銀行從業資格（個人理財）模擬試卷106

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列不屬于對個人理財業務產生直接影響的微觀因素的是（）。

A^黃金市場

B、保險市場

C、商品市場

D、金融市場

標準答案：C

知識點解析：對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是金融市場。A、B兩

項均屬于金融市場。

2、下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的敘述中，不正確的是（）。

A、重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B、可以親自以客戶的身份進行調查

C、不得委托他人以客戶的身份進行調查

D、應采用多樣化的方式進行調查

標準答案：C

知識點解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第14條的規定，個人

理財業務管理部門的內部調查監督.應在審杳個人理財顧問服務的相關記錄、合同

和其他材料等基礎上。重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況，故A項正

確；該條還規定，個人理財業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的方

式對個人理財顧問服務的質量進行調杳。銷售每類理財計劃時。內部調杳監督人員

都應親自或委托適當的人員。以客戶的身份進行調查，因此，B、D兩項正確,

3、以下（）不是中央銀行運用的貨幣政策工具。

A、轉移支付

B、再貼現率

C、法定存款準備金率

D、公開市場業務操作

標準答案：A

知識點解析：中央銀行的貨幣政策三大工具：再貼現率、法定存款準備金率、公開

市場業務操作。

4、（）通常被作為活期存款的替代品。

A、結構性理財產品

B、債券型理財產品

C、貸款類銀行信托理財產品

D、貨幣型理財產品

標準答案：D

知識點解析：貨幣型理財產品通常被作為活期存款的替代品。

5、按金融工具發行和流通特征分類，金融市場不包括（）。

A、發行市場

B、流通市場

C、第三市場

D、場外巾場

標準答案：D

知識點解析：按照金融工具發行和流通特征，金融市場劃分為發行市場、流通市

場、第三市場和第四市場。金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市

場，又稱一級市場。金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為

二級市場，又稱流通市場。第三市場是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易

所會員的經紀人公司進行交易的市場。第四市場是大宗交易者利用電腦網絡直接進

行交易的市場，中間沒有經紀人的介入。

6、下列關于個人理財產品在銷售中的注意事項說法錯誤的是（）。

A、一般而言，商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業網點當面進

行，也可以通過網絡或電話等手段進行客戶產品適合度評估

B、銷售人員應在了解客戶年齡、職業、資金來源等基本情況以及客戶的理財需求

的基礎上.客觀地對客戶風險承受能力進行評估

C、對于擬購買金額大于理財產品投資起點金額較高的客戶，也應由具有更高權限

的業務人員和銷售人員對銷售行為進行確認

D、商業銀行應該禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售

理財計劃

標準答案：A

知識點解析：一般而言，商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業網點

當面進行，不得通過網絡或電話等手段進行客戶產品適合度評估。故A錯。

7、以保護信托財產的完整，保護信托財產的現狀為目的而設立的信托，稱為（）。

A、擔保信托

B、處理信托

C、管理信托

D、自益信托

標準答案：C

知識點解析：A、B、C是按照信托的目的分類的。擔保信托指以確保信托財產安

全，保護受益人合法權益為目的設立的信托：處理信托指改變信托財產的性質、原

狀，以實現財產增值的信托業務。D項自益信托是按照受益對象是否是委托人分類

的.指的是委托人將自己指定為受益人而設立的信托。

8、下列（）理財產品可以看作是債券與期權的結合。

A^國債

B、認股權證

C、可轉換公司債券

D、期貨期權

標準答案：C

知識點解析：本題如果對可轉換公司債券不了解，也可以用排除法。國債就是普通

的債券，沒有附加期權：認股權證是以股票為基礎的證券；期貨期權是期貨與期權

的結合，而期貨的標的物不一定是債券，所以這幾項都不對。而可轉換公司債券首

先從名稱上知道是一種債券。而可轉換就是一種期權。可轉換公司債券在轉換前屬

于公司債券.同時又賦予了投資者轉換權。

9、下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是（）。

A、不必約定下次拜訪的時間

B、主動，熱情，自信地介紹本銀行

C、遞送名片

D、自我介紹，語氣和緩，注意禮貌

標準答案：A

知識點解析：初次接觸客戶主要是為了接近客戶，給客戶留下較好的印象，方便進

一步商談，當然要約定下次拜訪的時間。

10、單利和復利的區別在于（）。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利有現值和終值之分

C、單利屬于名義利率.而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

標準答案：D

知識點解析：單利是利息不再計算.即僅在原有本金卜計算利息°復:利是利息參與

計息，即對本金及其產生的利息一并計算。

11、銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A、客戶優先

B、銀行利益最大化

C、對客戶實行業務指導

D、傳遞信息

標準答案：B

知識點解析：開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業化的形象，建立

客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化.會使客戶產生疏離感和厭惡感。

12、下列屬于在溝通中打破客戶自我設防的有效途徑是（）。

A、有一個好的開場白

B、以誠相待

C、封閉性問題

D、觀察有效信息

標準答案：D

知識點解析：觀察有效的信息來源是指通過觀察對方的反應，迅速知道哪個話題對

他重要。他對哪些事情特別敏感等。從而有助于切人客戶感興趣的話題，打破設

防。

13、以下不屬于貨幣型理財產品的是（）。

金融債

8、短期融資券

C、中央銀行票據

D、陽光私募

標準答案：D

知識點解析：陽光私募屬于股票類理財產品。.

