i緒論研究背景隨著社會經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，人們的消費觀念正在發(fā)生著巨大的變化，超前消費逐漸成為當代社會青年滿足自身消費欲望的重要方式。超前消費是指當下的收入水平不足以購買現(xiàn)在所需的產(chǎn)品或服務，以分期付款，預支形式進行消費。其受眾群體也正在擴大，尤其是當代大學生，由于受教育程度較高，接受新事物較快，因此對當前流行的消費形式更為敏感和迅速，他們除了追求最基本的生活需求及成長發(fā)展外，還注重個人生活品質(zhì)的提升，傳統(tǒng)的消費模式已經(jīng)難以滿足他們的要求，因此隨之而來的就是收入水平和消費水平的嚴重不平衡，加之沒有固定的工作收入來源，只能借助一些互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺以分期付款的形式進行“超前消費”，進而購買自己想要的物品。據(jù)iiMediaResearch(艾媒咨詢)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2020年中國高等教育在學總規(guī)模達到4183萬人。同時，隨著生活水平的逐漸提高，大學生群體的月均生活費也隨之增加，月均收入中位數(shù)為1516元，預計2021年中國在校大學生的年度消費規(guī)模約為7609億元，消費潛力巨大。同時近幾年來，金融信貸平臺迅猛發(fā)展，各大平臺都推出了螞蟻花唄、借唄、京東白條等服務，這些便利的服務拉動了網(wǎng)購內(nèi)需，更加促進了大學生消費的欲望，種種變化都在不同角度影響著大學生的消費行為。研究意義大學生作為網(wǎng)絡購物的新興消費群體，超前消費的行為日益普遍和流行，其在一定程度上可以緩解資金壓力，帶來便利，提升大學生的滿足感與幸福感，但隨著網(wǎng)絡環(huán)境的復雜化、商家營銷手段的多元化，容易陷入消費陷阱，將會產(chǎn)生沖動消費、過度消費等不良的消費習慣。作為剛剛步入成年的一個群體，若未形成健康的消費觀念，過度依賴超前消費，則會嚴重影響自身的發(fā)展。大學生代表青年一代，作為社會新思想的前沿群體，他們是未來市場經(jīng)濟的主力軍，將主導未來的消費格局，對于我國社會經(jīng)濟發(fā)展極為重要。了解大學生消費特征，推及未來市場的變遷和發(fā)展，對刺激消費、拉動經(jīng)濟增長具有現(xiàn)實意義。本文將深入研究大學生超前消費現(xiàn)狀及其影響因素，并根據(jù)研究結果提出有針對性的對策和建議，旨在引導大學生理智消費，幫助他們正視自己的消費行為，從而樹立正確的消費觀、價值觀，使當代大學生的消費更加合理、適度，避免因攀比、從眾等情感動機帶來的超前消費。文獻綜述國內(nèi)外很多專家學者對大學生超前消費行為進行了不同程度的研究，大學生作為網(wǎng)絡購物的新興消費群體，深入研究此現(xiàn)象將對未來消費格局乃至社會經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生重要的作用。國內(nèi)研究現(xiàn)狀我國的信貸發(fā)展晚于國外，但發(fā)展較為迅速，近十年來高校大學生的消費觀發(fā)生了極大的變化。魏瀾等人以“螞蟻花唄”為例對大學生超前消費行為進行探究。劉子樂等人通過研究發(fā)現(xiàn)大學生超前消費呈現(xiàn)出消費渠道單一、類型缺失等特點。羅汝婷等人對大學生理財意識與規(guī)劃作了詳細研究。吉利等人運用二元Logistic模型進行分析，并從社會、家庭、校園、個人四個角度提出相關對策，讓他們形成正確的消費觀念。國外研究現(xiàn)狀西方國家對于大學生超前消費的教育觀念普遍抱有積極的態(tài)度，在一定程度上促使了大學生進行超前消費，催生了網(wǎng)絡信貸產(chǎn)品的良好發(fā)展。