2020年銀行業專業人員職業資格考試備考資料一、法律法規與綜合能力1.中國人民銀行的職責不包括以下哪一項（）A.發行人民幣，管理人民幣流通B.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場C.制定和執行貨幣政策D.對銀行業金融機構實行并表監督管理答案：D。解析：對銀行業金融機構實行并表監督管理是銀保監會的職責，A、B、C選項均為中國人民銀行的職責。2.以下屬于貨幣政策工具中一般性貨幣政策工具的是（）A.窗口指導B.再貼現政策C.道義勸告D.金融檢查答案：B。解析：一般性貨幣政策工具包括法定存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業務。窗口指導、道義勸告屬于間接性貨幣政策工具，金融檢查不屬于貨幣政策工具范疇。3.下列關于金融市場功能的表述，錯誤的是（）A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能答案：D。解析：金融市場主要決定的是金融資產的價格，如利率、匯率、證券價格等，而商品價格主要由商品市場決定，并非金融市場，A、B、C選項表述正確。4.商業銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.債券投資D.同業拆借答案：A。解析：存款是商業銀行最主要的資金來源，貸款是商業銀行最主要的資金運用，債券投資和同業拆借也是商業銀行的資金業務，但規模相對存款較小。5.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。解析：商業銀行發放貸款可以采用信用貸款、擔保貸款等多種方式，A錯誤；商業銀行可以向事業單位發放貸款，B錯誤；商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他貸款人同類貸款的條件，D錯誤；我國銀行借貸管理一般實行集中授權管理，C正確。6.我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）A.2%B.4%C.5%D.8%答案：C。解析：我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。7.下列關于巴塞爾協議Ⅲ的說法，錯誤的是（）A.大幅度提高了資本充足率監管標準B.引入了杠桿率監管標準C.建立了流動性風險量化監管標準D.取消了風險加權資產的計算方法答案：D。解析：巴塞爾協議Ⅲ大幅度提高了資本充足率監管標準，引入了杠桿率監管標準，建立了流動性風險量化監管標準。并沒有取消風險加權資產的計算方法，而是對其進行了進一步的完善和規范。8.銀行面臨的最主要的風險是（）A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.流動性風險答案：C。解析：信用風險是銀行面臨的最主要的風險，因為銀行的主要業務是信用中介，在貸款、債券投資等業務中都面臨著借款人或交易對手違約的風險。市場風險、操作風險和流動性風險也是銀行面臨的重要風險，但相對信用風險而言，影響程度和范圍有所不同。9.下列不屬于商業銀行內部控制目標的是（）A.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行B.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現C.確保風險管理體系的有效性D.確保商業銀行盈利水平持續提高答案：D。解析：商業銀行內部控制的目標包括確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行；確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現；確保風險管理體系的有效性；確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。內部控制并不能直接確保商業銀行盈利水平持續提高，盈利受到多種因素的影響。10.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪的對象都是金融機構答案：D。解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，A正確；金融犯罪的主觀方面只能是故意，過失不構成金融犯罪，B正確；金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，C正確；金融犯罪的對象包括貨幣、金融票證、有價證券、金融機構以及客戶資金等，并非都是金融機構，D錯誤。二、個人理財11.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是（）A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B.個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分答案：B。解析：個人理財業務是向客戶提供的一種服務方式，儲蓄是銀行的負債業務，A錯誤；個人理財業務的風險一般是由客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔，儲蓄的風險一般是商業銀行獨立承擔，C錯誤；個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產要嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產也嚴格區分，D錯誤；個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的，B正確。12.下列不屬于客戶財務信息的是（）A.客戶的財務狀況未來發展趨勢B.客戶當前收支情況C.客戶的風險承受能力D.客戶的理想退休后生活設計答案：C。解析：客戶的財務信息包括客戶當前收支情況、財務狀況未來發展趨勢等。客戶的風險承受能力屬于客戶的非財務信息，客戶的理想退休后生活設計屬于客戶的理財目標信息，也不屬于財務信息。13.