銀行從業人員《個人理財知識》試題

（245題）

第1題（單項選擇題）下列關于稅收的特征的表述，不正確

的是（）o

A.無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預算統一

分配

B.稅收的三個特征是統一的整體，相互聯系，缺一不可

C.稅收的強制性主要體現在制定稅法的過程中

D.稅收的固定性是相對于某一個時期而言的

標準答案：C,

第2題（單項選擇題）綜合理財規劃服務的特征不包括（）。

A.全面性

B.實用性

C.長期性

D.專業性

標準答案：B,

第3題（單項選擇題）（）通常是指家庭的財產性收入。

A.工作收入

B.投資收入

C.其他收入

1/130

D.家庭收入

標準答案：B,

第4題（單項選擇題）資本資產定價模型主要研究證券市場

中資產的預期收益率與風險資產之間的關系。下列關于資本資

產定價模型的基本假設，錯誤的是（）。

A.影響投資決策的主要因素為期望收益率和風險兩項

B.投資者是知足的

C.投資者都遵守主宰原則

D.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態分布

標準答案:B,

第5題（單項選擇題）朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦

二人希望在他18歲讀大學前為他準備好屆時50萬元的留學基

金。他們現在有10萬元的存款，現假設投資回報率為6%o若他

們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）

元。（假設投資全部按月計息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

標準答案：D,

第6題（單項選擇題）遺產指被繼承人死亡時遺留的個人所

2/130

有財產和法律規定可以繼承的其他財產權益。下列屬于公民遺

產范圍的是（）o

A.公民的著作權、專利權中的財產權利

B.國有資源的使用權

C.撫恤金

D.名譽權

標準答案:A,

第7題（單項選擇題）在理財規劃服務中，通常是以（）

的時點作為“規劃元年”的開始。

A.理財規劃開始制訂

B.理財規劃正式實施

C.理財規劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關系

標準答案：B,

第8題（單項選擇題）進行技術分析的基礎是（）o

A.證券價格延趨勢移動

B.市場行為反映一切信息

C.歷史會重演

D.以上都不對

標準答案:B,

第9題（單項選擇題）（）不再追尋什么樣的投資組合更為

3/130

有效，而是從產生股票收益過程的性質中推導回報。

A.資本資產定價理論

B.套利定價理論

C.有效性市場理論

D.行為金融理論

標準答案：B,

第10題（單項選擇題）我國傳統上家長對于子女的教育就

比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費

用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個剛上初

中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題

進行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報

酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至（）元。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

