（）。

A、了解客產，所在區域的信用環境

B、了解企業財務總監的信譽程度

C、了解擔保物情況

D、了解所在行業情況

標準答案：B

知識點解析：授信原則要求對客戶所在區域信用環境、行業情況及財務狀況、經營

狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理。

59、下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。

A、違規出具金融票據罪證

B、違法發放貸款罪

C、背信運用受托財產罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

標準答案：C

知識點解析：背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅

自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為

特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公

司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。故本題選C。

60、票據轉貼現是指金融機構將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向（）轉讓的

票據行為。

A、中國人民銀行

B、其他金融機構

C、出票人

D、承兌人

標準答案：B

知識點解析：票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票

再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為。

61、劉某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，請問銀行應當將劉某的美

元匯票存入其（）。

A、現匯賬戶

B、現鈔賬戶

C、人民幣賬戶

D、可兌換貨幣賬戶

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

62、（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A、基本指標法

B、標準法

C、高級計量法

D、內部評級法

標準答案：C

知識點解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

操作風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。

63、下列（）是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必向客戶介紹的內容。

A、產品的特點

B、產品的風險

C、產品的有效期

D、產品的設計過程

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

64、持有、使用假幣罪侵犯的客體是（）。

A、購買假幣者

B、金融機構

C、貨幣

D、國家貨幣管理制度

標準答案：D

知識點解析：持有、使用假幣罪侵犯的客體為國家的貨幣管理制度。

65、某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共益債務后，破產財產合計2億

元。該企業所欠稅款為5000萬元，欠職工工資和勞動保險費用5000萬元，欠某銀

行信用貸款未償還額1.5億元，則銀行可以收回的債權為（）億元。

A、2

B、1.5

C、1

D、0.5

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

66、我國“五大行”中，成立最早的銀行是（），最早在香港聯合交易所上市的銀行是

（）。

A、中國工商銀行；中國銀行

B、中國工商銀行：中國建設銀行

C、交通銀行；交通銀行

D、中國銀行；中國建設銀行

標準答案：C

知識點解析：我國“五大行”中，1908年交通銀行最早成立，2005年6月23日交通

銀行最早在香港上市。

67、以下不屬于固定資產貸款的是（）。

A、房地產貸款

B、技術改造貸款

C、科技開發貸款

D、商業網點貸款

標準答案：A

知識點解析：固定資產貸款一般包括如卜.四類：（1）基本建設貸款；（2）技術改造貸

款；（3）科技開發貸款；（4）商業網點貸款。

68、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構成部分的是（）。

A、生產

B、消費

C、投資

D、凈出口

標準答案：A

知識點解析：從支出的角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

69、金融犯罪的主體是指實施了金融犯罪行為，應當承擔刑事責任的人。以下（）不

可以成為金融犯罪的主體。

A、達到了法定的刑事責任年齡的自然人

B、具有刑事責任能力的人

C、未達到法定刑事責任年齡的自然人

D、實施了金融犯罪行為的單位主體

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

70、中國銀監會高度重視銀行業金融機構（）的建立和職業操守的踐行。

A、企業文化

B、信用文化

C、內部管理控制

D、風險控制機制

標準答案：A

知識點解析：銀監會高度重視銀行業金融機構企業文化的建立和職業操守的踐行。

71、勞動力人口是指（），

A、年齡在18周歲以上的人的全體

B、年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

C、年齡在16周歲以上的人的全體

D、年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

72、2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由（）行使。

A、國務院有關部門

B、銀行業監督管理委員會

C、中國銀行業協會

D、發改委

標準答案：B

知識點解析：2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由銀監會行

使。

73、下列不屬于事業單位法人的有（）。

A、省發展改革委員會

B、國有公司

C、市人民醫院

