XX農商銀行征信業務管理暫行辦法?第一章總則第一條目的與依據為規范XX農商銀行（以下簡稱"本行"）征信業務管理，保障征信信息安全，促進征信業務健康發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》《征信業管理條例》等法律法規及相關監管要求，結合本行實際，制定本辦法。

第二條適用范圍本辦法適用于本行在開展征信業務過程中，涉及征信信息的采集、整理、保存、使用、查詢及相關管理活動。

第三條基本原則1.依法合規原則：本行征信業務活動應嚴格遵守國家法律法規和監管要求，確保合法合規。2.信息安全原則：高度重視征信信息安全，采取有效措施保護信息主體合法權益，防止信息泄露、篡改和濫用。3.審慎使用原則：合理、審慎地采集、使用征信信息，確保信息使用的必要性和正當性。4.有效管理原則：建立健全征信業務管理制度和流程，加強內部管理和監督，確保征信業務規范有序運行。

第二章征信業務定義與范圍第四條征信業務定義本辦法所稱征信業務，是指本行依法收集、整理、保存、加工個人和企業的信用信息，并向信息使用者提供信用報告、信用評估、信用評級等服務，以幫助其判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

第五條征信業務范圍1.企業征信業務收集企業基本信息、財務狀況、經營狀況、信用交易記錄等。對企業信用狀況進行分析、評估和評級。向金融機構、企業及其他有合法需求的主體提供企業征信報告和相關信用信息服務。2.個人征信業務采集個人身份信息、職業信息、信貸信息、信用卡信息、公共信息等。對個人信用狀況進行評價和打分。為個人客戶、金融機構及其他經授權的機構提供個人信用報告及相關信用服務。

第三章征信業務管理架構與職責第六條管理架構本行建立由董事會領導，風險管理部門牽頭，各相關業務部門協同配合，信息科技部門提供技術支持的征信業務管理架構。

第七條職責分工1.董事會負責審批征信業務發展戰略、重大制度和政策。監督征信業務合規運營，確保符合法律法規和監管要求。2.風險管理部門牽頭制定和完善征信業務管理制度、流程和操作規范。負責征信業務的風險管理，包括風險識別、評估、監測和控制。組織開展征信業務內部審計和檢查，督促整改發現的問題。協調與監管部門的溝通，及時了解監管要求并確保貫徹執行。3.業務部門按照本行征信業務管理制度和流程，負責具體業務操作中的征信信息采集、使用等工作。對業務開展過程中涉及的征信信息安全負責，及時報告異常情況。配合風險管理部門做好征信業務相關工作，如提供業務數據、協助風險排查等。4.信息科技部門負責征信業務信息系統的建設、維護和管理，保障系統安全穩定運行。采取技術措施確保征信信息在采集、傳輸、存儲和使用過程中的安全性和完整性。配合風險管理部門和業務部門進行信息系統優化，滿足業務發展和監管要求。

第四章征信信息采集第八條采集原則1.合法合規原則：本行采集征信信息應取得信息主體的明確授權，遵循合法、正當、必要的原則，不得過度采集。2.真實準確原則：確保采集的征信信息真實、準確、完整，不得篡改、虛構信息。3.及時更新原則：及時跟蹤和更新征信信息，保證信息的時效性。

第九條采集渠道1.內部業務系統：通過本行各類業務系統，如信貸管理系統、信用卡系統等，收集客戶在本行的業務交易記錄、還款情況等信息。2.外部數據源：與合法的外部征信機構、政府部門、公用事業機構等建立合作關系，獲取客戶的相關信用信息，如工商登記信息、稅務繳納信息、社保信息等。