標準答案：C,

第11題（單項選擇題）教育儲蓄是指個人按國家有關規定

在指定銀行開戶、存入規定數額資金、用于教育目的的專項儲

蓄。教育儲蓄不能用于（）o

4/130

A.繳納初中學費

B.繳納高中學費

C.繳納大學學費

D.繳納研究生學費

標準答案：A,

第12題（單項選擇題）以下不屬于教育程度對職業生涯和

人生發展的影響的是（）o

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.教育也成為家庭理財目標

D.成年人對繼續教育的需求不斷增加

標準答案：C,

第13題（單項選擇題）信用卡的使用給現代家庭帶來諸多

便利.每月應該還清信用卡欠款。如果不能及時還清當期信用

卡應付款總額，信用卡金融機構一般對全部消費款從（）起

收取每日萬分之五的利息。

A.逾期日

B.消費發生日

C.約定日

D.辦卡日

標準答案：B,

5/130

第14題（單項選擇題）下列不屬于國家助學貸款基金允許

使用的范圍的是（）o

A.醫療費用

B.住宿費用

C.生活費

D.學費

標準答案:A,

第15題（單項選擇題）（）是以被保險人對第三者的財產損

失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。

A.人壽保險

B.財產損失保險

C.責任保險

D.信用保險

標準答案：C,

第16題（單項選擇題）今年陳先生和公司另一名同事攜一

項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計

10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應按照（）

項目申報個人所得稅。

A.特許權使用費所得

B.偶然所得

C.勞務報酬所得

6/130

D.稿酬所得

標準答案：B,

第17題（單項選擇題）以下關于企業年金的發放說法錯誤

的是（）o

A.職工達到國家規定的退休年齡時可以領取企業年金

B.出境定居人員的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求

一次性支付給本人

C.職工達到領取企業年金的條件后，只能從本人企業年金個

人賬戶中定期領取企業年金

D.職工在達到國家規定的退休年齡時，可以從本人企業年金

個人賬戶中定期領取企業年金

標準答案：C,

第18題（單項選擇題）（）是一種產品運作機制完全透明、

可靈活繳納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資

功能融為一體的保險產品。

A.分紅壽險

B.投資連結保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險

標準答案：C,

第19題（單項選擇題）在制定退休規劃前，首先應對家庭

7/130

及個人（）充分了解。

A.投資目標

B.人生規劃

C.理財計劃

D.現有資產狀況

標準答案：D,

第20題（單項選擇題）代書遺囑應當有（）以上的見證人

在場見證。

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個

標準答案:A,

第21題（單項選擇題）下列有關相互繼承的說法錯誤的是

（）。

A.夫妻之間有相互繼承遺產的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產

D.父母子女有相互繼承遺產的權利

標準答案：C,

第22題（單項選擇題）客戶引導是綜合理財規劃服務中一

8/130

項非常重要的內容。以下選項中關于客戶引導技巧說法錯誤的

是（）。

A.不是一味地營銷某種理念

B.一味地介紹某種產品的特點和優勢

C.挖掘出客戶已知或潛在的需求

D.引導客戶自己認識到綜合理財服務的必要性

標準答案：B,

第23題（單項選擇題）某人投保了人身意外傷害保險，在

回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗

塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）o

A.被汽車撞倒

B.心肌梗塞

C.被汽車撞倒和心肌梗塞

D.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

