演講人：XXX2025-03-04銀行業(yè)監(jiān)管法銀行業(yè)監(jiān)管法概述銀行業(yè)監(jiān)管主體及職責(zé)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出機(jī)制銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制要求銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定法律責(zé)任與處罰措施目錄CONTENTS01銀行業(yè)監(jiān)管法概述定義銀行業(yè)監(jiān)管法是指國(guó)家制定和實(shí)施的，用以規(guī)范和監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律法規(guī)。目的保護(hù)存款人、投資者和其他金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行和金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。銀行業(yè)監(jiān)管法的定義與目的包括在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涵蓋銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，如存款、貸款、結(jié)算、外匯交易等。業(yè)務(wù)活動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員、從業(yè)人員等。監(jiān)管對(duì)象銀行業(yè)監(jiān)管法的適用范圍銀行業(yè)監(jiān)管法的基本原則銀行業(yè)監(jiān)管法明確了監(jiān)管主體、監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管內(nèi)容，強(qiáng)調(diào)依法進(jìn)行監(jiān)管，保護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公平。依法監(jiān)管原則監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公正、公平的原則，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。銀行業(yè)監(jiān)管法強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人、投資者和其他金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止欺詐和不當(dāng)行為。公開(kāi)、公正、公平原則銀行業(yè)監(jiān)管法要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和處置風(fēng)險(xiǎn)，確保穩(wěn)健運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)為本原則01020403保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益原則02銀行業(yè)監(jiān)管主體及職責(zé)監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)的職能包括制定和執(zhí)行銀行業(yè)監(jiān)管政策、審查銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更、監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理、查處銀行違法行為等。監(jiān)管職能監(jiān)管手段銀監(jiān)會(huì)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、信息披露、市場(chǎng)準(zhǔn)入等手段實(shí)施監(jiān)管，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）是銀行業(yè)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行全面、專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置與職能監(jiān)管人員的職責(zé)與權(quán)力監(jiān)管人員必須遵守法律法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管政策，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，保障銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。監(jiān)管職責(zé)監(jiān)管人員擁有對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)查取證、采取行政強(qiáng)制措施等權(quán)力，以確保監(jiān)管措施得到有效執(zhí)行。權(quán)力保障監(jiān)管人員需承擔(dān)監(jiān)管失職的責(zé)任，若因監(jiān)管不力導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或擴(kuò)散，將依法追究責(zé)任。監(jiān)管責(zé)任信息披露銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行信息披露，向公眾發(fā)布銀行業(yè)監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息，提高市場(chǎng)透明度，維護(hù)金融穩(wěn)定。信息共享銀監(jiān)會(huì)與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)及司法機(jī)關(guān)建立信息共享機(jī)制，及時(shí)獲取和共享銀行業(yè)監(jiān)管信息，提高監(jiān)管效率。協(xié)作機(jī)制銀監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立協(xié)作機(jī)制，共同協(xié)調(diào)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的金融監(jiān)管問(wèn)題，確保金融監(jiān)管的全面性和有效性。監(jiān)管信息共享與協(xié)作機(jī)制03銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出機(jī)制銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件及程序設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)條件符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，具備完整有效的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制，資本充足率不低于法定標(biāo)準(zhǔn)，具備合格董事、高管和從業(yè)人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立程序申請(qǐng)籌建、籌建延期、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)、核準(zhǔn)高管任職資格、頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證等程序。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件遵循審慎經(jīng)營(yíng)原則，符合監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控，具備合格的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系。變更流程銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、住所、業(yè)務(wù)范圍等，需經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)或備案，并換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。設(shè)立申請(qǐng)?zhí)峤换I建申請(qǐng)、可行性研究報(bào)告、機(jī)構(gòu)設(shè)置方案、人員配置方案、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全及合規(guī)性證明文件等?；I建延期籌建期限屆滿(mǎn)未完成籌建工作的，可申請(qǐng)延期一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。