D、某重點中學

標準答案：B

知識點解析：國有公司屬于企業法人。

74、某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000

元的活期存款。假定年利率為1%,不考慮利息稅，采用積數計息法計息。該客戶

于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，

查詢也無須付費。則該客戶將在ATM機上看到下列哪一個數字（）。

A、10004.72

B、10004.49

C、10004.42

D、10000.00

標準答案：D

知識點解析：目前我國活期存款每季度末月的20日為結息日，2007年12月I日

到2007年12月18日期間不存在結息日，所以2007年12月18日查詢時無利息。

75、《中華人民共和國商業銀行法》規定，銀行的資本充足率不得低于（）。

A、8%

B、7%

C、6%

D、4%

標準答案：A

知識點解析：我國銀行的資本充足率不得低于8%。

76、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A、貨幣供應量，基礎貨幣

B、基礎貨幣，高能貨幣

C、基礎貨幣，流通中現金

D、基礎貨幣，貨幣供應量

標準答案：D

知識點解析：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應

量。

77、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

A、農村合作銀行

B、村鎮銀行

C、農村信用社

D、農村商業銀行

標準答案：B

知識點解析：村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。

78、下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有（），①城市商業銀行②基金管理

公司③農村信用社⑷信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管

理公司⑥期貨經紀公司

A、③④

B、②④⑤⑦⑥

C、@?@

D、②③④⑤⑥⑦⑧

標準答案：c

知識點解析：由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公

司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

79、根據我國《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本不得（）核心資本的（）。

A、高于；50%

B、低于；1/3

C、低于；50%

D、高于；100%

標準答案：D

知識點解析：根據我國《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本不得超過核心資本

的100%。

80、銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息

收入業務。下列關于銀行中間業務的說法錯誤的是（）o

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔或不直接承擔市場風險

C、以收取服務費（手續費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D、銀行作為信用活動的一方參與其中

標準答案：D

知識點解析：在中間業務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是

中介或代理的角色，通常提供有償服務。

81、金融機構的下列行為沒有違反反洗錢規定的是（）。

A、擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C、拒絕提供調查資料或者故意擔借虛假資料的

D、按照規定建立反洗錢內部控制制度

標準答案：D

知識點解析：按照規定建立反洗錢內部控制制度屬于金融機構在反洗錢方面的義

務，其余各項均違反了反洗錢的規定。

82、銀行無追索權地買斷出口商持有的遠期承兌匯票或本票，這種行為屬于（）。

A、福費廷

B、出口押匯

C、進口押匯

D、信用證融資

標準答案：A

知識點解析：福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行（或包買人）對國際貿易

延期付款方式中出口商存有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。

83、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款

本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款屬于（）。

A、可疑類貸款

B、次級類貸款

C、關注類貸款

D、損失類貸款

標準答案：B

知識點解析：A項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔

保，也肯定要造成較大撮失的貸款；C項，關注類貸款是指盡管借款人目前有能力

償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款；D項，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，木息仍然無法收回，或

只能收回極少部分的貸款。

84、2007年12月21日，中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整

存整取利率為5.40%。這個利率不屬于（）。

A、官方利率

B、公定利率

C、固定利率

D、長期利率

標準答案：B

知識點解析：人們通常所說的利率是名義利率，人民銀行公布的利率表示其為官方

利率；利率5.40%表示其為固定利率；3年期表示其為長期利率。公定利率是非政

府的民間金融組織，如果行業協會等所確定的利率。注意官方利率和公定利率的區

別。

85、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A、在公開市場上買回證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現率

