銀行從業資格（個人理財）模擬試卷60

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A、30%

B、60%

C、80%

D、90%

標準答案：C

知識點解析：債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于

80%,具有較低風險、較低收益的特征。

2、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率為（）。

A、12%

B、-12%

C、2%

D、-2%

標準答案：D

知識點解析：根據費雪方程式，可得：實際利率=名義利率■通貨膨脹率=5%.7%;

2%o

3、與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（）。

A、風險性

B、收益性

C、建議性

D、個性化

標準答案：D

知識點解析：私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣

泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。

4、隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現

金，稱為（）。

A、黃金存折

B、黃金基金

C^黃金金塊

D、黃金期貨期權

標準答案：A

知識點解析：B項黃金基金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產

品；D項黃金期貨期權是以標準化黃金期貨合約為基礎的買賣權利。

5、一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上

升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一

階段屬于經濟周期中（）c

A、蕭條期

B、調整期

C、萎縮期

D、衰退期

標準答案：D

知識點解析：經濟周期會依次經過繁榮、衰退、蕭條、復蘇四個階段。題中描述的

是衰退期。

6、對綜合理財服務的理解，下列說法錯誤的是（）。

A、綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險

B、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C、私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

D、私人銀行業務不是個人理財業務

標準答案：D

知識點解析：按照管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可以分為理財顧問服

務和綜合理財服務。其中，綜合理財服務乂分為私人銀行'業務和理財計劃。

7、某股票x在未來的情況預期如表1所示。表I股票X在三種股票市場情況下的

股票市場情況熊市正常牛市

概率0.20.50.3

的收益率

收益情況X-20%18%50%該股票

的預期收益率和標址差分別為（）。

A、16%；24.33%

B、16%；25.65%

C、20%；24.33%

D、20%；25.65%

標準答案：C

知識點解析：股票的預期收益率：E（Ri）=p1R1+p2R2+...+pnRn=0.2x（-

6=J,%x[R「￡(R,)『=24?33%

20%)+0.5x18%+0.3x50%=20%；標準差:

8、假設今后每年通貨膨脹率維持在3%,40歲的小華如果想要在65歲時擁有相當

于現在20萬元價值的資產，請問以當年價格計，小華65歲時需要擁有（）萬元的資

產。

A、41.12

B、44.15

C、40.66

D、41.88

標準答案：D

知識點解析：FV=20x（l+3%）25=41.88（萬元），即25年后要準備退休的名義目標金

額為41.88萬元，才相當于現在20萬元的購買力。

9、某企業債券為息票債券，一年付息一次，券面金額為1000元，5年期，票面利

率為5%。投資者在債券發行2年后以990元的價格買入，持有至期滿，其到期收

益率為（）。

A、5.65%

B、6.22%

C、6.12%

D、5.39%

標準答案：D

知識點解析：Y=|C+（V-P0）/n|^P0x100%=|1000x5%+（l000-

990）/3]^990x100%=5.39%o

10,用于保障家庭基木開支的費用不適合選擇（）。

A、七天通知存款

B、三個月定期存款

C、貨幣型基金

D、藝術品投資

標準答案：D

知識點解析：用于保障家庭基本開支的費用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款

或半年以內定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產品。藝術品

流動性較差，而且風險性高，一旦出現虧損將嚴重影響生活保障。

11、張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年米頒發5000

元獎金。若銀行年利率為5%,則現在應存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A、1000000

