銀行從業資格（初級）考試?銀行業法律法規與綜合能力

第五部分第3章銀行自律與市場約束題庫

［單選題］1、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A國際清算銀行

B中國銀行業協會

C美國銀行家協會

D香港銀行公會

正確答案：B

答案解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業的發展和協調過程中發揮著重要作用，如國際

清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。

［單選題］2、以下選項中關于美國銀行家協會的說法，錯誤的是（）。

A總部設在華盛頓

B美國最大的銀行貿易協會

C成員包括社區，區域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協會，信托投資公司和儲蓄銀

行

D接受委托或作為代理人辦理清算業務

正確答案：D

答案解析：美國銀行家協會（ABA）,成立于1975年，總部設在華盛頓，其成員包括社區，

區域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的

銀行貿易協會。其使命是為會員單位提供優秀的金融服務，加強合作，共謀發展。

［單選題］3、下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A根據《香港銀行公會條例》成立

B于1981年成立的法定團體

C以取代香港外匯銀行公會

D香港的銀行牌照是由香港金融管理局發出，所以持牌限行可以不成為公會會員

正確答案：D

答案解析?：香港銀行公會是根據《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代

香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發出，但持牌銀行必須成為公

會會員，才能在香港特別行政區經營業務，亦因而同時受公會的規則所約束。

［單選題］4、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A理事會

B中國銀行業監督管理委員會

C常務理事會

D會員大會

正確答案：D

答案解析：中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。

會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。

［單選題］5、國際上?些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下

列不屬于銀行自律組織的是（）。

A國際清算銀行

B美國銀行家協會

C香港銀行公會

D美聯儲

正確答案：D

答案解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，如國

際清算銀行、美國銀行家辦會和香港銀行公會等。D項，美聯儲不是自律組織，是美國的中

央銀行。

［單選題］6、陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，卜.列對其兼職

行為表述正確的是（）?

A違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止此兼職活動

B非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份

C非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D此兼職活動與銀行業務不直接相關，故可以不向所在銀行披露

正確答案：B

答案解析：將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的.銀行業從業人員

在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如

金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露

兼職情況。

［單選題］7、下列說法不正確的是（）。

A法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代

表大會及其常務委員會制定的法律

B銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

C規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的

行業規范及公約

D商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性

文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致

正確答案：C

答案解析：自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約

束力的行業規范及公約，如中國銀行業協會制定的《中國銀行業自律公約》、《中國銀行業反

商業賄賂承諾》以及本職業操守等。C項是對銀行'也自律規范的定義；規章制度是指銀行業

金融機構內部制定的各項攻策、操作程序和工作規范。

［單選題］8、下列行業中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A某銀行為提高服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，

