銀行從業資格（個人理財）模擬試卷84

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初

又追加投資50000元，年要求回報率為10%,那么他在3年內每年末至少收回（）元才

是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

2、下列關于房地產投資特點的說法中，不正確的是（）。

A、房地產升值對房地產回報率的影響要大大小于年度凈現金流的影響

B、當房產收益高于借款成本時，房地產投資的價值優勢十分明顯

C、房地產的流動性比證券類產品要弱

D、房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

3、以下不屬于影響個人理財的宏觀經濟政策的是（）。

A、財政政策

B、經濟發展階段

C、稅收

D、收入分配政策

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

4、一般來說，企業的應收賬款周轉天數越多，說明（）。

A、應收賬款占企業營運資金的比重越小

B、企業收回現金的能力越強

C、企業應收賬款周轉率越高

D、企業資金營運效率越低

標準答案：D

知識點解析：一般來說，企業的應收賬款周轉天數越多，應收賬款占用了大量的營

運資金，降低了企業資金營運效率。應收賬款周轉天數=360：應收賬款周轉率，

因此應收賬款周轉天數越多，應收賬款周轉率越低，企業收回現金的能力越差，應

收賬款占企業營運資金的比重越大，企業資金營運效率越低。

5、不屬于客戶風險特征的是（）。

A、風險偏好

B、風險認知度

C、實際風險承受能力

D、客戶的理財目標

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

6、上海黃金交易所實行（）組織形式。

A、法人制

B、會員制

C、代表制

D、公司制

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

7、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應作出的相應理財決策是

（）o

A、增加外匯配置

B、增加國內基金配置

C、減少國內股票配置

D、減少國內房產配置

標準答案：B

知識點解析：當一個經濟體出現持續的國際收支順差（或逆差）時，將會導致本幣匯

率升值（或貶值），此時，可選擇的投資策略為增加儲蓄配置，增加股票配置，增加

基金配置，減少外匯配置。

8、按照風險從小到大排序，下列排序正確的是（）。

A、儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券

B、國庫券，優先股，公司債券，商業票據

C、國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股

D、儲蓄存款，優先股，商業票據，公司債券

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

9、下列不屬于物質財產保險的是（）。

A、普通家庭財產保險

B、產品質量保險

C、工程保險

D、貨物運輸保險

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

10、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A、第三方

B、客戶

C、該金融機構

D、該金融機構和第三方按比例

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

11、在與同業人員接觸時，以下行為恰當的是（）。

A、交換下個月將要公布的兼并收購信息

B、交流在產品開發中遇到的技術難題

C、詢問對方的產品開發計劃

D、詢問對方對央行近期政策的看法

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

12、下列金融市場中，（）不是金融期貨交易市場。

A、倫敦國際金融期貨交易所

B、紐約股票交易所

C、芝加哥國際貨幣市場

D、新加坡國際貨幣期貨交易所

標準答案：B

知識點解析：金融期貨交易市場是專門進行金融期貨合約交易的場所，是有組織、

有嚴格規章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國際貨幣市場、倫敦國際金融期貨交

易所、新加坡國際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。

13、一個人越是有著復雜的家庭結構，其所承擔的社會責任也就越重，就不會從事

有高風險的投資活動，這反映了哪個因素對風險承受能力的影響（）

A、年齡

B、資金的投資期限

C、理財目標的彈性

D、投資者主觀的風險偏好

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

14、（）是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流（這里暫不考慮期權費因素）。

A、溢價期權

B、平價期權

C、折價期權

D、貨幣期權

標準答案：A

知識點解析：溢價期權是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流（這里暫不考

慮期權費因素），該期權具有內在價值，故A選項正確。平價期權是指如果期權立

即執行，買方的現金流為零。折價期權是指如果期權立即執行，買方具有負的珥金

流。貨幣期權是一種期權合約，買賣的是外匯期權合約，即買方有權在期權合約期

內或到期日按商定的匯率買進或賣出商定數額的外匯。所以B、C、D選項錯誤。