B、500000

C、100000

D、50000

標準答案：C

知識點解析：永久性助學金每年頒發5000元獎金相當于支付永續年金，現在應存

入銀行的金額即是永續年金的現值，PVO=A^i=5OOD-5%=100000（元）。

12、假設王先生在2009年8月購買5000元開放式基金A,當日基金的凈值為

1.052元，該基金采用后端收費方式。經過一段時間的投資，在2010年4月26日

贖回3000元該基金，贖回日基金的凈值為L148元，后端申購費率為1.5%,贖回

費率為0.5%。那么，王先生贖回后可以拿到（）元。

A、3426.78

B、3379.44

C、3375.12

D、3396.66

標準答案：B

知識點解析：采用交納后端申購費用：贖回總額=贖回份額xT日基金份額凈值

二3000x1.148=3444（元），后端申購費用=贖回份額x申購日基金份額凈值x后端申購

費率=3000xl.052xl.5%=47.34（元），贖回費用;贖回總額x贖回費率

=3444x0.5%=17.22（元），贖回金額=贖回總額■后端申購費用-贖回費用=3444-47.34-

17.22=3379.44（元）。

13、下列各圖中，正確反映了隨著復利次數的增加，同一個名義年利率求出的有效

年利率變化趨勢的是（）,

B、

C、

D、

標準答案：A

知識點浦析：隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷

增加，但增加的速度卻呈遞減的趨勢。

14、某項目初始投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按復利

計算則其1年后本息和為（）元。

A、1047.86

B、1036.05

C、1082.43

D、1080.00

標準答案：C

知識點解析：根據復利計算公式，可得：1年后本息和

=1000x0+警）=1082.43（元）。

15、假設張先生每年年末存入銀行5000元，年利率為7%,則該筆投資5年后的本

利和為（沅。

A、29887

B、28754

C、31224

D、49008

標準答案：B

知識點解析：根據普通年金的計算公式，可得：FV=A[（1+i）n-1]/i=5000x[（1+7%）5-

1]/7%=28754（TE）O

16、復利現值與復利終值的確切關系是（）。

A、正比關系

B、反比關系

C、倒數關系

D、同比關系

標準答案：A

知識點解析：現值計算是終值計算的逆運算，FV=PV（l+r）n,因此兩者是正比關

系。

17、普通年金是指（）。

A、每期期末等額收款、付款的年金

B、每期期初等額收款、付款的年金

C、距今若干期后發生的每期期末等額收款、付款的年金

D、無限期連續等額收款、付款的年金

標準答案：A

知識點解析：普通年金也稱后付年金，指在年金時期內，每期年金金額都在每期期

末發生的年金。

18、如果楊昌想買一輛，介值250000元的車，首付10%,其余部分銀行按12%的年

利率貸款60個月，按月計息。楊昌每月需借貸（）元。

A、4004

B、5005

C、6006

D、7007

標準答案：B

知識點解析：楊昌借貸的總額為0.90x250000=225000（元），假設c為按月利率

1%（=12%/12）,連續計復利60次的現值，則：225000=Cx[1-1/（1.01）60]/0.01,解

得:C=5005（元）,即每月需借貸5005元。

19、某人退休時有現金5萬元，擬選擇一項報酬比較穩定的投資，希望每個季度能

收入1000元，那么該項投資的實際報酬率（有效年利率）為（）。

A、4.28%

B、8.02%

C、8.24%

D、8.42%

標準答案：C

知識點解析：計算每季度的利率為：（1000/50000岡00%=2%,則實際年報酬率

為：（1+2%）4-1=8.24%O

20、在年利率為8%的情況下，如要想在第5年末取得50000元，則現在要存入（）

兀。

A、33505

B、34029

C、34000

D、35050

標準答案：B

知識點解析：明吊：.皿

21、某人看中了一套價值150000元的房子，其中20%為首付款，其余以9%的年

利率貸了30年期的貸款，他每個月需支付的按揭款為（）元。

A、652.25

B、799.33

C、895.21

D、965.55

標準答案：D

知識點解析:設每月需要支付n元，nx[1-（1+9%/12）12x30]/（9%/12）=150000x（1-

20%）,求得：n=965.55（元）。

22、如果甲、乙兩個投資方案的報酬率相同，則（），

A、甲方案與乙方案經濟效益相同

B、甲方案優于乙方案

C、乙方案優于甲方案

D、無法評價甲、乙西方案經濟效益的高低

標準答案：D

知識點解析：報酬率反映的是經濟效率的水平，不能反映經濟效益的高低。

23、住給客戶配置理財產品的時候，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關于客戶

風險承受能力的說法正確的是（）。

A、年齡越大，風險承受能力越強

B、受教育程度越高，風險承受能力越低

C、客戶指定的理財目標彈性越大,風險承受能力越強

D、新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結婚前

標準答案：C

知識點解析：風險承受能力通常和年齡成負相關關系，即平均來說，年齡越大，風

險承受能力越小；受教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能承受風

險；雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩定，因此風險承受能力變強。

24、在家庭理財上，下列不屬于應優先滿足其現金流量的是（）。

A、口常生活基本開銷

B、已有負債的本利償這支出

C、已有保險的續期保費支出

D、投資支出

標準答案：D

知識點解析：義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優先滿足的支出。

ABC三項都屬于義務性支出。

25、以下關于金融市場特點敘述錯誤的是（）。

A、交易主體角色的可變性

B、市場商品的特殊性

C、市場交易價格的一致性

D、交易活動的分散性

標準答案：D

知識點解析：金融市場的特點包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一

致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

26、關于風險，下列說法錯誤的是（）。

A、資產的風險就是資產收益的不確定性

B、風險可以用方差、標準差和變異系數來衡量

C、系統風險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產生作用的風險

D、財務風險、經營風險、市場風險是典型的系統風險

標準答案：D

知識點解析：D項財務風險、經營風險、信用風險是典型的非系統風險，是個別上

市公司特殊情況造成的風險；市場風險是系統風險。

27、以下各事件中，引發的投資風險不能通過投資組合多元化來分散的是（）。

A、某公司經理經營不善

B、全球經濟進入蕭條期

C、某上市公司被惡意并購

D、某航空公司下屬的飛機失事

標準答案：B

知識點解析：ACD三項的事件只影響某一個或者某幾個投資對象，因此，可以通

過投資組合多元化來分散。B項全球經濟進入蕭條期是與整個市場系統有關的因

素，影響市場上所有的發資對象，不能通過投資組合多元化來分散。

28、投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關系，下列描述錯誤的是

（）。

A、有效市場假定認為，如果市場是次強有效，股價已反映了所有公開信息，那么

技術分析是徒勞的

B、基本面分析通常由對公司以往盈利的研究和對公司資產負債表的考察開始