標準答案：B,

第24題（單項選擇題）李雷，某企業普通職員，目前沒有

投保任何商業保險，并于去年購置了一處房產，于今年3月完

婚，目前無子女。則在以下保險產品中，李雷購買保險的優先

順序應為（）o

a房屋火險；b意外險；c大病保險；d家具盜搶險。

A.cbad

9/130

B.bead

C.badc

D.abed

標準答案：B,

第25題（單項選擇題）紅星公司發行了一批到期期限為10

年的債券，該債券面值100元，票面利率為8%,每年年末付

息。

若該債券規定投資者可以在第1年以后，第8年以內將債券轉

換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉換權利的因素是

（）o

A.市場利率大幅下降

B.公司開發了一個新項目，可能使盈利大幅增加

C.全球油價持續上漲，公司生產成本上升

D.該債券票面利率與通脹率掛鉤，而預期通脹率將大幅上揚

標準答案:B,

第26題（單項選擇題）變動率在一定程度上反映了通貨膨

脹和緊縮的程度的是（），即居民消費價格指數。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

10/130

標準答案：C,

第27題（單項選擇題）中國金融服務業目前還處在（）的格

局。

A.混業經營、混業監管

B.混業經營、分業監管

C.分業經營、分業監管

D.分業經營、混業監管

標準答案：C,

第28題（單項選擇題）財產保險分類方法眾多，各國使用

的標準不盡相同。廣義的財產保險不包括（）o

A.責任保險

B.信用保險

C.健康保險

D.財產損失保險

標準答案：C,

第29題（單項選擇題）PMI指數（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60

標準答案：B,

11/130

第30題（單項選擇題）貨幣政策調節的對象是貨幣供應量,

具體表現不包括（）o

A.流通中的現金

B.個人銀行存款

C.企業銀行存款

D.轉移支付

標準答案：D,

第31題（單項選擇題）風險可以理解為通過計算一組數據

偏離其均值的偏差程度。這組數據越（），其波動也就（），標

準差（）o

A.離散；越大；越大

B.離散；越大；越小

C.聚合；越小；越大

D.聚合；越大；越小

標準答案：A,

第32題（單項選擇題）陳先生通過設立信托，可以在自己

遭受商業風險時，家庭經濟能力不會受到影響，這是利用了信

托（）特性。

A.制度的復雜性

B.財產的獨立性

C.受托人的專業性

12/130

D.受托人的獨立性

標準答案：B,

第33題（單項選擇題）（）的公式為二息稅前利潤?總資

產平均余額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

標準答案：D,

第34題（單項選擇題）下列（）不屬于家庭資產負債表中

投資性資產的內容。

A.住房公積金

B.活期存款

C.基金

D.股票

標準答案：B,

第35題（單項選擇題）如果A基金的夏普比率為0.5,而B

基金的夏普比率為0.7,則下列判斷正確的是（）o

A.說明A基金的風險比B基金的風險低

B.說明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金獲得相應收益所承擔的所有非系統風

13/130

險

D.作為理性的投資者\單從夏普比率來看,，我們應該選擇B

基金進行投資

標準答案：D,

第36題（單項選擇題）假設投資組合的收益率為22%,無

風險收益率是10%,投資組合的方差為9%,B值為10%,那

么，該投資組合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

標準答案：B,

第37題（單項選擇題）下列四項中不屬于學生貸款政策的

是（）。

A.國家助學貸款

B.商業助學貸款

C.出國留學貸款

D.困難貸款

標準答案:D,

第38題（單項選擇題）以下關于計算資金缺口說法不正確

的是（）o

14/130

A.養老金赤字二養老金總供給-養老金總需求

B.退休養老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養老基金的“大缺口”二PV退休需求-PV退休后既定養

