從金融集群的視角看京津金融協作和發展

近年來，隨著環渤海經濟區域的快速增長，京津兩地的金融業如何協作發展以便更好地服務

于?環渤海區域的經濟發展正引起各方的關注。隨著天津濱海新區成為全國第二個金融改革創

新試點區，在給天津金融業的發展提供強大動力的同時，京津兩地金融業如何協調發展的問

題更顯突出。本文提出，應該用金融集群發展的觀點協調和促進京津兩地金融業共同發展。

一京津金融集群發展的必要性

1.京津金融集群發展是提高京津金融競爭力的必然選擇

美國哈佛大學邁克爾?波特（MichaelE.Porter）認為，產業集群是指在某一特定領域中

（通常以一個主導產業為核心），大量產業聯系密切的企業以及相關支撐機構在空間中集

聚，并形成了強勁、持續競爭優勢的現象。其中，產業聯系密切的企業包括：最終產品或服

務的廠商，專業元件、零部件、機器設備以及服務供應商、金融機構以及相關產業的廠商。

產業集群還包括下游產業的成員，互補性產品制造商，專業化基礎設施供應商，政府和其他

提供專業化訓練、教育、信息、研究和技術支援的機構（如大學、思想庫、職業訓練機

構），以及制定標準的機構。對產業集群有重要影響力的政府機關，也是集群的組成部分。

最后，產業集群還包括同業公會和其他支持產業集群成員的民間團體。11

產業集群之所以引起人們的高度關注，是因為其促使產業和企業能夠具有較強的競爭力。一

般認為產業集群對提升產業競爭力主要表現在如下幾個方面。

第一，產業集群提高了產業的整體競爭能力。產業集群的形成可以降低生產和交易的成本，

提高以地區為基礎的企業生產率。產業集群內的競爭迫使集群內的各企業不斷降低成本，改

進產品及服務，追趕技術變革的浪潮。集群內各企業可以在新產品或新興產業中協作開發市

場。

第二，產業集群具有聚集效應和互補效應，能為企業提供一個良好的經營環境，產生外部規

模效應。在集群中，企業可以更有效地找到必須的投入，獲得需要的信息技術，可以利用集

群內現有的專業化，有經驗的員工，降低尋找成本和交易成本，還易于從其他地區吸引人

才。集群成員之間廣泛聯結而形成的互補性，將使集群的總體力量遠大于其各部分之和。

第三，產業集群提高了企業的創新能力。產業集群可以幫助企業克服內在的惰性，激活競

爭。在產業集群內，同種產品或服務不是由一家企業生產和提供，而是由眾多的企業生產和

提供，這些企業相互之間自然就會形成競爭。集群內同類生產企業之間的激烈競爭，使每個

企業都面臨降低成本和提高產品差異化的巨大壓力，必將促使企業不斷提高創新能力。

第四，發揮了資源共享效應。產業集群具有地理集聚的特征，因此，產業關聯企業及其支撐

企業、相應輔助機構，如地方政府、行業協會、金融部門與教育培訓機構都會在空間上相應

集聚，形成一種柔性生產綜合體，構成了區域的核心競爭力。

金融企業的集群，同樣具有一般產業集群的競爭優勢，如區域產業（金融）創新優勢，聚集

效應和互補效應，資源共享效應，生產經營效率優勢等。同時，金融集群還具有內在的金融

風險緩釋優勢。首先是有利于形成良好的風險預警系統。金融企業集群由于頻繁的交易活動

和便捷的信息傳遞，各個市場參與者能夠得以最快的速度感受到市場的新脈絡或新變化，能

夠得以最快的速度感應到經濟運行中的風險壓力，進而有利于在金融企業之間形成良好的風

險預警系統。其次是營造良好的信用文化。金融企業集群的形成是建立在良好的信用環境基

礎之上的，同時集群的發展促進著區域金融信用文化的完善與健全。再次是促進金融產品的

科學定價。集群區域中金融產品的大量創新以及充分競爭，意味著利率的高度市場化和產品

價格的及時發現。集群中金融機構之間頻繁的交流與接觸，也有利于形成科學的金融產品價

格。第四是提高金融機構的整體抗風險能力。不同的金融機構在同一集群內同臺競技，借助

于高度的金融專業化分工來分享不同層面的盈利機會以及承擔不同環節的金融風險，同時借

助于市場化的金融整合機制來強化各自的金融功能以及風險控制能力。

2.金融集群發展是促進區域經濟發展的理想模式

產業集群對區域經濟發展的影響主要表現在兩個方面，一是促進區域經濟的增長，二是提高

區域經濟的競爭力。