C、如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相信市場有效，投資者

將采取被動投資策略

D、基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預期以及公

司風險的評估來決定適當的股票價格

標準答案：A

知識點解析：A項有效市場假定認為，如果市場是次強有效，股價已反映了所有公

開信息，那么基本面分析是徒勞的。

29、下列關于成長型基金的說法，不正確的是（）。

A、重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益

B、投資對象常常是風險較大的金融產品

C、資產中現金持有量較大

D、一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的

回報率

標準答案：C

知識點解析：成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，

有些成長型基金在牛市時甚至通過借貸進行投資。ABD三項都是成長型基金區別

于收入型基金的特點。

30、（）是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現，同時也是中央銀行對

商業銀行實施信用調控，實現貨幣政策目標的央行政策工具。

A、承兌

R、貼現

C、轉貼現

D、再貼現

標準答案：D

知識點解析：A項承兌是銀行對票據承諾付款并確認；B項貼現是指匯票持有人將

未到期的票據轉讓給商業銀行，商業銀行在扣除貼息后對其支付票面剩余金額的行

為；C項轉貼現是指貼現銀行在需要資金時，將已貼現的票據再向同業其他銀行辦

理貼現的票據轉讓行為。

31、下列關于場外交易的說法，錯誤的是（）。

A、無固定的場所

B、由交易者和委托人通過電話和電腦網絡直接進行交易

C、交易清算便捷

D、交易規則煩瑣

標準答案：D

知識點解析：場外交易無固定的場所，由交易者和委托人通過電話和電腦網絡直接

進行交易。近年來，由于交易規則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發展速度

大大快于交易所交易，并成為衍生工具交易的主要場所。

32、下列不屬于貨幣市場上的金融工具的是（）。

A、商業票據

B、股票

C、支票

D、匯票

標準答案：B

知識點解析：貨幣市場，是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金

融市場。B項屬于資本市場上的金融工具。

33、銀行承兌匯票二級市場行為不包括（）。

A、再貼現

B、轉貼現

C、承兌

D、貼現

標準答案：C

知識點解析：銀行承兌匯票一級市場行為和二級市場行為的區別：銀行承兌匯票一

級市場行為包括出票和承兌；二級市場行為包括匯票買賣轉讓交易、對銀行承兌匯

票進行貼現、轉貼現和再貼現。可見，C項屬于銀行承兌匯票一級市場的行為。

34、交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期（交割日）買賣

某種標的金融資產（或金融變量）的合約是（）。

A、金融遠期合約

B、金融期貨合約

C、金融期權合約

D、金融互換合約

標準答案：A

知識點解析：金融遠期合約是指交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格（稱

為遠期價格）在約定的未來日期（交割日）買賣某種標的金融資產（或金融變量）的合

約，常見的金融遠期合約包括遠期利率合約、遠期外匯合約、債權類資產的遠期合

約、遠期股權合約四個大類。

35、持有者能在規定的期限內按交易雙方商定的價格購買或出售一定數量的基礎金

融工具或基礎金融變量的權利的交易是（）交易。

A、金融遠期

B、金融期貨

C、金融期權

D、金融互換

標準答案：C

知識點解析：A項金融遠期是指交易雙方約定在將來某一特定時間按事先確定的價

格買賣一定數量的金融資產的合約；B項金融期貨是由期貨交易所統一制定的、規

定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量金融產品或者貨幣的標準化合約；D

項金融互換是指兩個或兩個以上的當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互

交換等值現金流的金融合約。

36、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（）。

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成長型基金

D、穩健型基金

標準答案：C

知識點解析：根據投資目標的不同，可以將基金分為：①成長型基金是指以追求

資本增值為基本目標，較少考慮當期收入的基金，主要以具有良好增長潛力的股票

為投資對象；②收入型基金是指以追求穩定的經常性收入為基本目標的基金，主

要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象；③平衡型基金

則是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金。

37,下列不屬于金融市場客體的是（）。

A、股票

B、保險單

C、同業拆借

D、外匯

標準答案：B

知識點解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業拆

借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

38、保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成

員遭受的損失給予經濟補償是保險產品（）功能的體現。

A、轉移風險

B、分攤損失

C、補償損失

D、融通資金

標準答案：C

知識點解析：AB兩項是指投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災害事故

或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的人；D項融通資金一方

面指保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值

增值；另一方面是指對友資人來說，購買某些保險產品可以獲得預期的保險金。

39、關于黃金的特性，下列說法錯誤的是（）。

A、極易變現

B、是一種特殊的商品

C、黃金仍擔任著貨幣的職能

D、具有儲藏、保值、獲利等金融屬性

標準答案：C

知識點解析：黃金極易變現，是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現；黃金

曾在很長一段時間內擔任著貨幣的職能，但目前己不再擔任貨幣的職能。

40、郵票收藏的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。其投

資增值程度取決于（）。

A、郵票的發行量

B、時間的長短

C、正確的眼光

D、足夠的耐心

標準答案：B

知識點解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短。如果有正確的眼光和足夠的耐

心，可獲得較穩定的收益。A項郵票的發行量一般都是固定的。

41、貨幣型理財產品所具有的主要特點表現在（）。

A、投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

B、投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C、投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D、投資期限短，投資期限資金贖回靈活