老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之

間的差距就是退休規劃的資金缺口

標準答案：A,

第39題（單項選擇題）韓梅梅預計其子5年后上大學，屆時

需學費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率

6%的平衡型基金，則5年后劉云（）o

A.會獲得超過30萬元的本息和

B.需要額外支付200元

C.需要額外支付1200元

D.無需再額外支付學費

標準答案：C,

第40題（單項選擇題）隨看高等教育產業化的發展，近年

來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就

開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子

的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學

習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不

太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就

15/130

有關問題向理財師咨詢。

考慮到大學四年的學費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的

負擔，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準備

大學學費。因為定期定投的好處在于（）。

A.可平攤建倉成本、降低投資風險

B.沒有風險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

標準答案：A,

第41題（多項選擇題）

除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）o

A.利潤分享計劃

B.員工持股計劃

C.國家住房保障計劃

D.失業風險和就業保障

E.國家基本醫療保障計劃

標準答案：C,D,E,

第42題（多項選擇題）

程先生41歲，太太40歲，女兒13歲。兩人的年收入為稅后

150000元，他們現有一處房產價值175萬元，無房屋貸款。他

們的家庭存款或投資具體安排如下：現金15000元，定期存款

16/130

6500元，股票37萬元（原來投資額為50萬元左右），期貨、古

董15萬元。根據其年紀、生命周期所處的階段和風險偏好測試,

他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規劃方案的制定分析,

說法正確的有（）。

A.他們目前理財的主要問題是：資產配置不合理，生命、健

康保險情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規劃

B.目前，其較多資金投資在高風險資產或股票上，現金加固

定收益（定期）占比較少，家庭緊急預備金不足

C.目前，資產分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符

合的

D.投資過分保守或激進，都勢必影響他們主要理財目標的實

現和未來家庭的幸福

E.由目前情況來看，他們資產較豐裕，可以冒風險去投機

標準答案:A,B,D,

第43題（多項選擇題）

在進行退休規劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于

退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規劃的兩個方面，即

和o（）

A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡

B.退休時身體健康狀況所需要的醫療費用高低

C.退休后所能領取的養老保險金額不同

17/130

D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同

E.工作時長不同帶來的財富累積數量的區別

標準答案：A,E,

第44題（多項選擇題）

適合選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產或高收入人群

標準答案:A,D,E,

第45題（多項選擇題）

下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進稅率

E.邊際稅率

標準答案:C,E,

第46題（多項選擇題）

普通家庭的資產通常被分為自用性資產、投資性資產和流動性

18/130

資產三大類。自用性資產的特征有（）。

A.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入

B.非增值性資產主要用于家庭生活品質的維護

C.可用于近期支出和短期債務的償還

D.可以提供使用價值

E.必要時可以變賣套現

標準答案:A,B,D,E,

第47題（多項選擇題）

資產運營能力分析指標主要包括（）。

A.流動比率

B.應收賬款周轉率

C.現金比率

D.存貨周轉率

E.資產負債率

