銀行從業資格《個人貸款》課時訓練卷(附答案)

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、下列關于代理的說法，不正確的是OO

A、代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

C、依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律

行為，不得代理

【參考答案】：B

【解析】：代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。

代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。法人可以通過代理人實施民事法

律行為，依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法

律行為，不得代理。故選C。

2、現階段由于缺乏(),國內商業銀行個人住房貸款業務大多數依賴于

合作機構所提供的擔保方式規避風險。

A、風險預測

B、信用體系

C、征信體系

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】現階段由于缺乏征信體系，國內商業銀行個人住房貸款業務大

多要依賴于合作機構所提供的擔保方式來規避風險。

3、銀行的定位方式不包括()o

A、主導式定位

B、補缺式定位

C、效仿式定位

【參考答案】：c

【解析】：銀行的定位方式分為三種，分別是主導式定位、追隨式定位

和補缺式定位。

4、個人信用貸款的特點不包括()o

A、貸款流程短

B、貸款額度小

C、準入條件嚴格

【參考答案】：A

【解析】：個人信月貸款的特點包括以下三個方面：①準入條件嚴格，

銀行對個人信用貸款的借款一人一般有嚴格的規定，需要經過嚴格審查；②

貸款額度小，個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元；③貸款期限短。

5、在等額累迸法中，對收入增加的客戶，可采取()的方法，使借款人

分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A、增大累進額、縮短間隔期

B、減少累計額、延長間隔期

C、增大累進額、延長間隔期

【參考答案】：A

【解析】：A在等額累進法中，當借款人還款能力發生變化時，可通過調

整累計額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取

增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款

人的利息負擔。

6、貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循()的原則，設立獨立的放款

管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。

A、審貸與還貸分離

B、審貸與放貸分離

C、申貸與放貸分離

【參考答案】：B

【解析】：C貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原

貝I,設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的

個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。

7、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()o

A、具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B、具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