標準答案：D

知識點解析：貨幣型理財產品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性

高等主要特點。

42、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（），

A、又稱利率風險

B、當利率上漲時，債券價格上漲

C、對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產收益

D、債券的到期時間越長，價格風險越大

標準答案：B

知識點解析：B項債券價格與利率變化成反比，即當利率上漲時，債券價格下跌。

43、銀行發行的債券掛鉤類理財產品主要在（）上進行交換和交易。

A、股票市場和資本市場

B、資本市場和債券市場

C、貨幣市場和債券市場

D、股票l|j場和貨幣市場

標準答案：C

知識點解析：債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交

易，并由銀行發行的理財產品。其特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固

定，不得提前支取。

44、假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為4個月，理財期間固定收益為年

收益率4.80%。客戶小陳購買該產品20000元，則4個月到期時,該投資者連本帶

利共可獲得()元。

A、17650

B、18920

C、20220

D、20320

標準答案：D

知識點解析：該投資者連本帶利共可獲得：20000x(1+4.80%/3)=20320(TC)O

45、在銀行代理理財產品銷售的基本原則中，()原則是指在向客戶推薦產品時，銀

行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類

型、特點、購買方式、沒資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

A、適用性

B、匹配性

C、謹慎性

D、客觀性

標準答案：D

知識點解析：銀行代理理財產品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則，題

中描述的是客觀性原則。適用性原則是指在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶

所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資1=1標、投資期限長短、產

品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。

46、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規定，基金管理公司必須以現金形式分

配至少的基金凈收益，并且每年至少次。()