14、下列關于債券型理財產品的風險的說法，不正確的是（）。

A、如果在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率隨市場利率上升而提高

B、投資者沒有提前終止權

C、自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行,從

而導致理財資產收益降低或損失

D、一般投資于銀行間債券市場、國債市場和企業債市場

標準答案：A

知識點解析：如果在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率上升

而提高。

15、利率/債券掛鉤類理財產品不包括（）。

A、與利率正向掛鉤產品

B、與利率反向掛鉤產品

C、區間累積產品

D、雙向不觸發型產品

標準答案：D

知識點解析：利率/債券掛鉤類產品包括與利率正向掛鉤產品、與利率反向掛鉤產

品、區間累積產品和達標贖回型產品。

16、以下不是另類資產的是（）。

A、A沖基金

B、房地產

C、人宗商品

D、債券

標準答案：D

知識點解析：另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產。

17、以下.不是理財產品中產品開發主體信息的是（），

A、產品發行人

B、產品發行地區

C、托管機構

D、投資顧問

標準答案：B

知識點解析：產品發行地區是理財產品中產品目標客戶信息。

18、證券投資基金的收益來源不包括（）。

A、證券買賣差價

B、證券價格波動率上升

C、紅利收入

D、存款利息收入

標準答案：B

知識點解析?：證券投資基金的收益主要有證券買賣差價、紅利收入、債券利息和存

款利息收入。

19、以下理財產品具有豕御通貨膨脹作用的是（）。

A、定期存款

B、黃金

C、債券

D、現金

標準答案：B

知識點解析：黃金的價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

20、下列關于基金申購的排序，正確的是（）。①填寫基金申購申請表②柜臺受理

申購申請③投資人查詢結果并確認基金份額④攜帶本人有效身份證件和基金賬戶

卡或銀行卡到銀行營業網點

A、①④③②

B、①④②③

C、④①②③

D、①②④③

標準答案：c

知識點常析：投資者進行基金申購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡

到銀行營業網點.然后二頁寫基金認（申）購申請表，柜臺受理認（申）購申請，柜臺處

理完畢后，投資者查詢結果并確認基金份額。

21、在保證收益理財計劃中，承擔投資風險的是（），

A、銀行

B、投資者

C、銀行與投資者分攤風險

D、A或C

標準答案：D

知識點解析：保證收益理財計劃的定義：商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固

定收益。銀行承擔由此產生的投資風險（固定收益），或銀行按照約定條件向客戶承

諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共

同承擔相關投資風險（最低收益）。可見固定收益的保證收益計劃風險由銀行承擔，

最低收益由銀行與投資者共同承擔。

22、預期未來本幣貶值，則應增加配置的是（）。

A、房產

8、股票

C、債券

D、外匯

標準答案：D

知識點解析：預期未來本幣貶值，人民幣相對外幣更便宜，此時應增加外匯配置，

減少人民幣。

23、以下說法錯誤的是（）。

A、個人理財業務分為理財顧問服務和綜合顧問服務

B、理財顧問分為私人銀行和理財計劃

C、綜合理財服務分為私人銀行和理財計劃

D、理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃

標準答案：B

知識點解析：綜合理財服務分為私人銀行和理財計劃。B選項錯誤。

24、關于通貨膨脹對個人理財的影響，以下說法錯誤的是（）。

A、儲蓄投資的實際利率可能是負值

B、持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

C、固定收益的理財產品會貶值

D、應當適當增加股票的配置

標準答案：B

知識點解析：當處于通貨膨脹時，持有外匯不能有效抵抗通貨膨脹。

25、一般情況下，市場利率下降會引起（）。

A、增加儲蓄配置

B、股票面臨下跌風險

C、增加債券配置

D、房地產市場走低

標準答案：C

知識點解析：市場利率下降會引起債券類固定收益產品價格上升，將會增加債券配

置。

26、若預計我國將出現待續的國際收支逆差，則以下投資決策正確的是（）。

A、增加外匯配置

B、減少外匯配置

C、增加國債投資

D、增加房產投資

標準答案：A

知識點解析：當一個經濟體出現持續的國際收支逆差，將會導致本幣匯率貶值.此

時應增加外匯配置。

27、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。

A、針對性

B、服務性

C、特殊性

D、個性化服務

標準答案：D

知識點解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務.