產業集群對區域經濟增長的貢獻可以由區域乘數效應反映。區域乘數主要揭示區域經濟中某

個部門在收入、就業、生產等方面的增長對區域經濟活動其他部門擴張的影響。這種影響通

過兩種方式實現：一種是前者通過對實際生產投入需求的增加而直接產生的；另一種則是由

于前者勞動就業人數的增加或工人工資的增加而間接產生的。無論是通過何種方式實現，前

者都將產生乘數效應使后者得以擴張。以直接方式為例，出口基地部門就業的擴張必然會促

使整個區域就業的擴張。區域乘數所反映的經濟意義是：在市場的正常運行中，任何?個經

濟部門或產業的出現或擴張均可引起區域內各經濟部門供應和需求的連鎖反應，通過連鎖反

應可以使區域經濟總量獲得一個正的增加值，形成新的區域經濟門檻。產業集群的乘數效應

的作用途徑見圖lo⑵

圖1區域乘數效應運行過程

國內外的實踐表明產業集群能夠有力地促進區域經濟發展。基于集群理論的發展戰略在國內

外區域經濟發展中，無論是高科技產業集群，如美國的硅谷、波士頓128公路、德州的奧斯

汀、以色列的特拉維夫、英國的劍橋工業園、法國的索菲亞地區、印度的班加羅爾地區等，

還是傳統產業集群，如意大利艾米利亞一羅馬格納地區的服裝、浙江竦州的領帶、諸暨市大

唐鎮的襪業、海寧的皮裝、柳市的低壓電器等都取得了很大的成功。在浙江，專業化的中小

企業集群十分普遍，浙江經濟連續多年超常規增長與其企業集群的貢獻分不開。在珠三角，

人們總是驚嘆其經濟的高度發達以及發展的巨大潛力。而在這一切的背后，是產業集群的強

大支撐。

產業集群是提高區域核心競爭力的有效形式。區域核心競爭力是指一個區域相對于同類區域

對資源和市場的吸引力，是區域經濟競爭力的優勢表現。從經濟學木質出發，區域核心競爭

力是一個區域經濟相對于同類區域對資源優化配置的能力。優勢的形成往往根植于特色，因

此區域的核心競爭力往往表現在地方特色產業群上，這就是大量相關企業空間聚集所形成的

本地化的產業氛圍，它是其他區域最難以模仿的。波特在其競爭優勢理論中指出，國家競爭

優勢的獲得，關鍵在于產業的競爭，而產業的發展往往是在國內幾個區域內形成有競爭力的

產業集群。形成產業集群的區域往往從三個方面影響競爭。首先是提高該區域企業的生產

率；其次是指明創新方向和提高創新速率；再次是促進新企業的建立，從而擴大和加強集群

本身。他認為，一個國家和地區的競爭優勢并不一定看整個國民經濟，而主要看該國家和地

區有無獨特的產業或產業群。換句話說，區域核心競爭優勢通常寓于某些獨特的產業部門，

實際上是特色產業的競爭優勢問題。可以看出，產業集群的形成和發展對區域經濟升級有著

重要的意義。理論和實踐都表明了產業集群已成為地區經濟發展和區域核心競爭力提升的理

想模式。波特認為在全球化的過程中，一些區域內由于產業聚集形成的產業集群可以從三個

方面影響區域核心競爭力，即提高企業生產效率；指明創新方向和提高創新速度；促進新企

業的建立，加強集群木身，進一步提高了區域的競爭能力。

金融集群在促進區域經濟增長和提升區域競爭力方面，同樣起到?般產業集群的作用。而

且，依據當代經濟發展的特點，金融集群在促進區域經濟發展和提升區域核心競爭力方面將

起到更大的作用。金融集群不僅僅可以平衡私人企業儲蓄和投資以及將金融資本從存款人向

投資者轉移，也平衡地區之間存款轉移支付。銀行與金融服務中心充當了空間價值轉移和交

易的媒介與橋梁。隨著金融集群發展的深化，金融集群還可以提供專業化的國際借貸和國家

之間支付服務。

3.京津金融集群發展是建立金融中心的保證

長期以來，對企業集群的研究對象主要是實體經濟中的企業組織而非金融機構。實際上，在

經濟金融全球化、市場化以及信息化不斷發展的時代背景下，金融機構的空間集中趨勢日益

凸顯。自20世紀70年代以來，越來越多的金融機構采用企業間協調的方式來組織交易和生

產活動，從最初的少數兒家銀行集中發展到今天以千萬計的各種不同種類的金融機構的空間

聚集，集群已成為現代金融產業組織的基本形式。眾多的保險公司、證券公司、儲蓄和非儲

蓄銀行集聚在一起聯合提供金融服務：共同利用信息、通信、交通等基礎設施：金融人才的