D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

標準答案：A

知識點解析：公開市場業務、存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大

工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D項。應分析

這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除B、C項，它們都降低了貨幣供應

量。中央銀行通過進行公開市場業務來調節貨幣供應量。公開市場業務是中央銀行

在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的

買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能

力。經濟蕭條時，央行買進政府債券，增加貨幣供應量，以便降低商業銀行的準備

金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。

86、抵押合同的條款不包括（）。

A、債務人履行債務的期限

B、抵押財產的所在地

C、擔保的范圍

D、抵押債務的起訴期間

標準答案：D

知識點解析：《物權法》明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押

合同。抵押合同一般包存下列條款：①被擔保債權的種類和數額；②債務人履行

債務的期限；③抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者

使用權歸屬；④擔保的范圍。

87、外幣存款業務與人民幣存款業務的共同點不包括（）。

A、都是存款人將資金存入銀行的信用行為

B、都可按存款期限分為活期存款和定期存款

C、都可按客戶類型分為個人存款和單位存款等

D、支取時都需提前通知商業銀行

標準答案：D

知識點解析：外幣存款業務與人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之

外，有許多共同點：兩種存款業務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按

存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。

88、甲以個人名義向乙獨資設立的騰飛公司借款8萬元，借期2年，不久，甲與丙

登記結婚，將借款8萬元用于購買新房和家電，婚后1年，甲與丙協議離婚，未對

債務的償還作出約定。下列哪一項是正確的?（）

A、由乙向甲請求償還8萬元

B、由乙向甲和丙請求償還8萬元

C、騰飛公司只能向甲請求償還8萬元

D、由騰飛公司向甲和丙請求償還8萬元

標準答案：D

知識點解析：騰飛公司是公司法人，本題中乙須以騰飛公司的名義進行民事行為，

排除A、Bo《最高人民法院關于適用（中華人民共和國婚姻法）若干問題解釋（二）》

第二十三條規定，債權人就一方婚前所負個人債務向債務人的配偶主張權利的，人

民法院不予支持。但債雙人能夠證明所負債務用于婚后家庭共同生活的除外。本題

中甲將借款8萬元用于購買新房和家電，屬于用于婚后家庭生活，所以由騰飛公司

向甲和丙請求償還債務是能夠得到法院支持的。D項正確，C項錯誤。

89、《中華人民共和國破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足

以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。

A、免償部分債務

B、重整

C、和解

D、破產清算

標準答案：A

知識點解析?：《中華人民共和國破產法》第二條規定，企業法人不能清償到期債

務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規定清理債

務。企業法人有前款規定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照本法規

定進行重整。《中華人民共和國破產法》第七條規定，債務人有本法第二條規定的

情形，可以向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請。債務人不能清償到期債

務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請。企業法人

已解散但未清算或者未清算完畢，資產不足以清償債務的，依法負有清算責任的人

應當向人民法院申請破產清算。

90、下列關于銀行遠期外匯交易的說法中，正確的是（）。

A、不需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

D、遠期外匯交易具有能夠對沖利率風險的優點

標準答案：C

知識點解析：A項.遠期外匯交易要事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易

條件：B項，遠期外匯升水表示在直接標價法下，近期匯率大于即期匯率：D項，

遠期外匯交易能對沖匯率在未來上升或下降的風險，而不是利率風險。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

92、代理的法律特征是（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

93、下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

94、《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是指（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

95、依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有：（）。

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

96、下列屬于銀行公司治理的主體的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

97、汽車金融公司的資金來源有（）<>

標準答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

98、銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

99、下列屬于外資銀行營業性機構的有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人

民共和國境內設立的下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外

國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業共同

出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行，外國銀行代表處。其中，外商獨資銀

行、中外合資銀行和外國銀行分行統稱為外資銀行營業性機構。所以，本題的正確

答案為A、B、Do

100、下列描述中屬于國家外匯管理局職責的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

101、單位通知存款按存款人提前通知的期限可分為（）。

標準答案：A,D

知識點解析?：單位通知存款按存款人提前通知的期限可分為1天通知存款和7天通

知存款C

102、下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（）o

標準答案：A,B.D,E

知識點解析：暫無解析

103、資金的投資收益通常包括（）o

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

104、非法吸收公眾存款罪的客觀方面表現為（）o

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

105、根據法人活動的性質，法人可以分為（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：法人是指具有民事權利能力和民事行為能力。依法獨立享有民事權利

和承擔民事義務的組織。根據法人活動的性質，法人可以分為企業法人、機關法

人、事業單位法人、社會團體法人。

106、《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式

有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進

行處置的方式有：接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

107、下列屬于免于報告的交易有：（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

108、當發生有危及貸款人安全的情形時，借款人應當（）。

標準答案：A,B

知識點解析：符合借款人義務的規定。

109、《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）。

標準答案：A,D

知識點解析：《巴塞爾新資本協議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安

全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重

大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風

險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內部評級法。

iio、農村資金互助社瓦.以經營的業務包括（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析「金村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業

