學平險管理制度?一、總則（一）目的為規范公司學平險業務的管理，保障學生的合法權益，確保學平險業務的順利開展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內部涉及學平險業務的各部門及相關工作人員，包括但不限于業務拓展團隊、核保核賠部門、客服部門等。（三）基本原則1.合規經營原則嚴格遵守國家法律法規、保險監管部門的相關規定以及公司的各項規章制度，依法開展學平險業務。2.風險可控原則對學平險業務的風險進行全面評估和有效控制，確保業務風險在可承受范圍內。3.服務至上原則以學生和學校的需求為導向，提供優質、高效、便捷的保險服務，維護公司良好形象。二、產品管理（一）產品開發1.市場調研定期開展學平險市場調研，了解學生、家長及學校的保險需求，收集競爭對手的產品信息，為產品開發提供依據。2.產品設計根據市場調研結果，結合公司戰略和風險管理要求，設計符合市場需求的學平險產品。產品應涵蓋意外傷害、疾病醫療、身故傷殘等主要保障責任，并明確保險金額、保險期限、費率等條款。3.產品審批產品設計完成后，提交公司產品審批委員會進行審批。審批通過后，方可進入產品上線銷售階段。（二）產品優化1.數據分析定期對學平險業務數據進行分析，評估產品的銷售情況、賠付情況及客戶滿意度等。2.優化調整根據數據分析結果，及時發現產品存在的問題和不足，對產品條款、費率等進行優化調整，以提高產品的市場競爭力和盈利能力。（三）產品停售與續保1.停售管理對于不符合市場需求、賠付率過高或存在其他問題的學平險產品，經公司研究決定后予以停售。停售前應提前通知客戶，并妥善處理相關后續事宜。2.續保安排對于已購買學平險的學生，在保險期限屆滿前，應及時通知客戶辦理續保手續。公司應根據客戶的續保需求，提供便捷的續保服務，并按照相關規定進行核保。三、銷售管理（一）銷售渠道1.學校合作與各級各類學校建立合作關系，通過學校統一組織學生投保學平險。加強與學校的溝通協調，提供優質的保險服務，確保學校合作的穩定性和持續性。2.保險代理人招募和管理合格的保險代理人，通過代理人渠道開展學平險業務。加強對代理人的培訓和管理，規范代理人的銷售行為，確保代理人依法合規銷售學平險產品。3.網絡平臺利用公司官方網站、手機APP等網絡平臺，開展學平險線上銷售業務。優化線上銷售流程，提高客戶購買體驗，確保線上銷售的安全性和可靠性。（二）銷售流程1.業務拓展業務拓展人員通過各種渠道積極拓展學平險業務，與學校、代理人等建立聯系，了解客戶需求，介紹學平險產品。2.投保咨詢為客戶提供投保咨詢服務，解答客戶關于學平險產品的疑問，幫助客戶選擇適合的保險方案。3.投保受理客戶確定投保意向后，業務拓展人員指導客戶填寫投保單，并收集相關資料。投保資料應包括學生身份證明、家長身份證明、學校證明等。4.核保核保人員對投保資料進行審核，評估被保險人的風險狀況，確定是否承保以及承保條件。對于風險較高的被保險人，可要求提供補充資料或進行體檢。5.承保出單核保通過后，公司為客戶出具保險單，并告知客戶保險責任、理賠流程等注意事項。（三）銷售管理1.培訓管理定期組織學平險業務培訓，提高業務拓展人員、代理人等的專業素質和銷售能力。培訓內容應包括產品知識、銷售技巧、法律法規等。2.績效考核建立學平險業務績效考核制度，對業務拓展人員、代理人等的銷售業績進行考核。考核指標包括保費收入、新增客戶數量、客戶滿意度等。根據績效考核結果，給予相應的獎勵和懲罰。3.客戶服務加強學平險業務的客戶服務工作，及時處理客戶咨詢、投訴等問題。建立客戶服務檔案，跟蹤客戶服務情況，不斷提高客戶滿意度。四、核保管理（一）核保原則1.風險評估原則對每一份學平險投保申請進行全面的風險評估，綜合考慮被保險人的年齡、性別、健康狀況、職業、生活習慣等因素，確定風險等級。2.分類核保原則根據風險等級對投保申請進行分類核保，對于風險較低的申請，可采用簡易核保流程；對于風險較高的申請，應進行嚴格的核保審查。3.公平公正原則核保過程應遵循公平公正的原則，確保所有投保人在同等條件下被對待，不得因投保人的身份、背景等因素而給予特殊待遇。