國(guó)際金融理財(cái)師cfp資格認(rèn)證

考試真題（試題）

1.楊太太的子女必要生活備用金為10萬(wàn)元，未還清的房貸30

萬(wàn)元。同時(shí)，楊太太擁有一份兩全保險(xiǎn)15萬(wàn)元，意外傷害險(xiǎn)5萬(wàn)元,

健康險(xiǎn)金額8萬(wàn)元。楊太太的壽險(xiǎn)缺口為（）萬(wàn)元。

A.10

B.12

C.15

D.20

【答案】B

2.近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管的重心是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

B.條款費(fèi)率監(jiān)管

C.資金運(yùn)用監(jiān)管

D.償付能力監(jiān)管

【答案】D

3.某足額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生推定全損

后，就損失的100萬(wàn)元向保險(xiǎn)人提出委付，保險(xiǎn)人接受委付并支付保

險(xiǎn)賠款100萬(wàn)元后，保險(xiǎn)人在處理該受損保險(xiǎn)標(biāo)的物后獲得110萬(wàn)元

收益。對(duì)超過(guò)的10萬(wàn)元的正確處理方式是（）o

A.歸保險(xiǎn)人

B.歸被保險(xiǎn)人

C.上繳國(guó)家

D.由保險(xiǎn)雙方比例分享

【答案】A

4.滿足“非本意”、“外來(lái)的”和“突然的”三個(gè)要素的“意外”

所造成的傷害（）o

A.都屬于意外傷害保險(xiǎn)保障的范圍

B.不一定都屬于意外傷害保險(xiǎn)保障的范圍

C.經(jīng)過(guò)特約之后都屬于意外傷害保險(xiǎn)保障的范圍

D.不屬于意外傷害保險(xiǎn)保障的范圍

【答案】B

5.下列屬于個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）o

A.以最小的支出取得最大的保障效果

B.以較小成本獲得盡可能大的安全保障

C.要在成本、資源既定的前提下實(shí)現(xiàn)最大限度的安全保障

D.對(duì)一旦發(fā)生會(huì)給經(jīng)濟(jì)單位帶來(lái)巨大災(zāi)難的、后果無(wú)法承受的

事件預(yù)先做出有效的應(yīng)對(duì)方案

【答案】B

6.我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》規(guī)定，外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)

境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，代表機(jī)構(gòu)

不得從事像保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。該規(guī)定主要體現(xiàn)了（）0

A.保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

B.保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管

C.保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管

D.保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

【答案】D

7.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款費(fèi)率的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以下說(shuō)

法正確的是（）o

A.保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門制定主要條款，保險(xiǎn)公司制定一般性條款

B.所有險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)依法報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理

部門審批或備案

C.新開(kāi)發(fā)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門備

案即可

D.保險(xiǎn)公司必須使用由保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門制定的示范條款

【答案】B

8.按照保險(xiǎn)業(yè)的條款費(fèi)率監(jiān)管規(guī)定，銷售以下（）類產(chǎn)品的保

險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率需耍報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批。

A.兩全型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.分紅型終身壽險(xiǎn)

C.交強(qiáng)險(xiǎn)

D.住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)

【答案】C

9.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法律法規(guī)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)

條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的制定者是（）。

A.商業(yè)保險(xiǎn)公司

B.中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D.保險(xiǎn)行業(yè)代表企業(yè)

【答案】A

10.根據(jù)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司通過(guò)股

權(quán)投資可以控股下列（）企業(yè)。

①.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

②.保險(xiǎn)代理公司

③.股份制商業(yè)銀行

④.能源企業(yè)

A.①、②、④

B.②、③、④

C.①、②、③

D.①、③、④

【答案】C

11.某保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)資金投資于以下方面，其中不符合監(jiān)管要

求的是（）o

①.直接投資于大型央企所發(fā)行的企業(yè)債券

②.為某房地產(chǎn)公司在某市的保障房建設(shè)提供階段性擔(dān)保

③.投資于某股份制商業(yè)銀行的股權(quán)