Hayhoe和Leach對大學生超前消費進行了問卷研究，發(fā)現(xiàn)此現(xiàn)象與年齡、種族、持幣態(tài)度等因素有顯著關系，SarahPenman在大學生持卡和負債方面進行了統(tǒng)計分析，得出此類超前消費刺激了大學生產(chǎn)生不必要的消費。國內(nèi)外現(xiàn)狀研究評述從研究內(nèi)容來看：國內(nèi)外主要從法律、營銷、大學生心理等方面對大學生超前消費進行研究，很少針對大學生本身消費價值觀進行研究。從研究方法來看：主要都是一些定性的分析與反思，通過調(diào)查對比、統(tǒng)計分析得出結論，缺少客觀的手段。從解決對策來看：國外側(cè)重于法律法規(guī)的制定對超前消費行為進行改善，而國內(nèi)側(cè)重于對大學生本身的教育，根據(jù)大學生超前消費的成因進而提出相應的對策。綜上所述，本文具有較大的研究空間，在借鑒前人研究成果的基礎上，通過問卷調(diào)查，進行定量和定性相結合的研究方法，針對影響因素本身的性質(zhì)選取合適的模型，對大學生本身消費價值觀進行分析，最后根據(jù)具體的研究結論提出對策與建議。當代大學生消費心理調(diào)查研究分析我們?yōu)榱烁玫姆治霎敶髮W生的消費心理，通過發(fā)放問卷的形式對江蘇大學大一至大四的同學進行了調(diào)查。問卷設計與實施問卷設計本文通過問卷調(diào)查法來收集資料，調(diào)查問卷的發(fā)放對象為江蘇大學的在讀大學生，主要以網(wǎng)上發(fā)布問卷的形式進行數(shù)據(jù)的收集，以本次研究的大學生超前消費現(xiàn)狀及其影響因素分析為基礎，設計相應的調(diào)查問卷。調(diào)查問卷主要包括以下幾個方面的內(nèi)容：a)大學生基本信息調(diào)查(性別、年級、收入等)；b)大學生消費背景調(diào)查(消費情況、消費觀念、家庭消費觀念)；c)存在超前消費群體的具體情況調(diào)查(使用原因、使用方式等)；d)未存在超前消費群體的具體情況調(diào)查(未使用原因、對超前消費認知等)；e)大學生對于超前消費行為的態(tài)度及想法調(diào)查。問卷實施本次調(diào)查共計發(fā)放問卷592份，收回有效問卷583份，有效率為98.48%，在調(diào)查時，為了避免許多其他的因素，盡可能做到問卷問題簡潔，并且對被調(diào)查者進行了問題的詳細說明以及問卷資料的保密性和使用目的，通過問卷星平臺所顯示的用戶作答時長及登錄IP地址是否重復進行檢驗，保證了問卷的有效性，因此可以利用此數(shù)據(jù)進行后續(xù)的問題分析。調(diào)查結果分析大學生生活費主要來源問題通過調(diào)查問卷的發(fā)放填寫、數(shù)據(jù)收集，首先，我們了解到九成以上的大學生生活費主要來源于父母，只有極少數(shù)來自于自己勤工儉學或其他途徑，而在“當你急需用錢時，會選擇何種方式？”這一多選題中，選擇“向父母、親戚求助”這一選項的比例達到了87.23%，“使用信用卡、花唄等”這一選項占了25.53%，“向朋友、同學借款”占到了8.51%，而“在網(wǎng)絡借貸平臺借貸”僅占了2.13%。可見大部分同學還是比較傾向于向家人求助，而避免選擇具有一定風險性的網(wǎng)絡貸款進行消費。即便如此，仍存在著一小部分同學由于種種原因會選擇使用網(wǎng)絡貸款。針對這一部分同學的調(diào)查結果來看，他們使用網(wǎng)貸主要用于網(wǎng)絡購物與戀愛支出，也有部分用于外出旅游、創(chuàng)業(yè)支出與培訓支出。大學生校園貸的用途問題用于網(wǎng)絡購物與戀愛支出的同學往往具有超前消費心理，他們大多喜歡追求時尚，喜歡購買精致高檔的商品，而快速更新的電子數(shù)碼設備恰好能滿足他們對新事物的好奇和購買欲望，并且通過購買這些商品來滿足他們的虛榮心和優(yōu)越感。而網(wǎng)貸正是看中大學生的這種消費觀念，紛紛鼓動大學生“花今天的錢，圓明天的夢”，為大學生超前的奢侈的消費打開了大門。許多網(wǎng)貸平臺之間為了競爭，一再降低貸款標準來吸引大學生。在超前消費心理的影響下，非常不利于大學生培養(yǎng)健康消費的價值觀。