15、下列關于基金當事人地位與責任的說法，錯誤的是（）。

A、管理人對基金財產具有經營管理權

B、管理人對基金運營收益承擔投資風險

C、托管人對基金財產具有保管權

D、投資人對基金運營收益享有收益權

標準答案：B

知識點解析：管理人對基金財產具有經營管理權，故A選項的說法正確。托管人

對基金財產具有保管權，故C選項的說法正確。投資人對基金運營收益享有收益

權，并承擔投資風險，故D選項的說法正確，B選項的說法錯誤。

16、《銀行從業人員職業操守》中對從業人員的限制性條款，不包括（）。

A、禁止從業人員將理財產品當作一般產品進行大眾化營銷

B、禁止從業人員誤導客戶購買與其風險認知度和承受能力不相符合的理財產品

C、禁止從業人員有意想瞞或歪曲理財產品的重要風險信息

D、禁止從業人員與其銀行內部相關同事的信息交流

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

17、貨幣市場的特征是（）。

A、風險性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低

D、風險性低，流動性高

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

18、假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為12%,若每季度

末收到現金回報一次，沒資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付該投資者本

利和為（沅。

A、14400

B、12668

C、11255

D、14241

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

19、下列不屬于影響結溝性理財計劃的經濟因素是（）o

A、失業率

B、經濟增長率

C、理財目標

D、通貨膨脹水平

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

20、我國當前的資金信無業務不包括（）。

A、權益投資信托

B、財產管理信托

C、股權投資信托

D、證券投資信托

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

21、下列關于債券投資風險的說法。不正確的是（），

A、債券的利率風險和再投資風險同向變動

B、其他條件不變時，市場利率上升時，普通債券的價格下降

C、其他條件不變時，債券到期時間越長，利率風險越大

D、公司債的違約風險比國債高

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

22、卜列哪些不是客戶信息的保密原則?（）

A、客戶信息用于專業分析和統計

B、從業人員有義務保護客戶的隱私權

C、客戶信息可以用于商業用途

D、未經客戶同意，不得泄露給他人

標準答案.C

知識點而析：暫無解析

23、哪項不屬于外部營銷的業務范圍（）。

A、銀行綜合信息的介紹

B、推介銀行產品，尋找和開拓客戶資源

C、分發空白的金融產品與服務的申請文件

D、收取已經由消費者填寫的金融產品與服務的申請文件

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

24、擬設立的基金管理公司的注冊資本不低于（）。

A^1億元

B、2億元

C、3億元

D、4億元

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

25、貸款人的權利不包括（）。

A、要求借款人提供與借款有關的資料

B、自主決定貸款利率的區間

C、了解借款人的生產經營活動

D、根據借款人的條件，決定貸款金額

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

26、上海銀行間同業拆放利率是以16家報價行的報價為基磯;，提出一定比例的最

高價和最低價后得到的（）。

A、幾何平均值

B、算術平均值

C、中位值

D、標準差

標準答案：B

知識點解析：上海銀行間同業拆放利率（Shibor）是中國貨幣市場的基準利率。

27、下列商業銀行的理財顧問服務環節，順序在“建立投資組合”之后的是（）。

A、風險分析

B、資產管理目標分析

C、客戶資產評估

D、績效評估

標準答案：D

知識點解析：A、B、C選項均在“建立投資組合”環節之前，在“建立投資組合”之

后的環節有“實施計劃”、“績效評估”，故D選項正確。

28、理財客戶的（）信息可以定量化衡量。

A、收入與支出

B、投資偏好

C>理財知識水平

D、風險特征

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

29、假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為

（）。

A、5%

B、3%

C、1%

D、10%

標準答案：A

知識點解析：根據單利終值計算公式可得年利率=（130000—10000。-1戶6=5%。

30、資產負債率可以反映企業的（）。

A、短期償債能力

B、長期償債能力

C、盈利能力

D、資產營運能力

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

31、下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是（）。

A、證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B、證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務

