?貸款公司催收管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范貸款公司催收行為，維護(hù)公司合法權(quán)益，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款本息及時(shí)足額回收，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有貸款業(yè)務(wù)的催收管理，包括但不限于個(gè)人貸款、企業(yè)貸款等。（三）基本原則1.合法性原則：催收行為必須符合國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求，嚴(yán)禁采用暴力、威脅、侮辱、誹謗等非法手段進(jìn)行催收。2.合規(guī)性原則：嚴(yán)格按照公司制定的催收流程和規(guī)范進(jìn)行操作，確保催收工作合法合規(guī)、有序開(kāi)展。3.有效性原則：以實(shí)現(xiàn)貸款本息足額回收為目標(biāo)，綜合運(yùn)用各種催收方式，提高催收效率，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。4.保密性原則：催收人員應(yīng)對(duì)借款人的相關(guān)信息嚴(yán)格保密，不得泄露借款人隱私，維護(hù)借款人合法權(quán)益。二、催收組織架構(gòu)與職責(zé)（一）催收部門(mén)負(fù)責(zé)制定催收計(jì)劃、組織實(shí)施催收工作，并對(duì)催收效果進(jìn)行跟蹤評(píng)估。催收部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款逾期情況，合理安排催收人員，明確分工，確保催收工作的順利進(jìn)行。（二）催收人員1.負(fù)責(zé)與借款人及相關(guān)聯(lián)系人進(jìn)行溝通，了解借款人還款能力和還款意愿，督促借款人按時(shí)足額還款。2.按照催收流程和規(guī)范，采取適當(dāng)?shù)拇呤辗绞剑珉娫挻呤铡⑸祥T(mén)催收、信函催收等，向借款人發(fā)送催收通知，告知逾期后果及還款要求。3.收集、整理借款人相關(guān)信息，及時(shí)反饋給催收部門(mén)負(fù)責(zé)人，為制定催收策略提供依據(jù)。4.協(xié)助法務(wù)部門(mén)處理涉及法律訴訟的相關(guān)事宜，配合提供證據(jù)材料等。（三）法務(wù)部門(mén)1.為催收工作提供法律支持和指導(dǎo)，確保催收行為合法合規(guī)。2.對(duì)逾期貸款進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定相應(yīng)的法律應(yīng)對(duì)措施。3.負(fù)責(zé)處理涉及貸款催收的法律訴訟案件，包括起草法律文書(shū)、參與庭審等，維護(hù)公司合法權(quán)益。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.監(jiān)控貸款逾期情況，分析逾期原因，評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)，為催收工作提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。2.對(duì)催收工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保催收措施的有效執(zhí)行，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正催收過(guò)程中的違規(guī)行為。3.根據(jù)催收結(jié)果，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行重新評(píng)估，為公司信貸決策提供參考依據(jù)。三、催收流程（一）逾期預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立貸款逾期預(yù)警機(jī)制，通過(guò)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)分析等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款即將逾期或已經(jīng)逾期的情況。2.對(duì)于即將逾期的貸款，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)提前通知催收部門(mén)，提醒催收人員關(guān)注，并協(xié)助制定相應(yīng)的催收預(yù)案。（二）逾期通知1.貸款逾期后，催收人員應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（如逾期[x]天）向借款人發(fā)送逾期通知，告知借款人貸款已逾期，并明確還款要求，包括逾期本息金額、還款期限等。2.