還有部分同學利用網(wǎng)貸進行創(chuàng)業(yè)，根據(jù)許多科學研究表明，該方法雖有一定的可行性，即在貸款后可以解決一些資金方面的問題。但在創(chuàng)業(yè)前期不見得立馬能夠?qū)崿F(xiàn)盈利，投入后不一定有回報，并且在到期后還需支付利息以及其他費用，最后多數(shù)人為了還貸款又不得不借下新債，經(jīng)過拆東補西之后，促使貸款人欠下的債務有增無減，負債累累。因此并不是很提倡大學生使用網(wǎng)絡貸款進行創(chuàng)業(yè)。辦理校園貸款后的還款問題在使用網(wǎng)貸的這一小部分同學中，有一半的同學在面臨“在您進行校園貸款時是否考慮過自己的還款能力？”時，選擇了“考慮過，雖然超出自己能力但依然選擇借貸”;而在“您在貸款即將逾期或已逾期時會采用哪些方式應對？”這一題中，也有一半的同學選擇了“在其他網(wǎng)絡借貸平臺借貸”。由此可見，這一小部分同學已經(jīng)深陷網(wǎng)貸的泥潭之中了，唯有第一時間求助于父母、老師才能徹底解決債務危機。大學生對于校園貸的看法問題最后，是對于同學們對網(wǎng)貸的看法的幾道題，大家普遍認為校園網(wǎng)貸存在著引導學生形成錯誤的消費觀念、高利率、產(chǎn)生暴力催債等惡性事件、給家庭帶來額外負擔、影響校園教學秩序、影響社會經(jīng)濟秩序等風險。而產(chǎn)生這些風險的主要原因有個人金融理財知識匱乏、個人風險防范意識薄弱、非理性項目支出、行業(yè)約束制度缺失、平臺誘導消費，借貸利率不明，欺詐陷阱等。在規(guī)避校園網(wǎng)貸風險的有效途徑中，“學生學習金融理財知識，培養(yǎng)良好消費習慣”這一選項的選擇率是最高的，達到87.23%，可見同學們對加強自身消費管理這一方面還是十分重視的。大學生超前消費心理的幾種類型分析此次通過問卷調(diào)查的形式，我們已經(jīng)大致了解了當代大學生（本文以江蘇大學在讀大學生為例）使用網(wǎng)貸的情況，以及對于校園網(wǎng)貸的看法與相關建議。其中已經(jīng)提到，大多大學生熱衷于購買快速更新?lián)Q代的電子數(shù)碼設備等新事物，因此在網(wǎng)貸平臺的鼓動下養(yǎng)成了超前消費的心理。實際上，除了超前消費心理，他們還有可能存在攀比心理、享樂心理、從眾心理和虛榮心理。攀比心理攀比心理在大學生群體中是一種較為常見的心理特征。大學生作為一個特殊的消費群體，他們的消費心理和消費選擇也會相互影響。由于每個同學的家庭經(jīng)濟情況都存在著差異，有些同學家庭條件較好，而有些同學經(jīng)濟條件較差，部分大學生意志力較弱，認知能力也不強，不夠理性，十分容易產(chǎn)生攀比的心理，這種心里最常見的特征就是同學間的相互比較，比較誰用的東西更好，更貴，擁有的東西更多，其中以手機、電腦等電子產(chǎn)品的攀比最為常見，其次便是化妝品和衣服等。但大學生沒有固定的收入來源，當現(xiàn)有的經(jīng)濟條件無法滿足他們的購買欲望時，他們就會通過其他渠道進行購買，而網(wǎng)貸對他們來說便是最方便快捷的選擇。通過這種方式使自己的消費意愿得到滿足，一旦同學間形成這種不良風氣，開始爭相攀比，那么網(wǎng)貸的使用幾率也會隨之增加，從而形成惡性循環(huán)。享樂心理近年來，我國的經(jīng)濟得到極大發(fā)展，生活水平也日益提高，伴隨著經(jīng)濟的發(fā)展，社會不良風氣也隨之而來。受西方拜金主義、享樂主義的影響，漸漸的一些大學生的消費觀就出現(xiàn)了發(fā)生了偏差，由于接觸的環(huán)境相對單純，明辨是非的能力較差，他們受到不良現(xiàn)象和風氣的荼毒，把及時享樂當成人生信條甚至人生的唯一“信仰”。在這種心理的影響下，他們會為了滿足自己的“信仰”而選擇網(wǎng)貸消費，也正是這種消費心理的存在，讓許多網(wǎng)貸平臺有機可乘。據(jù)央視法制頻道新聞報道，鄭州市河南牧業(yè)經(jīng)濟學院，一名在校大學生因網(wǎng)絡貸款債務纏身無力償還，最終選擇了跳樓自殺，以死相贖。