標準答案：B,D,

第48題（多項選擇題）

商業保險按照承保可以分為原保險、再保險、共同保險和重復

保險。其中重復保險必須具備的條件有（）。

A.同一保險標的

B.同一保險利益

C.同一保險事故

19/130

D.保險金額總和低于保險標的價值

E.不同保險事故

標準答案：A,B,C,

第49題（多項選擇題）

避稅籌劃的特征主要有（）o

A.非違法性

B.策劃性

C.權利性

D.規范性

E.政策導向性

標準答案:A,B,C,D,

第50題（多項選擇題）

下列屬于教育規劃原則的有（）o

A.追求獲取短期高額回報

B.專項積累、專款專用

C.提前規劃、從寬預計

D.分散風險、安全穩健

E.優先考慮保障功能

標準答案:B,C,

第51題（多項選擇題）下列關于家庭結余的說法，正

20/130

確的有（）o

A.生活結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專

項支出后的盈余部分

B.理財結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專

項支出后的盈余部分

C.自由結余占總結余的比率過高，往往體現出較高的理財積

極性

D.專項結余占總結余的比率通常也表現出客戶的理財積極程

度

E.自由結余可以用以實現短期理財目標

標準答案:A,D,E,

第52題（多項選擇題）

與社會養老保險相比，商業養老保險的特征有（）o

A.品種較多

B.繳費水平較高

C.流動性水平較高

D.風險收益水平較低

E.退保成本較高

標準答案:A,B,D,E,

第53題（多項選擇題）

理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理

21/130

財師應（）o

A.確保理財規劃方案的如期執行

B.維護與客戶的關系

C.定期聯系客戶（電話或面談）

D.盡心盡力提供專業服務

E.讓客戶感受到理財師一直在身邊

標準答案:A,B,C,D,E,

第54題（多項選擇題）

任何客戶關系管理或客戶關系營銷。與客戶直接打交道的理財

師都是最為關鍵的，客戶關系維護或營銷需要關注（）方面。

A.必須建立客戶數據庫

B.直接頻繁面對客戶的員工必須經過嚴格專業培訓和標準化

管理

C.公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與

客戶的關系

D.通過優質客戶服務，讓新客戶非常滿意、下次再來

E.加強交叉銷售、組合銷售

標準答案：A,B,C,

第55題（多項選擇題）

在評估風險管理效果工作中，其內容包括（）。

A.風險種類分析

22/130

B.風險覆蓋評估

C.可行性評估

D.整體性評估

E.收益性評估

標準答案:B,C,D,

第56題（多項選擇題）

下列選項屬于保險的基本原理的有（）o

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險轉移原則

D.風險選擇原則

E.風險規避原則

標準答案：A,B,D,

第57題（多項選擇題）

下列屬于有限理性在證券市場上的表現行為的有（）o

A.過度自信

B.反應過度和反應不足

C.損失厭惡

D.處置效應

E.神奇式思考

標準答案：A,B,C,D,E,

23/130

第58題（多項選擇題）

下列關于我國中小企業劃型標準的說法，正確的是（）。

A.農、林、牧、漁業營業收入20000萬元以下的為中小微型

企業

B.批發業從業人員250人以下或營業收入50000萬元以下的

為中小微型企業

C.零售業從業人員300人以下或營業收入20000萬元以下的

為中小微型企業

D.倉儲業的劃分依據是從業人員的數量

E.郵政業從業人員1000人以下或營業收入30000萬元以下的

為中小微型企業

標準答案：A,C,E,

第59題（多項選擇題）

中小企業主的性格特征包括（）o

A.斤斤計較

B.做事干練

C.決策簡練

D.時間觀念強

E.以自我為中心

標準答案:B,C,D,E,

第60題（多項選擇題）

24/130

一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的（）等相關。

A.年齡

B.性別

C.學歷

D.風險偏好

E.風險承受能力

標準答案:A,C,D,E,

第61題（多項選擇題）

根據下面資料，回答61-63題

李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內

每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英

國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投

資報酬率4%。

李海浪目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標?

（）

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2?76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

