小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略的實(shí)施與效果評估考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評估考生對小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略實(shí)施與效果評估的理解和掌握程度，包括策略制定、執(zhí)行及評估等方面的知識。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略的核心目的是什么？

A.降低貸款利率

B.提高貸款額度

C.降低信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.增加貸款收益

2.以下哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)分散的常見方法？

A.多樣化貸款組合

B.加強(qiáng)貸后管理

C.增加擔(dān)保抵押

D.提高貸款期限

3.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中，以下哪個(gè)指標(biāo)通常不被用來衡量風(fēng)險(xiǎn)？

A.信用評分

B.貸款違約率

C.財(cái)務(wù)比率

D.信貸政策

4.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪種情況可能會導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)集中？

A.貸款對象地域分散

B.貸款對象行業(yè)集中

C.貸款對象規(guī)模均衡

D.貸款對象年齡分布合理

5.在小額貸款公司中，以下哪項(xiàng)措施有助于分散信貸風(fēng)險(xiǎn)？

A.限制貸款額度

B.增加貸款利率

C.延長貸款期限

D.嚴(yán)格控制貸款審批

6.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估過程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)通常不包括在內(nèi)？

A.數(shù)據(jù)收集

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)量化

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

7.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略的長期效果？

A.降低違約率

B.提高資產(chǎn)質(zhì)量

C.增加市場份額

D.提升品牌形象

8.在小額貸款公司中，以下哪種貸款產(chǎn)品通常風(fēng)險(xiǎn)較低？

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.企業(yè)經(jīng)營貸款

D.信用貸款

9.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪種方法可以有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)？

A.信用擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.個(gè)人信用記錄

10.以下哪個(gè)指標(biāo)通常用來衡量小額貸款公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)水平？

A.資產(chǎn)回報(bào)率

B.凈息差

C.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.資產(chǎn)負(fù)債率

11.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪種方法可以幫助控制市場風(fēng)險(xiǎn)？

A.貸款對象地域分散

B.貸款對象行業(yè)分散

C.貸款對象規(guī)模均衡

D.貸款對象年齡分布合理

12.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)評估過程中常用的風(fēng)險(xiǎn)識別方法？

A.專家判斷

B.案例分析

C.數(shù)據(jù)分析

D.情景分析

13.在小額貸款公司中，以下哪種情況可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升？

A.貸款審批流程簡化

B.貸款利率下調(diào)

C.貸款對象行業(yè)集中

D.貸款對象地域分散

14.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪種方法可以幫助控制流動性風(fēng)險(xiǎn)？

A.增加貸款額度

B.限制貸款額度

C.增加貸款利率

D.延長貸款期限

15.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)評估過程中常用的風(fēng)險(xiǎn)量化方法？

A.統(tǒng)計(jì)分析

B.模型評估

C.專家判斷

D.問卷調(diào)查

16.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪種方法可以幫助控制操作風(fēng)險(xiǎn)？

A.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)

B.優(yōu)化貸款審批流程

C.提高員工培訓(xùn)

D.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度

17.在小額貸款公司中，以下哪種貸款產(chǎn)品通常風(fēng)險(xiǎn)較高？

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.企業(yè)經(jīng)營貸款

D.信用貸款

18.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪種情況可能會導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)集中？

A.貸款對象地域分散

B.貸款對象行業(yè)集中

C.貸款對象規(guī)模均衡

D.貸款對象年齡分布合理

19.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)評估過程中常用的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施？

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)自留

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

20.在小額貸款公司中，以下哪種情況可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升？

A.貸款審批流程簡化

B.貸款利率下調(diào)

C.貸款對象行業(yè)集中

D.貸款對象地域分散

21.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪種方法可以幫助控制市場風(fēng)險(xiǎn)？

A.貸款對象地域分散

B.貸款對象行業(yè)分散

C.貸款對象規(guī)模均衡

D.貸款對象年齡分布合理

22.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)評估過程中常用的風(fēng)險(xiǎn)識別方法？

A.專家判斷

B.案例分析

C.數(shù)據(jù)分析

D.問卷調(diào)查

23.在小額貸款公司中，以下哪種情況可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升？

A.貸款審批流程簡化

B.貸款利率下調(diào)