④?存款于某鋼鐵集團(tuán)下屬的財(cái)務(wù)公司

A.①、②

B.②、④

C.③、④

D.①、④

【答案】B

12.2010年后,關(guān)于保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用監(jiān)管說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以直接入市，參與一級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)交易

B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，發(fā)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金

D.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以設(shè)立單獨(dú)的資產(chǎn)管理公司，委托其管理保險(xiǎn)資

金

【答案】C

13.以下行為符合保險(xiǎn)監(jiān)管要求的是（）。

A.長(zhǎng)途客運(yùn)公司在長(zhǎng)途汽車票價(jià)里附帶了交通意外險(xiǎn)，保費(fèi)1

元

B.某保險(xiǎn)公司委托郵政部門代銷保險(xiǎn)，并簽訂了代理合同

C.某保險(xiǎn)公司授意其代理人勸說(shuō)客戶退掉原先在其他保險(xiǎn)公司

投保的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，轉(zhuǎn)投本公司一款性價(jià)比更高的同類型產(chǎn)品

D.保險(xiǎn)公司的代理人為了吸引客戶購(gòu)買保險(xiǎn)，主動(dòng)將自己應(yīng)得

傭金的一部分拿出來(lái)回報(bào)給客戶

【答案】B

14.保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)時(shí),以下行為中不

符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。

A.向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中的猶豫期

B.向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中的等待期和責(zé)任免除

C.提醒客戶購(gòu)買分紅保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)

D.預(yù)測(cè)保險(xiǎn)公司的盈利以及保單分紅

【答案】D

15.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，以下行為沒(méi)有違反監(jiān)管規(guī)定的

是（）°

A.某保險(xiǎn)公司在其最新分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳單上，宣稱該產(chǎn)品每

年的分紅水平是不確定的

B.某保險(xiǎn)公司新任經(jīng)理為推銷本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，組織公司員工

宣傳、勸說(shuō)客戶退掉另一家公司的該項(xiàng)保險(xiǎn)

C.某保險(xiǎn)公司經(jīng)理提出，可以返還部分傭金給客戶，作為優(yōu)惠

條件

D.甲保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)本公司某款保單與乙保險(xiǎn)公司的某款產(chǎn)品相

似，且費(fèi)率更低，于是貶低乙保險(xiǎn)公司，建議客戶購(gòu)買本公司的產(chǎn)品

【答案】A

16.健康保險(xiǎn)中，疾病和意外傷害通常是以（）作為分界線的。

A.是否是突發(fā)原因

B.是否因被保險(xiǎn)人自己的過(guò)失

C.是否是明顯外來(lái)的原因

D.是否是由長(zhǎng)存因素所致

【答案】C

17.健康保險(xiǎn)以（）險(xiǎn)種居多。

A.長(zhǎng)期

B.1年期以上的長(zhǎng)期

C.1年期

D.1年期或1年期以內(nèi)的短期

【答案】C

18.下列選項(xiàng)中，（）不屬于個(gè)人健康保險(xiǎn)的主耍險(xiǎn)種。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.疾病保險(xiǎn)

C.護(hù)理保險(xiǎn)

D.學(xué)生平安保險(xiǎn)

【答案】D

19.普通醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害支出的一般

性醫(yī)療費(fèi)用。下列各項(xiàng)中，（）屬于這一范圍。

A.住院費(fèi)用

B,手術(shù)費(fèi)用

C.門診費(fèi)用

D.護(hù)理費(fèi)用

【答案】C

20.為了控制不必要的長(zhǎng)時(shí)間住院，（）一般規(guī)定保險(xiǎn)人只負(fù)

責(zé)所有費(fèi)用的一定百分比。

A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B.住院保險(xiǎn)

C.手術(shù)保險(xiǎn)