培養也隨之集聚。這種情形不僅發生在發達國家，在一些發展中國家和地區也出現了集聚的

傾向。美國的紐約，加拿大的多倫多，英國的倫敦，愛爾蘭的都柏林，印度的孟買等地區，

金融企業集聚的趨勢十分明顯。同時，在一個國家或地區內部，有時會有多個金融集群同時

存在，如美國的紐約、邁阿密、奧蘭多、亞特蘭大；英國的三大金融產業集群，以大倫敦區

為中心的金融產業集群、以南蘇格蘭區為中心的金融產業集群和以西北區為中心的金融業集

群。

金融產業集聚的結果導致了國際金融中心和地區性金融中心的產生。國際金融中心主要處理

來自于全世界國家和地區的公司和政府的復雜的資本流動和運作，以不斷創新的方式為其他

的城市提供金融服務和全球管理。而地區性金融服務中心僅僅是管理資本流動或發行債券的

窗口，國內發行債券或上市，均有國際金融中心著名的金融機構參與發行和購買，因為地區

性金融中心云集了國內金融機構和外資金融機構的分支機構。

人們一般認為，金融中心應具有如下特征：優越便捷的地理區位，包括優越的時區位置利便

利的自然交通位置；強大繁榮的經濟基礎，如大規模的經濟腹地，快速的貿易和經濟增長

等；發達健全的金融體系，主要指金融市場規模要大、體系完善、品種多樣；開放自由的經

濟體系，指經濟市場化和外向度高，生產要素和產品的流動自由，商務活動公平，保證進入

金融中心的要素和產品能得到最有效的配置；透明適度的法制監管；靈活便利的財金政策；

先進配套的服務，包括先進便捷的交通通訊基礎設施，發達健全的金融中介服務組織，以保

證其金融活動更有效率；高質充裕的金融人才；源源不斷的金融創新；穩定和諧的政治環

境。

要建立、發展、完善一個金融中心必須具備的基本條件有：要求有一個穩定的政治經濟環

境，完善的市場經濟運行機制，特別要有穩定的金融環境，只有金融環境穩定，經濟金融才

能迅速發展；要求有林立的內外金融機構，發達的金融市場，多元化的融資手段，高效率的

結算速度和眾多的優秀金融人才；當地政府要有建成金融中心的目標，要抓住有利的發展時

機，相應采取必要的優惠政策，為金融中心的形成與發展創造各種優越條件；需要經濟的繁

榮與發達，經濟與金融的混合成長是金融中心形成的重要條件；既要有健全的法規管理系

統，創造良好的金融秩序，又要有相對自由的金融制度，以保證資金能自發地有效地通過金

融中心聚散；需要有相對雄厚的經濟基礎，較為廣闊的市場，優越的地理位置，便利的交

通，快捷的電子通訊，開放的文化環境和發達的第三產業；對于創建國際金融中心還要求放

松或取消外匯管制，允許貨幣自由兌換和流動，并根據本國或本地區經濟、金融狀況選擇國

際金融中心的模式。對于金融業較落后，經濟基礎較薄弱的國家或地區，可以走內外隔離型

的道路，等到經濟、金融發展成熟，金融管理能力增強后，再向集成型過度。

上述分析表明，要建立金融中心，從金融業自身的角度，首先就必須具備各類金融機構齊

全、且數量繁多的規模優勢。當今世界上幾乎每一個金融中心都是國際著名商業銀行、大的

證券公司、投資銀行、信托投資公司、保險公司云集。其次，金融業務范圍廣，金融工具市

場化程度高?，F有的各個金融中心的金融服務功能幾乎遍及全球，而且各類金融工具非常豐

富，適應了各種要求，提高了資金的聚散能力。最后，資金融通的國際化程度高。金融集群

發展是建立金融中心前提條件和保證。因此，京津金融集群發展是建立區域乃至世界金融中

心的前提條件和基礎。

二京津金融集群發展的可能性

1.環渤海區域雄厚的經濟實力以及區域合作的穩步推進

目前長三角、珠三角和環渤海三大經濟圈的經濟發展水平都比較高。三大區域面積僅占全國

總面積的9.44%,而GDP卻占了中國經濟總量的64.9%。與長三角、珠三角相比，環渤海經

濟區國土面積、人口、GDP總量處在三大經濟區域之首，財政實力較強，發展潛力很大，前

景廣闊，見表1。據統計，2005年環渤海地區“五省二市”'的生產總值達5.5萬億元，占

全國的30.2%o

同時，經過多年的發展，在環渤海地區已經建立起了技術、人才、旅游、衛生、信息等行業

性協作網絡。成立J'多種所有制企業參與的環渤海企業合作促進會。形成『多種形式的合作

