公司網上銀行管理制度?一、總則（一）目的為加強公司網上銀行的安全管理，規范網上銀行操作行為，防范網上銀行交易風險，確保公司資金安全、高效運作，特制定本管理制度。

（二）適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門在網上銀行的開戶、使用、變更、注銷等相關操作。

（三）基本原則1.安全性原則采取有效措施保障網上銀行系統的安全穩定運行，防止信息泄露、資金被盜等風險。2.合規性原則嚴格遵守國家法律法規、金融監管規定以及銀行相關制度，規范網上銀行操作。3.職責分離原則明確網上銀行操作各環節的職責分工，實現相互制約、相互監督。4.效率性原則在確保安全合規的前提下，優化網上銀行操作流程，提高資金使用效率。

二、管理職責（一）財務管理部門1.負責網上銀行賬戶的開立、變更、注銷等申請工作。2.制定網上銀行操作流程和規范，組織操作人員培訓。3.負責網上銀行交易的審核、授權工作。4.定期核對網上銀行賬戶余額、交易明細等，編制銀行存款余額調節表。5.監控網上銀行交易情況，及時發現并處理異常交易。

（二）信息管理部門1.負責網上銀行系統的技術維護和安全保障工作，確保系統穩定運行。2.對網上銀行系統的安全漏洞進行及時修復，防范網絡攻擊和信息泄露風險。3.協助財務管理部門進行操作人員的權限設置和管理。

（三）操作人員1.嚴格按照網上銀行操作流程和規范進行操作，確保交易信息準確無誤。2.妥善保管個人用戶名、密碼、數字證書等安全認證工具，不得泄露給他人。3.及時反饋網上銀行操作過程中遇到的問題和異常情況。

（四）審批人員1.對網上銀行重大交易事項進行審批，確保交易符合公司規定和資金安全原則。2.監督網上銀行操作流程的執行情況，對違規操作及時制止并糾正。

三、網上銀行賬戶管理（一）開戶1.因業務需要開立網上銀行賬戶時，由財務管理部門提出申請，填寫開戶申請表，明確賬戶類型、用途、預計使用期限等信息。2.申請表經部門負責人審核、分管領導審批后，提交銀行辦理開戶手續。3.開戶成功后，財務管理部門及時獲取網上銀行相關信息，包括用戶名、初始密碼、安全認證工具等，并妥善保管。

（二）賬戶信息變更1.網上銀行賬戶信息（如賬戶名稱、賬號、開戶行等）發生變更時，由財務管理部門填寫變更申請表，詳細說明變更內容及原因。2.變更申請表經原審批流程審核通過后，提交銀行辦理變更手續。3.操作人員在銀行完成變更后，及時更新網上銀行系統中的相關信息，并進行測試，確保系統能夠正常使用。

（三）賬戶注銷1.網上銀行賬戶不再使用時，由財務管理部門提出注銷申請，填寫注銷申請表，注明注銷原因、賬戶余額情況等。2.注銷申請表經部門負責人審核、分管領導審批后，提交銀行辦理注銷手續。3.在辦理注銷手續前，確保賬戶內資金已妥善處理，無未完成的交易。注銷完成后，操作人員及時在網上銀行系統中進行銷戶處理，并收回相關安全認證工具。

（四）賬戶安全管理1.定期更換網上銀行登錄密碼、支付密碼等，密碼應設置為強度較高的組合，包含字母、數字、特殊字符，且長度符合銀行要求。2.妥善保管安全認證工具，如U盾、動態口令卡等，不得隨意轉借他人。如安全認證工具遺失、被盜或損壞，應立即向銀行掛失，并及時通知財務管理部門采取相應措施。3.限制網上銀行賬戶的訪問權限，根據操作人員的工作職責設置相應的操作權限，嚴禁越權操作。4.定期檢查網上銀行賬戶的綁定信息，如手機號碼、電子郵箱等，確保信息準確無誤。如有變更，及時進行修改。

四、網上銀行操作流程（一）支付操作流程1.業務部門根據實際業務需求，填寫付款申請單，詳細注明付款事由、金額、收款單位信息等。2.付款申請單經部門負責人審核后，提交財務管理部門。3.財務管理部門操作人員收到付款申請單后，進行初審，核對申請信息的完整性、準確性和合規性。初審通過后，在網上銀行系統中錄入付款信息，包括付款金額、收款賬號、收款戶名、付款用途等。4.錄入完成后，操作人員提交付款指令，系統自動進行身份驗證，如通過U盾、動態口令等方式進行認證。5.付款指令提交后，系統生成付款交易記錄，操作人員打印交易記錄留存，并將付款申請單及相關附件歸檔保存。6.財務管理部門指定專人對網上銀行支付交易進行審核，審核內容包括交易金額是否與付款申請單一致、收款單位信息是否正確、交易用途是否符合公司規定等。審核通過后，進行授權操作，完成支付流程。