標準答案：D,

25/130

第62題（多項選擇題）

根據下面資料，回答61-63題

李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內

每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英

國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投

資報酬率4%。

假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補李海浪教育資金缺口的

是（）。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

標準答案：B,

第63題（多項選擇題）

根據下面資料，回答61-63題

李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內

每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英

國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投

資報酬率4%。

26/130

如果李海浪自己決定將投資于開放式基金，那么（）的策略是

合理的。

A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險

B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重

C.每年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基

金

D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債

券基金的比重

標準答案：D,

第64題（多項選擇題）

根據以下材料，回答64-66題

電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳

總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相

關問題進行了解釋。

理財師給陳總詳細地介紹了企業年金的特征，其中不包括

（）o

A.國家不強制建立

B.企業自愿

C.國家直接干預

D.企業繳費或企業與職工共同繳費

27/130

標準答案：C,

第65題（多項選擇題）

根據以下材料，回答64-66題

電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳

總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相

關問題進行了解釋。

理財師向陳總解釋，我國年金企業和職工個人繳費合計不超過

本企業職工工資總額的（）。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

標準答案：D,

第66題（多項選擇題）

根據以下材料，回答64-66題

電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳

總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相

關問題進行了解釋。

根據國家規定，我國企業年金的領取時間為（）o

28/130

A.65歲

B.45歲

C.國家統一規定的法定退休年齡

D.企業自主決定

標準答案：C,

第67題（多項選擇題）

根據下面資料，回答67-69題

李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未

與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親

一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共

60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺

產的繼承權。

李剛的親生父親去世時留下夫妻共同財產60萬元，李剛的姐姐

可以分的（）萬元。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

標準答案:B,

第68題（多項選擇題）

29/130

根據下面資料，回答67-69題

李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未

與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親

一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共

60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺

產的繼承權。

王某去世的時候留下了60萬元夫妻共同財產，以下不可以作為

王某財產遺產繼承人的是（）o

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻

標準答案：D,

第69題（多項選擇題）

根據下面資料，回答67-69題

李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐己經出嫁，并未

與王某形成撫養關系，而李剛由王某撫養至成人，李剛與母親

一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共

60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺

30/130

產的繼承權。

王某去世后不久，李剛的母親也去世了，留下了40萬遺產，未

留下遺囑。以下說法正確的是（）o

A.王某的兒子不具有遺產的繼承權

B.李剛可以得到十五萬的遺產

C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產

D.李剛姐姐不具遺產繼承權

標準答案：A,

第70題（多項選擇題）

根據下面資料，回答70-71題

李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬

元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的

投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型

基金15萬元，企業債券與國債30萬元。由于投資過程中的經

驗和教訓，李先生更加意識到專業性的重要，但苦于沒有時間

和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投

資計劃。

在過去的一年里，李先生所投資的股票收益率為-15%,股票

型基金凈值增長率平均為-8%,企業債券與國債的平均收益率

為10%,則他前一年的總體收益率為（）o

A.4.56%

31/130

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

標準答案：C,

第71題（多項選擇題）

根據下面資料，回答70-71題

李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬

元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的

投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型

基金15萬元，企業債券與國債30萬元。由于投資過程中的經

驗和教訓，李先生更加意識到專業性的重要，但苦于沒有時間

和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投

資計劃。

李先生曾經選擇持有一只經營業績優良的股票，但在某個時期

該企業由于央行連續加息，使其利息支出超出了預算，最終產

生了一定的虧損，股票價格受到重創，這種風險屬于（）o

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.潛在風險

D.操作性風險

標準答案：A,

32/130

第72題（多項選擇題）

根據以下材料，回答72-75題

周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無

工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。

周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福

利.暫不需要周陽的經濟支援。

周陽的父親為孫子投保了一份教育儲蓄兩全保險，受益人為周

陽，則（）o

A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親

B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經過周陽兒子的同意

D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利

益

標準答案：D,

第73題（多項選擇題）

根據以下材料，回答72-75題

周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無

工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。

周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福

利.暫不需要周陽的經濟支援。

周陽投保了一份壽險，合同中約定如果被保險人生存至50歲，

33/130

則保險公司不予給付。否則，保險公司給付受益人50萬元保險

金。則這一壽險屬于（）o

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

標準答案:A,

第74題（多項選擇題）

根據以下材料，回答72-75題

周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無

工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。

周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福

利.暫不需要周陽的經濟支援。

下列關于周陽三口之家的保險規劃說法正確的是（）o

A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為周陽優先投保

C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優先考慮投保意外險和高

額人壽險

D.周太太不外出工作，沒有意外風險

標準答案:B,

第75題（多項選擇題）

34/130

根據以下材料，回答72-75題

周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無

工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。

周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福

利.暫不需要周陽的經濟支援。

下列說法中較為合理的是（）o

A.周陽有社保，不需要投保商業保險

B.周太太應先投保社保，才能投保商業保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適

標準答案：C,

第76題（多項選擇題）

根據資料，回答76-83問題。

袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每

年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以

上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元,

贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家

人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

35/130

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前

該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等額還本付息的方式

償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期

存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現

財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元,

債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的

保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金

價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設

家用轎車價格增長率為4虬

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸,

以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6虬

對于袁先生現在的家庭狀況，下列賬戶選擇比較適合的是

()o

A.保底賬戶

B.保本賬戶

C.保守賬戶

D.進取賬戶或平衡賬戶

標準答案：D,

36/130

第77題（多項選擇題）

根據資料，回答76-83問題。

袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每

年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以

上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元,

贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家

人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前

該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等額還本付息的方式

償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期

存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現

財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元,

債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的