C、證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務

D、證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

32、以下哪些人員不屬于商業銀行個人理財業務人員的范疇（）。

A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員

B、銷售儲蓄存款產品、信貸產品的業務咨詢員

C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

D、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

33、下列關于個人理財業務和儲蓄業務的敘述正確的是（）。

A、個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔

B、儲蓄業務的資金運用是定向的

C、個人理財業務資金的運用是非定向的

D、個人理財業務是商業銀行提供的一種服務

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

34、制定保險規劃的首要任務是（）。

A、明確保險期限

B、選擇保險產品

C、確定保險金額

D、確定保險標的

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

35、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（）。

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B、期限越長，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

36、（）是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望

是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。

A、個人儲蓄

B、財務信息

C、負債率

D、財務認知

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

37、某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影響是

（）。

A、資產增加，費用增加

B、資產增加，收入減少

C、資產增加，負債增加

D、資產負債不發生變動

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

38、信托貸款屬于銀行的表外業務，貸款的（）完全由購買理財產品的投資者承擔。

A、流動性風險

B、本金風險

C、信用風險

D、收益風險

標準答案：C

知識點》析：信貸資產類產品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信

用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。

39、（）開辦需要批準的個人理財業務，應有其法人統一向中國銀行業監督管理委員

會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。

A、巾資商業銀行（不包括城市商業銀行和農村商業銀行）

B、城市商業銀行

C、農村商業銀行

D、外資獨資銀行

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

40、如果某投資組合由以下兩種資產構成，那么該投資組合的預期收益率為

奐工,每金至，q重

A.i0.15,0.22.,0.60.,

B,0.10,O.OSi0.40.,

A、7%.

B、10%.

C、13%.

D、16%.

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

41、關于回購協議，以下說法正確的是（）。

A、回購協議是一種信用貸款協議

B、資金借人人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協

議購回

C、回購協議比擔保貸款更加不安全

D、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

42、下列不屬于影響結陽性理財計劃的經濟因素是（）。

A、失業率

B、經濟增長率

C、理財目標

D、通貨膨脹水平

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

43、貨幣型理財產品具有投資期限（），資金贖回靈活本金、收益安全性（）等主要特

點。

A高

、

B高

、

c低

、

D低

、

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

44、當事人互負債務,沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有

權拒絕其履行要求。這一行為屬于（）。

A、違法行為

B、先履行抗辯權

C、同時履行抗辯權

D、不安抗辯權

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

45、從業人員的以下行為與信息保密準則的精神不發生沖突的是（）。

A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

C、與本機構同事談論客戶的社會地位

D、將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

46、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院

治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A、被汽車撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞

D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

47、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優先股

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

48、按（）劃分，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。

A、投資主體的性質

B、票面是否記載投資者姓名

C、股東享有權利和承擔風險大小不同

D、股票上市的地點

標準答案：A

知識點解析：根據投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。

49、稅法的基本原則不包括（）。

A、財政收入最大化原則

B、社會政策原則

C、稅收效率原則

D、稅收法定原則

標準答案：A

知識點解析：稅法的基本原則是稅收法定原則、社會政策原則和稅收效率原則。

50、某投資者有30萬元，打算投資股市的三只具有相同期望收益率和標準差的股

票A、B、Co股票A和股票B的相關系數是-0.7,股票B和股票C的相關系數是

0.8,股票A和股票C的相關系數是0.05。從充分降低風險的角度考慮，該投資

者應該采取的投資策略是（）。

A、30萬元全部買入股票A

B、15萬元投資股票A,15萬元投資股票B

C、15萬元投資股票B,15萬元投資股票C

D、15萬元投奧股票A,15萬元投資股票C

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

51、根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

A、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D、單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續