經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金

額后，可以獲得相應積分

C與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶

提供增值服務

D某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企

業財務部門負責人

正確答案：D

答案解析?：公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手

段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來廉得競爭。同時，應當尊

重同業人員，共同建立合作共嬴的良好行業風氣。銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平

競爭，禁止商業賄賂。

［單選題］9、卜.列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于與同事關系規定的是（）。

A工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露

B在所在機構成員之間相互分享專業知識和經驗

C引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權

D將同事不當行為通知媒體

正確答案：D

答案解析：D選項違反了尊重同事的要求。

［單選題］10、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工

作，則下列說法正確的是（

A部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團

隊資源增長工作經驗

B小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D部門內同事不應當與小李共享研究成果

正確答案：C

答案解析：“團結合作”要求銀行'也從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同

創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應

當相互信任與合作。

［單選題］11、（）是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人

采取保密措施的技術信息和經營信息。

A客戶信息

B商業秘密

C經營信息

D客戶隱私

正確答案：B

答案解析：商業秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利

人采取保密措施的技術信息和經營信息。保守所在機構的商業秘密，是銀行業從業人員應盡

的義務。

［單選題］12、某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰。但是該業務人員認為

自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應（）。

A向媒體披露證據證明自己的清白

B向公安部門反映情況

C按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D向部門所有同事發送郵件爭取聲援

正確答案：C

答案解析:銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

［單選題］13、近期，某銀行支行因為一筆違規放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行

的一位朋友張某進行采訪，在這種情況下（

A張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認

B張某有責任告知李某他所知道的情況

C未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

正確答案：C

答案解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機

構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

［單選題］14、近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在

該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該造言斷然否認

C如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

正確答案：D

答案解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機

構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

［單選題］15、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（）。

A堅決不換崗位

B服從所在機構管理

C在公共場合發表對同業機構的負面言論

D將原單位的專有技術透露給他人

正確答案：B

答案解析：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制

度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。員

工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。木條要求銀行業從業人員對自

己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責。首先，從業人員應自覺遵守法律法規。其次，

銀行業從業人員應遵守銀行業協會制定的行業自律性規范。最后，銀行業從業人員應當遵守

所在機構的各種規章制度，

［單選題］16、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶

發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（）。

A該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

正確答案：D

答案解析：應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報。

［單選題］17、以下關于現場檢查的說法，錯誤的是（）o

A在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構賬賬之間、表實之

間、賬實之間、賬表之間一致性

B在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員查閱外部審計報告和內部審計報告

C在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員了解和掌握業務經營和內部管理的

基本情況

D在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供所有的資料

正確答案：D

答案解析?：在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之

間、賬表之間、張實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經

營和內部管理的基本情況，在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應積極配合

監管人員調閱有關資料，查詢計算機業務系統數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊

（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材

料。銀行業從業人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、蟲表、審計報告以及內部管理規章，

不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配

合監管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。

［單選題］18、下列選項中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規定的是（）。

A依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C與本行專家討論某股票的走勢

D出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

正確答案：D

答案解析：（D向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，

如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉

的信息；（2）出于好奇或其他H的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息：（3）不妥善

保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意

扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用做打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息;