（二）查詢操作流程1.操作人員因業務需要查詢網上銀行賬戶信息時，登錄網上銀行系統，選擇相應的查詢功能模塊。2.根據查詢需求，選擇查詢時間段、賬戶類型等條件，系統生成查詢結果。3.操作人員對查詢結果進行核對，確保信息準確無誤。如發現異常情況，及時與銀行聯系核實。4.查詢完成后，操作人員可根據需要打印查詢明細，作為財務核算和對賬的依據。

（三）轉賬操作流程1.公司內部轉賬時，由轉出部門填寫內部轉賬申請單，注明轉賬事由、金額、轉入部門及賬號等信息。2.內部轉賬申請單經轉出部門負責人審核后，提交財務管理部門。3.財務管理部門操作人員在網上銀行系統中錄入轉賬信息，包括轉賬金額、轉入賬號、轉入戶名、轉賬用途等，并提交轉賬指令。4.系統進行身份驗證后，生成轉賬交易記錄，操作人員打印交易記錄留存，并將內部轉賬申請單及相關附件歸檔保存。5.財務管理部門指定專人對內部轉賬交易進行審核，審核通過后進行授權操作，完成轉賬流程。

五、網上銀行交易風險防范（一）風險識別與評估1.財務管理部門定期對網上銀行交易風險進行識別和評估，分析可能存在的風險因素，如網絡安全風險、操作風險、詐騙風險等。2.根據風險評估結果，制定相應的風險防范措施和應急預案，明確風險應對責任人和處理流程。

（二）網絡安全風險防范1.信息管理部門采取防火墻、入侵檢測、加密技術等措施，保障網上銀行系統的網絡安全，防止外部非法網絡攻擊。2.定期對網上銀行系統進行漏洞掃描和安全評估，及時發現并修復潛在的安全漏洞。3.要求操作人員安裝正版殺毒軟件和防火墻，并定期更新病毒庫和系統補丁，防止計算機病毒感染和惡意軟件入侵。

（三）操作風險防范1.加強對操作人員的培訓，使其熟悉網上銀行操作流程和風險防范要點，提高操作技能和風險意識。2.嚴格執行網上銀行操作流程和規范，明確各環節的操作要求和職責，杜絕違規操作。3.對網上銀行交易進行實時監控，設置交易限額和預警機制，當交易金額或頻率超過設定閾值時，及時發出預警信息，提醒操作人員關注。

（四）詐騙風險防范1.加強對員工的安全教育，提高員工對網絡詐騙的識別能力和防范意識，防止因輕信虛假信息而導致資金損失。2.要求操作人員在進行網上銀行交易時，仔細核對交易信息，如收款單位名稱、賬號、交易金額等，確保信息準確無誤。3.如收到可疑的交易信息或通知，應及時與銀行聯系核實，切勿隨意按照對方要求進行操作。

六、網上銀行交易記錄與對賬管理（一）交易記錄管理1.網上銀行系統自動記錄每一筆交易信息，包括交易時間、交易金額、交易類型、收款方信息、付款方信息等。2.操作人員應定期下載交易記錄，并進行備份保存，保存期限按照公司財務檔案管理規定執行。3.交易記錄作為財務核算和資金管理的重要依據，應妥善保管，不得隨意刪除或修改。

（二）對賬管理1.財務管理部門每月定期與銀行進行對賬，核對網上銀行賬戶余額、交易明細等信息。2.操作人員通過網上銀行系統導出對賬單，與公司內部的銀行存款日記賬進行逐筆核對，編制銀行存款余額調節表。3.如發現賬實不符的情況，應及時與銀行溝通核實，查找差異原因，并進行相應的賬務調整。4.銀行存款余額調節表經財務管理部門負責人審核后，歸檔保存。

七、監督與檢查（一）內部監督1.財務管理部門定期對網上銀行操作情況進行自查，檢查操作流程的執行情況、交易記錄的完整性和準確性、風險防范措施的落實情況等。2.內部審計部門定期對網上銀行管理制度的執行情況進行審計，檢查網上銀行賬戶管理、操作流程、交易風險防范等方面是否存在問題，并提出改進建議。

（二）外部監督1.積極配合銀行等監管機構的監督檢查，及時提供相關資料和信息。2.關注國家法律法規和