下列關于貨幣時間價值的說法，錯誤的是（）A.貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發生的增值B.兩筆金額相等的資金，發生在不同的時間，其實際價值也是不同的C.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值D.通貨膨脹會使貨幣的時間價值增加答案：D。解析：貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發生的增值，兩筆金額相等的資金，發生在不同的時間，其實際價值也是不同的，貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值，A、B、C選項正確。通貨膨脹會使貨幣貶值，降低貨幣的實際購買力，會使貨幣的時間價值減少，而不是增加，D錯誤。14.普通年金是指（）A.每期期末等額收付的年金B.每期期初等額收付的年金C.無限期等額收付的年金D.若干期后開始發生的每期期末等額收付的年金答案：A。解析：普通年金是指每期期末等額收付的年金；每期期初等額收付的年金是預付年金；無限期等額收付的年金是永續年金；若干期后開始發生的每期期末等額收付的年金是遞延年金。15.下列關于股票的說法，錯誤的是（）A.股票是一種所有權憑證B.股票的收益主要來源于股息和紅利C.股票的價格具有不確定性D.股票可以要求公司返還其出資答案：D。解析：股票是一種所有權憑證，代表股東對公司的所有權，A正確；股票的收益主要來源于股息和紅利以及資本利得，B正確；股票價格受多種因素影響，具有不確定性，C正確；股票一經發行，股東不能要求公司返還其出資，只能通過轉讓股票收回投資，D錯誤。16.債券的收益來源不包括（）A.利息收益B.資本利得C.債券利息的再投資收益D.股息收入答案：D。解析：債券的收益來源包括利息收益、資本利得（債券買賣價差）以及債券利息的再投資收益。股息收入是股票的收益來源，并非債券的收益來源。17.下列關于基金的說法，正確的是（）A.封閉式基金的規模是固定的，開放式基金的規模不固定B.封閉式基金一般在證券交易所上市交易，開放式基金只能在基金公司直銷或代銷機構購買C.封閉式基金的價格由基金單位凈值決定，開放式基金的價格由市場供求關系決定D.封閉式基金的風險比開放式基金的風險大答案：A。解析：封閉式基金的規模是固定的，開放式基金的規模不固定，A正確；開放式基金除了可以在基金公司直銷或代銷機構購買外，也可以通過證券交易所交易，B錯誤；封閉式基金的價格受市場供求關系影響，開放式基金的價格以基金單位凈值為基礎進行交易，C錯誤；封閉式基金和開放式基金的風險大小不能簡單比較，取決于多種因素，D錯誤。18.下列關于保險規劃的說法，錯誤的是（）A.保險規劃的首要任務是確定保險標的B.保險規劃的風險包括未充分保險的風險、過分保險的風險和不必要保險的風險C.保險規劃的目標是在發生風險時獲得盡可能多的賠償D.制定保險規劃時應考慮客戶的經濟支付能力答案：C。解析：保險規劃的首要任務是確定保險標的，A正確；保險規劃的風險包括未充分保險的風險、過分保險的風險和不必要保險的風險，B正確；制定保險規劃時應考慮客戶的經濟支付能力，D正確；保險規劃的目標是通過對保險的合理安排，將風險轉移給保險公司，以保障家庭和個人的經濟安全，而不是單純在發生風險時獲得盡可能多的賠償，C錯誤。19.下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（）A.外匯市場是指從事外匯買賣的交易場所，或者說是各種不同貨幣相互之間進行交換的場所B.外匯市場的交易主體主要包括外匯銀行、外匯經紀人、中央銀行等C.外匯市場的交易方式只有即期交易和遠期交易兩種D.外匯市場的功能包括國際清算、兌換功能、套期保值和投機功能答案：C。解析：外匯市場是指從事外匯買賣的交易場所，或者說是各種不同貨幣相互之間進行交換的場所，A正確；外匯市場的交易主體主要包括外匯銀行、外匯經紀人、中央銀行等，B正確；外匯市場的交易方式包括即期交易、遠期交易、掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權交易等多種方式，C錯誤；外匯市場的功能包括國際清算、兌換功能、套期保值和投機功能，D正確。20.下列關于黃金市場的說法，錯誤的是（）A.黃金市場是集中進行黃金買賣和金幣兌換的交易市場B.黃金的供給方主要有產金商、中央銀行、出售或借出黃金的私人或集團等C.黃金的需求方主要有黃金加工商、中央銀行、投資者等D.黃金價格只受供求關系的影響答案：D。解析：黃金市場是集中進行黃金買賣和金幣兌換的交易市場，A正確；黃金的供給方主要有產金商、中央銀行、出售或借出黃金的私人或集團等，B正確；黃金的需求方主要有黃金加工商、中央銀行、投資者等，C正確；黃金價格受多種因素影響，如供求關系、美元匯率、通貨膨脹、政治局勢等，并非只受供求關系的影響，D錯誤。三、風險管理21.以下不屬于市場風險的是（）A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.股票價格風險答案：C。解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性，不屬于市場風險。22.商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本時，違約概率是指（）A.借款人在未來一定時期內發生違約的可能性B.借款人在未來一定時期內不能按合同約定償還貸款本息的可能性C.借款人在未來一定時期內不能按合同約定償還貸款本金的可能性D.借款人在未來一定時期內不能按合同約定償還貸款利息的可能性答案：A。解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性，違約是指借款人未能履行合同義務，包括不能按合同約定償還貸款本息等情況，A選項表述更全面準確。23.下列關于操作風險的說法，錯誤的是（）A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險包括法律風險、戰略風險和聲譽風險C.操作風險可以分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別D.