28、個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是（）關系。

A、委托代理

B、信托

C、法定代理

D、契約

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

29、下列說法錯誤的是（）。

A、風險評估方法可以是定量的也可以是定性的

B、金融理財師首先必須幫助客戶明確自己的投資目標

C、衡量客戶風險承受能力最直接的辦法是讓客戶自己回答自己所偏好的投資產

品，也可以讓客戶對投資產品進行排序或評級

D、一般情況下.準確評估客戶的風險承受能力只采用定性或定量中的一種即可

標準答案：D

知識點解析：準確評估客戶的風險承受能力是一項非常復雜的工作，實務中一般采

用定量與定性分析相結合的方法。

30、某投資者將10%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益證券，50%

資產投資于期貨，20%資產投資于外匯。該投資者屬于（）。

A、平衡型

B、成長型

C、進取型

D、穩健型

標準答案：C

知識點解析：進取型的客戶一般是相對比較年輕、有專業知識技能、敢于冒險、社

會負擔較輕的人士.他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風

險、高收益的產品與投資工具.他們追求更高的收益和資產的快速增值，操作的手

法往往比較大膽，同樣，他們對投資的損失也有很強的承受能力。

31、小李2010年初以每股15的價格購買了200股A公司的股票，2010年獲得每

股0.42元的紅利，2011年6月份，他將這筆投資中的100股以每股18元的價格

出售，計算他持有期收益率是（）。

A、11.4%

B、20%

C、22%

D、22.8%

標準答案：D

知識點解析：持有期收益=面值收益=紅利+市值變化=0.42x100+（18—

15）x100=342（%）o持有期收益率=持有期收益/初始市值=342/1500=22.8%。

32、彩票、基金、活期存款分別屬于（）。

A、低風險、高流動性產品組合，中風險、中收益產品組合，高風險、高收益產品

組合

B、中風險、中收益產品組合，低風險、局流動性產品組合，局風險、局收益產品

組合

C、高風險、高收益產品組合，中風險、中收益產品組合，低風險、高流動性產品

組合

D、高風險、高收益產品組合，中風險、中收益產品組合，低風險、低流動性產品

組合

標準答案：C

知識點解析：定活期存款、貨幣基金、國債等屬于低風險、高流動性產品組合；基

金、藍籌股票、指數投資屬于中風險、中收益產品組合：期貨、期權、金融衍生

品、外匯寶、對沖基金、彩票等為高風險、高收益產品組合。

33、如果相信市場無效，投資人將采取（）投資策略，

A、主動

B、被動

C、退出市場

D、多元化組合

標準答案：A

知識點解析：一般來說，如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相

信市場有效，投資者將采取被動投資策略。

34、關于回購協議，以下說法正確的是（）。

A、回購協議是一種信用貸款協議

B、資金借人人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協

議購回

C、回購協議比擔保貸款更加不安全

D、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

標準答案：B

知識點解析：回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔保

貸款中。當借款人不能按期償還貸款時，貸款人要經過一定的法律程序才能收回擔

保物并加以處置，在回物協議中，一旦證券出售者不能在交易結束時買回證券，投

資者就有權處置證券，從這個角度看，回購協議比擔保貸款還要安全.可以作為回

購協議標的物的主要有國庫券、政府債券、企業債券、金融債券等，公司債券可以

作為回購協議的標的物。

35、假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是

0.2,0.4,0.3,0.1,某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%,12%,

10%,5%,則該理財產品收益率的標準差是（）。

A、2.11%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

標準答案：A

知識點解析?：本題是概率統計中標準差計算的實際應用。先算出期望收益率：

0.2x9%+0.4xl2%+0.3xl0%+0.lx5%=10.1%,再算每一種情況下的離

差，分別為一1.1%,2%,-0.1%,一5.1%,再算離差的平方.分別為