第十條授權管理1.授權方式對于企業客戶，應通過簽訂征信授權書等書面形式取得其授權。授權書應明確授權范圍、使用目的、信息保存期限等內容。對于個人客戶，可在相關業務合同中約定征信授權條款，也可單獨簽訂征信授權書。同時，可通過電子渠道（如網上銀行、手機銀行等）獲取客戶的電子授權。2.授權變更與撤銷：信息主體有權要求變更或撤銷其征信授權。本行應按照規定程序及時辦理，停止使用相關授權信息，并妥善處理已采集的信息。

第十一條采集內容1.企業征信信息采集內容基本信息：包括企業名稱、法定代表人、注冊地址、經營范圍、注冊資本等。財務信息：資產負債表、利潤表、現金流量表等主要財務報表數據。經營信息：經營狀況、市場份額、行業排名等。信用交易信息：本行及其他金融機構的貸款、擔保、信用卡使用情況等。其他信息：涉訴信息、行政處罰信息等。2.個人征信信息采集內容基本信息：姓名、性別、出生日期、身份證件號碼、婚姻狀況、職業、聯系方式等。信貸信息：貸款發放銀行、貸款金額、貸款期限、還款記錄等。信用卡信息：發卡銀行、信用卡種類、信用額度、透支情況、還款記錄等。公共信息：社保繳納信息、公積金繳存信息、法院判決信息等。

第五章征信信息整理與保存第十二條信息整理1.數據錄入：業務部門應按照規范要求，及時、準確地將采集到的征信信息錄入本行征信業務系統。錄入過程中應進行嚴格的數據校驗，確保數據質量。2.數據清洗：定期對錄入的征信信息進行清洗，去除重復、錯誤、不完整的數據，保證數據的一致性和準確性。3.數據分類與編碼：按照統一的標準對征信信息進行分類和編碼，便于信息的存儲、檢索和使用。

第十三條信息保存1.保存期限企業征信信息保存期限為自業務關系終止之日起5年，或自不良行為或事件終止之日起5年。個人征信信息保存期限為自不良行為或事件終止之日起5年；超過5年的，應當予以刪除。但對于個人信貸交易信息，本行將按照監管要求在一定期限內保存。2.保存方式采用安全可靠的存儲設備和技術，如磁盤陣列、磁帶庫等，對征信信息進行備份存儲。備份數據應異地存放，確保數據的安全性和可恢復性。建立征信信息數據庫，按照數據結構和存儲要求進行數據存儲管理，確保數據的有序性和完整性。

第六章征信信息使用第十四條使用原則1.目的明確原則：本行使用征信信息應具有明確、合法的目的，僅限于在信貸審批、風險管理、客戶關系管理等業務范圍內使用。2.授權使用原則：嚴格按照信息主體的授權范圍使用征信信息，不得超出授權擅自使用。3.最小化原則：在滿足業務需求的前提下，盡量減少征信信息的使用量，避免過度使用信息對信息主體造成不必要的影響。

第十五條使用范圍1.內部使用信貸審批：在貸款、信用卡申請等信貸業務審批過程中，作為評估客戶信用風險的重要依據。風險管理：對存量客戶進行風險監測和預警，及時發現潛在風險并采取相應措施。客戶關系管理：了解客戶信用狀況，優化客戶服務，提高客戶滿意度。2.外部提供按照法律法規和監管要求，向金融機構、政府部門等合法外部機構提供征信信息，用于聯合授信、風險排查等目的。在獲得信息主體書面同意的情況下，向其他有合法需求的第三方提供征信信息。

第十六條使用流程1.業務申請：業務部門根據業務需要，提出使用征信信息的申請，明確使用目的、信息主體范圍、信息使用期限等內容。2.審批流程：申請提交后，按照本行內部審批流程進行審批。風險管理部門對申請的必要性、合規性進行審核，確保符合相關規定。審批通過后，方可進行征信信息使用操作。3.信息獲取與使用：業務部門按照審批通過的內容，通過征信業務系統獲取所需征信信息，并按照規定的用途使用。在使用過程中，應做好記錄，留存相關證據。4.使用監督：風險管理部門定期對征信信息使用情況進行監督檢查，確保使用行為符合規定，防止信息濫用。