操作風險具有普遍性和非營利性等特點答案：B。解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，A正確；操作風險可以分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，C正確；操作風險具有普遍性和非營利性等特點，D正確；操作風險不包括戰略風險和聲譽風險，操作風險中的法律風險是指因不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所引發的法律糾紛帶來的損失風險，B錯誤。24.下列關于流動性風險的說法，正確的是（）A.流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險B.流動性風險只存在于商業銀行的負債方C.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險沒有關系D.商業銀行的流動性風險是不可控的答案：A。解析：流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險，A正確；流動性風險既存在于商業銀行的負債方，也存在于資產方，B錯誤；流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相互影響、相互作用，C錯誤；商業銀行可以通過多種措施對流動性風險進行管理和控制，并非不可控，D錯誤。25.下列關于風險分散的說法，正確的是（）A.只要兩種資產收益率的相關系數不為1，分散投資就可以降低風險B.風險分散只能降低非系統風險，不能降低系統風險C.風險分散的效果與資產組合中資產的數量有關，資產數量越多，風險分散效果越好D.以上說法都正確答案：D。解析：根據投資組合理論，只要兩種資產收益率的相關系數不為1，分散投資就可以降低風險，A正確；風險分散只能降低非系統風險，系統風險是由整個市場的因素引起的，無法通過分散投資降低，B正確；一般來說，風險分散的效果與資產組合中資產的數量有關，資產數量越多，非系統風險分散得越充分，風險分散效果越好，C正確。所以以上說法都正確。26.下列關于風險對沖的說法，錯誤的是（）A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種風險管理策略B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風險對沖對管理市場風險非常有效D.風險對沖只能管理系統性風險，不能管理非系統性風險答案：D。解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種風險管理策略，A正確；風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況，B正確；風險對沖對管理市場風險非常有效，C正確；風險對沖既可以管理系統性風險，也可以管理非系統性風險，D錯誤。27.下列關于久期的說法，錯誤的是（）A.久期是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法B.久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法C.久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感D.久期分析存在一定的局限性，如假設利率的變動是平行的答案：B。解析：久期是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法，A正確；缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法，久期分析主要衡量利率變動對銀行經濟價值的影響，B錯誤；久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感，C正確；久期分析存在一定的局限性，如假設利率的變動是平行的，實際情況中利率變動可能是非平行的，D正確。28.下列關于VaR的說法，錯誤的是（）A.VaR是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失B.VaR的計算涉及兩個重要參數：持有期和置信水平C.VaR可以測量不同市場因子、不同金融工具構成的復雜證券組合和不同業務部門的總體市場風險D.VaR的計算方法只有歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法兩種答案：D。解析：VaR是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失，A正確；VaR的計算涉及兩個重要參數：持有期和置信水平，B正確；VaR可以測量不同市場因子、不同金融工具構成的復雜證券組合和不同業務部門的總體市場風險，C正確；VaR的計算方法主要有方差-協方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法等，D錯誤。29.下列關于壓力測試的說法，錯誤的是（）A.壓力測試是一種以定量分析為主的風險分析方法B.壓力測試可以用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力C.壓力測試的情景設計不需要考慮宏觀經濟因素D.壓力測試結果可以為商業銀行的風險決策提供依據答案：C。解析：壓力測試是一種以定量分析為主的風險分析方法，A正確；壓力測試可以用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，B正確；壓力測試的情景設計需要考慮宏觀經濟因素、市場波動等多種因素，以模擬出極端不利的情況，C錯誤；壓力測試結果可以為商業銀行的風險決策提供依據，幫助銀行制定相應的風險應對策略，D正確。30.下列關于資本充足率的說法，正確的是（）A.資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率B.資本充足率分為核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率三個層次C.