0.000121,0.0004,0.000001,0.002601,將離差平方與概率相乘加總,加權

平均，即

0.000121x0.2+0.0004x0.4+0.000001x0.3+0.002601x0.1=0.0004.446

即為平方差，將其開平方，約等于2.11%。

36、李先生計劃通過投資實現資產增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的

最低收益率為13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最

低收益率是（）。

A、17.6%

B、19%

C、19.78%

D、20.23%

標準答案：C

知識點解析：根據費雪方程式，1+名義利率=（1+實際利率）x（1+通脹率），在本題

中。不考慮通貨膨脹條件卜?的最低收益率即剔除了通貨膨脹影響的收益率，也就是

李先生要求的實際利率,而考慮通貨膨脹之后的最低收益率則是名義利率，按照公

式，考慮通貨膨脹后李先生要求的最低收益率.=（l+13%）x（l+6%）—

1=19.78%。

37、以F不屬于信用類理財產品的風險主要評估主體的是（）。

A^系統風險

B、貸款方的信用程度

C、貸款的使用計劃

D、資金贖回條件

標準答案：A

知識點解析：對于股票類理財產品而言.風險的主要評估主體是系統風險和個股風

險等。

38、張君5年后需要還清1000。。元債務，從現在起每年年末等額存入銀行一筆款

項。假設銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行（）元。

A、16350.

B、16360

C、16370

D、16380

標準答案：D

知識點解析：根據普通年金的公式可以算出。設張君每年末存入銀行X元.則5

年后這筆年金的終值FV=ZX?l+10%）T,T=o,1,2,3,4o令FV=100000,即

可求出Xo

39、下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員應遵守的準則內容。

A、勤勉盡職

B、誠實守信

C、客戶至上

D、守法合規

標準答案：C

知識點解析：銀行業從業人員從業基本準則包括：誠實信用（最基本原則）、守法合

規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。，

40、銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰

匙交予同事，下列對此事正確的評價是（）。

A、不會產生嚴重的后果.可以允許

B、任何情況下.張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人

C、因為情況緊急.特殊情況可以原諒

D、張某的做法不當.未盡到崗位的職責

標準答案：D

知識點解析：根據《中國銀行業從業人員職業操守》中崗位職責要求：除非內部職

責調整或經過適當審批，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代

為履行。張某有特殊情況應當請示上級領導，由銀行管理部門負責安排。

41、大額可轉讓定期存單深受投資者的歡迎，它的基本原因是（）。

A、期限短

B、面額固定

C、流動性強

D、利率高

標準答案：c

知識點涵析：大額可轉讓定期存單是由商業銀行發行的可以在市場上轉讓的存款憑

證。大額可轉讓定期存單的期限一般為14天到一年，金額較大，美國為10萬美

元。它由于流動性強。受到投資者的歡迎。

42、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在（）美元（或等值外幣）以

上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

標準答案：B

知識點解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第34條規定，保證收益理

財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以

上：其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金

額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

43、對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（）。

A、在了解客戶的財務狀況之后.所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B、財務規劃才是理財顧問服務的核心內容