C、個人信用為借款人單位所評定認可

【參考答案】：C

【解析】：借款人由請無擔保流動資金貸款，需具備貸款銀行要求的下

列條件:a.申請數額、期限和幣種合理；b.具有完全民事行為能力，且年齡在

18?60周歲的自然人；c.具有當地常住戶口或有效居留身份；d.信用狀況良

好，無重大不良信用記錄；e.具有正當的職業加穩定的經濟收入，具有按期

償還貸款本息的意愿和能力；f.貸款銀行規定的其他條件。

8、經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應()。

A、對該異議信息做特殊標注

B、保留原信息

C、按申請人要求更改個人信用信息

【參考答案】：B

【解析】：根據有關規定，經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，

征信服務中心不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息，即應保留原信

息。

9、中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀

行“，體現了銀行市場定位原則中的()原則。

A、發揮優勢

B、突出特色

C、可以盈利

【參考答案】：B

【解析】：突出特色。銀行在進行市場定位時，一方面要突出外部特色,

即銀行根據自己的資本實力、服務和產品質量等確定一個與其他銀行不同的

定位，如I號自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強調信譽實

力和網點實力；另一方面要突出內部特色，在同一銀行甚至同一城市中的一

家銀行，也可以根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設

置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”、

“口岸銀行”，有的銀行還開設“大學生銀行”等。

10、中國最早的汽主貸款出現于()年。

A、1993

B、1998

C、2004

【參考答案】：A

【解析】：國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支

持國內汽車產業的金融手段而出現的，最早出現于1993年。

11、()是最經典、最常用的網絡營銷方法之一。

A、銀行網站

B、電子郵件

C、搜索引擎

【參考答案】：c

【解析】：搜索引擎的出現極大地方便了客戶對信息的查找，同時也給

企業宣傳自己的產品和服務創造了絕佳的機會，因而成為最經典、最常用的

網絡營銷方法之一。

12、下列關于個人標準信用信息基礎數據庫信息采集的表述錯誤的是

?)O

A、?個人征信系統采集到信息后，要按照數據主體對數據進行匹配、整理

和保存，并根據商業銀行的信用評分，形成該人的信用檔案

B、當客戶通過銀行辦理擔保業務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動

報送給個人標準信用信息基礎數據庫

C、個人征信系統對采集到的數據只是進行客觀展示，不作任何修改。

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人標準信用信息基礎數據庫的相關內容。個人征

信系統采集到信息后，要按照數據主體對數據進行匹配、整理和保存，形成

該人的信用檔案。

13、“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為()o

A、到銀行網點填寫個人貸款借款申請書一一銀行對客戶進行資信調查一

一銀行審批貸款一一客戶與銀行簽訂借款合同一一客戶到經銷商處選定車輛

并向銀行交納購車首付一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續一一銀

行放款一一客戶提車

B、客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付一一到銀行網點填寫

個人貸款借款申請書一一銀行對客戶進行資信調查一一銀行審批貸款一一客

戶與銀行簽訂借款合同一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續一一銀

行放款一一客戶提車

C、到銀行網點填寫個人貸款借款申請書一銀行對客戶進行資信調查一一

銀行審批貸款一一客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付一一客戶

與銀行簽訂借款合同一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續一一銀行

放款一一客戶提車

【參考答案】：A

【解析】：“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個人貸

款借款申請書——銀行對客戶進行資信調查一一銀行審批貸款——客戶與銀

行簽訂借款合同——客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——銀

行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續一一銀行放款——客戶提車。

14、實踐中，公積金個人住房貸款常見的擔保方式是()o

A、抵押擔保

B、保證擔保

C、住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保

【參考答案】：C

【解析】：目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質押和保

證三種。實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方

式。

15、依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其

財產或遺產清償后，仍無能還清的貸款稱為Oo

A、損失貸款

B、可疑貸款

C、關注貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查損失貸款的概念。

16、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行()的利率政策。

A、低進低出

B、高進低出

C、高進高出

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】公積金住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政

策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住

房貸款。

17、()可以避免前臺部門權力過于集中,

A、誠信申貸

B、貸放分控

C、實貸實付

【參考答案】：B

【解析】：推行貸放分控，一方面可以加強商業銀行的內部控制，防范

操作風險；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業

化操作水平，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過于集

中。

18、個人貸款推行（）,有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加

強對貸款資金使用的管理和跟蹤。

A、全流程管理

B、實貸實付

C、誠信申貸

【參考答案】：B

【解析】：個人貸款推行實貸實付，有利于確保信貸資金進入實體經濟,

在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規流入

股票市場、房地產市場等：有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平.加強

對貸款資金使用的管理和跟蹤。

19、貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵

（質）押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的借款是

O0

A、可疑貸款

B、關注貸款

C、次級貸款

【參考答案】：A

【解析】：可疑貸款指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、

保險責任，處理抵（質）押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不

能確定。

20、實貸實付原則的關鍵是（）。

A、減少系統風險

B、減少挪用資金的風險

C、減少管理風險

【參考答案】：B

【解析】：實貸實付原則的關鍵是借款人按照合同的約定用途使用貸款

資金，減少挪用資金的風險。

21、按照國發[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在（）

平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），貸款首付款比例不得

低于30%。

A、60

B、90

C、100

【參考答案】：B

【解析】：按照國發[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面

積在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），貸款首付款比

例不得低于30%o

22、個人貸款業務，按照在與銀行合作時履行的職責不同對外部合作機

構進行分類，不包括（）O

A、擔保類合作方

B、公信類合作方

C、審批類合作方

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】外部合作機構是指為銀行個人貸款業務提供擔保、中介服務、

專業咨詢或其他合作關系的業務第三方。按照合作機構在與銀行授信合作中

所履行的職責不同和對授信資產可能造成的影響程度可分為以下三類：(1)

擔保類合作方；(2)公信類合作方；(3)中介服務類合作方。

23、“間客式”模式與“直客式”模式的個人汽車貸款實質區別是()o

A、在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調

查和信貸審批

B、在“間客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經銷商等機

構合作

C、在“間客式”模式的個人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】實質區別是，在“間客式”模式中銀行將審貸責任交給經銷商

或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負責客戶的資信調查和信貸

審批。

24、在商用房貸款業務中，對()的貸款，銀行應實行“賬銷案存”，

建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發出催收通知書，并注意訴訟

時效。

A、未按期還款

B、銀行保留追索權

C、確需重組

【參考答案】：B

【解析】：在商用房貸款業務中，對銀行保留追索權的貸款，銀行應實

行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發出催收通

知書，并注意訴訟時效。

25、一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是()o

A、售房人直接提取現金

B、借款人直接提取現金

C、資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資

金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。

26、下列不可以用亍抵押擔保的是()o[2009年10月真題]