這個案例雖然是極端現(xiàn)象，但這種苗頭必須引起足夠的警惕。平臺不斷降低借貸門檻使大學生的網(wǎng)貸變得更為容易，也讓他們享樂主義的心理愈加嚴重，十分不利于大學生科學的消費觀的形成，這種消極的消費心理，大學生應當摒棄。從眾心理從眾心理也是大學生群體間較為常見的一種消費心理。這種心理的其中一個表現(xiàn)就是同學之間的相互影響，有些同學網(wǎng)貸消費并不是為了攀比或享樂，也不是為了炫耀，只是單純的好奇。許多網(wǎng)絡平臺通過網(wǎng)絡廣告，校園海報，尋找校園代理等方式大肆宣傳網(wǎng)絡消費，一套套鼓動性的說辭，撩撥著大學生們的消費沖動，使網(wǎng)貸消費漸漸形成了一股潮流。很多人看到周圍的同學使用網(wǎng)貸進行消費，自己也想嘗試，在進行了第一次網(wǎng)貸消費后心理也產(chǎn)生了變化，體會到了網(wǎng)貸消費帶來的好處和便利，于是在之后的消費過程中會更傾向于使用網(wǎng)貸。由于大學生正處于身心發(fā)展的重要階段，好奇心比較強，但對事物的辨別能力較弱，他們只看到了網(wǎng)貸給自己帶來的方便和快捷，卻沒有深入了解網(wǎng)貸背后潛在的危害與后果，尤其是一些不正規(guī)的網(wǎng)貸平臺，一旦涉入，其帶來的嚴重影響絕不是一個大學生所能夠承受的。因此，在面對網(wǎng)貸消費時，我們必須要有主見，理性適度的進行消費，切不可盲目跟風。虛榮心理我們每個人或多或少都會有虛榮心理的存在，但如果過度追求一些外在的東西而去做一些不切實際的事情，就會發(fā)展成一種不健康的心理。例如，許多人會為了所謂的“面子”而花費本沒有必要支出的費用。調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，大學生由于各種社交活動較多，風格和規(guī)模也多種多樣，更容易產(chǎn)生虛榮心理，有些同學認為如果自己活動辦得比別人差就會沒面子，而眾多的社交活動必然帶來高昂的花費，大部分大學生又沒有足夠的經(jīng)濟條件來支撐這些消費，于是他們?yōu)榱瞬粊G“面子”就會選擇網(wǎng)貸消費。在虛榮心理的驅(qū)使下，他們什么東西都想要最好的，同時也會引發(fā)一些從眾心理和攀比心理，想要享受別人的羨慕的眼光。在這種消費心理下，他們的消費行為不僅會浪費資源，更會加重自身甚至家庭的經(jīng)濟壓力。我們每個人都要對“面子”有正確的認識，盡量減少不必要的社交活動從而降低不必要的消費。只有經(jīng)得住誘惑，做出正確的消費選擇和判斷，科學合理的消費才是一名合格大學生應有的態(tài)度。防范校園貸危機，引導大學生健康消費的對策學校加強外部教育加強大學生思想政治的教育高校應當對校園貸產(chǎn)生的后果進行大力的宣傳。可以制定成宣傳冊的形式，將校園貸的宣傳陷阱和實例進行描述，給大學生免費的發(fā)放，讓其了解校園貸的危害和不良后果。同時，還要加強對學生的消費觀教育，讓其樹立正確的觀念，不卑不亢，不從眾。除此之外，高校還需要讓大學生學習相應的維權方式，提高學生的維權意識。如果學生一旦陷入校園貸的危機中，可以利用合理的渠道和方式，保障自己的權益。轉(zhuǎn)變大學生思想觀念，樹立正確的價值觀學生的消費觀念是受到多種因素的影響的，在較短的時間內(nèi)是不能改變的。學校可以通過講座等形式，學習正確的價值觀念。提倡節(jié)約，反對浪費等現(xiàn)象。同時，高校可以頌揚傳統(tǒng)的理念，用傳統(tǒng)文化熏陶學生的情操，讓其自覺的形成正確的消費觀念，樹立良好的校園風氣，削弱攀比、從眾等現(xiàn)象，給大學生營造良好的環(huán)境。開展一些可以營造文化氛圍的活動高校要組織豐富多彩的校園文化，讓大學生踴躍的進行參加。校園是學生學習的地方，也是學生生活的地方。因此，可以開展豐富多次的文娛活動，讓大學生的課外實踐變得充實起來，減少學生沉迷網(wǎng)絡的時間，讓學生在活動中獲得樂趣，傳播真善美。