C、為了保證銀行的利益.在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

D、動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

標準答案：C

知識點解析：推介投資產品時應根據客戶的需要推薦。

44、下列不屬于理財從業人員基本條件的是（）。

A、A個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和

認識

B、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性.并對有關產品

市場有所認識和理解

C、具備本科以上學歷水平和5年以上工作經驗

D、具備相關監管部門要求的行業資格

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

45、銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經常主動向同事

提出代為履行職責.這種行為（）。

A、體現了張某工作主動積極，勤勉盡職.應得到推崇

B、符合團結合作的要求，應鼓勵這種發揚團隊合作精神的行為

C、在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率是允許的

D、行為不當.除非經過內部調整

標準答案：D

知識點解析：私自代他人履行職責，會導致權責不清，管理混亂，所以肯定屬于違

規行為。除非經過批準，不能代同事履行職責，也不能請同事代己履行職責。

46、根據監管要求，理財產品的銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A、I

B、2

C、3

D、5

標準答案：D

知識點解析：在2005年9月29日頒布的《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

中規定保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在500（）美

元（或等值外幣）以上。

47、A銀行在市場上發行了一個外匯掛鉤類理財產品，設定了兩個觸發匯率，即觸

發匯率上限和觸發匯率下限，到期時，如最終匯率收盤價高于觸發匯率上限，則總

回報為（）“

A、保證投資金額x（l+最低回報率）

B、保證投資金額x（l+最高回報率）

C、保證投資金額x（l+平均回報率）

D、保證投資金額x（l+潛在回報率）

標準答案：A

知識點解析：銀行將設定兩個觸發匯率，即觸發匯率上限和觸發匯率下限。在整個

投資期內，如匯率收盤吩高于觸發匯率上限或低于觸發匯率下限，總回報二保證投

資金額x（l+最低回報率）；否則，匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限

區間內波動，總回報=保證投資金額x（1+潛在|川報率）.

48、我國的國債專指（）代表中央政府發行的國家公債。

A、國務院

B、中國人民銀行

C、財政部

D、銀監會

標準答案：C

知識點解析：國債是國家信用的主要形式。我國的國債專指財政部代表中央政府發

行的國家公債.由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱。

49、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，

若利率為10%,則兩者在第三年年末時的終值相差（）元。

A、33.1

B、33.3

C、133.1

D、1.33.31

標準答案：A

知識點解析：A方案在第三年年末的終值為：

100x[(l+10%)3+(l+10^)2+(l+10%)],B方案在第三年年末的終值為：

100X[(14-10%)2+(1+10%)+1],兩者的終值相差為：100X(1+10%)3-

100=33.1(元)。

50、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()。

A、50%

B、60%

C、80%

D、90%

標準答案：B

知識點解析?：股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于60%。

具有高風險、高收益的特征。

51、貨幣型理財產品具有投資期限,資金贖回靈活，本金、收益安全性

等主要特點。()

A低

、

B高

、

c低

、

D高

、

標準答案：B

知識點解析：貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

等主要特點。該類產品通常被作為活期存款的替代品。

52、QDII是指在一國設立.經有關部門批準從事證券市場、債券等

有價證券業務的證券投資基金。()

境內

A、境內;

外

境

B、境內;

外

、境外;境

C內

境

D、境外:

B

知識點解析：QDII即合資格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經中國有關

部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。

53、債券型理財產品的特點不包括()。

A、市場認可度高

B、產品結構復雜

C、投資風險小

D、客戶預期收益穩定

標準答案：B

知識點解析：債券型理財產品的特點是產品結構簡單。

54、中國國庫券的期限最短為（）。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、1年

標準答案：D

知識點解析：中國國庫券的期限最短為1年，而西方國家國庫券品種較多，一般可

分為3個月、6個月、9個月、1年期四種，其面額起點各國不一。

55、以下屬于另類資產沒資特有的風險的是（）。

A、市場風險

B、周期風險

C、信用風險

D、損失即高虧的極端風險

標準答案：D

知識點解析：A、B、C項均是傳統投資和另類投資共有的風險.

