來賓理財(cái)經(jīng)理專業(yè)序列知識(shí)考試命題(進(jìn)階題庫(kù))◆判斷題(共36題)1.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估級(jí)別與我行擬定的代理個(gè)人黃金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別規(guī)定的聲明》,方可開戶。(對(duì))明》,經(jīng)辦員需提示客戶充足知曉風(fēng)險(xiǎn)后請(qǐng)客戶簽訂。(對(duì))給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。(對(duì))保險(xiǎn)人都必須給付保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。(對(duì))張被保險(xiǎn)人活的太久。(錯(cuò))合適將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行類比。(錯(cuò))產(chǎn)配備建議書；第四步：實(shí)行資產(chǎn)配備建議書的解讀。(對(duì))提前短信提示、情景設(shè)想。(對(duì))11.各分行在代銷/推介產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶的資金來源和資金用途進(jìn)行認(rèn)真理解和分析，并規(guī)定客戶對(duì)其資產(chǎn)來源及用途的合法性做出承諾。(對(duì))兼業(yè)代理許可證》,不具有許可證的網(wǎng)點(diǎn)，一律不得從事代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。(對(duì))日起兩年以上，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承當(dāng)給付保險(xiǎn)16.投保人變更受益人無需被保險(xiǎn)人批準(zhǔn)。(錯(cuò))17.被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面或口頭告知被保險(xiǎn)人。(錯(cuò))18.投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)(父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)不受限制),保險(xiǎn)人也不得承保。(錯(cuò))的財(cái)產(chǎn)。(對(duì))20.對(duì)損失補(bǔ)償原則合用于人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。(錯(cuò))銷售。(錯(cuò))22.16歲未成年投資者可在法定監(jiān)護(hù)人的陪伴下進(jìn)行初次風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，同步購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。(對(duì))23.在評(píng)估成果有效期內(nèi)客戶發(fā)生也許影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力狀況需要重新次評(píng)估。(錯(cuò))戶確認(rèn)欄注明“不必客戶簽字確認(rèn)”字樣。(對(duì))25.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R4(含)以上的理財(cái)產(chǎn)品，除非與客戶書面商定，否則須在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購(gòu)手續(xù)。(對(duì))26.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員不得向老齡投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在R4及以上的產(chǎn)品，持私人銀行卡或鉆石卡的私人銀行客戶除外。(對(duì))27.老齡投資者在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為R3的理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)定在正常的風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售合同書上雙簽確認(rèn)。(對(duì))我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)完畢涉及風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)程序。(對(duì))且注明“已就超比例配備產(chǎn)品進(jìn)行二次風(fēng)險(xiǎn)提示”的字樣。(對(duì))30.年齡65歲、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A4的支行客戶如通過私人銀行客戶評(píng)估，可在不超配備比例狀況下購(gòu)買R4信托產(chǎn)品。(錯(cuò))31.總行分行設(shè)立財(cái)富顧問的重要目的就是行駛理財(cái)主管的職責(zé)，替代理財(cái)主管，以便主管可以更好的進(jìn)行外拓營(yíng)銷。(錯(cuò))32.18如下未歲成年投者在法定人的陪伴下行初次理品資須監(jiān)護(hù)進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)財(cái)產(chǎn)銷售人通口簿或其她法律明文獻(xiàn)確其人身份銷員須過驗(yàn)證戶證認(rèn)監(jiān)護(hù)并將有關(guān)材料復(fù)印留存。(對(duì))33.私人銀行客戶以單一產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配。(錯(cuò))其中，平衡型客戶股票，固定收益以及黃金配備比例分別是45%,50%,5%。(錯(cuò))35.按照總行投決會(huì)四季度對(duì)將來6-12個(gè)月的各大類資產(chǎn)配備評(píng)分邏輯，7分代表中性偏樂觀，預(yù)期漲幅在5-10%。