D.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)

【答案】B

21.假定大明公司的股價(jià)是每股100元，一份該公司4月份看漲

期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為100元，期權(quán)費(fèi)為5元。若忽略委托傭金，（）

時(shí)，看漲期權(quán)持有者將獲得利潤(rùn)。

A.股價(jià)漲到104元

B.股價(jià)漲到107元

C.股價(jià)跌到90元

D.股價(jià)跌到96元

【答案】B

22.某投資者購(gòu)買了一個(gè)執(zhí)行價(jià)格為28元的股票看跌期權(quán)，其

期權(quán)費(fèi)為3元，如果股票的當(dāng)期價(jià)格為22元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值

是（）元。

A.O

B.3

C.6

D.9

【答案】C

23.一種還有6個(gè)月到期的看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為50元，當(dāng)期

股票價(jià)格是55元，且該期權(quán)的價(jià)值是5元，這意味著6個(gè)月期利率

會(huì)（）o

A.在6個(gè)月期內(nèi)上升

B.在6個(gè)月期內(nèi)降低

C.在6個(gè)月期內(nèi)是零

D.無(wú)法通過(guò)已知信息確定

【答案】C

24.對(duì)于某一執(zhí)行價(jià)格為80元，且還有一年到期的歐式看漲期

權(quán)來(lái)說(shuō)，其價(jià)格下限為（）元時(shí)，標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格是90元，一年期

利率是5%（假設(shè)連續(xù)復(fù)利）。

A.12.58

B.13.90

C.13.99

D.14.28

【答案】B

25.某交易者拋出了一個(gè)執(zhí)行價(jià)格為2000美元/噸的銅期貨美式

看漲期權(quán)，而此時(shí)銅期貨合約價(jià)格為2080美元/噸，如果馬上執(zhí)行,

則該看漲期權(quán)的類別及該交易者的盈利分別為（）o（不考慮權(quán)利

金）

A.實(shí)值期權(quán);-80美元/噸

B.實(shí)值期權(quán);+80美元/噸

C.虛值期權(quán);-80美元/噸

D.虛值期權(quán);+80美元/噸

【答案】B

26.（）是指保險(xiǎn)銷售人員在準(zhǔn)保戶對(duì)投保建議書基本認(rèn)同的

條件下，促成準(zhǔn)保戶達(dá)成購(gòu)買承諾的過(guò)程。

A.促成簽約

B.保險(xiǎn)承保

C.保險(xiǎn)承諾

D.簽訂保單

【答案】A

27.在保險(xiǎn)銷售中，如果保險(xiǎn)代理從業(yè)人員代投保人簽字，將導(dǎo)

致的結(jié)果是（）。

A.保險(xiǎn)合同無(wú)效

B.保險(xiǎn)合同終止

C.保險(xiǎn)合同中止

D.保險(xiǎn)合同效力待定

【答案】A

28.直接銷售渠道適合于（）的保險(xiǎn)公司。

A.規(guī)模較大

B.規(guī)模較小

C.市場(chǎng)占有份額較高

D.營(yíng)銷控制能力較強(qiáng)