56、進行市場細分的客觀前提是（）。

A、人的年齡差別

B、市場的地理分布

C、產品的差異

D、消費者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被識別出來

標準答案：D

知識點解析：市場細分的核心思想就是按照一定的標準，將有相同需求的客戶歸人

一個客戶群.然后按照不同客戶群的不同.劃分市場。

57、下列影響市場營銷活動效果的變量中可以在短期內被人為地控制的是（）。

A、產品和服務

B、經濟周期

C、社會習俗

D、人口分布特征

標準答案:A

知識點解析?：企業能夠在短期內改善產品和服務質量以增強市場營銷的效果。而其

他三個選項都是不能人為控制。短期內不會改變的變量。

58、理智型問題客戶具有很強的推理能力和判斷能力，在深思熟慮后才能決定，善

于控制自己的情感，因此理財服務人員在處理理智型客戶的投訴時應該（）。

A、以專業、權威的形象出現，并提供有理有據的解決方案

B、有理有據，以理服人

C、應耐心引導，使其說出真實想法

D、態度要熱情，多花一點時間傾聽

標準答案：B

知識點解析：A項屬于應對順從型問題客戶；C項屬于應對內向型問題客戶；D項

屬于應對外向型問題客戶。

59、銀行業從業人員不包括()。

A、銀行個人理財客戶經理

B、信托公司工作人員

C、某銀行通過勞務派遣方式雇用的工作人員

D、期貨公司經紀人

標準答案：D

知識點解析：銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。

銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農

村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。D項中的期貨公司不屬

于銀行業金融機構，因此，期貨公司經紀人不是銀行業從業人員。

60、楊某14周歲，智力超常.將其某項發明與劉某達成轉讓協議。該轉讓協議

()。

有效

A、

效力

B、

無效

C、

D、可撤銷

標準答案：B

知識點解析：題中為民事行為限制行為能力人待追認的行為，這類行為經法定代理

人追認，即變為有效法律行為.反之，則為無效民事行為。

61、充分體現了“以客戶為中心”的營銷精髓的是()。

A、交易營銷

B、客戶營銷

C、關系營銷

D、價值營銷

標準答案：B

知識點解析：客戶(Customer)營銷是來自市場營銷4cs理論的。該理論認為：擁有

了顧客就擁有了市場，就會在競爭中成為最后的贏家。在企業文化上，要在整個銀

行樹立以顧客為中心的理念；在戰略上，實行顧客導向戰略；在實際操作中，從顧

客的角度出發，建立顧客中心，對顧客進行分組管理、為顧客量身定做他們想要的

產品。協調、調動全方位的資源為顧客服務，滿足顧客需要。可見，客戶營銷充分

體現了“以客戶為中心，

62、假設價值1000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望

收益率是9%,資產Y的價值是400元，期望收益率是：12%,資產Z的價值是

300元，期望收益率是15%,則該資產組合的期望收益率是()。

A、10%

B、11%

C、12%

D、13%

標準答案：C

知識點解析：先計算每項資產在資產組合中所占的比重，然后以此作為權重來計算

平均的期望收益率。Er=(300；1000)x9%+(加(H1000)xl2%+(300：1000)x15%

=12%。

63、某客戶在辦理外匯業務時.向銀行從業人員詢問如何能在規定額度之外，將多

余的美元現鈔匯兌成人民幣.該從業人員做法不妥的是()。

A、在客戶不急用的情況下.建議客戶明年初來結匯

B、在客戶不急用的情況下.建議客戶選擇購買外匯投資品

C、建議客戶將多余的美元轉人其他親戚的賬戶結匯

D、因擔心違反“監管規避”的規定.告訴客戶沒有任何方法

標準答案：D

知識點解析：規定額度之外的美元通過選項A、B、C三種途徑匯兌成人民幣是合