學校通過開展這些正能量的活動，還可以幫助大學生樹立正確的價值觀，減少上網(wǎng)時間，把更多的時間花在學習上。自我克制、自我完善建立良好的心理調(diào)節(jié)機制在認識來自不同地方、不同家境的學生之后，性格、觀念、消費方式等存在著較大的差異。如果一個學生的家境貧困，但是產(chǎn)生了攀比和從眾的心理，那么學生選擇校園貸的幾率就會更大。一般在尋求高檔物品的消費中，獲得別人的滿足，尋求其他人的認可。這種心理現(xiàn)象本身就是一種畸形的觀念。因此，大學生要自發(fā)的進行調(diào)節(jié)，改變這種不平衡心理，建立正確的認知和消費觀點。從其他方面，獲得其他人的尊敬。適應性消費、勤工儉學大學生在消費的過程中，要建立適應性消費的觀念。要對網(wǎng)貸消費有一個清晰的認識，不能為了攀比和“面子”盲目的進行網(wǎng)貸，要養(yǎng)成理性科學的消費習慣，理智消費，避免不必要的開銷，根據(jù)自己的經(jīng)濟水平選擇合適的物質(zhì)，不要盲目的追求與自身消費不符合的商品，摒棄錯誤的觀點，建立正確的消費模式。同時大學生可以在課余時間選擇合適的兼職。開展勤工儉學活動，體驗父母的不容易。同時，也可以通過自身的努力獲得認可，培養(yǎng)自己的獨立性，獲得其他學生的尊敬。增強自身的法律觀念我們要增強自身的法律觀念，在自身合法權益受到侵犯時要學會用法律武器來維護自己的權益。許多非法學專業(yè)的學生對法律認識存在盲區(qū)，也很少主動的去了解相關知識，在遇到侵害自己合法權益的行為時不知如何應對，選擇了忍讓的態(tài)度，從而助長了某些不正之風。因此，大學生要有意識的增強自身的法律觀念，學習必要的法律知識，在被某些貸款平臺侵害自己合法權益時勇于訴諸法律，保護自己。輔導員與家長協(xié)作教育高校的輔導員要與學生的家長保持密切的聯(lián)系，若學生存在消費上的問題，在第一時間要聯(lián)系家長。同時，要和家長溝通，適當?shù)目刂拼髮W生的經(jīng)濟，讓大學生了解家庭的收入情況，父母的不易與艱辛。除此之外，還需要對家長灌輸校園貸的危害，讓學校與家長共同監(jiān)督學生的消費情況，讓學生適度消費，原理校園貸，凈化環(huán)境，獲得良好的發(fā)展。作為家長，每個月給孩子生活費之后盡可能關注孩子們的消費情況，在滿足必要的消費的情況下，預防他們使用網(wǎng)貸產(chǎn)生過度消費的行為。即使經(jīng)濟條件較為富裕的家庭也要引導孩子正確合理的使用網(wǎng)貸，幫助他們了解過度消費的危害，養(yǎng)成科學理性的消費習慣。法律部門加強立法監(jiān)管法律部門也應重視在網(wǎng)貸這部分的立法工作，及時出臺相關法律法規(guī)，制定嚴格的標準來規(guī)范網(wǎng)貸市場的發(fā)展，公安部門聯(lián)合司法部門加強對于非法網(wǎng)絡貸款平臺的巡查與打擊力度，維護大學生合法權益，凈化網(wǎng)絡貸款市場環(huán)境。結束語綜上所述，網(wǎng)貸消費在當代確實給大學生的生活帶來了非常大的便利，但同時也存在許多的問題。我們對于大學生使用網(wǎng)貸消費不能夠全盤否定，應該辯證的看待。既要看到網(wǎng)貸為我們提高當前消費水平的優(yōu)點，也要看到過度消費會帶來的風險和不良影響。大學生正處于人生發(fā)展的重要階段，思想觀念非常容易受到外界的影響，我們一定要增強自身辨別是非的能力，樹立正確的人生觀、消費觀和價值觀，更多的了解法律知識，明確自己的人生目標。網(wǎng)絡貸款作為當代社會的一種消費方式，確實能為我們帶來不小的便利，但若不能結合自身實際情況科學合理的使用網(wǎng)貸的話，則會大大影響我們的身心健康乃至家庭幸福。新時代大學生必須心懷理想，志存高遠，以國家富強和民族振興為己任，積極投身于中國特色社會主義事業(yè)的建設中，承擔起實現(xiàn)中華民族偉大復興的重大責任，并為之不懈努力與奮斗。

致謝從選題到最后完成論文，我的指導老師給了我很大的幫助。他在論文的各個方面都給了我非常嚴格的指導和建議。這種責任感和工作態(tài)度深深地感動和鼓勵了我，