⑷將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行

開立存款賬戶，但一些從業人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司

或其他公司用于營銷其他產品。

［單選題］19、下列關于監管規避基木原則的說法，不正確的是（

A銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金

融、外匯監管規定

B一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

C程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

D義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

正確答案：C

答案解析：C項，禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，

一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規定是指法律法規中有關從事某

種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。

［單選題］20、某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行

股票價格很可能下跌，（）。

A該職員應該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其池人透露該消息

D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人

正確答案：D

答案解析：該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規定不得將內幕信息告知允許范圍以外的

人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內幕交易原則。

［單選題］21、下列行為中，屬于違反銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的是（）。

A提示產品涉及的主要風險

B提示客戶貿易合約中的免責條款

C從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

D僅介紹產品或服務的有利之處

正確答案：D

答案解析：根據“風險提示”規定，從業人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著

力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要:②僅介紹產品或服務的有利之處,

對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提

出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

［單選題］22、某銀行客戶經理在辦理業務時建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅，違

反了《銀行業從業人員職業操守》的（）。

A熟知業務原則

B監管規避原則

C風險提示原則

D協助執行原則

正確答案：B

答案解析：監管規避的原則：銀行從業人員不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

［單選題］23、銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B不屬于色情、賭博的消費

C不屬于帶有商業賄賂性質的消費

D假借業務之名，行個人消費之實

正確答案：D

答案解析：商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但從業人員應該確保其娛樂活動不會產生

以卜問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情、賭博類的消費；帶有商業賄賂性質的消

費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業務之名，行個人消費之實；酗酒、鬧事等其他不利于

其所在機構形象的行為。

［單選題］24、法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉

因與該貿易公司保持良好妁業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從

業人員職業操守中關于（）規定

A監管規避

B協助執行

C內部交易

D風險提示

正確答案：B

答案解析：依法協助執行要求銀行業從業人員不得為維持與客戶的業務關系或出于私情，不

協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行

查詢、凍結、扣劃的執法行為，甚至為客戶通風報信或協助轉移客戶的資產，使執法行為無

法進行。

［單選題］25、下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。

A客戶所在區域的信用環境

B會計分錄

C信用記錄

D所處行業情況以及財務狀況

正確答案：B

答案解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域

的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職

調查、審查和授信后管理，

［單選題］26、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是（）。

A熟知向客戶推薦的產品

B銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

C熟知與自身崗位相關的有關法規

D熟知業務處理流程

正確答案：B

答案解析：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融

產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

［單選題］27、某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業務知識，在同事

偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D是不可以的，除非經過適當批準

正確答案：D

答案解析：銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操

作規程，確保客戶交易安全。除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行

職責或將本人工作委托他人代為履行。

［單選題］28、下列選項中，不屬于銀行業從業人員與客戶間職業操守要求的是（）。

A熟知業務

B專業勝任

C監管規避

D崗位職責

正確答案：B

答案解析：銀行業從業人員與客戶間的職業操守包括：熟知業務、監管規避、崗位職員、信

息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息

披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業從業人員的從業準則。

［單選題］29、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000

股該行的股票，此行為違反了職業操守的（）規定。

A內幕交易

B監管規避

C利益沖突

D信息保密

正確答案：A

答案解析：銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信

息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人

利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

［單選題］30、銀行從業人員的以下做法中合理的是（）o

A客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B節日客戶送來賀卡

C在探業務時主動提出給客戶相關的調研費

D接受客戶費重禮品后同意在辦理業務時給予優惠

正確答案：B

答案解析：在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和

所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：（一）不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證

券等違反商業習慣的禮物；（二）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的

決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；（三）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價

格或服務上的優惠。

［單選題］31、銀行業從業人員將客戶信息提供給銀行內部其他部門，這一行為違反了銀行業

從業人員職業操守哪項原則（）。

A保護商業秘俯與客戶隱私

B誠實信用

C公平競爭

D專業勝任

正確答案：A

答案解析：這一行為違反了保護商業秘密與客戶隱私的原則。

［單選題］32、下列行為遵循了銀行崗位職責劃分要求的是（）。

A當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B未經內部職責調整或批準，將本人工作委托他人代為履行

C未經內部職責調整或批準，為其他崗位人員代為履行職責

D未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

正確答案：D

答案解析：根據銀行從業人員職業操守第12條“崗位職責”規定，銀行業從業人員應當遵守

業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全，做到：

①不打聽與自身工作無關的信息：②除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人

員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行;③不得違反內部交易流程及崗位職責管理

規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或

告知其他人員。

［單選題］33、禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。

A勤勉盡職

B專業勝任

C保護商業秘密與客戶隱私

D公平競爭

正確答案：D

答案解析：銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

［單選題］34、下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是（）。

A國有商業銀行

B中國境內的外資銀行

C國家外匯管理局

D政策性銀行

正確答案：C

答案解析?：銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作

［單選題］35、下列行為中,符合銀行業從業人員職業操守關于“合作交流”規定的是（）

A交流未公開的財務情況

B交流機構內部資料

C交流先進經驗

D交流客戶信息

正確答案：C

答案解析：銀行從業人員之間應利用交流合作的機會，互相學習先進經驗，提高自己的經營

管理水平與業務技能。

［單選題］36、下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。

A合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位

D商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

正確答案：D

答案解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管

處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

［單選題］37、“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業人員在辦理相關業務

時必須遵循（）制度。

A居民身份識別

B客戶身份識別

C公民身份識別

D法人身份識別

正確答案：B

答案解析：了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規定以及《反洗錢法》

等法律、法規都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。

［單選題］38、某客戶欲購買銀行代售的一種理財產品，便邀請為其辦理業務的一名銀行工作

人員下班后單獨為其解釋該產品風險。該工作人員恰當的做法是（）。

A認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C認為這是不合理的邀請，一口回絕

D讓保安人員立即驅逐該客戶

正確答案：B

答案解析：A項，下班后旭獨為客戶解釋并不屬「銀行工作人員的職責范圍，不是必須要滿

足客戶的要求；C項，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明

情況，取得理解和諒解.，不能采取“一口回絕”的態度；D項，讓保安驅逐該客戶違反了銀

行業從業人員禮貌服務的要求。

［單選題］39、在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A可以使用消費卡、有價證券

B禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立.業務聯系的決定

C禮物收、送會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠

D禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

正確答案：D

答案解析：在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和

所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：（1）不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券

等違反商業習慣的禮物；（2）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立.業務聯系的決定,

或使禮物接受方產生交易的義務感；（3）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務

上的優惠。

［單選題］40、在工作中，銀行業從業人員面對不能制止同事非故意違規行為的情況要及時報

告（

A朋友

B其他同事

C公檢法部門

D新聞媒體

正確答案：C

答案解析：對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況

向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。對于同事非故意的違反規章行為

要及時地進行善意的提示，對違規行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行

業協會、監管者及公檢法等部門報告。

［單選題］41、出現以下哪一種情形時，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門

的約見（）

A所在機構存在嚴重問題或風險

B銀行業從'業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動

C處理客戶投訴時，不及忖將所在機構的處理意見告知客戶

D機構內部工作人員互相詆毀

正確答案：A

答案解析：出現以下情形之一,銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見:

①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構

報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險:④監管部門認為需要約見的其他

情形。

［單選題］42、以下關于商業賄賂的說法，不正確的是（）＜,

A商業賄賂僅指提供賄賂的行為

B我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

正確答案：A

答案解析：商業賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄

賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八

條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷仕:或者購買商品，并規定，“在賬外暗中給

予對方單位或者個人回扣為，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受

賄論處”。另外，該法還規定，“經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可

以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的

經營者必須如實入賬”。

［單選題］43、就反洗錢有關規定，銀行業從業人員最需關注的是（）。

A承擔的反洗錢義務

B客戶內幕交易

C客戶隱私

D及時報告大額和可疑交易

正確答案：D

答案解析：銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴

守害戶陷私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

［單選題］44、金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下.列做法中符合職業操守要求的是

（）。

A低價銷售

B豐富金融服務的種類、提高質量及效率

C貶低對手

D夸張宣傳

正確答案：B

答案解析：豐富金融服務的種類、提高質量及效率符合職業操守要求，其他三項都是不符合

的。

［單選題］45、我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家

銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（）。

A違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

正確答案：B

答案解析：非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

［單選題］46、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）o

A因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

C為身體有殘障的客戶提供熱情服務

D耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

正確答案：B

答案解析：公平對待是指彳艮行從業人員應當公平對待所有的客戶，不得因為客戶的國籍、膚

色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視

客戶。

［單選題］47、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是（

A在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

B利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C不告知客戶本行在代理產品銷售過程中承擔的責任和義務

D以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

正確答案：D

答案解析：根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以

讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、

本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

［單選題］48、以卜.做法中，沒有違反禁止賄賂及不當便利的行為有（）o

A王某為監管人員購買某知名品牌手表

B王某許諾監管人員給其提成10萬元

C王某主動為監管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子

D王某主動為監管人員提供調查所需數據

正確答案：D

答案解析：禁止賄賂及不當便利銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任

何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

［單選題］49、作為一名銀行從業人員，可以（）。

A將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B隨便從網上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C發現所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報