乎規定的，不涉及“監管規避”。C項如果不好判斷的話，可以觀察選項，只要A、

B中有一個選項的做法是合理的，D就是不妥的，因為并不是沒有辦法。

64、某企業同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩

份財產基本險合同，對其200萬元的固定資產投保，保險有效期內由于火災保險財

產損失150萬元。甲、乙保險公司各自應承擔的賠款額分別是()。

A、200萬元和A0萬元

R、100萬元和50萬元

C、75萬元和75萬元

D、150萬元和100萬元

標準答案：B

知識點解析：《保險法》第41條第2款規定：“重復保險的保險金額總和超過保險

價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保

險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。”題中屬于重復保險。

保險人的損失按照保險金額占保險價值的比例計算，甲保險公司承擔150x200/

(200+100)=100(萬元)；乙保險公司承擔150x100/(200+100)=50(萬元)。

65、中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財.目標的實現，對此，下列說法正確的是

()。

A、央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場理財產品價格上升

B、央行提高再貼現率影響到貨幣市場基金的收益.使其價格上升

C、央行在公開市場售出政府債券.會促使債券性理財產品的收益率下降

D、央行寬松的貨幣政簧能刺激投資需求、支持資產價格上漲

標準答案：D

知識點解析：提高法定存款準備金率會使得市場上的貨幣減少，金融市場的需求降

低，金融市場理財產品的價格會卜.降。提高再貼現率會導致銀行存貸款利率上升，

貨幣供應量減少，會導致貨幣市場基金的需求下降，從而價格下降。公開售出政府

債券，會導致債券供應量上升，債券發行人為賣出債券，會提高債券收益率，從而

債券型理財產品的收益率上升。

66、2008年1月至5月。在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由

其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回300。美元，則甲妻可以將（）美元

兌換成人民幣。

A、5000

B、4000

C、2000

D、不能兌換

標準答案：D

知識點解析：我國對個人結匯和境內購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人

每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經結匯10000x5=50000（美元），已經達到國家

規定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。

67、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差是（），

A、預期收益率

B、超額收益率

C、最高收益率

D、最低收益率

標準答案：B

知識點解析：超額收益率為期望收益率與同幣種同期限存款利率之差。

68、商業銀行提供個人理財顧問服務業務時.要向客戶進行風險提示，風險提示應

設計客戶（）欄和簽字欄C

A、抄錄

B、確認

C、承諾

D、保證

標準答案：B

知識點解析：商業銀行亮供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示，風

險提示應設計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄

后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉木產品的風險，愿意

承擔相關風險。”