開(kāi)業(yè)申請(qǐng)籌建工作完成后，向監(jiān)管部門(mén)提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，包括驗(yàn)資證明、高級(jí)管理人員任職資格審核材料、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全及合規(guī)性證明文件等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更流程銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)規(guī)定01銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因解散、破產(chǎn)等原因自愿退出市場(chǎng)的，需經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，并按照法定程序進(jìn)行清算。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法違規(guī)或經(jīng)營(yíng)不善，危害金融秩序，損害公眾利益的，監(jiān)管部門(mén)可依法采取接管、托管、撤銷(xiāo)等強(qiáng)制退出措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)需經(jīng)過(guò)接管、托管、清算、注銷(xiāo)等程序，確保平穩(wěn)有序退出，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人合法權(quán)益。0203自愿退出強(qiáng)制退出退出程序04銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制要求負(fù)責(zé)制定、審查和監(jiān)督執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。設(shè)立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)包括風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、原則、方法、流程等，并定期進(jìn)行評(píng)估和修訂。風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的內(nèi)容確保全體員工了解風(fēng)險(xiǎn)管理政策，明確各自的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理政策的傳達(dá)與執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策與程序制定010203內(nèi)部控制體系的建設(shè)建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的內(nèi)部控制體系，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。內(nèi)部控制的執(zhí)行情況監(jiān)督通過(guò)內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式，持續(xù)監(jiān)督內(nèi)部控制體系的有效性。內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)與改進(jìn)定期對(duì)內(nèi)部控制體系進(jìn)行評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，不斷完善內(nèi)部控制體系。內(nèi)部控制體系建設(shè)與執(zhí)行情況監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別建立完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和潛在影響。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)變化，為風(fēng)險(xiǎn)決策提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)處置根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和潛在影響，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和處置流程05銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策制定及執(zhí)行情況政策制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定全面的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策，確保其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中充分保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。執(zhí)行情況監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期評(píng)估其消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策的執(zhí)行情況，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保其合規(guī)經(jīng)營(yíng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立多渠道的投訴處理機(jī)制，包括電話、郵件、網(wǎng)絡(luò)等多種方式，方便消費(fèi)者投訴。投訴渠道銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理消費(fèi)者投訴，認(rèn)真調(diào)查處理，并將處理結(jié)果告知投訴人。投訴處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)投訴進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，提升服務(wù)質(zhì)量。投訴統(tǒng)計(jì)與分析消費(fèi)者投訴處理機(jī)制建立與運(yùn)作宣傳渠道銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等多種渠道進(jìn)行宣傳教育，擴(kuò)大宣傳范圍。教育宣傳銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)展金融知識(shí)宣傳教育，提高消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。宣傳材料銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)、準(zhǔn)確的宣傳材料，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，避免誤導(dǎo)消費(fèi)者。消費(fèi)者教育及宣傳工作開(kāi)展情況06法律責(zé)任與處罰措施違反銀行業(yè)監(jiān)管法的行為類(lèi)型及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，如資本充足率、流動(dòng)性等監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)。違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)從事未經(jīng)許可的業(yè)務(wù)，或違反規(guī)定進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資。損害客戶(hù)合法權(quán)益銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未保障存款人合法權(quán)益，或存在違規(guī)收費(fèi)、泄露客戶(hù)信息等行為。拒不配合監(jiān)管拒絕或阻礙銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，或提供虛假、隱瞞信息。行政處罰措施種類(lèi)及其適用情形警告與罰款對(duì)輕微違規(guī)行為進(jìn)行警告，并可處以罰款，罰款金額根據(jù)違規(guī)程度而定。02040301取消高管任職資格對(duì)違規(guī)負(fù)有直接責(zé)任的高管，可取消其任職資格，禁止其從事銀行業(yè)務(wù)。暫?；虻蹁N(xiāo)業(yè)務(wù)許可證對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為，可暫?；虻蹁N(xiāo)其業(yè)務(wù)許可證，限制其業(yè)務(wù)范圍。責(zé)令整改與接管對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的機(jī)構(gòu)，責(zé)令其限期整改，甚至接管其經(jīng)營(yíng)管理權(quán)。