D將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷

正確答案：C

答案解析：其他三項是禁止行為。

［多選題］50、小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。

A社會公眾

B銀行業協會

C銀監會

D中國人民銀行

E國家外匯管理局

正確答案:ABCDE

答案解析:銀行業從業人員應接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等。

［多選題］51、自律組織對其會員的監管方式有（）。

A對會員每半年進行一次例行檢杳

B對會員每年進行一次例行檢查

C對會員的日常業務活動進行監管

D對會員的管理層進行監管

E對會員進行內部控制

正確答案：BC

答案解析：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，

包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢杳；二是對會員的日常業

務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市

場等違法違規行為進行調查處理。

［多選題］52、自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A對會員財務狀況的檢查

B對會員業務執行情況的檢查

C對客戶的服務質量的檢查

D對會員的業務活動進行指導

E對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

正確答案：ABC

答案解析：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，

包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業

務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市

場等違法違規行為進行調查處理。

［多選題］53、國際清算銀行在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列關于國際

清算銀行的說法，不正確的是（）。

A剛建立時有7個成員國

B現成員國已發展至50個

C總部設在瑞士巴塞爾

D最初創辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業務提供便利，并接受委

托或作為代理人辦理國際清算業務等

E二戰后成為經濟合作與發展組織成員國之間的結算機構

止確答案：BD

答案解析：B項，國際清第組織現成員國已發展至45個；D項，國際清算銀行最初創辦的

目的是為了處理第一次世界大戰后德國的賠償支付及其有關的清算等業務問題，第二次世界

大戰后，它成為經濟合作與發展組織成員國之間的結算機構，該行的宗旨也逐漸轉變為促進

各國中央銀行之間的合作，為國際金融業務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清

算業務等。

［多選題］54、自律組織對會員的日常業務活動進行監管，其內容包括（）。

A對會員財務狀況的檢查

B對其業務活動進行指導

C協調會員之間的關系

D對會員業務執行情況的檢查

E對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

正確答案：BCE

答案解析：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查,

包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的口常業

務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市

場等違法違規行為進行調查處理。

［多選題］55、下列關于合規風險說法，正確的有（）。

A包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議/訴訟而造成經濟損失的風險

E合規風險一般獨立于法律風險討論

正確答案：ABE

答案解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管

處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經

營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、

行為守則和職業操守。CD兩項屬于法律風險。

［多選題］56、依據《銀行業從業人員職業操守》規定，下列各項中，屬于從業基本準則的有

（）。

A服從領導

B勤勉盡職

C專業勝任

D守法合規

E誠實信用

正確答案：BCDE

答案解析：考核銀行業從業基本準則：誠實信用，守法合規，專業勝任，勤勉盡職，保護商

業秘密與客戶隱私，公平競爭。

［多選題］57、銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，（）是符合這一要求的恰當做法。

A老員工向新員工介紹工作經驗

B客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C業務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E對同事在工作中偶然的違反內部規章制度的行為予以理解，不必理會

正確答案：ABCD

答案解析：同事之間的團結合作要求銀行業從業人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在

所在機構成員之間相互分享專業知識和經驗，共同創造和諧的工作氛圍，為客戶提供優質的

金融產品和服務。E項違背了互相監督準則。

［多選題］58、銀行業從業人員對同級其他同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可

以采取的方式有（）。

A向行業自律組織報告

B用電子郵件向全行所有員工披露

C提示

D制止

E向所在機構報告

止確答案：ACDE

答案解析：對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況

向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

［多選題］59、下列屬于對銀行業從業人員與機構間的職業操守規定的有（）。

A爭議處理

B團結合作

C兼職

D愛護機構財產

E互相監督

正確答案：ACD

答案解析：從業人員與機構間的職業操守：（一）忠于職守（二）爭議處理（三）離職交接（四）兼職

（五）愛護機構財產（六）費用報箱（七）電子設備使用（八）媒體采訪（九）舉報違法行為。BE兩項是

對銀行業從業人員與同事旬的職業操守規定。

［多選題］60、銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產，應當（）。

A遵守工作場所安全保障制度

B保護所在機構財產

C有效運用所在機構財產

D將公共財產帶回家使用

E不浪費所在機構的財產

止確答案：ABCE

答案解析：銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，

保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產。不得將公共財產用于個人用途，禁止以

任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。

［多選題］61、對于銀行業從業人員的行為,《銀行業從業人員職業操守》規定的監督者有（）。

A從業人員所在機構

B銀行業自律組織

C銀監會

D社會公眾

E中國人民銀行

正確答案：ABCDE

答案解析?：銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管

機構和社會公眾的監督。監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等

行使監督管理職能的部門及其分支機構。

［多選題］62、在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構（）

的一致性。

A賬賬之間

B表實之間

C賬實之間

D賬表之間

E內外之間

正確答案：ACD

答案解析：銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的

一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。

［多選題］63、在風險提示方面，銀行業從業人員的以下（）做法明顯不妥。

A因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要

B僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

C不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款

D對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避

E向客戶提供虛假信息

正確答案：ABCDE

答案解析：風險提示方面，銀行從業人員的不妥做法。

上多選題］64、銀行業從業人員在履行協助執行義務過程中，應該做到（）。

A不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B為維持與客戶的業務關系或處于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行

凍結和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為

C面對有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

D按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規定進行

保存和歸檔

E確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

正確答案：ACDE

答案解析：考查銀行業從業人員協助執行的內容。

［多選題］65、銀行業從業人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規定（）。

A向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息

B出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請竹或交易指令

D將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

E銀行工作人員經客戶允許后，將客戶有關信息提供給保險公司

正確答案：ABCD

答案解析：違反規定：1.向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的

個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿

讓他人知曉的信息；2.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；

3.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書

面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用做打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶

的個人信息；4.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷

是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提

供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。

［多選題］66、銀行業從業人員從業過程中應該對以下的（）客戶信息保密。

A客戶的身份證號碼

B客戶聯系電話

C客戶婚姻狀況

D客戶地址

E客戶財務狀況

正確答案：ABCDE

答案解析：向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚

姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信

息。

［多選題］67、銀行業從業人員職業操守規定銀行從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這

一原則要求銀行從業人員（）。

A自覺遵守法律法規

B遵守銀行業協會制定的行業自律性規范

C遵守所在機構的各種規章制度

D保護所在機構商業秘密、知識產權和專有技術秘密

E自覺維護所在機構的形象和聲譽

正確答案:ABCDE

答案解析：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制

度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

［多選題］68、兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。

A可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B只能交換對某曲客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C可以一起參加學術研討會

D可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

正確答案：CE

答案解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能

會觸犯客戶隱私。

［多選題］69、銀行業從業人員與同業人員接觸時（）。

A不得侵害同業人員所在機構的知識產權

B不得提供本機構已正式發布的年度報告文本

C不得泄露本機構尚未公開的新產品研發信息

D不得索要同業人員所在機構已正式發布的年度報告文本

E不得泄露本機構客戶信息

正確答案：ACE

答案解析：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開

的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

［多選題］70、實際工作中涉及的法律及監管規則包括（）。

A銀行內部的管理制度

B銀行業協會制定的行業準則

C直接與銀行和管理有關的法律法規

D適用于所有營利性機構的法律法規

E國際慣例

正確答案：CD

答案解析：銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律及監管規

則大體包括以下幾個類別：1.適用于所有營利性機構的法律法規：如會計、稅收、工商管

理方面的法律、法規。這些法規對所有經營性企業具有廣泛適用性，銀行也不例外。2.直

接與銀行和管理有關的法律法規：如《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行

法》、《外匯管理條例》等法律、行政法規；國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行、國

家外匯管理局等監管機構根據上述法律制定的有關監管規則和指引。

［多選題］71、某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8%。銀行派出趙、

錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本

產品的保證收益率為8%。”錢：“本產品的收益可能達不到8%。”孫：“我以個人信用擔保，

本產品肯定可以為您帶來8%的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的J

周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向XXX客戶詢問，他之前以XX元購

買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是（）的言論。

A趙

B錢

C孫

D李

E周

正確答案：ACDE

答案解析；A項，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；CD兩項，孫、李二人分別

以個人名義和銀行名義對銀行的理財產品的收益率做出承諾，都違反了《銀行'也從業人員職

業操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；E項，周在未經客戶同意的情況下，為

了產品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的原則。

［多選題］72、根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為私

人銀行客戶辦理理財業務時應當了解的客戶情況包括（）。

A客戶賬戶開立的情況

B資金調撥的用途

C賬戶是否被第三方控制使用

D客戶的財務狀況

E客戶的風險承受能力

正確答案:ABCDE

答案解析：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥

的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況，同時，應當根據風險控制要求，了解客戶

的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

［多選題］73、在下列銀行業從業人員業務活動中，應被禁止的行為有（工

A以優勢條件向朋友提供金融產品

B將客戶信息用于未經客戶許可的目的

C在沒有明確內部優惠政策時與普通消費者一樣購買本鞏構金融產品

D銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的

承諾

E在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

正確答案：ABD

答案解析：銀行從業人員應該嚴格按照職業操守的要求從事自己的工作。選項中A項違背

了公平對待的原則,B選項違背了保護客戶私密的原則。D項嚴重違反銀行業從業人員職業道

德的行為。

［多選題］74、商業銀行開展授信業務時，下列行為中違反職業操守的有（）。

A采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承浩

B對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務

D協助客戶逃避其他銀行信貸監管

E在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

正確答案：ABCDE

答案解析：根據《中國銀行業反不正當競爭公約》第七條規定：會員單位在辦理信貸業務

中，應嚴格遵守國家有關法律法規，不得有下列行為：（一）違反監管部門的規定，采取

降低貸款條件爭攬客戶、升展授信營銷或提供承諾；（二）時單一客戶、關聯企業客戶和

集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例；（三）超出人民銀行規定的貸款利率浮動

范圍發放貸款、辦理票據業務；（四）在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正

當費用；（五）協助客戶逃避其他銀行信貸監管。

［多選題］75、以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應措施進行驗證和調查

B不進行必要實地調查，在無可信材料下，對■授信工作提供意見和建議

C不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D省略必要審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E明示或暗示客戶變造、變造資料或協助客戶的不實行為

