?貸款回收管理制度流程一、總則（一）目的為加強公司貸款回收管理，規(guī)范貸款回收流程，確保公司資金安全，提高資金使用效率，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有對外發(fā)放的貸款業(yè)務，包括但不限于向客戶提供的商業(yè)貸款、消費貸款等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款回收工作應嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.風險控制原則：強化風險意識，對貸款回收過程中的各類風險進行有效識別、評估和控制。3.責任明確原則：明確各部門及人員在貸款回收工作中的職責，確保責任落實到人。4.及時高效原則：采取有效措施，及時、足額回收貸款本息，提高資金回籠速度。二、貸款回收組織架構及職責（一）貸款回收工作小組成立由風險管理部門、信貸部門、財務部門等相關人員組成的貸款回收工作小組，負責統(tǒng)籌協(xié)調貸款回收工作。（二）各部門職責1.風險管理部門負責對貸款回收風險進行識別、評估和監(jiān)控，制定風險應對策略。定期分析貸款回收情況，及時發(fā)現潛在風險并提出預警。協(xié)助信貸部門開展不良貸款的清收工作。2.信貸部門負責貸款的發(fā)放、跟蹤和管理，制定貸款回收計劃并組織實施。與借款人保持密切溝通，及時了解借款人的經營狀況和還款能力變化情況。對逾期貸款進行催收，采取必要的法律手段維護公司債權。3.財務部門負責貸款本息的核算和賬務處理，確保貸款回收資金及時足額入賬。提供貸款回收相關的財務數據和分析報告，協(xié)助制定貸款回收策略。配合信貸部門做好貸款回收資金的管理和使用工作。三、貸款回收流程（一）貸后跟蹤1.信貸部門在貸款發(fā)放后，應定期對借款人的經營狀況、財務狀況、信用狀況等進行跟蹤檢查，及時掌握借款人的還款能力變化情況。2.每月至少與借款人進行一次溝通，了解其生產經營情況、資金使用情況及還款計劃執(zhí)行情況，并形成貸后跟蹤報告。3.如發(fā)現借款人出現經營困難、財務狀況惡化、信用狀況下降等可能影響還款能力的情況，應及時進行風險評估，并采取相應的風險防范措施。（二）還款提醒1.在貸款到期前[x]個工作日，信貸部門應通過電話、短信、郵件等方式向借款人發(fā)送還款提醒通知，告知其貸款到期日及應還款金額。2.對于重要客戶或大額貸款，應安排專人上門提醒，確保借款人按時足額還款。（三）正常還款處理1.借款人在貸款到期日前足額歸還貸款本息的，信貸部門應及時進行賬務處理，并向借款人出具還款證明。2.財務部門在收到還款資金后，應及時進行核對和入賬，確保資金安全和賬務準確。（四）逾期貸款催收1.貸款到期后，借款人未能按時足額還款的，即視為逾期貸款。信貸部門應立即啟動逾期貸款催收程序。2.逾期初期，信貸部門應通過電話、短信、郵件等方式向借款人進行催收，了解逾期原因，并要求借款人盡快還款。3.對于逾期超過[x]天的貸款，信貸部門應安排專人上門催收，與借款人面對面溝通，了解其還款困難所在，并協(xié)商制定還款計劃。4.如借款人仍未按時還款，信貸部門應加大催收力度，采取多種催收方式，如發(fā)送催收函、律師函，上門催收等，并記錄催收過程和結果。5.對于惡意拖欠貸款的借款人，應及時采取法律手段，通過訴訟、仲裁等方式維護公司債權。在采取法律措施前，應充分收集相關證據，確保訴訟或仲裁的成功率。（五）不良貸款管理1.對于經催收后仍無法收回的逾期貸款，應按照不良貸款進行管理。信貸部門應及時將不良貸款情況上報貸款回收工作小組，并會同風險管理部門進行風險評估和分類。2.根據不良貸款的風險程度，采取相應的清收措施，如資產保全、債務重組、委托第三方清收等。3.定期對不良貸款的清收情況進行跟蹤和分析，及時調整清收策略，確保不良貸款余額逐步下降。（六）貸款回收資金管理1.財務部門應設立專門的貸款回收資金賬戶，對回收的貸款本息進行專戶管理。2.貸款回收資金到賬后，財務部門應及時進行核對和入賬，并按照公司資金管理規(guī)定進行使用和安排。3.嚴格控制貸款回收資金的使用范圍，確保資金用于公司正常經營活動或償還債務等合法合規(guī)用途。四、貸款回收考核與獎懲（一）考核指標1.貸款回收率：考核貸款本息實際回收金額與應回收金額的比例。2.逾期貸款率：考核逾期貸款余額占貸款總額的比例。3.不良貸款率：考核不良貸款余額占貸款總額的比例。4.貸款回收及時率：考核按時收回貸款本息的筆數占應收回貸款本息筆數的比例。（二）考核周期考核周期為自然年度。（三）獎懲措施1.對于在貸款回收工作中表現突出的部門和個人，給予相應的獎勵，包括但不限于獎金、榮譽證書等。2.對于未能完成貸款回收考核指標的部門和個人，視情節(jié)輕重給予相應的處罰，包括但不限于扣減績效獎金、通報批評等。3.對因工作失誤或違規(guī)操作導致貸款無法收回或造成損失的，依法追究相關人員的責任。五、貸款回收風險防范（一）信用風險防范1.加強貸前調查，嚴格審查借款人的信用狀況、經營狀況、財務狀況等，確保貸款投向合理。2.建立完善的信用評級體系，對借款人進行定期信用評級，及時調整貸款額度和利率。3.要求借款人提供有效的擔保措施，如抵押、質押、保證等，降低信用風險。（二）市場風險防范1.關注宏觀經濟形勢和市場變化，及時調整貸款政策和策略，降低市場風險對貸款回收的影響。2.加強對行業(yè)風險的研究和分析，合理控制貸款在不同行業(yè)的投放比例，避免過度集中于高風險行業(yè)。（三）操作風險防范1.完善貸款回收管理制度和流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險防控要點，確保貸款回收工作有序進行。2.加強對貸款回收人員的培訓和教育，提高其業(yè)務水平和風險意識，規(guī)范操作行為。3.強化內部監(jiān)督和審計，定期對貸款回收工作進行檢查和評估，及時發(fā)現和糾正存在的問題。六、信息溝通與報告（一）內部溝通1.建立貸款回收工作定期溝通機制，貸款回收工作小組每月召開會議，通報貸款回收情況，分析存在的問題，研究解決措施。2.各部門之間應加強信息共享和協(xié)作配合，及時傳遞貸款回收相關信息，確保工作銜接順暢。（二）外部溝通1.與借款人保持密切溝通，及時了解其還款意愿和還款能力變化情況，積極協(xié)商解決還款過程中出現的問題。2.與擔保機構、律師事務所、法院等外部機構保持良好合作關系，充分利用外部資源，共同做好貸款回收工作。（三）報告制度1.信貸部門應定期向貸款回收工作小組報告貸款回收情況，包括正常還款情況、逾期貸款催收情況、不良貸款管理情況等。2.貸款回收工作小組應定期向公司管理層報告貸款回收工作進展情況及存在的問題，提出相應的建議和措施。3.對于重大貸款回收風險事件，應