保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金

價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設

家用轎車價格增長率為4%。

37/130

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸,

以房養老。假設房屋價格增長率為2汕

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

如果只考慮購房規劃，以70%貸款，則袁先生每年末應儲蓄

（）萬元，才能在10年后購房時負擔得起房屋的首付款。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

標準答案：B,

第78題（多項選擇題）

根據資料，回答76-83問題。

袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每

年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以

上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元,

贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家

人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前

38/130

該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等額還本付息的方式

償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期

存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現

財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元,

債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的

保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金

價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設

家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸,

以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6虬

如果只考慮購車規劃，則袁先生每年末應儲蓄（）萬元。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

標準答案：D,

第79題（多項選擇題）

根據資料，回答76-83問題。

39/130

袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每

年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以

上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元,

贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家

人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前

該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等額還本付息的方式

償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期

存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現

財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元,

債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的

保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金

價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設

家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸,

以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

40/130

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

假設袁先生以自用房產向某保險公司投保20萬元，則該行為屬

于（）。

A.不足額保險

B.足額保險

C.超額保險

D.原保險

標準答案：A,

第80題（多項選擇題）

根據資料，回答76-83問題。

袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每

年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以

上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元,

贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家

人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前

該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等額還本付息的方式

41/130

償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期

存款有30萬元，定期存款有io萬元。為了使家庭更好地實現

財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元,

債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的

保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金

價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設

家用轎車價格增長率為4虬

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸,

以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6虬

袁先生計劃孩子20歲大學畢業后，送孩子到國外留學兩年。假

定目前國外留學兩年的總花費要15萬元，并且每年以5%的幅

度上漲，則20年后袁先生需為孩子準備（）元的留學基金。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

標準答案：A,

第81題（多項選擇題）

根據資料，回答76-83問題。

42/130

袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每

年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以

上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元,

贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家

人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前

該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等額還本付息的方式

償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期

存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現

財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元,

債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的

保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金

價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設

家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸,

以房養老。假設房屋價格增長率為2%。

43/130

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。

最適宜用于子女教育金儲備的金融工具是（）o

A.貨幣型基金

B.教育儲蓄

C.平衡型基金

D.成長型股票

標準答案：C,

第82題（多項選擇題）

根據資料，回答76-83問題。

袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每

年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以

上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元,

贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家

人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前

該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等額還本付息的方式

償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期

44/130

存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現

財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元,

債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的

保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金

價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設

家用轎車價格增長率為4虬

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸,

以房養老。假設房屋價格增長率為2虬

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6虬

若袁先生選擇股票型基金作為股票投資方向，與所追蹤的股價

指數來比較，下列基金的B值最接近1的是（）o

A.資產組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金

標準答案：B,

第83題（多項選擇題）

根據資料，回答76-83問題。

袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

45/130

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每

年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以

上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元,

贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家

人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。

袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前

該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等額還本付息的方式

償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期

存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現

財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元,

債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的

保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金

價值10萬元。未參保任何其他商業保險。

購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設

家用轎車價格增長率為4%。

購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸,

以房養老。假設房屋價格增長率為2虬

薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6虬

若袁先生選擇個股作為股票投資方向，該股票過去10年的統計

46/130

顯示B值為1.2,無風險利率為2%,股票指數報酬率為10%,

若該個股目前的價位為20元，股利為1元，則袁先生預估該股

一年后會漲到（）元，才值得投資該股票。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

標準答案:B,

—

第1題（單項選擇題）英國現行的信托業務可分為

和O（）

A.一般信托業務；投資信托業務

B.特別信托業務；投資信托業務

C.一般信托業務；理財信托業務

D.特別信托業務；理財信托業務

標準答案：A,

第2題（單項選擇題）風險由風險因素、風險事故和損失三

個因素組成，其中（）使風險的可能性轉化為現實性。

A.風險因素

47/130

B.風險事故

C.潛在風險

D.風險損失

標準答案：B,

第3題（單項選擇題）稅務規劃由于依據的原理不同，采用

的方法和手段也不同，主要可分為避稅籌劃、節稅籌劃和稅負

轉嫁籌劃。其中稅負轉嫁籌劃的特點不包括（）。

A.以價格為主要手段

B.不影響財政收入

C.促進企業改善管理、改進技術

D.非經濟行為

標準答案：D,

第4題（單項選擇題）陳先生夫婦投保了某夫妻同為被保險

人和受益人的聯合兩全壽險，關于該險種，以下說法不正確的

是（）。

A.夫妻中有一人死亡時保險公司給付保險金

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.陳先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別購買同類人壽