【答案】B

29.保險(xiǎn)銷售的準(zhǔn)保戶開(kāi)拓工作有以下幾步：①經(jīng)人引見(jiàn)，拜訪

準(zhǔn)保戶;②獲取盡可能多的人的姓名;③建立準(zhǔn)保戶信息庫(kù)，將準(zhǔn)保戶

的資料儲(chǔ)存起來(lái);④根據(jù)所獲取的人的姓名，了解情況，即確認(rèn)他們

是否有可能成為保險(xiǎn)的購(gòu)買者;⑤淘汰不合格的準(zhǔn)保戶。正確的開(kāi)拓

順序?yàn)椋ǎ﹐

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.②④③①⑤

D.②③④①⑤

【答案】C

30.保險(xiǎn)銷售人員一般根據(jù)自己的（）進(jìn)行準(zhǔn)保戶開(kāi)拓。

A.喜好和銷售風(fēng)格

B.喜好和熟悉程度

C.個(gè)性和喜好

D.個(gè)性和銷售風(fēng)格

【答案】D

31.大宗商品交易市場(chǎng)分為現(xiàn)貨交易市場(chǎng)與中遠(yuǎn)期交易市場(chǎng)，以

下說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)的交易對(duì)象可以是實(shí)物

B.現(xiàn)貨市場(chǎng)的交易對(duì)象可以是以實(shí)物為標(biāo)的物的倉(cāng)單

C.中遠(yuǎn)期交易的買賣雙方以交納保證金為入市條件

D.中遠(yuǎn)期交易為協(xié)議交易，交易合約根據(jù)雙方協(xié)商定制

【答案】D

32.關(guān)于債券的凸性，以下說(shuō)法正確的是（）。

A.由于凸性的存在，根據(jù)久期計(jì)算的債券價(jià)格變化會(huì)存在誤差

B,由于凸性的存在，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致債券價(jià)格上升的比率小

于市場(chǎng)利率相同幅度上升導(dǎo)致的債券價(jià)格下降的比率

C.凸性體現(xiàn)的是債券價(jià)格與到期期限之間的曲線關(guān)系

D.凸性越大，用久期估計(jì)債券價(jià)格變化越準(zhǔn)確

【答案】A

33.關(guān)于債券的免疫策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.免疫策略是構(gòu)造債券組合，使得組合的久期等于設(shè)定的期限

B.免疫策略是積極的債券管理策略

C.免疫的基本原理是抵消債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)與利息再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.通過(guò)免疫策略，可以使債券組合在久期時(shí)點(diǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)為零

【答案】B

34.債券組合管理中的梯形策略和杠鈴策略是兩種偏消極的債

券投資策略。關(guān)于這兩種策略，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.梯形策略只投資短期債券和長(zhǎng)期債券

B.杠鈴策略在各種期限債券上平均分配資金

C.兩種策略都能夠降低利率風(fēng)險(xiǎn)

D.兩種策略下投資長(zhǎng)期債券都是為了流動(dòng)性需求

【答案】C

35.關(guān)于債券的或有免疫策略，下列說(shuō)法中正確的是（）o

①當(dāng)現(xiàn)金安全邊際遠(yuǎn)大于零時(shí)，債券組合可以繼續(xù)作積極管理，

無(wú)須免疫操作

②當(dāng)債券組合的回報(bào)達(dá)到安全凈回報(bào)點(diǎn)時(shí)，就應(yīng)該免疫這個(gè)組合

并鎖定安全凈回報(bào)

③或有免疫本質(zhì)上是一種積極和消極相結(jié)合的債券投資策略

A.①②③

B.①

C.②

D.③

【答案】A

36.影響期權(quán)價(jià)格的最主要的因素是（）。

A.執(zhí)行價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格

B.到期期限

C.利率

D.標(biāo)的物價(jià)格的波動(dòng)性

【答案】A

37.期權(quán)的到期期限與期權(quán)的時(shí)間價(jià)值存在（）的影響。

A.同方向但非線性

B.同方向線性

C.反方向但非線性

D.反方向線性

【答案】A

38.美式期權(quán)和歐式期權(quán)的區(qū)別在于（）

A.美式期權(quán)只能在到期時(shí)執(zhí)行，而歐式期權(quán)任何時(shí)候都可以執(zhí)

行

B.美式期權(quán)任何時(shí)候都可以執(zhí)行，而歐式期權(quán)只能在到期時(shí)執(zhí)

行

C.兩者的交易地點(diǎn)不同

D.兩者的交易方式不同

【答案】B

39.股票看跌期權(quán)價(jià)格相關(guān)于股價(jià)，相關(guān)于執(zhí)行價(jià)