A、借款人名下的股票

B、借款人就職醫院的房產

C、借款人名下的存單

【參考答案】：B

【解析】：C項屬于共有財產，共有財產的抵押須取得共有人的同意。

27、對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過()萬元人民

幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、30

B、20

C、40

【參考答案】：A

【解析】：《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定

具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經

營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自

主支付方式。

28、商業銀行分散風險的資金運用方式為()o

A、公司貸款

B、個人貸款

C、信用貸款

【參考答案】：B

【解析】：個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。

29、在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規律是()的強勢品牌占據

著()的市場。

A、20%；80%

B、20%；40%

C、20%；20%

【參考答案】：A

【解析】：A品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、

象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一

定目標市場的需求，同時獲取利澗的一種營銷活動。國際市場上的普遍規律

是20%的強勢品牌占據著80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二

品牌的4倍。

30、到目前為止，我國個人貸款業務的發展歷經了起步、發展和規范三

個階段，其誘因不包括OO

A、住房制度改革

B、商業銀行股份制改革

C、公司信貸業務的蓬勃發展

【參考答案】：C

【解析】：［答案］D

［解析］到目前為止，我國個人貸款業務的發展歷經了起步、發展和規

范三個階段，其誘因有住房制度改革、國內消費需求的增長和商業銀行股份

制改革三個方面。

31、保證人是指具有()的法人、其他經濟組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、代位清償債務能力

C、足夠的經濟實力

【參考答案】：B

【解析】：本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務能力

的法人、其他經濟組織或自然人。

32、()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信

機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人

提供的個人信用歷史記錄。

A、個人征信系統

B、個人信用報告

C、個人信用系統

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個人信用報告的含義。

33、一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,

由()提供階段性或全程擔保。

A、經紀公司

B、開發商

C、借款人

【參考答案】：B

【解析】：C在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承

擔階段性保證責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階

段性保證的責任。

34、個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保

險.并在保險單中明確第一受益人為OO

A、貸款銀行

B、保證人

C、借款人

【參考答案】：A

【解析】：在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所

購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

35、國內最早開辦的個人貸款業務是()c

A、質押貸款

B、信用貸款

C、保證貸款

【參考答案】：A

【解析】：國內最早開辦的個人貸款業務是質押貸款。

36、用戶通過查詢銀行主頁了解很行的情況，也可以查詢自己的賬戶和

交易情況，這屬于網上釵行的()功能。

A、產品銷售

B、展示與查詢

C、綜合業務

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】題干所述為網上銀行的展示與查詢功能。

37、()是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也是普

遍使用的重要風險緩釋二具。

A、質押

B、抵押

C、信用擔保

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】抵押是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也

是普遍使用的重要風險緩釋工具。

38、“市場開拓經理、市場維護經理、風險經理”是根據（）劃分的。

A、職責

B、市場

C、級別

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】通過調查和歸檔，我們對中國銀行業營銷人員作如下分類：（1）

從職責分：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員；（2）從崗位分：

產品經理、項目經理、關系經理；（3）從職業分：職業經理、非職業經理；

（4）從業務分：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理；（5）從產

品分：資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理；（6）從市場分：市場

開拓經理、市場維護經理、風險經理；（

39、根據《汽車貸款管理辦法》的規定，下列不可以申請個人汽車貸款

的是（）。

A、汽車經銷商

B、在中國境內有固定住所的中國公民

C、在中國境內累可居住6個月的港、澳、臺居民

【參考答案】：C

【解析】：《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將

借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，

在中國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申

請個人汽車貸款。

40、以下不屬于代理的分類的是()o

A、委托代理

B、指定代理

C、直接代理

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】《民法通則》第64條規定，代理包括委托代理、法定代理以及

指定代理。

41、個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內。

A、1

B、3

C、4

【參考答案】：A

42、現行的5年期以下(含)的公積金個人住房貸款利率是()o

A、3.33%

B、4.86%

C、5.31%

【參考答案】：A

【解析】：本題考查公積金個人住房貸款的利率。現行的公積金個人住

房貸款利率：5年期以下(含)為3.33%,5年期以上為3.87%。

43、以下不屬于擔保的種類的是()o

A、人的擔保

B、定金擔保

C、保險擔保

【參考答案】：c

【解析】：擔保的種類分為人的擔保、物的擔保以及定金擔保。

44、下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是()o

A、房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系

B、一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

C、在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

【參考答案】：A

【解析】：房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系。故

選A。

45、按照現行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市

場價值的OO

A、80%

B、70%

C、60%

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】室內建筑面積90平方米以下的貸款額度不超過所購房屋價值的

