銀行渠道日常管理制度?一、總則（一）目的為加強銀行渠道日常管理，規(guī)范業(yè)務操作流程，提高工作效率，確保與銀行合作的順利開展，實現(xiàn)互利共贏，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司與各合作銀行之間的日常業(yè)務往來及相關工作人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及銀行的相關規(guī)章制度。2.合作共贏原則建立良好的合作關系，充分發(fā)揮雙方優(yōu)勢，實現(xiàn)共同發(fā)展。3.高效服務原則以優(yōu)質(zhì)、高效的服務滿足銀行及客戶需求，提升客戶滿意度。4.風險可控原則加強風險管理，有效識別、評估和控制合作過程中的各類風險。二、銀行渠道合作管理（一）合作銀行選擇1.市場調(diào)研定期對銀行業(yè)市場進行調(diào)研，分析各銀行的市場份額、業(yè)務優(yōu)勢、客戶群體等情況，為合作銀行的選擇提供依據(jù)。2.合作銀行評估制定合作銀行評估標準，從銀行信譽、經(jīng)營狀況、業(yè)務能力、合作意愿等方面進行綜合評估。3.合作協(xié)議簽訂與選定的合作銀行簽訂合作協(xié)議，明確雙方權利義務、合作內(nèi)容、合作期限、費用標準等條款。（二）合作關系維護1.定期溝通機制建立與合作銀行的定期溝通會議制度，至少每月召開一次會議，通報業(yè)務進展情況，協(xié)調(diào)解決合作中存在的問題。2.關系維護活動定期組織與合作銀行的交流活動，如業(yè)務培訓、座談會、聯(lián)誼會等，增進雙方了解與信任。3.投訴處理及時處理合作銀行的投訴和建議，對于合理訴求要積極響應并妥善解決，不斷改進合作質(zhì)量。三、業(yè)務操作流程（一）開戶業(yè)務1.客戶申請客戶向銀行提出開戶申請，提交相關資料。2.資料審核銀行對客戶資料進行審核，審核通過后錄入系統(tǒng)。3.賬戶開立根據(jù)審核結果，銀行辦理賬戶開立手續(xù)，并向客戶發(fā)放相關憑證。4.信息反饋銀行將開戶結果及時反饋給公司，公司進行后續(xù)跟進。（二）資金結算業(yè)務1.業(yè)務發(fā)起公司根據(jù)業(yè)務需求發(fā)起資金結算申請，提交相關指令。2.銀行受理銀行收到申請后，審核指令的真實性、準確性和完整性。3.資金處理銀行按照指令進行資金劃轉、清算等操作，并及時反饋處理結果。4.對賬管理定期與銀行進行資金對賬，確保賬目一致。發(fā)現(xiàn)差異及時查明原因并進行調(diào)整。（三）信貸業(yè)務1.業(yè)務咨詢客戶向公司咨詢信貸業(yè)務，公司介紹相關產(chǎn)品和流程。2.申請受理客戶提交信貸申請資料，公司進行初步審核。3.推薦銀行將符合條件的信貸申請推薦給合作銀行。4.銀行審批銀行對信貸申請進行調(diào)查、評估和審批。5.合同簽訂審批通過后，銀行與客戶簽訂信貸合同。6.貸款發(fā)放銀行按照合同約定發(fā)放貸款，并監(jiān)督貸款使用情況。7.貸后管理公司協(xié)助銀行進行貸后管理，及時跟蹤客戶還款情況，發(fā)現(xiàn)風險及時預警并采取措施。四、人員管理（一）人員配備1.崗位設置根據(jù)銀行渠道業(yè)務需求，設置客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、運營支持等崗位。2.人員招聘按照招聘流程，招聘具備相關專業(yè)知識和經(jīng)驗的人員充實到銀行渠道團隊。3.人員培訓定期組織內(nèi)部培訓和外部培訓，提升員工業(yè)務能力和綜合素質(zhì)。培訓內(nèi)容包括銀行業(yè)務知識、產(chǎn)品知識、溝通技巧、風險管理等。（二）人員考核1.考核指標制定科學合理的考核指標體系，包括業(yè)務指標（如開戶數(shù)量、資金結算量、信貸業(yè)務量等）、服務質(zhì)量指標（如客戶滿意度、投訴率等）、團隊協(xié)作指標等。2.考核周期分為月度考核、季度考核和年度考核。3.考核方式采用定量與定性相結合的方式，通過業(yè)績數(shù)據(jù)統(tǒng)計、客戶評價、上級評價等進行綜合考核。4.