買賣證券

標準答案：A

知識點解析：操縱市場的手段主要包括：（1）單獨或通過合謀，集中資金優勢、持

股優勢或利用信息優勢聯合或連續買賣，操縱證券交易價格或證券交易量。（2）與

他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格

或證券交易量。（3）在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格

或證券交易量。（4）其他手段操縱證券市場。

52、根據《證券投資基金法》，基金管理人應當自收到核準文件之日起（）個月內進

行基金募集。

A、I

B、3

C、6

D、9

標準答案：C

知識點解析：基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內進行基金募集。

53、下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（），

A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作

C、投資保費的投資收益歸客戶所有

D、保單持有人無法獲得分紅

標準答案.C

知識點薪斤：暫無解析

54、公司型投資基金的特點不包括（）。

A、依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

B、具有法人資格

C、投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見

D、在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請借款

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

55、按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括（）。

A、根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力

和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B、商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不

同的客戶提供理財顧問服務的通道

C、商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的

主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度

D、商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重

新評估分析，避免不當銷售

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

56、對未取得基金代銷業務資格、擅自開辦基金銷售業務的機構及其負責人，（）。

A、責令機構關閉

B、追究刑事責任

C、對相關負責人革職

D、責令改正，并處以警告、罰款

標準答案：D

知識點解析：未取得基金代銷業務資格，擅自開辦基金銷售業務的，責令改正，并

處以警告、罰款；對直裝負責的主管人員和其他直接貢任人員，處以警告、罰款。

57、目前，美用短期政府債券的最小面額為（）。

A、A00美元

B、10000美元

c、coooo美元

D^不確定

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

58、《個人外匯管理辦法》中對資本項目個人外匯管理的規定不包括（）。

A、境內個人對外直接投資符合有關規定的,應當辦理境外投資外匯登記

B、境內個人向境外保險經營機構支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯

C、境內個人在境外獲得的合法資本項目收入可以不經核準直接結匯

D、境內個人對外捐贈和財產轉移需購匯的，應當經外匯局核準

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

59、對穩健投資者來說，比較適合的基金類型是（），

A、收入型基金

B、成長型基金

C、債券型基金

D、封閉型基金

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

60、不同貨幣市場的理財產品特點不同，下列關于各種理財產品的說法錯誤的是

（）。

A、貨幣市場基金具有很強的流動性，收益低于同期銀行定期存款

B、人民幣理財產品投資期限固定、收益穩定，適合有較大數額閑置資金的投資者

購買

C、信托產品投資期限固定、收益穩定，適合有較大數額閑置資金的投資者購買

D、貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行定期存款

標準答案：A

知識點解析：貨幣市場基金由于具有很強的流動性，收益高于同期銀行定期存款，

是銀行儲蓄的良好替代品；人民幣理財產品、信托產品投資期限固定，收益穩定，

適合有較大數額閑置資金的投資者購買。

61、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易

的（）原則。

A、數量優先

B、時間優先

C、價格優先

D、品種優先

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

62、利用房屋貸款買房子時，會計科目（）。

A、資產增加、費用增加

B、資產增加、收入減少

C、資產增加、負債增加

D、沒有任何變動

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

63、35《基金法》規定，基金托管人由依法設立并取得基金托管資格的（）擔任。

A、基金管理人

B、證券公司

C、商業銀行

D、政策性銀行

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

64、商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的

金額（）外匯局批準的投資購匯額度。

A、不計入

B、雙倍計入

C、半額計入

D、按80%比例計入