逾期通知可采用電話、短信、信函等方式發(fā)送。電話通知應(yīng)做好記錄，包括通話時(shí)間、通話內(nèi)容、借款人反饋等；短信通知應(yīng)保留短信記錄；信函通知應(yīng)留存回執(zhí)。（三）初步催收1.催收人員根據(jù)逾期通知的反饋情況，對(duì)借款人進(jìn)行初步催收。對(duì)于有還款意愿但暫時(shí)遇到困難的借款人，可與借款人協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃，如分期還款等。2.在初步催收過(guò)程中，催收人員應(yīng)保持與借款人的溝通，了解其經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力變化情況，及時(shí)調(diào)整催收策略。（四）加強(qiáng)催收1.如果初步催收效果不佳，借款人未按照協(xié)商的還款計(jì)劃還款或拒絕還款，催收人員應(yīng)加強(qiáng)催收力度。2.加強(qiáng)催收方式可包括增加電話催收頻率、上門(mén)催收、發(fā)送催收函等。上門(mén)催收應(yīng)兩人以上同行，并提前與借款人預(yù)約，表明身份和來(lái)意，不得干擾借款人正常生活和工作秩序。3.在加強(qiáng)催收過(guò)程中，催收人員應(yīng)注意收集借款人的還款能力證明、資產(chǎn)線索等信息，為后續(xù)催收工作提供支持。（五）委外催收1.對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)、催收難度較大的貸款，經(jīng)公司審批同意后，可委托專(zhuān)業(yè)的第三方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收。2.委外催收前，公司應(yīng)與第三方催收機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)、催收范圍、催收方式、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。3.公司應(yīng)定期對(duì)委外催收工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保第三方催收機(jī)構(gòu)按照協(xié)議要求進(jìn)行催收，不得采用違規(guī)手段進(jìn)行催收。（六）法律訴訟1.當(dāng)貸款逾期達(dá)到一定期限（如逾期[x]天以上），且經(jīng)過(guò)多種催收方式仍無(wú)法收回貸款本息時(shí)，法務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)評(píng)估法律風(fēng)險(xiǎn)，決定是否采取法律訴訟措施。2.決定進(jìn)行法律訴訟后，法務(wù)部門(mén)應(yīng)起草相關(guān)法律文書(shū)，如起訴狀、證據(jù)清單等，并組織催收人員收集整理相關(guān)證據(jù)材料。3.公司應(yīng)安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)法律訴訟案件的跟蹤和協(xié)調(diào)工作，及時(shí)了解案件進(jìn)展情況，與法院、律師保持溝通，確保訴訟工作順利進(jìn)行。（七）核銷(xiāo)管理1.對(duì)于經(jīng)過(guò)各種催收手段仍無(wú)法收回的貸款，符合呆賬核銷(xiāo)條件的，按照公司呆賬核銷(xiāo)管理辦法進(jìn)行核銷(xiāo)處理。2.貸款核銷(xiāo)后，公司應(yīng)繼續(xù)保留對(duì)借款人的追索權(quán)，定期對(duì)已核銷(xiāo)貸款進(jìn)行跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)借款人有還款能力時(shí)，及時(shí)恢復(fù)催收。四、催收方式（一）電話催收1.催收人員應(yīng)使用文明、規(guī)范的語(yǔ)言與借款人進(jìn)行溝通，不得使用威脅、侮辱性語(yǔ)言。2.電話催收應(yīng)選擇合適的時(shí)間撥打，避免在借款人休息或不方便的時(shí)候打擾。3.詳細(xì)記錄每次電話催收的情況，包括通話時(shí)間、通話內(nèi)容、借款人承諾還款時(shí)間等，以便后續(xù)跟進(jìn)。（二）上門(mén)催收1.上門(mén)催收人員應(yīng)著裝整齊、佩戴工作證件，表明身份和來(lái)意。2.不得在借款人住所或工作場(chǎng)所無(wú)理取鬧、尋釁滋事，不得干擾借款人正常生活和工作秩序。3.上門(mén)催收時(shí)，可與借款人及其家屬、單位相關(guān)人員進(jìn)行溝通，了解借款人還款能力和還款意愿，協(xié)商制定還款計(jì)劃。（三）信函催收1.信函催收應(yīng)使用公司統(tǒng)一格式的催收函，明確貸款逾期情況、還款要求等內(nèi)容。2.通過(guò)郵政特快專(zhuān)遞（EMS）等方式寄送催收函，并保留寄送憑證。