結果應用根據(jù)考核結果進行績效獎金發(fā)放、晉升、調(diào)崗等，激勵員工積極工作。（三）人員行為規(guī)范1.職業(yè)道德員工應遵守職業(yè)道德規(guī)范，誠實守信，廉潔奉公，不得謀取不正當利益。2.工作紀律遵守公司考勤制度、請假制度等工作紀律，按時上下班，不得無故曠工。3.保密規(guī)定嚴格遵守公司保密制度，保守銀行渠道業(yè)務信息和客戶信息，不得泄露給無關人員。五、風險管理（一）風險識別與評估1.風險類型識別銀行渠道業(yè)務中可能面臨的風險，如信用風險、市場風險、操作風險、合規(guī)風險等。2.風險評估方法采用定性與定量相結合的方法，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行評估。（二）風險控制措施1.信用風險管理對合作銀行和客戶進行信用評級，設定信用額度，加強貸前調(diào)查和貸后管理，防范信用風險。2.市場風險管理密切關注市場動態(tài)，及時調(diào)整業(yè)務策略，降低市場波動對業(yè)務的影響。3.操作風險管理完善業(yè)務操作流程，加強內(nèi)部控制，規(guī)范員工操作行為，減少操作失誤。4.合規(guī)風險管理定期開展合規(guī)檢查，確保業(yè)務操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題。（三）風險監(jiān)測與預警1.風險監(jiān)測指標建立風險監(jiān)測指標體系，對關鍵風險指標進行實時監(jiān)測。2.預警機制設定風險預警閾值，當指標超過閾值時及時發(fā)出預警信號，采取相應措施進行風險處置。六、數(shù)據(jù)管理（一）數(shù)據(jù)收集1.業(yè)務數(shù)據(jù)收集銀行渠道業(yè)務相關的各類數(shù)據(jù)，如開戶數(shù)據(jù)、資金結算數(shù)據(jù)、信貸數(shù)據(jù)等。2.客戶數(shù)據(jù)收集客戶基本信息、交易記錄、信用狀況等數(shù)據(jù)。（二）數(shù)據(jù)錄入與維護1.數(shù)據(jù)錄入及時、準確地將收集到的數(shù)據(jù)錄入系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)的完整性和準確性。2.數(shù)據(jù)維護定期對系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行維護，更新客戶信息、業(yè)務數(shù)據(jù)等，保證數(shù)據(jù)的時效性。（三）數(shù)據(jù)分析與應用1.數(shù)據(jù)分析運用數(shù)據(jù)分析工具和方法，對銀行渠道業(yè)務數(shù)據(jù)進行深入分析，挖掘數(shù)據(jù)價值。2.決策支持為公司決策提供數(shù)據(jù)支持，如業(yè)務發(fā)展趨勢分析、客戶需求分析、風險評估等，以便制定合理的業(yè)務策略。七、費用管理（一）費用標準1.與銀行協(xié)商確定各項業(yè)務的費用標準，如開戶手續(xù)費、資金結算手續(xù)費、信貸業(yè)務手續(xù)費等。2.費用標準應根據(jù)市場行情、成本等因素適時調(diào)整。（二）費用核算與支付1.費用核算每月對銀行渠道業(yè)務費用進行核算，確保費用計算準確無誤。2.費用支付按照合作協(xié)議約定的時間和方式，及時向銀行支付相關費用。（三）費用控制1.預算管理制定銀行渠道業(yè)務費用預算，嚴格控制費用支出，確保費用在預算范圍內(nèi)。2.成本分析定期對費用支出進行成本分析，找出成本控制的關鍵點，采取措施降低成本。八、檔案管理（一）檔案分類1.合作協(xié)議檔案包括與合作銀行簽訂的各類合作協(xié)議及相關補充協(xié)議。2.業(yè)務檔案涵蓋開戶業(yè)務檔案、資金結算業(yè)務檔案、信貸業(yè)務檔案等。3.客戶檔案包含客戶基本資料、業(yè)務往來記錄、信用評估報告等。（二）檔案整理與歸檔1.檔案整理對各類業(yè)務資料進行分類整理，確保資料齊全、完整。2.檔案歸檔按照規(guī)定的時間和流程，將整理好的檔案進行歸檔，便于查閱和管理。（三）檔案保管與查閱1.檔案保管指定專人負責檔案保管，確保