格。（）

A.正;正

B.負(fù);正

C.負(fù);負(fù)

D.正;負(fù)

【答案】B

40.關(guān)于金融期權(quán)價(jià)格的影響因素，下列敘述正確的是（）o

A.期權(quán)期限越短，期權(quán)價(jià)格越高

B.標(biāo)的資產(chǎn)收益率越高，看漲期權(quán)的價(jià)格越高，而看跌期權(quán)的

價(jià)格越低

C.短期利率變動(dòng)不影響期權(quán)價(jià)格

D.執(zhí)行價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格之間的差距越大，則時(shí)間價(jià)值越小

【答案】D

41.從代理權(quán)產(chǎn)生的原因來(lái)看，保險(xiǎn)代理的類型屬于()o

A.委托代理

B.默示代理

C.法定代理

D.書面代理

【答案】A

42.()指的是保險(xiǎn)代理人的代理權(quán)產(chǎn)生于保險(xiǎn)人的委托授權(quán)。

A.表見(jiàn)代理

B.承攬代理

C.委托代理

D.協(xié)商代理

【答案】C

43.保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)代理范圍內(nèi)委托保險(xiǎn)代理人的代理權(quán)屬于

()。

A.追認(rèn)權(quán)力

B.明示權(quán)力

C.默示權(quán)力

D.委托權(quán)力

【答案】B

44.一般情況下，保險(xiǎn)代理人的權(quán)利包括（）o

A.獲取勞務(wù)報(bào)酬

B.維護(hù)保險(xiǎn)人利益

C.誠(chéng)信與告知

D.如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】A

45.（）是保險(xiǎn)代理人最基本的權(quán)利。

A.獲得業(yè)務(wù)培訓(xùn)權(quán)

B.獲得勞務(wù)報(bào)酬權(quán)

C.解除代理合同權(quán)

D.自主選擇保護(hù)權(quán)

【答案】B

31.買入看漲期權(quán)的最大損失是（）o

A.期權(quán)費(fèi)

B.無(wú)窮大

C.零

D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

【答案】A

32.張先生買入一份看漲期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C,執(zhí)行價(jià)格為X,

則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為（）時(shí)，張先生不賠不賺。

A.X+C

B.X-C

C.C-X

D.C

【答案】A

33.買入看漲期權(quán)，（）o

A.投資者的潛在利潤(rùn)最大值為期權(quán)費(fèi)

B.潛在的最大損失為無(wú)窮大

C.當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡

D.是預(yù)期市場(chǎng)未來(lái)下跌的操作行為

【答案】C

34.若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格為100元，一般而言，期權(quán)

的執(zhí)行價(jià)格低于100元越多，則（）0

A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低

C.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高

D.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低

【答案】D

35.影響期權(quán)價(jià)格最主要的因素是（）o

A.內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值

B.執(zhí)行價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格

C.利率和權(quán)利期間

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)性和基礎(chǔ)資產(chǎn)的收益

【答案】B

51.在意外傷害保險(xiǎn)中，意外是指被保險(xiǎn)人事先沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到傷害

的發(fā)生，其含義為（）。

A.傷害必須是客觀存在的

B.傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先所不能預(yù)見(jiàn)或無(wú)法預(yù)見(jiàn)的

C.傷害的性質(zhì)必須是惡意的

D.傷害的后果必須是嚴(yán)重的

【答案】B

52.意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率主要取決于

（）。

A.被保險(xiǎn)人的職業(yè)

B.被保險(xiǎn)人的健康狀況

C.被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工種或所從事的活動(dòng)

D.被保險(xiǎn)人的年齡與性別

【答案】C

53.以下哪項(xiàng)不是意外傷害保險(xiǎn)的含義?（）

A.必須有客觀的意外事故發(fā)生，旦事故原因是意外的、偶然的、

不可預(yù)見(jiàn)的

B.被保險(xiǎn)人必須有因客觀事故造成人身死亡