（二）核保流程1.投保資料初審業務拓展人員提交投保資料后，核保人員首先對資料的完整性和準確性進行初審。初審通過后，進入下一步核保環節。2.風險評估核保人員根據投保資料和相關風險評估工具，對被保險人的風險狀況進行評估，確定風險等級。3.核保決策根據風險評估結果，核保人員做出核保決策。核保決策包括承保、加費承保、除外責任承保、拒保等。4.核保記錄對每一份投保申請的核保過程和結果進行詳細記錄，建立核保檔案，以備后續查詢和統計分析。（三）核保管理1.核保政策制定根據市場情況、公司戰略和風險管理要求，制定學平險核保政策。核保政策應明確核保標準、風險等級劃分、核保決策權限等內容。2.核保人員培訓定期組織核保人員培訓，提高核保人員的專業素質和業務能力。培訓內容應包括風險評估方法、核保政策解讀、法律法規等。3.核保監督與檢查加強對核保工作的監督與檢查，定期對核保檔案進行抽查，確保核保工作的合規性和準確性。對核保工作中存在的問題及時進行整改，對違規行為進行嚴肅處理。五、理賠管理（一）理賠原則1.及時賠付原則在接到理賠申請后，應盡快進行審核和賠付，確保被保險人能夠及時獲得保險金。2.準確賠付原則嚴格按照保險合同條款進行理賠審核，確保賠付金額準確無誤。3.便民服務原則優化理賠流程，提供便捷的理賠服務，方便客戶辦理理賠手續。（二）理賠流程1.報案受理被保險人發生保險事故后，應及時向公司客服部門報案。客服人員接到報案后，應詳細記錄事故情況，并指導客戶準備理賠資料。2.理賠資料收集客戶按照客服人員的指導，準備理賠所需的資料，包括保險單、身份證明、診斷證明、醫療費用清單、病歷等。3.理賠初審理賠人員對客戶提交的理賠資料進行初審，審核資料的完整性和真實性。初審通過后，進入下一步理賠審核環節。4.理賠調查對于理賠金額較大、情況復雜或存在疑問的案件，理賠人員可進行理賠調查。理賠調查應通過多種方式進行，包括與醫院、學校、相關證人等核實情況。5.理賠審核理賠審核人員根據保險合同條款和理賠調查結果，對理賠申請進行審核，確定是否賠付以及賠付金額。6.賠付決定理賠審核通過后，公司做出賠付決定，并通知客戶。賠付方式可包括現金賠付、銀行轉賬等。7.理賠結案客戶領取保險金后，理賠案件結案。公司對理賠案件進行歸檔管理，以備后續查詢和統計分析。（三）理賠管理1.理賠政策制定根據保險合同條款和公司實際情況，制定學平險理賠政策。理賠政策應明確理賠標準、理賠流程、理賠時效等內容。2.理賠人員培訓定期組織理賠人員培訓，提高理賠人員的專業素質和業務能力。培訓內容應包括保險合同條款解讀、理賠調查技巧、法律法規等。3.理賠監督與檢查加強對理賠工作的監督與檢查，定期對理賠案件進行抽查，確保理賠工作的合規性和準確性。對理賠工作中存在的問題及時進行整改，對違規行為進行嚴肅處理。六、客戶服務管理（一）服務內容1.咨詢服務為客戶提供學平險產品咨詢服務，解答客戶關于保險責任、保險條款、投保流程、理賠流程等方面的疑問。2.投訴處理及時處理客戶的投訴和建議，對客戶反映的問題進行調查核實，并在規定時間內給予客戶滿意的答復。3.保單管理為客戶提供保單信息查詢、保單變更、保單掛失等服務，確保客戶的保單信息安全準確。4.增值服務根據公司實際情況和客戶需求，為客戶提供一些增值服務，如健康咨詢、安全教育等。（二）服務渠道1.客服熱線設立專門的客服熱線，為客戶提供7×24小時的咨詢服務。客服人員應熱情、耐心地解答客戶的問題，及時記錄客戶的需求和反饋。2.網絡平臺通過公司官方網站、手機APP等網絡平臺，為客戶提供在線咨詢、投訴處理、保單管理等服務。優化網絡平臺功能，提高客戶使用體驗。3.實體門店在公司總部及分支機構設立實體門店，為客戶提供面對面的咨詢服務和理賠指導。加強實體門店的管理，確保服務質量。（三）服務質量管理1.服務標準制定制定學平險客戶服務標準，明確服務內容、服務流程、服務質量要求等。服務標準應符合行業規范和公司實際情況，具有可操作性。2.服務培訓與考核定期組織客戶服務人員培訓，提高服務人員的專業素質和服務能力。