A、80%；1

B、80%；2

C、90%：1

D、90%；2

標準答案：C

知識點解析：基金分紅是指基金將收益的一部分以現金形式派發給投資者，這部分

收益原來就是基金單位凈值的一部分。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規

定：基金管理公司必須以現金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一

次。

47、商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應首先()。

A、評估客戶的當前財務狀況

B、了解客戶的非財務信息

C、了解客戶的風險偏好

D、選擇多樣化投資工具

標準答案：C

知識點解析：利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，商業銀行應了解客戶的風

險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由

客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。

48、憑證式國債的持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到購買網點提前兌取。

提前兌取時，收取的手續費為兌付本金的（）。

A、0.5%o

B、l%o

C、1.5%o

D、2%o

標準答案：D

知識點解析：在持有期內，憑證式國債持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到

購買網點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利

率檔次計算，經辦機構按兌付本金的2%o取手續費c

49、信托公司推介信托計劃時，委托人以方式認購信托單位，可由代

理收付。（）

A、現金；中央銀行

B、現金；商業銀行

C、面額；中央銀行

D、面額；商業銀行

標準答案：B

知識點解析：信托公司準介信托計劃時.，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協

議。委托人以現金方式認購信托單位，可由商業銀行代理收付。

50、為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業人員應該建議該客戶在銀行開設三

種類型的賬戶。這三種類型賬戶不包括（）。

A、活期儲蓄賬戶

B、定期投資賬戶

C、扣款賬戶

D、信用卡賬戶

標準答案：A

知識點解析：為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業人員應該建議客戶在銀行開立三

種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；②扣款賬戶，若有貸款

本息要繳，方便隨時掌握貸款的本息交付狀況：③信用卡賬戶，彌補臨時性資金

不足，減少低收益資金的比例。

51、下列選項中，不屬于緊急預備金來源的是（）。

A、活期存款

B、貨幣市場基金

C、長期定期存款

D、貸款額度

標準答案：c

知識點0析：緊急預備金可以用兩種方式來儲備：①流動性高的活期存款、短期

定期存款或貨幣市場基金；②利用貸款額度。C項長期定期存款流動性較差，不

宜作為緊急預備金的來源。

52、投資工具依其風險由低至高排列，正確的是（），

A、投機股、績優股、有擔保公司債券、國庫券

B、增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款

C、定期存款、有擔保公司債券、認股權證、平衡型基金

D、國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨

標準答案：D

知識點解析：國庫券以國家信用為保證，風險最低；有擔保公司債券是公司以自有

或第三人擁有的全部或部分財產擔保到期還本付息的公司債券，其風險大于國庫券

但小于平衡型基金；平衡型基金是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安

全性和盈利性的基金，其風險小于期貨。

53、利用房屋貸款買房子時，會計科目中（）。

A、資產增加、費用增加

B、資產增加、收入減少

C、資產增加、負債增加

D、沒有任何變動

標準答案：C

知識點解析：利用房屋貸款買房子時，資產項目吧定資產增加，負債項目應付賬款

增加，而凈資產不變。

54、對開展理財顧問業務而言，下列屬于客戶重要的非財務信息的是（）。

A、資產和負債

B、收入與支出

C、房地產升值預期

D、客戶風險厭惡系數

標準答案：D

知識點解析：客戶信息可分為財務信息和非財務信息：前者是指客戶當前的收支狀

況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢等；后者是指其他相關的信息，比如客

戶的社會地位、年齡、友資偏好和風險承受能力等，可以幫助銀行從業人員進一步

了解客戶，對個人財務規劃的制定有直接的影響。

55、理財顧問服務流程最后一步是（）。

A、實施計劃

B、基礎規劃

C、建立投資組合

D、績效評估

標準答案：D

知識點解析：適合我國目前發展狀況的理財顧問服務流程是：收集客戶信息T客戶

財務分析一客戶財務目標分析與確認一財務規劃一投資組合T實施計劃一績效評

估。

56、（）是指反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表。

A、資產負債表

損益表

C、現金流量表

D、利潤分配表

標準答案：A

知識點解析：B項損益表是反映一定期間生產經營成果及其分配情況的會計報表；

C項現金流量表是反映一定時期現金流入和現金流出動態狀況的報表：D項利潤分

配表反映的是某公司當年的凈利潤的分配情況和年末分配利潤的情況。

57、以下屬于理財顧問服務的是（）。

A、提供財務分析與規劃服務

B、銷售信貸產品

C、對外營銷宣傳活動

D、銷售儲蓄存款產品

標準答案：A

知識點解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建

議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等

進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。

58、李先生有1000元現金，2000元活期存款，25000元定期存款，價值8000元的

股票，價值40000元的汽車，價值800000元的房產，價值20000元的古董字畫。

每月的生活費開銷為1500元，每月需還房貸6000元，則他的失業保障月數為（）個

月。

A、3.7

B、4.8

C、7.8

D、9.5

標準答案：B

知識點解析：失業保障月數二存款、可變現資產或凈資產：月固定支出，其中，“存

款、可變現資產”包括現金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、

房地產、古董字畫等變現性較差的資產；“月固定支出“除生活費開銷以外，還包括

房貸本息支出、分期付款支出等已知負債的固定現金支出。根據已知條件，李先生

的失業保障月數=（1000+2000+25000+8000）;（1500+6000）=4.8（個月）。

59、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（）。

A、認購期利息自動轉為基金份額

B、認購申請一經成功受理，不得撤銷

C、基金認購有一定期限

D、是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

標準答案：D

知識點解析：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行

為。在認購期內產生的利息以注冊登記中心的記錄為準，在基金成立時，自動轉換

為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認購份額。認購申請一經成功受

理，不得撤銷。

60、關于債務管理，下列說法錯誤的是（）。

A、總負債一般不應超過凈資產

B、短期債務和長期債務的比例應為0.4

C、當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

標準答案：B

知識點解析：B項短期債務和長期債務要有合理的比例，但沒有一定之規，要充分

考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性相匹配。

61、中國的個人所得稅制規定的應稅所得不包括（），

A、特許權使用費所得

B、對企業事業單位的承保經營、承租經營所得

C、財產轉讓所得

D、保險賠款

標準答案：D

知識點解析：D項保險賠款屬于免稅所得。

62、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（）。

A、政府在市場上出售外匯基金票據

B、政府購買增加

C、政府引入銷售稅

D、再貼現率從2%調整到1.5%

標準答案：B

知識點解析：積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，B項政府購買增加

屬于積極財政政策的范疇。AD兩項均屬于貨幣政策的范疇；C項屬于緊縮性的財

政政策。

63、下列關于退休規劃說法正確的是（）。

A、計劃開始不宜太遲

B、規劃期應當在五年左右

C、投資應當極其保守

D、對投資和風險應當相當樂觀

標準答案：A

知識點解析：從業人員要在理財工作中使客戶改變對退休規劃的認識誤區，包括計

劃開始太遲、對收入和費用的估計太樂觀以及投資過于保守。

64、根據《證券法》的規定，下列不屬于操縱證券市場行為的足（）。

A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續

買賣證券

B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D、利用傳播媒介提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息

標準答案：D

知識點解析：操縱證券市場的手段主要包括：①單獨或通過合謀，集中資金優

勢、持股優勢或利用信息優勢聯合或連續買賣，操縱證券交易價格或證券交易量；

②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交

易價格或證券交易量；③在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交

易價格或證券交易量；④其他操縱手段。D項利用傳播媒介提供、傳播虛假或者

誤導投資者的信息屬于欺詐客戶行為。

65、根據《信托法》的規定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人

所負債務或者自己所受到的損失，以（）承擔。

A、委托人固有財產

B、受托人固有財產

C、信托財產

D、信托財產和受托人固有財產

標準答案：B

知識點解析：《信托法》第三十七條規定，受托人違背管理職責或者處理信托事務

不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔；受托人因處理

信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔。

66、下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規定的說法，不正確的是

（）o

A、基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構

B、基金管理人由依法設立的商業銀行擔任

C、基金管理人的注冊資本不低于一億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

D、擔任基金管理人，應當經國務院證券監督管理機構核準

標準答案：B

知識點解析：《證券投資基金法》第十二條規定，基金管理人由依法設立的基金管

理公司擔任。

67、我國《商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事（）業務，國家另有規定除外。

①不動產投資②信托化務③股票業務④非銀行金融機構和企業投資

A、①②③④

B、②③

c、③④

D、???