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

65、委托代理的基礎法律關系一般是（）。

A、自覺承諾關系

B、委托合同關系

C、強制指定關系

D、自由組合關系

標準答案：B

知識點解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系。

66、王某一直做外貿生意，從國內運貨到周邊國家銷售，獲利20萬元，則他應當

在年度終了后（）日內納稅。

A、10

B、30

C、60

D、90

標準答案：B

知識點解析：從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后三十日內，將

應納的稅款納入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。

67、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第

三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監管部門事前報告。

A、10

B、7

C、5

D、15

標準答案：A

知識點解析：銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，

且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監管部門事前報告。

68、申購新股型理財計劃屬于（）。

A、結構型理財產品

B、固定收益型產品

C、套利型理財產品

D、衍生工具聯結型產品

標準答案.C

知識點海析：暫無解析

69,緊急預備金可用于（）。

A、彌補失業所短少的收入

B、彌補失能所短少的收入

C、應付突發災難所造成的損失

D、以上都正確

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

70、《中華人民共和國商業銀行法》于（）年頒布并實施。

A、1990

B、1992

C、1995

D、2000

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

71、結構性理財規劃方案不包括（）。

A、現金規劃

B、風險管理和保險規則

C、投資規劃

D、遺產規劃

標準答案：D

知識點解析：遺產規劃不屬于個人理財業務范疇。

72、日常經營活動中，商業銀行未經批準不得（），以逃脫中央銀行監管。

A、發行金融債

B、到境外借款

C、買賣政府債券

D、以上都正確

標準答案：D

知識點解析：《商業銀行法》第七十四條、第七十六條。

73、在票面上不標明利率，發行時按一定的折扣率以低于票面金額發行的債券是（）

A、單利債券

B、復利債券

C、貼現債券

D、累進利率債券

標準答案：C

知識點解析?：貼現債券是折價發行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。

其他三項都是付息債券。

74、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以

上的，（）在銀行辦理。

A、僅憑本人有效身份證件

B、僅憑有交易額的相關證明

C、須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料

D、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

標準答案：D

知識點解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外匯匯出境外用于經

常項目支出，單筆或當三累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行

辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的

相關證明等材料在銀行辦理c

75、家庭理財中要根據各個階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是（）。

A、家庭形成期盡量不要承擔貸款

B、投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而減少

C、家庭形成期和衰老期相對而言都應降低持有流動性資產的比例

D、家庭成長期不需要房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

標準答案：B

知識點解析：家庭生命周期各階段的理財重點如表3所示。表3家庭生命周期各

階段的理財重點

家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期

夫妻年

25?35歲30?55歲5。?60歲60歲以后

齡

投保長期看護險

保險安以子女教育年金儲以養老險或遞延年

提高壽險保額或將養老險轉即

排備高等教育學費金儲備退休金

期年金

核心資股票70%、債券股票60%、債券股票50%、債券股票2。%、俵券

產10%、貨幣20%30%、貨幣10%40%、貨幣10%60%、貨幣20%

預期收益高，風險預期收益較高，風風險低，收益穩

風險較低，收益穩

配置適度的銀行理財產險適度的銀行理財定的銀行理財產

定的銀行理財產品

品產品品

信貸運房屋貸款、汽車貸無貸款或者反按

信用卡、小額信貸還清貸款

用款揭

76、下列關于基金風險的說法，錯誤的是（）。

A、封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

B、開放式基金的價格就是基金凈值

C、開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

D、開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

標準答案：D

知識點解析：D項開放式基金的申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌。

77、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（）。

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率呈反向關系