金融機構融入資金作為資金來源。A選項錯誤，E選項正確。農村資金互助社的資

金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業

金融機構，也可購買國債和金融債券。B、C兩項正確。農村資金互助社可以辦理

結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存

款、發放貸款及辦理其也金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。

D選項不正確。故本題選BCE。

111、我國貨幣政策的“三大法”有O。

標準答案：A,B,D

知識點解析：公開市場業務、存款準備金、再貼現是現代中央銀行應用最為廣泛的

貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。故本題選ABD。

112、反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷

金融機構的經營許可證的情形有（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：金融機構有以下行為，致使洗錢后果發生的，情節特別嚴重的，反洗

錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停、也整頓或者吊銷其經營許可

證：①未按照規定履行客戶身份識別義務的；②未按照規定保存客戶身份資料和

交易記錄的；③未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；④與身份不

明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；⑤違反保密規定，泄

露有關信息的；⑥拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；⑦拒絕提供調查材料或者故

意提供虛假材料的。故本題選ADE。

113、以下關于流動資金貸款的說法正確的有（）。

標準答案：B,DE

知識點》析:加動資金整貸整償貸款，是指客戶一次性提取全部貸款，貸款到期時

一次還清全部貸款本息。這種貸款是流動資金貸款中最常見的形式。故A、C說法

錯誤。

114、我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：商業銀行中間業務屬于第三產業，第三產業在國民經濟中所占比重較

低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低的重要原因。商業銀行中間業務

主要是服務業務.其發展取決于社會經濟主體對銀行服務的需求。由于我國經濟主

要是傳統的第一產業、第二產業，而且其增長方式又主要是粗放式的，因此，對銀

行服務的需求很有限，策行中間業務的發展也會受到限制。

115、根據我國《物權法》的規定，質權人的主要權利有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：質權人的主要權利有：（1）拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償

權。（2）質權人有權收取質押財產的孳息：這里的孳息應當先充抵收取孳息的費

用。（3）債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪

失優先受償權益的范圍內免除擔保責任。

116、我國銀行信貨管理一般實行集中授權管理、（）、貸款管理責任制相結合。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

117、可撤銷的合同包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

118、以下說法正確的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：公司債券在證券登記結算公司統一登記托管，但是企業債券是由國家

發展與改革委員會監督管理；公司債券的發債主體為按照《中華人民共和國公司

法》設立的公司法人，在實踐中，其發行主體為上市公司。

119、《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查對.象為《巴塞爾新資本協議》，對資本監管的三大支柱，最

低資本要求、外部監管和市場約束應當熟記。《巴塞爾新資本協議》要求銀行信

息披露的范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能

力、管理水平及過程等。

120、影響銀行客戶決定購買某種產品或服務的因素有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行業務具有較強的專業性。就具體產品而言，銀行與客戶之間的權

利和義務安排、產品的收益性、費率高低、風險防范措施等因素對客戶決定是否購

買某種產品或服務有重要的影響。

121、下列屬于票據特征的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：票據的特征有：①票據是完全有價證券；②票據是要式證券；③票

據是一種無因證券；④票據是流通證券；⑤票據是文義證券；⑥票據是設權證

券；⑦票據是債權證券。

122、以下關于固定資產貸款的說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：固定資產貸款也可以用于擴建和改造固定資產投資項目；固定資產貸

款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

123、宏觀經濟狀況包拈以下哪幾個方面?（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：宏觀經濟狀況包括：經濟發展水平、經濟發展狀況和經濟發展前景。

經濟發展水平反映一國和地區商品經濟的發育程度和總體經濟實力，進而決定全社

會可供銀行利用的資金（及其他資源）的富余程度，以及經濟主體對借貸資金和服務

的需求程度，進而決定桀行的資金實力，業務種類和經營范圍。經濟發展的狀況和

前景，既影響經濟主體的收入和資產價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的

經營管理產生直接影響。

124、銀行業同事應當互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為

應當予以提示、制止，并視情況向（）報告。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

125、商業銀行的代理業務包括（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：代理業務包括代收代付業務