標準答案：D

知識點解析：《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不

得從事信托投資和股票業務，不得投資于非白用不動產，商業銀行在中華人民共和

國境內不得向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

68、下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是()o

A、稿酬所得

8、保險賠款

C、國債利息

D、按照國家統一規定發給的補貼

標準答案：A

知識點解析：《個人所得稅》第二條規定，稿酬所得是應納個人所得稅的個人所得

項目。

69、商人張某從國內運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應當在年度終了后

()日內納稅。

A、60

B、30

C、15

D、10

標準答案：B

知識點解析：根據《個人所得稅法》的規定，從中國境外取得所得的納稅義務人，

應當在年度終了后30日內，將應納的稅款繳人國庫。

70、在保險業務相關要素中，()只能由單位擔任，不能是個人。

A、保險經紀人

B、保險代理人

C、被保險人

D、受益人

標準答案：A

知識點解析：B項保險代理人可以是單位，也可以是個人；CD兩項中被保險人和

受益人都可以是個人。

71、關于委托人、受托人、受益人的敘述，下列各項錯誤的是()。

A、受托人有重大過失的，委托人有權申請人民法院解任受托人

B、受托人職責終止的，依照信托文件規定選任新受托人

C、委托人不指定或者無能力指定時，由受益人選任新受托人

D、受益人無民事行為能力的，依法由其監護人代任新委托人

標準答案：D

知識點解析：D項中受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法

由其監護人代行選任。

72、為維護銀行業的穩健運行，人民銀行對商業銀行向關系人發放貸款做出了明確

的限制，下列論述中錯誤的是（）。

A、商業銀行不得向關系人發放信用貸款

B、商業銀行向關系人發放貸款一律采用擔保貸款的形式，在關系人財務、信用狀

況良好的情況下，發放貸款的條件可以比普通貸款人更優惠

C、關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其親屬

D、商業銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關系人范圍

標準答案：B

知識點解析：《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸

款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

73、對受益人的權利和義務說法錯誤的是（）。

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權

B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照不

同的比例享受信托利益

C、受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償

D、信托受益權可以依法轉讓和繼承

標準答案：B

知識點解析：《信托法》第四十五條規定，共同受益人按照信托文件的規定享受信

托利益。信托文件對信壬利益的分配比例或者分配方法未作規定的，各受益人按照

均等的比例享受信托利益。

74、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。

A、符合有關規定的對外投資

B、向境內保險機構支付外匯入壽保險項下的保費

C、在境外獲得合法資本項目收入需結匯的

D、對外捐贈和財產轉移需購付匯的

標準答案：B

知識點解析：境內個人向境內經批準經營外匯保險業務的保險經營機構支付外匯保

費，應持保險合同、保險經營機構付款通知書辦理購付匯手續，不必經外匯局核

準。

75、下列敘述錯誤的是（）。

A、十周歲以上的未成色人都是限制行為能力人

B、無權代理人訂立的合同是效力待定的合同

C、個人獨資企業和合伙企業都是典型的非法人企業，因為它們沒有獨立的企業財

產

D、合伙企業的財產具有相對的獨立性

標準答案：A

知識點解析：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，屬

于“完全民事行為能力人“；不能辨認自己行為的精神病患者是無民事行為能力人。

76、當出現（）情形時，委托代理終止。①代理人死亡②作為被代理人或者代理人

的法人終止③被代理人和代理人之間的監護關系消滅④代理人喪失民事行為能力

⑤代理期間屆滿或者代理事務完成⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托

A、①②③④⑤

B、?@???