80%,室內建筑面積90平方米以上的貸款額度不超過所購房屋價值的70%,并

符合貸款行當地監管部門的要求標準。

46、《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交

易對象且金額不超過()萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借

款人自主支付方式。

A、30

B、80

C、50

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人

民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人

貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

47、銀行最終選擇的目標市場是()o

A、銀行認為風險最大的一組客戶

B、銀行認為最有吸引力的一組客戶

C、銀行認為收益最大的一組客戶

【參考答案】：B

【解析】：銀行最終選擇的目標市場是它認為最有吸引力的，即符合其

經營目標和策略的一組客戶。選定目標市場后，銀行可對這些客戶群體選擇

有針對性的營銷策略，銀行將為他們設計產品、制定價格，運用對其有吸引

力的促銷手段，建立適合他們的營銷渠道。故本題選C。

48、下崗失業人員小額擔保貸款須由()作為擔保。

A、借款人的質押物

B、借款人個人信用

C、政府指定的貸款擔保機構

【參考答案】：C

【解析】：下崗失業人員小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保

機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(不舍港、澳、臺地區)的下

崗失業人員發放的人民而貸款。

49、花旗銀行的“亙福時貸"屬于()o

A、個人無擔保貸款

B、個人商用房貸款

C、,個人經營設備貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人無擔保貸款。花旗銀行的“幸福時貸”屬于個

人無擔保貸款。

50、如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提

供的材料是()o

A、購車首付款證明材料

B、貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

C、由汽車經銷商出具的購車意向證明

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款受理。如果借款人選擇“直客

式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是由汽車經銷商出具的

購車意向證明。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、個人住房貸款不包括()O

A、人民幣個人住房貸款

B、購買商品房的貸款

C、商用房貸款

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】個人住房貸款既包括人民幣個人住房貸款，也包括外幣個人住

房貸款，購買商品房可以申請個人住房貸款，商用房貸款屬于個人經營類貸

款，因此D項錯誤。

2、以下關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()o

A、商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

B、一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

C、在放貸過程中，經紀公司起到全程擔保的作用

【參考答案】：A

【解析】：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地

產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的被代理人與代理人的關系。B項：一

家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業務的代理人；C項：銀行也會尋找多

家公司作為長期合作伙伴；D項：在放貸過程中，經紀公司起到階段性擔保的

作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。

3、《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的

不同點不包括（）O

A、調整了貸款人主體范圍

B、減少了貸款購車的品種

C、擴大了貸款購車的品種

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦

法）》有很大不同，主要有以下幾點：首先.調整了貸款人主體范圍；其次，

細化了借款人類型；最后，擴大了貸款購車的品種。另外《汽車貸款管理辦

法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

4、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，

貸款人應（）完成。

A、由不少于1名專職信貸人員

B、由2名以上（不含2名）信貸人員

C、由不少于2名信貸人員

【參考答案】：C

【解析】：根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條規定，以保證方

式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。

5、期限在1年以內（含1年）的個人貸款的利率，在合同期內遇法定利

率調整時，O0

A、在合同期內按年調整

B、實行合同利率

C、在合同期間按月調整

【參考答案】：B

【解析】：貸款期限在1年以內（含）的實行合同利率，遇法定利率調

整不分段計息，執行原合同利率。

6、個人汽車貸款中在貸款發放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告

知在放款時遇法定利率調整時，應執行（）0

A、受理日當日利率

B、審批通過日當日利率

C、具體放款日當日利率

【參考答案】：C

【解析】：個人汽主貸款中在貸款發放時，借款人與貸款銀行簽約時，

要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。

7、根據《中國人民銀行關于下調金融機構人民幣存貸款基準利率和調整

貸款利率浮動區間的通知》，從2012年7月6日起中國人民銀行將貸款利率

下限由基準利率的0.8倍調整為（）倍。

A、0.6

B、0.7

C、0.4

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《?個人貸款》真題

【解析】中國人民銀行決定，自2012年7月6日起，將金融機構貸款利

率浮動區間的下限調整為基準利率的0.7倍。

8、貸款審查人審查學校提交的信息表和申請材料完畢后，在()上簽署

審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

A、國家助學貸款申請審批表

B、國家助學貸款學生審核信息表

C、中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】經辦行在收到學校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人