(錯(cuò))36.按照總行投決會(huì)四季度對(duì)將來6-12個(gè)月的各大類資產(chǎn)配備評(píng)分邏輯，5分的資產(chǎn)大類涉及黃金，石油。(對(duì))◆單選題(共36題)1.如下有關(guān)保本基金描述錯(cuò)誤的是()。(A)A.保本基金保本周期內(nèi)任一時(shí)間贖回，都保證客戶本金。B.保本基金過封閉期后，客戶可以進(jìn)行申購(gòu)。C.保本基金過封閉期后，客戶可以進(jìn)行贖回。D.保本基金可以購(gòu)買股票、債券、參與打新。2.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融體系同屬于()市場(chǎng)。(A)A.貨幣市場(chǎng)B.資我市場(chǎng)C.貸款市場(chǎng)D.中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)3.客戶作為投保人，為妻子購(gòu)買保險(xiǎn)，未指定受益人，當(dāng)被保險(xiǎn)人意外身故時(shí)，4.人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或投保人指定享有保險(xiǎn)金祈求權(quán)的人是()。A.被保險(xiǎn)人B.投保人C.受益人D.代理人5.在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，人身意外傷害保險(xiǎn)的標(biāo)的是()。(B)A.被保險(xiǎn)人的生命B.被保險(xiǎn)人的身體C.被保險(xiǎn)人的能力D.被保險(xiǎn)人的健康6.年3月，劉女士在整頓家庭物品時(shí)意外地發(fā)現(xiàn)一份丈夫的定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單，保額為5萬元，受益人為妻子，保險(xiǎn)期間自1995年6月1日至年5月31日。而丈夫在年4月發(fā)生的一次交通事故中死亡，請(qǐng)問下列說法對(duì)的的是C.保單已超過保險(xiǎn)索賠時(shí)效，因此保險(xiǎn)D.劉女士可以自知曉(發(fā)現(xiàn))此保單起2年內(nèi)向保險(xiǎn)公司索賠7.終身人壽保單(保額10萬元，年保費(fèi)2600元),投保人李三，被保險(xiǎn)人王四(李三的妻子),受益人李三子，未作其她進(jìn)一步指定。下列說法中對(duì)的的(1)李三可以就保單鈔票價(jià)值進(jìn)行保單貸款，或申請(qǐng)退保(2)如王四去世后，李三作為投保人享有領(lǐng)取鈔票價(jià)值的權(quán)利，李三子享有10(3)李三若與其妻離婚，李某有權(quán)不與其妻商量，自己退保并領(lǐng)回鈔(4)經(jīng)王四批準(zhǔn)，李三可將保單做變化被保險(xiǎn)人的變更8.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，()或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。(B)A.不承當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)B.不承當(dāng)不退還保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，()或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。(C)A.不承當(dāng)補(bǔ)償不退還保險(xiǎn)費(fèi)C.不承當(dāng)補(bǔ)償不退還保險(xiǎn)費(fèi)A.不得向未成年投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在R3及以上的產(chǎn)品。B.未成年投資者辦理風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，可由其法定監(jiān)護(hù)人到柜臺(tái)代辦。C.未成年投資者初次認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須在法定監(jiān)護(hù)人的陪伴及指引下，雙D.再次認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，未成年投資者無需到場(chǎng)，但仍須通過驗(yàn)證戶口薄或其她C.收到保險(xiǎn)合同15個(gè)自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利；D.超過15個(gè)自然日退保，會(huì)損敗北息，不會(huì)損失本金。12.我行保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中，哪些行為是對(duì)的的()。(D)B.將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)13.保險(xiǎn)宣傳資料中，如下哪些是對(duì)的的()。(B)B.保險(xiǎn)公司刊登有關(guān)與我行合伙的媒體廣告、宣傳軟文等須經(jīng)分行批準(zhǔn)后14.有關(guān)投連險(xiǎn)銷售中，下列說法錯(cuò)誤的是：()。(B)C.嚴(yán)禁向超過65歲(含)以上的非私鉆客戶銷售投連險(xiǎn)。D.超過65歲(含)以上的私鉆可以購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相匹配的投連險(xiǎn)。15.在為未成年投資者認(rèn)購(gòu)代銷/推介產(chǎn)品時(shí)，如下錯(cuò)誤的是()(D)A.只能在法定監(jiān)護(hù)人的陪伴下，到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)完畢涉及風(fēng)險(xiǎn)承受能B.未成年投資者須在其法定監(jiān)護(hù)人的指引下完畢風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)。未成年人本人及其法定監(jiān)護(hù)人必須在認(rèn)購(gòu)代銷/推介產(chǎn)品的所有銷售文獻(xiàn)上簽字C.可以購(gòu)買在R1～R5的各類公募基金、券商大集合、非投連險(xiǎn)類的保險(xiǎn)產(chǎn)D.