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲

標準答案：D

知識點解析：其他競爭性投資收益率是黃金投資的機會成本，因而其他收益率越

高，黃金需求越少，價格越低。國際局勢緊張時，紙幣可能價值不穩，人們出于恐

慌會持有更多的黃金保值。美元的堅挺會導致金價下降，因為投資者會選擇更多地

持有美元，而減少對黃金的需求。

78、下列關于個人理財業務監管要求的內部控制，說法不正確的是（）。

A、需要將銀行資產與客戶資產分開管理

B、對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

C、商業銀行內部應根據人力、物力允許與否決定是否建立各自獨立的監督和審核

部門，并定期進行風險評估

D、商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶

的充分授權

標準答案：C

知識點解析：商業銀行應至少建立個人理財業務管理部門（內部調查）和審計部門（獨

立審計）兩個層面的內部監督機制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報

告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。

79、如果甲、乙兩個投資方案的報酬率相同,則（），

A、甲方案與乙方案經濟效益相同

8、甲方案優于乙方案

C、乙方案優于甲方案

D、無法評價甲、乙西方案經濟效益的高低

標準答案：D

知識點解析：報酬率反映的是經濟效率的水平，不能反映經濟效益的高低。

80、下列不屬于債券要素的是（）。

A、面值

B、期限

C、發行者名稱

D、選擇權條款

標準答案：C

知識點解析：債券的要素包括期限、面值、票面利率、求償等級、限制性條款、抵

押與擔保及選擇權條款等。

81、下列選項中，與未來合理報酬率的設定無因果關系的是（）。

A、資金可運用期間

B、屆時目標額的彈性

C、過去的投資績效

D、投資人的風險偏好

標準答案：c

知識點解析：資金可運用期間愈長，屆時目標額的彈性愈大，可承受較高的風險，

可設定較高的報酬率，積極的投資人也可較保守的投資人設定較高的報酬率，但過

去的投資績效不代表未來可以設定怎樣的報酬率。

82、下列關于金融互換市場的說法，不正確的是（），

A、互換中可以包含兩個以上的當事人

B、貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

C、金融互換是通過銀行進行的場內交易

D、貨幣互換中需要事先敲定匯率

標準答案：C

知識點解析：C項金融互換是通過銀行進行的場外交易。

83、下列關于內部控制的說法，不正確的是（）。（2009年上半年）

A、需要將銀行資產與客戶資產分開管理

B、對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

C、商業銀行內部可以根據人力、物力決定是否建立各自獨立的監督和審核部門

D、商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶

的充分授權

標準答案：C

知識點解析：商業銀行必須建立各自獨立的監督和審核部門。所以，選項C的說

法是不正確的。因此，本題的正確答案為C。

84、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（）。

A、股票

B、房地產

C、保險贊

D、貨幣市場基金

標準答案：D

知識點解析：在個人資產負債表中，屬于流動資產的項目有：現金，活期存款，定

期存款，貨幣市場基金。A、B兩項屬于投資；C選項屬于短期負債。

85、某縣為了鼓勵當地國有啤酒廠增創稅收，縣長與啤酒廠廠長簽訂合同約定：

2008年如果啤酒廠能夠完成年度稅收500萬元的指標，則2009年該廠廠長和全廠

職工都可以提升工資。該合同為（）。

A、雙方民事法律行為

B、效力待定民事行為

C、附條件民事行為

D、不屬于民事法律行為

標準答案：D

知識點解析：《民法通則》第54條規定,民事法律行為是公民或者法人設立、變

更、終止民事權利和義務的合法行為。民事法律行為是由自然人、法人等民事主體

做出的行為，與政府機關行使國家權力做出的國家行為、法院依審判權做出的裁判

行為不同，題中屬于政府行為。所以，木題的正確答案為D。

86、下列國內機構中，無法提供理財服務的是（）。

A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務所

標準答案：D

知識點解析：理財顧問活動服務特點中的專業性限制了提供理財服務的機構必須是

具有很強專業性質的金融類公司。而律師事務所主要是承辦同級政府交辦的法律事

務，為公職律師提供出庭或從事其他法律事務時所需的律師函、介紹信等有關文

書。并做好有關收結案登記、業務歸檔、統計、印章管理等事務性工作；指導、協

調各政府部門公職律師的法律業務等，由于業務不同，它沒有辦法提供專業化的理

財服務。

87、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按

照有關規定，向（）。

A、所在地銀監會派出機構報告

B、所在地銀監會派出機構備案

C、所在地中國人民銀行分行報告

D、所在地中國人民銀行分行備案

標準答案：A

知識點解析：見《商業策行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條。

88、同樣是10萬元來進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證

金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的（）。

A、風險預期

B、風險偏好

C、風險認知度

D、實際風險承受能力

標準答案：B

知識點解析：對于相同數量的資金的投資，有人會選擇高風險的投資產品，有人會

選擇低風險的投資產品，這反映了人們具有不同的風險偏好。

89、對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產

品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投

資。"

