演講人：日期：非車險(xiǎn)承保流程目錄CONTENTS承保流程概述承保申請與受理風(fēng)險(xiǎn)評估與定價(jià)承保審核與決策合同簽訂與履行后續(xù)服務(wù)與管理總結(jié)與改進(jìn)建議01承保流程概述流程定義非車險(xiǎn)承保流程是指保險(xiǎn)公司針對除車險(xiǎn)以外的各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估、保費(fèi)厘定、保單設(shè)計(jì)等一系列活動(dòng)的流程。目的確保承保風(fēng)險(xiǎn)的可控性，提高保險(xiǎn)公司的盈利能力，同時(shí)為客戶提供高效、準(zhǔn)確的保險(xiǎn)服務(wù)。流程定義與目的非車險(xiǎn)承保流程適用于所有非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括但不限于企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)等。適用范圍保險(xiǎn)公司內(nèi)部承保人員、業(yè)務(wù)人員、核保人員等，以及客戶、中介機(jī)構(gòu)等相關(guān)方。適用對象適用范圍及對象承保人員對客戶提交的投保資料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)量化、風(fēng)險(xiǎn)控制等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率和條款，確定客戶應(yīng)繳納的保費(fèi)。根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，設(shè)計(jì)符合客戶需求的保險(xiǎn)方案，包括保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、賠償方式等。核保人員對承保人員提交的保單進(jìn)行審核，確保保單設(shè)計(jì)符合公司政策和法規(guī)要求。流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估保費(fèi)厘定保單設(shè)計(jì)核保審批02承保申請與受理客戶提交承保申請?zhí)峤环绞娇蛻艨梢赃x擇線上或線下方式提交承保申請。客戶需提交完整、真實(shí)的承保申請表格及相關(guān)資料。提交內(nèi)容客戶需按照保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的要求填寫申請表格，并簽署相關(guān)文件。提交要求保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)對客戶提交的承保申請材料進(jìn)行初步審核。審核流程主要審核申請材料的完整性、真實(shí)性及合規(guī)性。審核內(nèi)容如材料不齊全或不符合要求，會(huì)及時(shí)通知客戶補(bǔ)充或修改。審核結(jié)果審核申請材料完整性010203受理時(shí)間通常情況下，保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)在收到申請材料后的3個(gè)工作日內(nèi)完成審核并反饋受理結(jié)果。受理流程保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在確認(rèn)申請材料齊全無誤后，會(huì)正式受理客戶的承保申請。反饋方式保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)通過郵件、電話或短信等方式，向客戶反饋受理結(jié)果及后續(xù)流程。受理申請并反饋03風(fēng)險(xiǎn)評估與定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評估方法根據(jù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和歷史數(shù)據(jù)，制定評估標(biāo)準(zhǔn)，包括風(fēng)險(xiǎn)等級、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等。風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分類識(shí)別投保標(biāo)的可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如自然災(zāi)害、意外事故、財(cái)產(chǎn)損失等，并進(jìn)行分類。采用統(tǒng)計(jì)模型、精算模型、專家打分卡等方法，對投保標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。風(fēng)險(xiǎn)評估方法與標(biāo)準(zhǔn)基于風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定合理的定價(jià)策略，包括保費(fèi)定價(jià)、費(fèi)率厘定等。定價(jià)策略費(fèi)率厘定保費(fèi)調(diào)整機(jī)制根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估等級和費(fèi)率因子，確定具體費(fèi)率，如基礎(chǔ)費(fèi)率、浮動(dòng)費(fèi)率等。根據(jù)市場情況、投保標(biāo)的狀況和風(fēng)險(xiǎn)變化，調(diào)整保費(fèi)費(fèi)率。定價(jià)策略及費(fèi)率厘定包括風(fēng)險(xiǎn)評估方法、評估標(biāo)準(zhǔn)、評估結(jié)果、費(fèi)率厘定等內(nèi)容。報(bào)告內(nèi)容以電子或紙質(zhì)形式提交給客戶，作為承保決策的依據(jù)。報(bào)告形式風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告需經(jīng)過內(nèi)部審核，并根據(jù)客戶反饋進(jìn)行修訂和完善。報(bào)告審核與反饋風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告編制04承保審核與決策承保條件審核要點(diǎn)核實(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的類型、價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)狀況等是否符合公司承保要求。保險(xiǎn)標(biāo)的審核審查保險(xiǎn)責(zé)任是否符合法律法規(guī)及公司規(guī)定，并評估風(fēng)險(xiǎn)。審查保險(xiǎn)條款的合法性、合規(guī)性及費(fèi)率水平，確保公司利益。保險(xiǎn)責(zé)任審核核實(shí)投保人及被保險(xiǎn)人的身份、信用、財(cái)務(wù)狀況等，以確定其是否符合承保要求。投保人及被保險(xiǎn)人資格審核01020403保險(xiǎn)條款及費(fèi)率審核初步審核由承保人員初步審查投保資料，提出初步意見，一般在收到投保資料后一個(gè)工作日內(nèi)完成。