提高資本充足率的方法包括增加資本和降低風險加權資產D.以上說法都正確答案：D。解析：資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率，A正確；資本充足率分為核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率三個層次，B正確；提高資本充足率的方法包括增加資本（如發行普通股、優先股等）和降低風險加權資產（如優化資產結構等），C正確。所以以上說法都正確。四、公司信貸31.下列關于公司信貸的說法，錯誤的是（）A.公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動B.公司信貸業務包括貸款、承兌、擔保、信用證、減免交易保證金等C.公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限等D.公司信貸只針對企業法人發放答案：D。解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動，A正確；公司信貸業務包括貸款、承兌、擔保、信用證、減免交易保證金等，B正確；公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限等，C正確；公司信貸的接受主體是法人和其他經濟組織等非自然人，并非只針對企業法人發放，D錯誤。32.下列關于貸款申請的說法，錯誤的是（）A.借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請B.借款人申請貸款時，應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》，并提供相關資料C.借款人可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款D.借款人不得用貸款從事股本權益性投資答案：C。解析：借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請，A正確；借款人申請貸款時，應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》，并提供相關資料，B正確；借款人不得在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款，C錯誤；借款人不得用貸款從事股本權益性投資，D正確。33.下列關于貸前調查的說法，錯誤的是（）A.貸前調查是貸款決策的基本組成部分B.貸前調查的方法主要有現場調研、非現場調查等C.貸前調查只需要對借款人的財務狀況進行調查D.貸前調查可以為貸款決策提供依據答案：C。解析：貸前調查是貸款決策的基本組成部分，A正確；貸前調查的方法主要有現場調研、非現場調查等，B正確；貸前調查需要對借款人的基本情況、經營情況、財務狀況、信用狀況等多方面進行調查，并非只需要對借款人的財務狀況進行調查，C錯誤；貸前調查可以為貸款決策提供依據，幫助銀行評估借款人的還款能力和還款意愿，D正確。34.下列關于貸款審批的說法，錯誤的是（）A.貸款審批應遵循審貸分離、分級審批的原則B.貸款審批人應根據調查人員提供的資料，對調查人員的意見進行審批C.貸款審批人可以根據個人經驗自行決定是否批準貸款D.貸款審批應建立審貸會制度答案：C。解析：貸款審批應遵循審貸分離、分級審批的原則，A正確；貸款審批人應根據調查人員提供的資料，對調查人員的意見進行審批，B正確；貸款審批應建立科學、合理的審批流程和決策機制，不能僅憑個人經驗自行決定是否批準貸款，C錯誤；貸款審批應建立審貸會制度，集體審議貸款申請，D正確。35.下列關于貸款發放的說法，錯誤的是（）A.貸款發放應遵循計劃、比例放款原則B.貸款發放時，銀行應與借款人簽訂書面借款合同C.貸款發放后，銀行應將貸款資金直接劃入借款人賬戶，無需監督資金使用情況D.貸款發放前，銀行應落實貸款發放條件答案：C。解析：貸款發放應遵循計劃、比例放款原則，A正確；貸款發放時，銀行應與借款人簽訂書面借款合同，明確雙方的權利和義務，B正確；貸款發放后，銀行應監督貸款資金的使用情況，確保資金按照約定用途使用，C錯誤；貸款發放前，銀行應落實貸款發放條件，如擔保落實、審批手續完備等，D正確。36.下列關于貸款擔保的說法，錯誤的是（）A.貸款擔保可以分為人的擔保和物的擔保兩種B.保證是人的擔保的一種方式C.抵押是物的擔保的一種方式，抵押物的所有權在抵押期間轉移給債權人D.質押是物的擔保的一種方式，質押物的占有權在質押期間轉移給債權人答案：C。解析：貸款擔保可以分為人的擔保和物的擔保兩種，A正確；保證是人的擔保的一種方式，B正確；抵押是物的擔保的一種方式，抵押物的所有權在抵押期間不轉移給債權人，抵押人仍保留抵押物的所有權，C錯誤；質押是物的擔保的一種方式，質押物的占有權在質押期間轉移給債權人，D正確。37.下列關于貸款合同管理的說法，錯誤的是（）A.貸款合同管理是指銀行對貸款合同的制定、修訂、簽訂、履行等一系列行為進行管理的活動B.貸款合同應符合法律法規的規定，明確雙方的權利和義務C.貸款合同簽訂后，銀行無需對合同進行跟蹤管理D.貸款合同管理可以有效防范貸款風險答案：C。解析：貸款合同管理是指銀行對貸款合同的制定、修訂、簽訂、履行等一系列行為進行管理的活動，A正確；貸款合同應符合法律法規的規定，明確雙方的權利和義務，B正確；貸款合同簽訂后，銀行需要對合同進行跟蹤管理，及時了解借款人的履約情況，發現問題及時采取措施，C錯誤；貸款合同管理可以有效防范貸款風險，確保銀行的合法權益，D正確。38.下列關于貸款風險分類的說法，錯誤的是（）A.貸款風險分類是指銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程B.貸款風險分類的標準主要依據借款人的還款能力、還款意愿等因素C.貸款風險分類分為正常、關注、次級、可疑和損失五類D.貸款風險分類只對銀行內部管理有意義，對監管部門沒有意義答案：D。解析：貸款風險分類是指銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，A正確；貸款風險分類的標準主要依據借款人的還