C、①②④⑤⑥

D、①②③⑷⑥

標準答案：C

知識點解析：③項被代理人和代理人之間的監護關系消滅屬于法定代理或者指定

代理終止的情形。

77、甲與乙訂立商品房買賣合同，雙方約定乙先將房屋交付給甲，但是在甲付清全

部價款前房屋的所有權,乃屬于乙。在全部價款付清前，房屋因大火而滅失。對此，

應由誰承擔損失?（）

A、甲，因為房屋已經交付

B、乙，因為房屋所有權屬于乙

C、甲，因為所有權保留的約定無效，房屋所有權應屬于甲

D、甲、乙各負擔一半損失

標準答案：A

知識點解析：對于房屋買賣，實行交付原則，即房屋已經交付給買受人，但未辦理

過戶手續的，滅失風險由買受人承擔。

78、甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內為保險公司代辦保

險業務。甲是保險公司的（）。

A、保險代言人

B、保險經紀人

C、產品推廣人

D、保險代理人

標準答案：D

知識點解析：保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保

險人授權范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。

79、薛小姐為自己的房屋在A、B兩家保險公司分別投保了火災險80萬元、60萬

元，出險時房屋價值100萬元，火災導致房屋損失40萬元，則下列說法錯誤的是

（）。

A、薛小姐對自己的房屋的火災風險進行了重復投保

B、出險時，保險價值小于兩家保險公司保險金額的總和，所以出現了超額投保的

狀況

C、B保險公司根據重復保險的比例分攤原則，應該賠償的比例是60/（80+60）

D、兩家保險公司賠償金額和為（80+60）/100x40,即56萬元

標準答案：D

知識點解析：重復保險采取比例分攤的目的就是為了防止投保人通過保險獲取不當

得利，所以賠償金額應該以實際損失40萬元作為額度。按照比例分攤原則，各家

保險公司承擔的賠償比例是各家保險公司的保險金額占各家保險公司保險金額總和

的比例。

80、下列各項物權中，不屬于他物權的是（）。

A^土地承包經營權

B、所有權

C、國有土地使用權

D、質權

標準答案：B

知識點解析：他物權是指財產非所有人根據法律的規定或所有人的意思對他人所有

的財產享有的并進行有限支配的物權。他物權主要包括用益物權和擔保物權。我國

《物權法》規定的國有土地使用權、土地承包經營權等都屬于用益物權。擔保物權

主要有抵押權、質權、留置權。

81,（）是指經核準的基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設

立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。

A、開放式基金

B、封閉式基金

C、混合型基金

D、證券投資基金

標準答案：B

知識點解析：《證券投資基金法》第五條規定，采用封閉式運作方式的基金（簡稱

封閉式基金），是指經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額

可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖I川的基金：采

用開放式運作方式的基金（簡稱開放式基金），是指基金份額總額不固定，基金」分額

可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金。

82、商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，（）應按照儲蓄存款業務管

理。

A、基礎資產

B、貨幣互換

C、期權交易部分

D、衍生交易部分

標準答案：A

知識點解析：商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產

晶應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生

交易部分應按照金融衍生產品業務管理。

83、對于銀行業金融機溝違反審慎經營規則且逾期未改正的，監管機構可以對其采

取的措施不包括（）。

A、責令暫停部分業務

B、責令控股股東轉讓股權

C、取消金融機構的營業執照

D、停止批準增設分支機構

標準答案：C

知識點解析：《銀行業監督管理法》第三十七條規定，銀行業金融機構違反審慎經

營規則、逾期未改正的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責

人批準，可以區分情形，采取下列措施：①責令暫停部分業務、停止批準開辦新

業務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責令控股股東轉讓股權

或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥

停止批準增設分支機構。

84、下列說法中，不屬于個人理財業務風險管理基本要求的是（）。

A、商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障

能力，以及其他必要的資源保證

B、商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理

財業務，切實保護客戶的合法權益

C、商業銀行應建立個大理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的

主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積

極主動地與監管部門溝通

D、經客戶口頭保證同意，商業銀行可以向第三方提供客戶的相關資料和服務與交

易記錄

標準答案：D

知識點解析：D項應為除經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相

關資料和服務與交易記錄。

85、商業銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計應制定審計規范，并

保證審計活動的（）。

A、連續性

B、客觀性

C、獨立性

D、可行性

標準答案：C

知識點解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十五條規定，商業銀行的

內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計，應制定審計規范，并保證審計活動

的獨立性。

86、關于商業銀行銷售綜合理財產品，下列要求不正確的是（）。

A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B、采用至少包含期權限額的多重指標管理市場風險限額

C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

標準答案：B

知識點解析：B項商業銀行在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限

額。

87、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個人理財業務從業人員

每年的培訓時間不得少于（）小時。

A、16

B、18

C、20

D、24

標準答案：C

知識點解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定從業人員每年的培訓時

間應不少于20小時，耒達到培訓要求的從業人員應暫停從事個人理財業務活動。

88、當業務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，下列關于銀行業從業人員的

行為，錯誤的是（）。

A、向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

B、為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供服務

C、向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議

D、當本人需要購買所在機構代理的產品時，，以與普通金融消費者相當的條件與所

在機構進行交易

標準答案：B

知識點解析：《銀行業從業人員職業操守》中“利益沖突”準則要求，銀行業從業人

員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或者接受其所在機構提供

的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明

品優于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易C

89、銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時.，下列哪項不宜進行披露?（）

A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示產品風險和性質

B、對購買此產品的其他客戶的交易信息和檔案秘密

C、對本機構在本產品銷售過程中應承擔的責任和義務

D、對被代理機構所承擔的最終責任

標準答案：B

知識點解析：根據“信息披露''準則要求，銀行業從業人員應當明確區分其所在機構

代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須

以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險

和產品的最終責任承擔者、本行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

90、下列情形中，商業策行開展個人理財業務造成客戶經濟損失的，但并非按照有

關法律法規的規定或者合同的約定承擔責任情形的是（）。

A、商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料?，不能證明理財計劃或產品的銷

售是符合客戶利益原則的

B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C、商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D、不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃

或產品的

標準答案：B

知識點解析：B項情形下，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第四

十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管

理人員和其他直接責任人員進行處理。若構成犯罪，將依法追究刑事責任。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.。分，共40

分。）

91、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（）等專業化服務。

標準答案：A,C,E

知識點解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、

個人投資產品推介等專業化服務。

92、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略

有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。

93、下列措施中，會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：選項CE屬于影響個人理財的社會環境因素，所以不選。

94、構成投資者必要收益率的三部分是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：必要收益率由真實收益率、通貨膨脹率和風險補償三部分構成。

95、維持最佳貨產投資組合必須經過系統縝密的資產配置流程，其中內容包含（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：資本配置過程中需要考慮的因素包括：投資目標規劃、資產類別的選

擇、資產配置策略與比例配置、定期檢視與動態分析調整。

96、用于保障家庭基本開支的費用，可以選擇的儲存方式有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：用于保障家庭基本開支的費用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款

或半年以內定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產品，絕不可

用于進行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現投資虧損或被套，將極大地影

響到家庭的正常生活。

97、彈性較小的理財目標有（）。

標準答案：B,D

知識點解析：子女教育和贍養父母的投資是缺乏彈性的。

98、以下關于金融市場的特點說法正確的有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：金融市場的特點有：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性；市