可以購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在R3級(jí)別的各類信托籌劃。16.若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為()。(C)C.分析客戶既有資產(chǎn)現(xiàn)狀及功能19.資產(chǎn)配備系統(tǒng)保險(xiǎn)推薦比例中的“健康保障”保額測(cè)算涉及重疾治療以及A.遺屬生活現(xiàn)值21.客戶初次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估必須經(jīng)由如下()渠道進(jìn)行。(C)D.遠(yuǎn)程銀行中心人工服務(wù)、手機(jī)銀行進(jìn)行22.客戶5月認(rèn)購(gòu)了我行一款針對(duì)高凈值客戶銷售的票據(jù)信托產(chǎn)品，目前仍在持倉(cāng)狀態(tài)，現(xiàn)我行發(fā)行了一款信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的信托產(chǎn)品，客戶需()方可認(rèn)23.如下有關(guān)客戶經(jīng)營(yíng)描述錯(cuò)誤的是()。(C)C.深耕客戶關(guān)系：通過既有客戶推薦客戶衍生出來的關(guān)系。②說“謝謝您”③道歉聆聽，安撫心情⑤打聽抱怨的因素，引導(dǎo)客戶說出事實(shí)真相25.如下哪個(gè)階段是財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展最成熟的階段()?(D)26.對(duì)于公司高管群體，根據(jù)十大客群經(jīng)營(yíng)，建議的接觸和銷售方式是(B)C.邀約面談D.郵件27.十六宮格是客戶細(xì)分的一種措施，它將客戶分為(C)。C.核心客戶.重點(diǎn)客戶.潛力客戶28.新開金葵花卡原則服務(wù)流程規(guī)定，需于客戶領(lǐng)卡后()內(nèi)進(jìn)行積極關(guān)懷式B.一周C.一種月D.兩個(gè)月29.下列為基金交易原則的是：()。(A)A.“金額申購(gòu)、份額贖回”原則D.“份額申購(gòu)、份額贖回”原則30.緊急預(yù)備金的來源不涉及()。(C)31.下列對(duì)基金智能定投的闡明，對(duì)的的是：()。(C)A.基金智能定投是保本的投資組合C.運(yùn)用基金智能定投進(jìn)行長(zhǎng)期投資，能有效減少投資風(fēng)險(xiǎn)32.銀行在基金銷售、管理流程中屬于：()。(D)B.基金托管人33.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是()。(D)34.下述哪一種保險(xiǎn)將根據(jù)職業(yè)的差別收取不同的保費(fèi)()?(C)A.壽險(xiǎn)B.養(yǎng)老保險(xiǎn)A.產(chǎn)品與否匹配客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.與否能精確擇時(shí)覺得客戶獲得高收益36.根據(jù)總行投決會(huì)四季度對(duì)將來6-12個(gè)月的市場(chǎng)展望，上調(diào)決策的市場(chǎng)涉及：A.境內(nèi)大盤股B.境內(nèi)可轉(zhuǎn)債D.商品原油A.保險(xiǎn)人B.投保人D.受益人A.理解電訪客戶的背景C.想清晰此通電話的目的，設(shè)計(jì)準(zhǔn)備好開場(chǎng)白和問題3.如下哪些產(chǎn)品未成年投資者可以購(gòu)買()。(BD)A.周周發(fā)B.天添金C.月添利4.下列對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)描述對(duì)的的是()。(ABCD)A.除私行客戶外，其她客戶只能購(gòu)買產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不不小于或等于自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)B.私人銀行客戶不以單一理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配，而的理財(cái)(未開放自助渠道購(gòu)買的產(chǎn)品除外);D.未成年人初次風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和認(rèn)購(gòu)理財(cái)，需在法定監(jiān)護(hù)人陪伴下來網(wǎng)點(diǎn)5.按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，不能向保險(xiǎn)人祈求滿期保險(xiǎn)金的人，有()。(ABD)C.被保險(xiǎn)人A.老齡投資者完畢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，可直接通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面或自助渠道購(gòu)買R1~R2風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)(未開放自助渠道購(gòu)買的產(chǎn)品除外)B.老齡投資者在網(wǎng)點(diǎn)柜面購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為R3的理財(cái)，在正常的風(fēng)險(xiǎn)提示流程C.老齡投資者在網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行“老齡客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)”環(huán)節(jié)后，可通過自助渠道購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為R3及如下的理財(cái)產(chǎn)品(未開放自助渠道購(gòu)買的產(chǎn)品除外)D.持有私人銀行卡或鉆石卡的老齡投資者，經(jīng)私行投資顧問進(jìn)行“專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)揭示”后，可購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在R4及以上的理財(cái)7.