與交流的新格局。如環渤海地區經濟聯合市長聯席會通過堅持以大型經貿活動為載體，先后

成功舉辦了多種類型的展會，累計促成合作項目4900多個，合作金額830億元。

國土面積（萬平方公里）CDP（億元）財政收入

區域名稱

合計占比（％）合計占比（%）合計占比（%）

環渤海51.505.3738347.4028.093584.8013.60

長三角21.072.2034205.6725.063998.8215.17

珠三角17.971.8716039.4611.751418.515.38

全國959.6410013651510026355.90100

注：表中統計數據來自《中國統計年鑒》（2005）、《中國城市年鑒》（2004）、《金融統計與分

析》、中國統計信息網、中銀金融網、人民銀行中經專網。環渤海經濟區包括北京、天津、河北、遼

寧、山東三省二市；長三角地區包括江蘇、浙江和上海二省一市；珠三角地區僅指廣東一省。

表1三大經濟圈經濟狀況比較（2004年）

2.京津兩地良好的金融基礎

京津兩地具有發展金融集群的良好的金融基礎。京津兩地已初步形成較為完善的金融市場體

系，形成具有?定集聚度的金融集聚區。

在銀行業方面，截至2005年，北京市各類各級銀行業金融機構3351家，從業人員60970

人，高管人員1417人，資產總規模達到37766.6億元。其中，中資銀行機構本外幣資產總

額34137.5億元，實現利潤407.4億元。天津市共有各類銀行機構2422個，共有從業人員

3.9萬人，資產總規模7533.6億元，比上年擴大&6軋當年結益77.5億元，增長82.4喉

隨著渤海銀行的成立，天津市銀行機構體系進一步完善。

在證券業方面，截至2005年底，北京地區證券公司總公司14家，分公司2家，證券營業部

171家，證券服務部14家。證券投資基金管理公司10家，管理證券投資基金42支。期貨

經紀公司20家。證券從業人員6000人。2005年末，天津市有證券公司1家，期貨公司5

家，基金管理公司1家，證券投資咨詢公司2家，證券營業部75家。證券經營機構資產息

額59.6億元，實現證券交易額：097億元，占全國市場份額的2.8%。

在保險業方面，截至2005年末，北京地區保險公司達到44家，其中產險公司14家，壽險

公司28家，再保險公司2家。保險中介機構6094家，比上乞新增1028家，保險從業人員

達到57220人，比上年增加4125人。2005年，累計實現保費收入497.7億元,同比增長

78.2臨保險深度和密度分別為7.4%和3293元。天津市保險市場主體繼續增加，共有保險

總公司及分公司20家，支公司99家，營銷服務部233家，專業保險中介機構56家，兼業

代理機構2939家，基本形成了覆蓋城鄉的保險經營網絡。年末保險公司總資產為251.5億

元,同比增長18.8%。

3.京津所在處的環渤海區域具有優越的區位優勢

首先是地緣優勢。環渤海經濟圈東對日本、朝鮮半島，北臨蒙古、俄羅斯，坐落東北亞，福

射亞太經濟區，既是我國北方內陸及“三北”地區與沿海地區的天然結合部，又是通向亞太

地區和走向世界的出?？?，處在“東來西往、南聯北開”的十分有利而重要的地理位置。境

內海陸空交通發達便捷，擁有大小港口40多個，形成了一個大中小相結合的港口群落，貨

物吞吐量占全國的40%以上。鐵路、公路網的密度在國內首屈一指，鐵路以北京為中心，縱

橫交錯，四通八達；在全國眾多的國家公路干道中，有四縱二橫通過環渤海經濟圈，覆蓋了

整個地區的絕大部分城市。該經濟圈航空運輸網發展迅速，共有民航機場13個，己開通國

內外航線100余條，以北京為中心的通訊干線連接全國及世界各地。

其次是區位優勢。環渤海地區是中國城市密集的三大地區之一，共有城市151個，占全國總

數的1/4；有13個百萬人口以上的大城市，占全國40機其中有一批在世界很有名氣，在中

國日有重要地位的中心城市。在全國競爭力排位前十名的副省級以上等級的城小中，環渤海

經濟圈內就有四個，即北京、天津、大連、青島。這些城市構成中國北方的政治、經濟、文

化中心，形成了一個多功能的城市群體，在全國和區域經濟中發揮著集聚、輻射、服務和帶