中級審核高級審核審核流程及時(shí)限要求由中級審核人員對初步審核意見進(jìn)行復(fù)核，提出修改意見或建議，一般在初步審核完成后一個(gè)工作日內(nèi)完成。由高級審核人員或承保委員會(huì)對中級審核意見進(jìn)行最終審核，作出承保決策，一般在中級審核完成后一個(gè)工作日內(nèi)完成。公司建立承保委員會(huì)或類似機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)重大承保項(xiàng)目的決策。承保委員會(huì)成員由公司領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及專業(yè)人員組成。承保決策機(jī)制承保決策責(zé)任人為承保委員會(huì)成員或公司授權(quán)的承保人員，其對承保決策負(fù)有直接責(zé)任。承保人員需按照公司規(guī)定及承保決策機(jī)制進(jìn)行決策，并對決策結(jié)果負(fù)責(zé)。承保決策責(zé)任人承保決策機(jī)制及責(zé)任人05合同簽訂與履行保險(xiǎn)合同條款解讀保險(xiǎn)責(zé)任明確保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，包括保險(xiǎn)事故的范圍、賠償方式等。免責(zé)條款詳細(xì)列明保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的情況，如戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等不可抗力事件。投保人與被保險(xiǎn)人義務(wù)詳細(xì)說明投保人和被保險(xiǎn)人在合同中的各項(xiàng)義務(wù)，如如實(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)、遵守安全規(guī)定等。保險(xiǎn)費(fèi)與支付方式明確保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式、支付時(shí)間以及支付方式等。確認(rèn)保險(xiǎn)需求在簽訂合同前，要仔細(xì)分析自身需求，選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。了解保險(xiǎn)條款認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同條款，如有疑問，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司咨詢。填寫投保信息如實(shí)填寫投保信息，包括被保險(xiǎn)人信息、保險(xiǎn)標(biāo)的信息等。確認(rèn)合同效力在簽訂合同前，要確保合同具有法律效力，如合同雙方簽字、蓋章等。合同簽訂注意事項(xiàng)按照合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)、遵守安全規(guī)定、及時(shí)通知保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)事故等。在合同約定的范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任、及時(shí)支付賠款等。被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并提供相關(guān)證明文件。詳細(xì)說明索賠的程序和所需材料，確保被保險(xiǎn)人能夠及時(shí)獲得賠款。合同履行過程中雙方權(quán)利義務(wù)投保人義務(wù)保險(xiǎn)公司義務(wù)保險(xiǎn)事故通知索賠流程06后續(xù)服務(wù)與管理保全服務(wù)流程對于客戶提出的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等保全申請，保險(xiǎn)公司將按照合同約定進(jìn)行審核和處理。保單變更流程客戶需提交相關(guān)變更申請材料，如批改申請書、身份證明文件等，保險(xiǎn)公司審核通過后進(jìn)行系統(tǒng)變更并出具批單。保單注銷流程客戶需提交注銷申請及相關(guān)證明材料，保險(xiǎn)公司審核后關(guān)閉保單并退還剩余保費(fèi)，同時(shí)解除相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任。保單變更、注銷等后續(xù)服務(wù)流程通過電話、短信、郵件等方式對客戶進(jìn)行定期回訪，了解客戶需求和意見，提高客戶滿意度。客戶回訪設(shè)立專門的客戶服務(wù)熱線，為客戶提供咨詢、投訴、報(bào)案等一站式服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。客戶服務(wù)熱線為客戶提供附加的增值服務(wù)，如免費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)評估、法律咨詢、緊急救援等，增強(qiáng)客戶粘性。增值服務(wù)客戶關(guān)系維護(hù)策略風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)對措施通過數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評估等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警信號，以便及時(shí)采取措施。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制針對不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的應(yīng)對措施和預(yù)案，如調(diào)整承保政策、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、提前續(xù)保等。應(yīng)對措施制定在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，及時(shí)啟動(dòng)理賠程序，為客戶提供快速、準(zhǔn)確的理賠服務(wù)，減輕客戶損失。災(zāi)后理賠服務(wù)07總結(jié)與改進(jìn)建議流程效率調(diào)查客戶對承保流程的滿意度，了解客戶在流程中的體驗(yàn)及建議。客戶滿意度風(fēng)險(xiǎn)控制效果評估承保流程在識(shí)別、評估和控制風(fēng)險(xiǎn)方面的效果。評估承保流程是否迅速、準(zhǔn)確地完成，以及是否存在瓶頸或延遲現(xiàn)象。承保流程執(zhí)行效果評估承保流程中信息傳遞可能存在障礙，導(dǎo)致信息傳遞不及時(shí)或失真。信息傳遞不暢在承保流程中，對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評估和控制可能存在不足，容易導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制不足承保流程涉及環(huán)節(jié)較多，導(dǎo)致流程繁瑣，影響效率。流程繁瑣存在問題分析及原因剖析