場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。

99、按照金融工具發行和流通的特征分類，金融市場可以劃分為（）。

標準答案；A,C,D,E

知識點解析：按照金融工具發行和流通特征，金融市場劃分為發行市場、二級市場

（又叫流通市場）、第三市場和第四市場。

100、作為一種理財產品，債券具有的特征是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：債券的特征：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。

10k期貨交易的主要制度包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結算制度。又稱“逐日

盯市”制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強行平倉制度。

102、按照保險標的劃分，保險可以分為（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：按照保險標的劃分，保險可以分為人身保險、財產保險與投資型保

險。

103、貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用

級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購

以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金

融工具。

104、目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利

率風險、匯率風險和流動性風險。

105、結構性理財產品的主要類型包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股

票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

106、關于利率/債券掛鉤類理財產品，下列說法錯誤的是（）。

標準答案；D,E

知識點解析：債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交

易，并由銀行發行的理財產品。其特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固

定，不得提前支取。選項DE說法有誤。

107、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品可分為（）。

標準答案：B,D

知識點解析：按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品可歸納為兩大類：不保障

本金理財產品（含部分保障本金理財產品）和保障本金理財產品。

108、在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：在進行另類資產投資時，除需承擔傳統的信用風險、市場風險和周期

風險等風險外，還有如下幾個方面的風險：首先，投機風險。其次，小概率事件并

非不可能事件。最后，殞失即高虧的極端風險。

109、依據投資目標的不同，基金可分為（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：依據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入型基金和平衡型

基金。

110、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規定，下列關于基金分紅的說法正確

的是（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：一般銀行系統對非貨幣基金默認為現金分紅，貨幣基金默認為紅利再

投資。選項BC說反了。

111、銀行代理財產險主要包括（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：財產險包石房貸險、企業財產保險和家庭財產險。選項AB屬于壽

112、關于無記名國債，下列說法正確的是（）。

標準答案：c,D,E

知識點解析「忘記名國債乂稱為實物式國債，以實物券的形式記錄債權，面值不

等。不記名，不掛失，可上市流通。選項AB說法不正確。

113、下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風險的是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：從投資者知度講，贖回條款有三項不利：①附有贖回權的債券的未

來現金流量不能預知，增加了現金流的不確定性；②因為發行人可能在利率下降

時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險；

③附有贖回權的債券的潛在資本增值有限；同時，贖回債券增加了投資者的交易

成本，從而降低了投資收益率。

114、按信托財產的不同，信托可劃分為（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他

財產信托等。

115、屬于客戶理財需求短期目標的有（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：選項BC屬于中期目標。

116、保險規劃具有的功能包括（）。

標準答案：B,D

知識點解析：保險規劃具有風險轉移和合理避稅的功能。

117、下列關于銀行從業人員預測客戶未來支出的說法正確的是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支

出，銀行從業人員都首先要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低。選項B說法

有誤。

118、下列屬于保險規劃風險的是（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：保險規劃風險體現在以下幾個方面：未充分保險的風險、過分保險的

風險、不必要保險的風險。

119、有下列（）情形之一的，合同無效。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：選項B屬于可撤銷合同。

120、下列屬于證券交易內幕信息知情人的是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：選項D只是普通職員，對于公司內部的重要信息知道的甚少，不屬

于內幕信息知情人。

121、依據現行規定，附請保險兼業代理資格應具備的條件有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查申請保險兼業代理資格應具備的條件，題中選項都是正確

的。

122、關于理財業務的客戶需求調查，下列說法正確的是（）。

標準答案：AB,C,D,E

知識點。析「采血需查客戶需求調查，題中五個選項都是正確的。

123、適合的理財產品應在適合的營業網點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，

這是理財產品的銷售原則，這里的“適合”具體是指（）o

標準答案：A,C,D

知火點解析：對商業銀行來說，適合的理財產品目前主要分為兩大類，笫一類是銀

行自主開發的理財產品，第二類是銀行代理銷售的理財產品。適合的營業網點是指

具有合格的銷售人員，并具有銷售理財產品軟硬件條件的營業網點。適合的銷售人

員則是指具有從業資格和上崗資格的業務人員，如客戶經理等。適合的客戶是指接

受投資風險評級測評后，其風險承受能力等級與擬購買理財產品風險/收益評級相

匹配的潛在投資客戶。

124、銀行客戶關系管理系統主要包括的模塊有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行客戶關系管理系統的模塊包括：客戶綜合評價體系、客戶經理管

理體系、客戶服務系統、銀行經營狀況綜合分析、輔助決策系統。

125、關于商業銀行個人理財顧問業務內部的審查與監督管理，下列說法正確f勺是

（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查商業銀行個人理財顧問業務內部的審查與監督管理，題中五

個選項都是正確的。

126、關于理財產品風險評估的主體，下列說法正確的是（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析；組合類理財產品，風險的主要評估主體是產品設計的結構和各種基礎

資產的比例及各自的風險指標等。結構類理財產品，風險的主要評估主體是產品設

計結構、所用金融衍生品的杠桿效應、衍