保險更經濟

標準答案：C,

48/130

第5題（單項選擇題）某債券的票面價值為1000元，息票利

率為6%,期限為3年，現以960元的發行價向全社會公開發行,

債券的再投資收益率為8%,則該債券的復利到期收益率為

（）。

A.4.26%

B.5.26%

C.6.26%

D.7.42%

標準答案：C,

第6題（單項選擇題）年金保險產品除了是風險管理和保險

規劃的重要工具，還是（）規劃經常需要考慮的。

A.現金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養老

標準答案：D,

第7題（單項選擇題）關于教育投資規劃的流程，以下正確

的排列是（）o

①明確客戶的教育投資目標

②制訂教育投資規劃方案

③接觸害戶，建立信任關系

49/130

④收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

⑤教育投資規劃方案的執行

⑥后續跟蹤服務

A.④①③②⑤⑥

B.③④①②⑤⑥

C.④③①②⑤⑥

D.③②④①⑤⑥

標準答案：B,

第8題（單項選擇題）用獲利機會來評價績效的是（）o

A.詹森指數

B.特雷諾指數

C.夏普比率

D.威廉指數

標準答案：B,

第9題（單項選擇題）李韻育有一子一女，生病后他立下遺

囑，將企業全部留給兒子李澹，存款卻留給了侄子李強。李韻

去世后，女兒李芳不滿這個安排，問李澹和李強的意見，兩人

都不出聲。3個月后，李芳要求分割遺產，下列說法正確的是

（）o

A.李芳無權請求分割遺產，因為李韻沒有給她留下遺產

B.李芳可以請求分割存款

50/130

C.李芳可以請求分割產業

D.李芳可以請求按法定繼承分割李韻全部遺產

標準答案：A,

第10題（單項選擇題）企業年金的特征不包括（）o

A.非強制性

B.企業行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產

標準答案：C,

第11題（單項選擇題）保險合同是投保人與保險人約定保

險權利義務關系的協議，下列關于保險雙方的權利義務說法錯

誤的是（）。

A.保險人的權利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務是按合同約定在事故發生后向被保險人支付

賠款或保險金

C.投保人的義務是依照自身經濟能力交納保險費

D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發生后要求保險人

進行賠償或給付保險金

標準答案：C,

第12題（單項選擇題）秦豐自己經營一家公司，妻子是一

名教師，他們有一個8歲的女兒。秦豐父親已經過世，母親和

51/130

哥哥生活在一起，在一次車禍中秦豐不幸遇難，沒有留下遺囑,

根據規定，下列人員中不屬于秦豐的第一順序繼承人的是

（）o

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

標準答案：C,

第13題（單項選擇題）商業保險按照實施方式可以分為強

制保險和自愿保險，下列關于自愿保險的說法不正確的是

（）o

A.投保人可以自由決定是否投保、向誰投保

B.保險人可以根據情況自愿決定是否承保、怎樣承保

C.產生于國家或政府的法律效力

D.投保人可以選擇所需保障的類型、保障范圍、保障程度和

保障期限等

標準答案：C,

第14題（單項選擇題）目前關于客戶關系管理的定義很多,

所有關于客戶關系管理定義的共同之處是（）o

A.強調客戶關系管理是一種管理理念或商業策略

B.強調企業生產經營必須以客戶為中心

52/130

C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關系管理被看成是一種管理技術

標準答案：B,

第15題（單項選擇題）客戶關系管理是信息技術與管理相

結合的產物，其理念的核心在于（）。

A.以產品的銷售帶動客戶的發展

B.是企業管理中信息技術，軟硬件系統集成的管理方法和應

用解決方案的總和

C.運用創新的企業管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶

滿意度

標準答案：D,

第16題（單項選擇題）在財富傳承中，人壽保險因其具有

的獨特功能得到了廣泛的運用。關于人壽保險的描述錯誤的是

（）。

A.人壽保險產品在財富傳承規劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金

的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定

標準答案：D,

53/130

第17題（單項選擇題）根據經驗法則，如果債務負擔率超

過（）,對生活品質可能會產生影響。

A.50%

B.30%

C.40%

D.10%

標準答案：C,

第18題（單項選擇題）衡量了資金需求后，理財師需要對

客戶的退休收入充分了解。下列不屬于客戶退休后的收入的是

（）o

A.企業年金

B.正常工作收入

C.社會養老金

D.商業保險

標準答案：B,

第19題（單項選擇題）風險管理的基本目標是以最小成本

獲得最大安全保障。下列選項中，（）不適宜作為風險管理

的目標。

A.減少損失

B.降低事故發生概率

C.徹底消滅風險發生

54/130

D.實現企業財務的穩定

標準答案：C,

第20題（單項選擇題）融資比率體現了家庭理財積極性,

它等于（）o

A.投資性負債/投資性資產

B.總負債/總資產

C.投資性負債/總資產

D.總負債/投資性資產

標準答案:A,

第21題（單項選擇題）下列不屬于人身保險根據保障范圍

的不同所作的劃分的是（）o

A.人壽保險

B.責任保險

C.健康保險

D.意外傷害保險

標準答案：B,