69、從事代客境外理財的從業人員應當具備（）。

A、外匯買賣經驗

B、境外投資管理的經驗

C、托管業務知識

D、信托業務知識

標準答案：B

知識點解析：從事代客境外理財的從業人員應當具備境外投資管理的能力和經驗，

從事代客理財業務托管資格的專職人員應當熟悉托管業務。

70、為了控制客戶的費用和投資儲蓄.銀行從業人員應該建議該客戶在銀行開設三

種類型的賬戶。這三種類型賬戶不包括（）。

A、活期儲蓄賬戶

B、定期投資賬戶

C、扣款賬戶

D、信用卡賬戶

標準答案：A

知識點解析：為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業人員應該建議客戶在銀行開立三

種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；②扣款賬戶，若有房貸

本息要繳，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；③信用卡賬戶，彌補臨時性資金

不足.減少低收益資金的比例。

71、以下不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷的情形是（）。

A、因重大誤解而訂立的合同

B、一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同.損害對方利益的

C、使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D、一方以欺詐、脅迫手段訂立合同.損害國家利益的

標準答案：D

知識點解析：D屬于無效合同。

72、節稅規劃的主要特征不包括（）。

A、合法性

B、有規則性

C、經營的調整性

D、后期風險性

標準答案：D

知識點解析：節稅規劃后期無風險性。

73、下列不應列入現金流量表的是（）。

A、子女費用

B、貨幣市場基金

C、利息收入

D、證券買賣所得

標準答案：B

知識點解析：基金應列入資產負債表內。

74、根據《民法通則》的規定，代理人（），喪失代理權。

A、不履行職責而給被代理人造成損害的

B、和第三人串通損害被代理人利益的

C、知道被代理事項違法仍然進行代理活動的

D、喪失民事行為能力

標準答案：D

知識點解析：有下列情形之一的，委托代理終止：第一，代理期間屆滿或者代理事

務完成。第二.被代理人取消委托或者代理人辭去委托。第三.代理人死亡。第

四.代理人喪失民事行為能力。

75、下列關于代理的說法，正確的是（）。

A、只有自然人才可以通過代理人實施民事法律行為

B、代理行為必須是具有法律效力的行為

C、被代理人對代理人的代理行為，不承擔民事責任

D、依照法律規定應當由本人實施的民事法律行為，經雙方當事人約定，可以由代

理人代為實施

標準答案：B

知識點解析：公民、法人都可以實施代理行為；被代理人對代理人的代理行為承擔

民事貢任；依照法律規定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。

76、根據《信托法》規定，下列關于受托人的說法不正確的是（）。

A、受托人不得將信托財產轉為其固有財產

B、受托人不允許將信托事務委托他人辦理

C、受托人以信托財產為限向受益人承擔支付信托利益的義務

D、受托人因處理信托事務所支出的費用以信托財產承擔

標準答案：B

知識點解析：受托人應當自己處理信托事務，但信托文件另有規定或者有不得已事

由的,可以委托他人代為辦理C

77、下列關于商業銀行境外理財投資的說法，不正確的是（）。

A、境內托管人應當根據審慎原則。按照風險管理要求以及商業慣例選擇境外機構

作為其境外托管代理人

B、境內托管人應當在境外托管代理人處開設商業銀行外匯資金運用結算賬戶和證

券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的資金結算業務和證券托管業務

C、境內托管人必須為不同的商業銀行設置一個托管賬戶

D、境外托管代理人必須為不同的商業銀行分別設置托管賬戶

標準答案：c

知識點解析：境內托管人和境外托管代理人必須為不同的商業銀行分別設置托管賬

戶。

78、基金管理人依法發售基金份額、募集資金，國務院證券監督管理機構應當自受

理基金募集申請之日起（）個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的

規定和審慎監管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定.并通知申請人。

A、3

B、6

C、9

D、12

標準答案：B

知識點解析：基金管理人依法發售基金份額，募集基金，國務院證券監督管理機構

應當自受理基金募集申請之日起6個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管

理機構的規定和審慎監管原則進行審查,作出核準或者不予核準的決定，并通知申

請人；不予核準的，應當說明理由。

79、下列對信托財產的理解，不正確的是（）。

A、信托財產不屬于信托投資公司的固有財產

B、信托財產不屬于信托投資公司對受益人的負債

C、信托投資公司終止時信托財產不屬于其清算財產

D、信托財產接受委托人和受益人的監督

標準答案：D

知識點解析：信托財產不屬于信托投資公司的固有財產，也不屬于信托投資公司對

受益人的負債。信托投資公司終止時，信托財產不屬于其清算財產。信托財產只受

法律和行政的監督。不受委托人和受益人的監督。

80、對貝塔系數的理解，下列論述不正確的是（）。

A、如果以各種金融資產的市場價值占市場組合總的市場價值的比重為權數，所有

金融資產的貝塔系數的平均值等于1

B、市場組合的貝塔系數等于1

C、貝塔系數等于金融資產收益與市場組合收益之間的協方差除以市場組合收益的

方差

D、貝塔系數是指金融資產收益與其平均收益的離差平方和的平方數

標準答案：D

知識點解析：金融資產收益與其平均收益的離差平方和的平均數是方差。貝塔系數

是度量一種金融資產對于市場組合變動的反應程度的指標.等于金融資產收益與市

場組合收益之間的協方差除以市場組合收益的方差。因此.D項的說法錯誤。

81、根據可保利益原則，我們無法為（）投保。

A、家用電器

B、租用的別人的房屋

C、公共廣場的雕塑

D、自己的房產

標準答案：C

知識點解析：公共廣場的雕塑不屬于個人，沒有法律上承認的經濟利益。

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率協議

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解析：

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定

過固

易，通

資金變