動作用。

4.工業基礎和科技實力雄厚

工業基礎雄厚，高技術產業和創新產業基礎良好。它擁有北京中關村和天津濱海新區等我國

重要的創新產業基地，還有以青島海爾、海信、青島啤酒、澳柯瑪、雙星“五朵金花”為代

表的現代企業集團；有以摩托羅拉、諾和諾德、三星電子等為代表的大型跨國企業集團，其

中全球500強中已經有70多家落戶天津濱海新區；另有勝利油田、渤海油田、遼河油田、

華北油田、大港油田等石油基地；并且有世界著名的遼寧重工業基地。

科技力量強大。環渤海經濟圈擁有較強的科技和人才優勢，是中國重要的科研開發基地。區

域內擁有高等院校376所，占全國的27%,不僅集中了全國一流水平的科研與教學機構，而

且是全國最大的圖書資料和科技信息中心，為發展科技產業提供了非常有利的條件。同時，

這里還是全國科技人才最密集的地區，僅北京、天津、遼寧三省市各類科技人員就占全國的

29.4%,其中從事研究與開發的二程師人數是全國平均值的2.1倍。

三京津金融集群發展的戰略選擇

1.京津金融集群發展的必然

京津兩地的金融業發展有各自的特色。北京作為全國經濟中心，擁有比較完善的金融體系。

首先，金融機構組織體系和監管體系初步形成。全國四大國有商業銀行，三大政策性銀行，

多家股份制銀行總行，中國人壽保險公司，中國財產保險公司，中國再保險公司和太平洋、

泰康、華泰等多家全國性保險公司總部均設在北京。另外，還有多家外資銀行和眾多外資金

融機構代表處。同時，國庫、國家宏觀調控部門和金融監管部門云集于此，中國人民銀行、

中國證監會、中國保監會總部均設在北京。其次，形成了較為完備的金融市場體系。貨幣市

場、債券市場、保險市場、證券市場及基金市場都得到較快的發展。再次，良好的金融基礎

設施建設。目前已入駐金融街的金融機構和知名企業有530家，區域內企業管理的總資產達

13億元，控制著全國90%的信貸資金和65%的保費資金的運用，匯聚了中國金融業一半以上

的金融資產，每天的資金流帚超過100億元。同時北京還擁有全國最多的金融人才和高等級

的信息化服務水平。

天津金融業雖然在金融體系、金融制度、金融經營理念方面與北京相比還有較大差距，抵御

風險的能力偏弱，但總體來講有其自身優勢且發展后勢強勁。尤其是天津金融業的發展得到

了國家的強力支持，這是天津金融業發展最大的優勢。國務院在《關于推進天津濱海新區開

發開放問題的意見》中明確提出，鼓勵天津濱海新區進行金融改革和創新，在金融企業、金

融業務、金融市場和金融開放等方面的重大改革，原則上可安排在天津濱海新區先行先試。

濱海新區可在產業投資基金、創業風險投資、金融業綜合經營、多種所有制金融企業、外匯

管理政策、離岸金融業務等方面進行改革試驗。

京津兩地相隔僅120公里，兩個大城市相距如此之近實屬罕見.而隨著京津城際軌道交通的

發展，2008年之前京津兩地將實現半小時到達。同時，京津塘高速公路二線以及津薊高速

公路延長線也在加緊建設之中。京津兩市之間交通速度將在2007年底明顯提升。

擁有優越便捷的地理區位，強大繁榮的經濟基礎，發達健全的金融體系，先進便捷的交通通

訊基礎設施，高質充裕的金融人才，源源不斷的金融創新，穩定和諧的政治環境。推進京津

金融集群發展，發揮北京現有優勢，充分利用天津濱海新區金融試點功能，是京津兩地金融

發展的現實方向和最優選擇。同時，化競爭為合作，優勢互補，使配置達到最優化，將會最

大限度地發揮金融與經濟之間的相互作用，促進京津乃至環渤海地區經濟發展。

2.京津金融集群發展中北京和天津各自的定位

采用集群發展的思路推進京津金融業發展，就是要把京津金融業的發展當作一個整體來發

展，充分發揮京津兩地各自的優勢；積極推進兩地金融機構相互之間采用企業間協調的方式

來組織交易和生產活動；推進兩地各種不同種類的金融機構的空間集聚；促使眾多的保險公

司、證券公司、儲蓄和非儲蓄銀行聚集在一起聯合提供金融服務，共同利用信息、通信、交

通等基礎設施；促使兩地金融人才的培養和交流也隨之聚集。

在發展京津金融集群過程中，兩地應該充分利用和發揮各自的優勢，選準明確的、互補性質

的功能定位。對于京津金融集群的發展過程中北