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

標準答案：B

知識點解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十一條規定，對于非保

本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風

險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受.重大損失，您應充分認識投資風

險，謹慎投資。”

90、商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的

是（）。

A、總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的

50%

B、商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C、總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D、各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

標準答案：A

知識點解析：《商業銀行法》規定總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過

商業銀行總行資本金總額的60%o

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、對個人理財業務產生影響的宏觀經濟狀況有（），

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

92、投資者為了保證本金安全,可以投資下列理財計劃中的（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

93、商業銀行的個人理財業務，按照慣例運作方式，分為（）o

標準答案：D,E

知識點解析：暫無解析

94、目前，銀行代理的國債種類有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

95、下列關于貝塔系數的表述正確的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

96、下列哪些情形會導致合同無效（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：在合同訂立時明顯不公平的當事人一方有權申請撤銷合同。

97、下面屬于年金收付形式的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：分期付款賒購、分期償還貸款、發放養老金、分期支付工程款、固定

資產折舊等，都屬于年金收付形式，所以A、B、C、D都正確。

98、以卜屬于短期資金市場的是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

99、貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有（）o

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

100、與以往的銀行理財產晶相比，代客境外理財產晶具有的特點是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

101、促成我國個人理財需求增長的因素有（）o

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

102、下列行為違反《商業銀行法》的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

103、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（）o

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

104、影響股票價格波動的微觀因素右工）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

105、根據我國保險法，保險的基本原則有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

106、假設投資者有一個項目：有70%的可能在1在內讓他的投資加倍，30%可能

讓他的投資減半，則下列說法正確的是（）。

標準答案：A,C

知識點解析：期望收益率應當等于各種可能的收益率以其概率為權數的加權平均。

投資加倍即收益率為100%,投資減半即收益率為-50%。則期望收益率

=70%xl+3O%x（-O.5）=O.55；方差=70%x（1-0.55）2+30%x（0.5-0.55）2=0.14250方差不

為零，該項目不是無風險的。

107、根據我國《公司法》關于公司解散和清算的相關內容，以下表述正確的是:（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

108、商業銀行開展其他不需要審批的個人理財業務，應將（）按照相關規定及時向

中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行開展其他不需要審批的個人理財業務，應將以下資料按照相

關規定及時向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告：（1）理財計劃的可行

性評估報告。（2）內部相關部門審核文件。（3）商業艱行就理財計劃對投資管理人、

托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件。（4）商業銀行就理財計劃與投資管理

人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件。（5）理財計劃的銷售文件。（6）理

財計劃的宣傳材料。（7）報告材料聯絡人的具體聯系方式。（8）中國銀監會及其派出

機構要求的其他材料。

109、關于《證券法》的規定，以下說法中，不正確的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：《證券法》第四十五條規定：”為股票發行出具審計報告、資產評估

報告或者法律意見書等文件的證券服務機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后六

個月內，不得買賣該種股票。”第四十三條規定：“證券交易所、證券公司和證券登

記結算機構的從業人員、證券監督管理機構的工作人員以及法律、行政法規禁止參

與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內，不得直接或者以化名、借他人名

義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票。”

110、下列做法不正確的有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

111、客戶關系管理系統的具體應用主要體現在:（）。

標準答案：A,C.D

知識點解析：暫無解析

112、下列選項中，屬于商業銀行境內托管賬戶支出范圍的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：商業銀行境內托管賬戶的支出范圍包括：劃入境外外匯資金運用結算

賬戶的資金、匯回商業限行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費及各類手續

費以及外匯局規定的其他支出。選項E不屬于此范圍。所以，本題的正確答案為

A、B、C、Do

113、最常見的銀行理財產品風險包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：最常見的果行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市

場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風

險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。

114、債券的收益主要來源于（）。

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

115、貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

116、銀行業從業人員與同業人員關系包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：從業人員與同業人員相處應當注意兩點，分別是：同業競爭和商業保