建立客戶服務人員績效考核制度，對服務人員的服務質量進行考核。考核指標包括客戶滿意度、投訴處理及時率、咨詢解答準確率等。根據績效考核結果，給予相應的獎勵和懲罰。3.服務監督與改進加強對客戶服務工作的監督與檢查，定期收集客戶反饋意見，對服務質量進行評估。根據評估結果，及時發現服務工作中存在的問題和不足，采取有效措施進行改進，不斷提高客戶服務質量。七、財務管理（一）保費收入管理1.保費收繳業務拓展人員應按照公司規定及時收繳學平險保費，并將保費足額上繳公司財務部門。財務部門應建立保費收繳臺賬，對保費收繳情況進行詳細記錄。2.保費核算財務部門應按照保險會計準則和公司財務制度，對學平險保費收入進行準確核算。保費收入應按照權責發生制原則確認，確保收入的真實性和準確性。3.保費對賬定期與學校、代理人等進行保費對賬，核對保費收繳金額、繳費人數等信息。如發現差異，應及時查明原因并進行調整。（二）賠付支出管理1.理賠審核理賠部門應嚴格按照保險合同條款和理賠流程進行理賠審核，確保賠付金額準確無誤。財務部門在支付賠款前，應對理賠審核結果進行復核。2.賠款支付財務部門根據理賠審核結果，按照公司規定的支付方式和流程，及時支付賠款。賠款支付應確保資金安全，避免出現支付錯誤或延誤。3.賠付統計與分析定期對學平險賠付情況進行統計與分析，包括賠付金額、賠付件數、賠付率等指標。通過賠付統計與分析，評估產品風險狀況，為產品優化和風險管理提供依據。（三）費用管理1.費用預算根據學平險業務發展計劃和公司財務預算管理制度，編制學平險業務費用預算。費用預算應包括銷售費用、核保費用、理賠費用、客戶服務費用等各項支出。2.費用控制嚴格按照費用預算控制學平險業務費用支出，確保費用支出在預算范圍內。對于超預算支出，應按照公司規定的審批流程進行審批。3.費用核算與分析財務部門應按照公司財務制度對學平險業務費用進行準確核算，并定期進行費用分析。通過費用分析，發現費用管理中存在的問題和不足，采取有效措施進行改進，降低業務成本。八、風險管理（一）風險識別與評估1.風險識別定期對學平險業務進行風險識別，包括市場風險、信用風險、操作風險、理賠風險等。通過對業務流程、數據統計、市場動態等方面的分析，識別潛在的風險因素。2.風險評估采用科學的風險評估方法，對識別出的風險因素進行評估，確定風險等級。風險評估應綜合考慮風險發生的可能性和影響程度，為風險應對提供依據。（二）風險應對措施1.風險規避對于高風險的學平險業務，如風險無法有效控制或超出公司風險承受能力，應采取風險規避措施，停止相關業務。2.風險降低通過優化業務流程、加強內部控制、提高員工素質等方式，降低學平險業務的風險發生可能性和影響程度。3.風險轉移通過購買保險、再保險等方式，將學平險業務的部分風險轉移給其他機構。4.風險接受對于一些風險發生可能性較小且影響程度較低的風險，公司可選擇風險接受，并制定相應的風險監控措施。（三）風險監控與預警1.風險監控建立學平險業務風險監控機制，定期對業務風險狀況進行監控。監控指標應包括保費收入、賠付率、退保率、客戶投訴率等。通過對監控指標的分析，及時發現風險變化趨勢。2.風險預警設定風險預警指標和閾值，當風險監控指標達到預警閾值時，及時發出風險預警信號。公司應根據風險預警信號，采取相應的風險應對措施，防范風險擴大。九、信息管理（一）客戶信息管理1.信息收集在學平險業務開展過程中，應按照相關規定收集客戶信息，包括學生基本信息、家長信息、學校信息、投保信息、理賠信息等。客戶信息收集應確保合法、合規、真實、準確。2.信息存儲建立客戶信息數據庫，對收集到的客戶信息進行安全存儲。客戶信息數據庫應具備數據備份、數據恢復、數據加密等功能，確保客戶信息的安全性和完整性。3.信息使用與保密嚴格按照公司規定使用客戶信息，不得泄露客戶信息給無關人員。客戶信息的使用應僅限于學平險業務相關工作，如核保、理賠、客戶服務等。加強對客戶信息管理人員的培訓和管理，提高信息保密意識。（二）業務數據管理1.數據錄入業務拓展人員、核保人員、理賠人員等應及時、準確地將學平險業務數據錄入系統。數據錄入應遵循數據規范和操作流程，確保數據