3.跟蹤催收函的送達(dá)情況，如借款人拒收或無(wú)法送達(dá)，應(yīng)及時(shí)采取其他催收方式，并記錄相關(guān)情況。（四）短信催收1.短信內(nèi)容應(yīng)簡(jiǎn)潔明了、合法合規(guī)，不得包含威脅、侮辱性語(yǔ)言。2.發(fā)送短信的頻率應(yīng)適當(dāng)，避免給借款人造成過(guò)度騷擾。3.記錄短信發(fā)送時(shí)間、內(nèi)容及接收號(hào)碼等信息，以便查詢(xún)和統(tǒng)計(jì)。五、催收記錄與檔案管理（一）催收記錄1.催收人員應(yīng)詳細(xì)記錄每次催收工作的情況，包括催收時(shí)間、催收方式、借款人反饋、協(xié)商還款計(jì)劃等內(nèi)容。2.催收記錄應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，可采用紙質(zhì)記錄或電子記錄的方式保存。電子記錄應(yīng)做好備份，防止數(shù)據(jù)丟失。（二）催收檔案管理1.建立催收檔案管理制度，對(duì)貸款催收過(guò)程中形成的各類(lèi)文件、資料進(jìn)行分類(lèi)整理、歸檔保存。2.催收檔案應(yīng)包括貸款合同、逾期通知、催收記錄、還款計(jì)劃、委外催收協(xié)議、法律訴訟文件等相關(guān)資料。3.催收檔案應(yīng)按照貸款項(xiàng)目進(jìn)行編號(hào)管理，便于查詢(xún)和檢索。檔案保管期限應(yīng)符合公司檔案管理規(guī)定，一般為自貸款結(jié)清或核銷(xiāo)后[x]年。六、催收工作監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)催收工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括催收流程執(zhí)行情況、催收方式使用是否合規(guī)、催收記錄是否完整等。2.建立催收工作監(jiān)督檢查臺(tái)賬，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)記錄，并督促催收部門(mén)進(jìn)行整改。3.定期召開(kāi)催收工作會(huì)議，通報(bào)催收工作進(jìn)展情況、存在問(wèn)題及整改情況，加強(qiáng)部門(mén)之間的溝通與協(xié)調(diào)。（二）外部監(jiān)督1.關(guān)注監(jiān)管部門(mén)對(duì)貸款催收工作的要求和規(guī)定，確保公司催收行為符合監(jiān)管要求。2.接受社會(huì)監(jiān)督，對(duì)于借款人及其他相關(guān)方的投訴和舉報(bào)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理，并將處理結(jié)果反饋給相關(guān)方。七、催收人員行為規(guī)范（一）職業(yè)道德1.催收人員應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡責(zé)。2.不得利用職務(wù)之便謀取私利，不得接受借款人或相關(guān)人員的賄賂、回扣等不正當(dāng)利益。3.尊重借款人的人格尊嚴(yán)和合法權(quán)益，不得泄露借款人隱私信息。（二）業(yè)務(wù)能力1.催收人員應(yīng)具備良好的溝通能力、協(xié)調(diào)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，能夠熟練掌握各種催收技巧和方法。2.定期參加公司組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.及時(shí)了解國(guó)家法律法規(guī)和金融政策的變化，確保催收工作合法合規(guī)。（三）工作紀(jì)律1.嚴(yán)格遵守公司考勤制度，按時(shí)上下班，不得遲到、早退、曠工。2.工作時(shí)間內(nèi)不得從事與工作無(wú)關(guān)的事情，如玩游戲、聊天等。3.服從工作安排，積極主動(dòng)完成催收任務(wù)，不得推諉、拖延。八、催收工作考核與獎(jiǎng)懲（一）考核指標(biāo)1.逾期貸款回收率：考核催收人員在一定時(shí)期內(nèi)收回逾期貸款本息的比例。2.催收效率：考核催收人員完成催收任務(wù)的速度和質(zhì)量，如逾期貸款平均催收天數(shù)等。3.合規(guī)性：考核催收人員在催收過(guò)程中是否遵守法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，有無(wú)違規(guī)行為。（二）獎(jiǎng)勵(lì)措施1.對(duì)于在催收工作中表現(xiàn)優(yōu)秀、逾期貸款回收率高、催收效率顯著的催收人員，給予績(jī)效獎(jiǎng)金、榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)等獎(jiǎng)勵(lì)。2.對(duì)提出有效催收建議或方法，為公司挽回重大損失的催