如下對(duì)理財(cái)和代銷合規(guī)規(guī)定描述不對(duì)的的是()。(ABC)A.未成年投資者初次認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須在法定監(jiān)護(hù)人的陪伴及指引下，到B.一般老齡投資者通過見證人員“二次風(fēng)險(xiǎn)提示”后，可以超風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R3的信托、資管籌劃C.一般投資者(非私行、非老齡)通過見證人員“二次風(fēng)險(xiǎn)提示”后，可以超風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R4的信托、資管籌劃D.未成年投資者通過見證人員“二次風(fēng)險(xiǎn)提示”不超過R2的信托、資管籌劃B.告知客戶產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及產(chǎn)品發(fā)行主體，提示投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則C.代銷與推介過程中以我行、我行員工名義或其她任何形式承諾投資或保D.向客戶簡(jiǎn)介與其有關(guān)的代銷/推介產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程A.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在R1～R5的各類公募基金、券商大集合、非投連險(xiǎn)類的保險(xiǎn)產(chǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在R3(含)如下的各類信托籌劃、私募股權(quán)投資基金，且產(chǎn)品D.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在R4(含)以上的私募股權(quán)投資基金.A.代簽名或漏簽名。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員在任何保險(xiǎn)公司規(guī)定需客戶(投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或監(jiān)護(hù)人)親筆簽名的有關(guān)保險(xiǎn)資料上，沒有客戶親筆簽B.提供虛假客戶資料。提供客戶假地址、假賬號(hào)、假身份證號(hào)、假電話，C.在客戶確認(rèn)投保申請(qǐng)后未經(jīng)客戶批準(zhǔn)擅自修改投保書D.對(duì)無端不接受總分行業(yè)務(wù)檢查，或檢查后提出改正意見仍B.增長(zhǎng)活動(dòng)量積分A.從開始切入到實(shí)現(xiàn)銷售，原則把握在15分鐘左右A.建議環(huán)節(jié)的總時(shí)長(zhǎng)控制在5分鐘以內(nèi)同C.約訪目的與闡明A.總時(shí)長(zhǎng)不超過10分鐘(涉及面訪前的準(zhǔn)備)A.總時(shí)長(zhǎng)不超過5分鐘C.據(jù)客戶的不同類型，針對(duì)性的準(zhǔn)備電訪前的資料19.如下哪些產(chǎn)品屬于另類資產(chǎn)()(ABC)D.華安德指30B.獲得銷售資格證書的員工調(diào)離理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)定崗位超過一年(含)的C.獲得銷售資格證書的員工發(fā)生誤導(dǎo)銷售、道德風(fēng)險(xiǎn)等我行覺得不適合繼續(xù)從A.具有大專(含)以上學(xué)歷：B.具有一年(含)以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)(特別優(yōu)秀者此條可合適放寬)D.具有兩年(含)以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)(特別優(yōu)秀者此條可合適放寬)22.理財(cái)銷售從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本措施規(guī)A、初次購(gòu)買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的B、曾購(gòu)買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品，再次購(gòu)買該產(chǎn)品時(shí)，該產(chǎn)品C、曾購(gòu)買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品，再次購(gòu)買其24.根據(jù)總行投決會(huì)四季度對(duì)將來6-12個(gè)月的市場(chǎng)展望，下調(diào)決策的市場(chǎng)涉及：A.境內(nèi)大盤股B.境內(nèi)可轉(zhuǎn)債25.按照總行投決會(huì)四季度對(duì)將來6-12個(gè)月的各大類資產(chǎn)配備評(píng)分邏輯，7分的資產(chǎn)大類涉及：()。(AB)A.境內(nèi)大盤股B.境內(nèi)小盤股D.境內(nèi)信用債A.積極關(guān)懷客戶，提供金融理財(cái)資訊、告知客戶銀行最新促銷活C.做好售后服務(wù)，常常協(xié)助客戶做投資檢視。持續(xù)性地檢視績(jī)效并與客戶做充B.是協(xié)助客戶累積.投資與管理金融資產(chǎn)并獲得最大報(bào)酬的長(zhǎng)遠(yuǎn)關(guān)系C.個(gè)人專屬服務(wù)的專注性與便利性加上成功的投資報(bào)酬使得客戶傾向選擇藉由A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣B.個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣：C.個(gè)人收入在近來三年每年超過20萬元人民幣或家庭合計(jì)收入在近來三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣：D.個(gè)人收入在近來三年每年超過30萬元人民幣或家庭合計(jì)收入在近來三年內(nèi)每年超過40萬元人民幣