密與知識產權保護，沒有互相監督。

117、關于利率/債券掛鉤類理財產品，下列說法錯誤的是（）。

標準答案：D,E

知識點解析：債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交

易，并由銀行發行的理財產品。其特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固

定，不得提前支取。選預DE說法有誤。

118、投資型保險產品的種類包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，AE僅具有保障功

能。本題如果對保險種類不是很熟悉，可以從保險的名稱上來推測。投資聯絡型

保險和分紅保險，顧名思義，是有投資獲利的性質的。萬能保險從名字上推測應該

是功能比較全面的險種，因此也應當具備投資性。

119、《證券投資基金法》的調整對象不包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：《證券投資基金法》的調整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政

府建設基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調整對象。

120、關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、

個人投資產品推介等專業化服務。

121、在開放經濟體系下，一國持續出現國際收支順差，導致本幣升值的情況下會

選擇的投資策略是（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：一國持續出現順差、本幣升值，說明該國的經濟發展狀況較好，經濟

增長快，因此應該投資于收益比較高的金融產品，同時，應該增持本幣，而減少外

匯投資。

122、下列對不同理財產品的收益性的論述正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題選項歸納了不同理財產品收益性的比較，大家應當注意總結。另

外還應當知道：金融衍生品的高風險高收益是因為其交易制度所決定的高杠桿倍

數；信托機構管理和處理信托財產而產生的風險，全部由信托者承擔；優先股與普

通股的區別在于優先股股息固定且股息支付先于普通股。

123、關于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：B項中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是

為了實現貨幣政策目標，調節經濟，穩定物價；D項在金融市場上，居民（而非企

業）是最大的資金供給者；企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需

求者。

124、下列選項，屬于稅收規劃原則的有（）。

標準答案：C,E

知識點解析：銀行從業人員在為客戶進行稅收規劃時，應該遵循一定的原則，從稅

法的基本原則，即從稅收法定原則、社會政策原則和稅收效率原則出發來定義稅收

規劃的基本原則，應該遵循合法性原則、目的性原則、規劃性原則及綜合性原則，

這些原則賦予了稅收規劃其本身及區別于其他節稅手段的最本質的特征。

125、進行現金管理的巨的在于（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：現金管理是對現金和流動資產的日常管理。其目的在于：①滿足日

常的、周期性支出的需求；②滿足應急資金的需求；③滿足未來消費的需求；?

滿足財富積累與投資獲利的需求。

126、下列行為中，屬于不當銷售的有（）。

標準答案：A、R,C、D

知識點解析：不當銷售包括產品銷售人員沒有向投資者提供足夠的理財產品信息，

如各種收益率的基本特點、預期最高收益率的含義、贖回條款的具體規定以及其可

能對投資者產生的危害，尤其是沒有透露或沒有詳細介紹理財產品可能涉及的風

險。

127、某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產品：A產品的名義收益率為

5%,協議規定的利率區間為。?4%；B產品的名義收益率為6%,協議規定的利

率區間為。一3%,其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之

間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產

品，說法正確的是（）。（2010年上半年）

標準答案：A,C

知識點解析：A產品的實際收益率=5%x300/360=4.17%,B產品的實際收益率

=6%x240/360=4%。在其他條件相同的情況下，由于協議規定的利率范圍不同，

名義收益率高的產品實際收益率反而有可能低一些。

128、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）

標準答案：B,C,E

知識點解析：在經濟增長比較快，處于景氣周期時，個人和家庭應考慮買入對周期

波動敏感的行業的資產，可以獲得較高的利潤。房地產、股票、基金等行業對經濟

周期很敏感，因此，個人理財時，可考慮適當增加此類投資的比例。銀行儲蓄、國

庫券等對周期波動敏感性較差，應當減少此類投資的比例。

129、在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：《民法通則》中關于代理的法律責任的規定。B、C、E經過被代理

人追認