負責對學校提交的信息表和申請材料進行合規性、真實性和完整性審查。貸

款審查人認為有差錯或遺漏的，可要求學校進行更正或補充。貸款審查人審

查完畢后，在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審核意見，連同申請材料

等一并送交貸款審批人進行審批。

9、個人住房裝修貸款的貸款期限()o

A、一般為1一2年，最長不超過3年

B、一般為1一3年，最長不超過5年

C、一般為1—5年，最長不超過5年

【參考答案】：B

【解析】：根據規定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1?3年，最

長不超過5年(含5年)，具體期限根據借款人性質分別確定。

10、某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、

消費稅、購置附加稅、主船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養

路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為()萬元。

A、16

B、14

C、20.8

【參考答案】：A

【解析】：對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超

過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生

產商公布價格中的低者。此成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等°本

題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=20X80%=16(萬元)。故

本題選Ao

11、關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是()O

A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收人

B、擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人貸款業務具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款業務可

以為商業銀行帶來新的收入來源。商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常

的利息收入外，通常還會得到一些相關的服務費收入。②個人貸款業務可以

幫助銀行分散風險。出亍風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過

于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中,

個人貸款都不同于企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方

式。(2)對于宏觀經濟來說

12、個人住房裝修貸款的貸款期限()o

A、一般為1—2年，最長不超過3年

B、一般為1—3年，最長不超過5年

C、一般為1—5年，最長不超過5年

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《?個人貸款》真題

【解析】根據規定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1?3年，最長

不超過5年（含5年），具體期限根據借款人性質分別確定。

13、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）o

A、國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

B、國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

C、國家助學貸款可用于支付學費和生活費

【參考答案】：A

【解析】：國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高

等學校中經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士

學位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教

育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。所以發放對象不包

括全日制初高中生。

14、個人汽車貸款業務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約

（）以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。

A、交強險

B、車損險

C、保證保險

【參考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車

經銷酉和專業擔保公司的第三方保證擔保。銀行在與保險公司的合作過程中

可能存在下列風險：（1）保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以

得到保障；（2）免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保

險公司的保險責任；（3）保證保險的責任限制造成風險缺口；（4）銀保合

作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。

15、下列關于個人住房貸款合同主體變更的說法，錯誤的是（）o

A、在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有

效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B、變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本

C、新合同借款利率按原合同利率約定執行

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、

擔保人重新簽訂有關合同文本。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸后與檔案管理。個人汽車貸款的

貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸后

檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理以及貸后檔案

管理五個部分C

2、個人貸款的對象既可以是自然人，也可以是法人。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。而合格的個

人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

3、貸款銀行與借款人須對資金的使用與提取至少作出口頭約定，以保證

貸款使用符合合同要求。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：貸款發放時，貸款銀行與借款人須以合同或協議的形式對資

金的使用與提取等內容作出書面約定，以保證貸款使用符合合同要求。

4、在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，?個人住房貸款借款人出

現違約的可能性將會加入。

【參考答案】：錯誤

【解析】：我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了

相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約

的可能性加大；而當利室處于下降周期時，借款人承擔的利息壓力減輕，違

約的可能性有可能下降。

5、沒有經過訓練的營銷人員是銀行人才資源最大的浪費。()

【參考答案】：正確

【解析】：沒有經過訓練的營銷人員是銀行人才資源最大的浪費，如今

這種觀點越來越成為多數人的共識。故本題選A。

6、事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即逆向選擇。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：由于事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受的風險，稱

為道德風險。

7、如果個人認為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情

斤不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更

改信息，也可以到當地口國人民銀行征信管理部門申請異議處理。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息

或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構或當地住

房公積金中心核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部

門提出書面異議申請。

8、個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。

【參考答案】：正確

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：（1）貸款

金額大、期限長購房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普遍占家

庭負債的較大份額，因此，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，

期限也較長，通常為10-20年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息

的方式。（2）以抵押為前提建立的借貸關系通常情況下，個人住房貸款是以

住房作抵押這一前提條件發生的資金借貸行為，個人住房貸款的實質是一種

融資關系

9、國家助學貸款與商業助學貸款的貸款流程完全一致。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：國家助學貸款與商業貸款的流程并不相同。例如，在受理環

節，國家助學貸款由個人向學校提出申請，學校貸款辦審核后交銀行審核。

而商業貸款則由申請人直接向貸款行提出申請，并提交相關材料。另外，由

于國家助學貸款是一種信用貸款，無需擔保，而商業助學貸款必要時需提供

有效的擔保，兩者性質不同，也使得國家助學貸款的貸款流程與商業助學貸

款具有較大差異。

10、在貸后檢查中發現的借款人工作單位、住址、聯系電話等信息的變

更情況，由經辦人員負貢及時更新借款人聯系方式等方面的信息；借款人主

動提供情況的，由貸后檢查人員及時更薪借款人聯系方式等方面的信息。