正確答案：ABCDE

答案解析?：銀行業從'也人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域

的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職

調查、審查和授信后管理，

［多選題］76、《銀行業從業人員職業操守》由（）監督實施。

A司法機構

B銀行業自律組織

C社會公眾

D銀行業從業人員所在機構

E監管機構

正確答案：BCDE

答案解析：從一般意義上講，遵守職業操守，應當成為銀行業從業人員自覺的職業行為。但

沒有一定的監督、約束機制，嚴重違反職業操守規定的行為得不到應有的懲罰，銀行業就不

能健康發展。因此，本職業操守的監督者有：銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、

監督機構和社會公眾。

［多選題］77、關于銀行業從業人員的職業操守，下列說法正確的有（）。

A在銀行利益與客戶利益發生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B為客戶保密

C不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能

少答就少答

E在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

正確答案：BC

答案解析：A項，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規則，從業人員在無法

確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向上

級主管報告，尋求內部專業支持；D項，對于自身提供的產品及服務，從業人員應該遵循信

息披露原則而非保密原則；E項違反了“鹵位職責”的要求

［判斷題］78、國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據《牙買加協議》組建的。（）

A正確

B錯誤

正確答案；B

答案解析：國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代

表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據海牙國際協定于

1930年5月共同組建的，總部設在瑞士巴塞爾。

［判斷題］79、自律組織即自我管理機構，是政府監管的主要手段，也是監管機構進行監管必

要的和有益的補充。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：自律組織即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要

的和有益的補充。

［判斷題］80、中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業監管機構。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：監管機構既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管

理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業監管機

構。

［判斷題］81、銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分討，應當立即向監管部門反映。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主

管部門反映問題。因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生爭議，在內部調解不

成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。

［判斷題］82、專有技術是一種秘密的技術知識、經驗和技巧的總和，只能表現為書面資料,

如設計圖紙資料、設計方案、操作程序指南、數據資料等。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析?：專有技術是一種秘密的技術知識、經驗和技巧的總和，既可以表現為書面資料,

如設計圖紙資料、設計方案、操作程序指南、數據資料等，也可以表現為技術示范、對工程

技術人員的培訓和口頭傳授等。

［判斷題］83、銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，接受銀行業監管部門的監管。

A正確

B錯誤

正確答案：A

答案解析?：銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，接受銀行業監管部門的監管。

［判斷題］84、某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對

該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、報送內容、報

送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。當

監管部門要求時，有關銀行業從業人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關

問題進行答復。小陳在家將有關數據交給愛人并讓其轉交的行為不符合非現場監管的資料報

送規定，而且可能會泄露相關資料信息。

［判斷題］85、銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧

視客戶的表現。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視

為歧視

［判斷題］86、根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身

份證明文件進行核對并登記。

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析?：客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者

其他身份證明文件進行核對并登記。

［判斷題］87、商業賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取

賄賂的行為。

A正確

B錯誤

正確答案：A

答案解析：商業賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄

賂的行為。

［判斷題］88、授信盡職要求銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做

出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。＜）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業務的銀行業從業人

員忠于職責，專業、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監控風險，為實現銀行

信貸風險控制做好基礎工作。

［判斷題］89、在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在

賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬

外暗中收受回扣的，以受賄論處。

［判斷題］90、《銀行業從業人員職業操守》中關于“公平競爭”的條款規定了不得以任何方

式給中間人傭金。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段

進行購賂以銷售或者購買商品，并規定，“在賬外暗中綸予對方單位或者個人回扣的，以行

賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處:另外，該法還規定，''經

營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折

扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經營者必須如實入賬

［判斷題］91、商業銀行的整體經營活動的合規是由其眾多的從業人員合規構成的，所以個別

銀行業從業人員違反規定攻策的行為不影響商.'也銀行整體的合規。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析：商業銀行的整體經營活動的合規是由其眾多的從業人員合規構成的，任何一個銀

行業從業人員違反合規政策的行為都有可能給銀行帶來合規風險。

［判斷題］92、客戶信息就是指客戶的隱私。（）

A正確

B錯誤

正確答案：B

答案解析；客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶

的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況

及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

［判斷題］93、銀行可以根據有關反洗錢的規定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提

供給第三方和機構內部的其他部門。（