第七章征信信息查詢第十七條查詢原則1.依法依規原則：本行征信信息查詢應嚴格遵守法律法規和監管要求，按照規定的權限和程序進行查詢。2.授權查詢原則：除法律法規另有規定外，查詢征信信息應取得信息主體的明確授權。未經授權，不得查詢。3.用途合理原則：查詢征信信息應具有合理的用途，僅限于業務需要，不得用于非業務目的。

第十八條查詢主體與權限1.內部查詢主體信貸審批人員：在信貸業務審批過程中，根據業務需要查詢客戶征信信息，以評估客戶信用風險。風險管理崗位人員：為進行風險監測、預警和排查，可查詢客戶征信信息。其他經授權的業務人員：在辦理相關業務時，按照規定權限查詢客戶征信信息。2.查詢權限：本行應根據不同查詢主體的職責和業務需求，設定相應的查詢權限。查詢權限應嚴格分級管理，不得越權查詢。例如，信貸審批人員可查詢申請貸款或信用卡客戶的征信報告；風險管理崗位人員可查詢特定客戶群體或特定業務范圍內的征信信息。

第十九條查詢流程1.查詢申請：查詢主體通過本行征信業務系統提交查詢申請，注明查詢目的、信息主體姓名或名稱、身份證件號碼等相關信息。2.審批流程：查詢申請提交后，按照本行內部審批流程進行審批。審批通過后，系統生成查詢任務。3.查詢操作：查詢主體根據系統提示，輸入必要的身份驗證信息，進行征信信息查詢操作。查詢過程應進行記錄，包括查詢時間、查詢主體、查詢內容等。4.結果使用與管理：查詢主體獲取征信信息查詢結果后，應按照規定的用途使用，并妥善保管查詢結果。如需留存查詢結果，應按照本行檔案管理規定進行保存。

第八章征信信息安全管理第二十條安全管理制度1.建立健全安全管理制度：本行制定完善的征信信息安全管理制度，明確各部門和人員在征信信息安全管理方面的職責和權限。2.安全培訓與教育：定期組織員工參加征信信息安全培訓，提高員工的安全意識和操作技能，確保員工熟悉并遵守安全管理制度。

第二十一條安全技術措施1.網絡安全防護：采用防火墻、入侵檢測系統、加密技術等手段，保障征信業務系統網絡安全，防止外部非法入侵。2.數據安全保護：對征信信息進行加密存儲和傳輸，設置嚴格的用戶權限管理，防止數據泄露、篡改和丟失。3.系統安全監控：建立征信業務系統安全監控機制，實時監測系統運行狀態，及時發現并處理異常情況。

第二十二條應急管理1.應急預案制定：制定征信信息安全應急預案，明確應急處置流程、責任分工和資源保障等內容。2.應急演練：定期組織應急演練，檢驗應急預案的可行性和有效性，提高應急處置能力。3.事件報告與處理：發生征信信息安全事件后，應立即啟動應急預案，及時報告監管部門和相關信息主體，并采取有效措施進行處理，最大限度降低事件影響。

第九章監督檢查與責任追究第二十三條監督檢查1.內部審計：風險管理部門定期組織對征信業務進行內部審計，檢查征信業務操作的合規性、信息安全管理情況等，發現問題及時督促整改。2.專項檢查：根據監管要求和業務發展需要，適時開展征信業務專項檢查，對重點環節和關鍵業務進行深入檢查。3.外部監管配合：積極配合人民銀行等監管部門的監督檢查，及時提供相關資料和信息，認真落實監管部門提出的整改要求。

第二十四條責任追究1.違規行為界定：對在征信業務開展過程中違反法律法規、監管要求和本行制度的行為進行明確界定，包括但不限于違規采集、使用、查詢征信信息，信息安全事故等。2