C.貸款對象行業(yè)集中

D.貸款對象地域分散

24.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪種方法可以幫助控制流動性風(fēng)險(xiǎn)？

A.增加貸款額度

B.限制貸款額度

C.增加貸款利率

D.延長貸款期限

25.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)評估過程中常用的風(fēng)險(xiǎn)量化方法？

A.統(tǒng)計(jì)分析

B.模型評估

C.專家判斷

D.問卷調(diào)查

26.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪種方法可以幫助控制操作風(fēng)險(xiǎn)？

A.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)

B.優(yōu)化貸款審批流程

C.提高員工培訓(xùn)

D.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度

27.在小額貸款公司中，以下哪種貸款產(chǎn)品通常風(fēng)險(xiǎn)較高？

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.企業(yè)經(jīng)營貸款

D.信用貸款

28.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪種情況可能會導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)集中？

A.貸款對象地域分散

B.貸款對象行業(yè)集中

C.貸款對象規(guī)模均衡

D.貸款對象年齡分布合理

29.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)評估過程中常用的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施？

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)自留

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

30.在小額貸款公司中，以下哪種情況可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升？

A.貸款審批流程簡化

B.貸款利率下調(diào)

C.貸款對象行業(yè)集中

D.貸款對象地域分散

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略的實(shí)施通常包括哪些方面？

A.貸款組合設(shè)計(jì)

B.風(fēng)險(xiǎn)評估體系

C.風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中的非財(cái)務(wù)指標(biāo)通常包括哪些？

A.經(jīng)營歷史

B.行業(yè)地位

C.管理團(tuán)隊(duì)

D.市場份額

3.在信貸風(fēng)險(xiǎn)分散中，以下哪些方法可以降低信用風(fēng)險(xiǎn)？

A.信用擔(dān)保

B.貸款保險(xiǎn)

C.個(gè)人信用記錄

D.定期信用審查

4.以下哪些因素可能會影響信貸風(fēng)險(xiǎn)分散的效果？

A.貸款審批標(biāo)準(zhǔn)

B.市場利率水平

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.公司內(nèi)部管理

5.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪些措施有助于控制市場風(fēng)險(xiǎn)？

A.貸款對象地域分散

B.貸款對象行業(yè)分散

C.貸款對象規(guī)模均衡

D.貸款對象年齡分布合理

6.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪些方法可以降低流動性風(fēng)險(xiǎn)？

A.增加貸款額度

B.限制貸款額度

C.增加貸款利率

D.建立流動性儲備

7.在小額貸款公司中，以下哪些因素可能會導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升？

A.貸款審批流程簡化

B.貸款利率下調(diào)

C.貸款對象行業(yè)集中

D.貸款對象地域分散

8.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪些方法可以幫助控制操作風(fēng)險(xiǎn)？

A.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)

B.優(yōu)化貸款審批流程

C.提高員工培訓(xùn)

D.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度

9.以下哪些指標(biāo)通常用于評估信貸風(fēng)險(xiǎn)分散的效果？

A.貸款違約率

B.凈息差

C.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.資產(chǎn)負(fù)債率

10.小額貸款公司在實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略時(shí)，以下哪些措施有助于提高資產(chǎn)質(zhì)量？

A.嚴(yán)格控制貸款審批

B.加強(qiáng)貸后管理

C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)

11.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中，以下哪些方法可以用于風(fēng)險(xiǎn)量化？

A.統(tǒng)計(jì)分析

B.模型評估

C.專家判斷

D.案例分析

12.在信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪些方法有助于降低風(fēng)險(xiǎn)集中？

A.貸款對象地域分散

B.貸款對象行業(yè)分散

C.貸款對象規(guī)模均衡

D.貸款對象年齡分布合理

13.以下哪些措施有助于提高小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力？

A.增強(qiáng)內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.提高員工風(fēng)險(xiǎn)管理意識

C.加強(qiáng)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通

D.優(yōu)化信貸審批流程

14.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪些方法可以降低信用風(fēng)險(xiǎn)？

A.信用擔(dān)保

B.貸款保險(xiǎn)

C.個(gè)人信用記錄

D.定期信用審查

15.以下哪些因素可能會影響信貸風(fēng)險(xiǎn)分散的效果？

A.貸款審批標(biāo)準(zhǔn)

B.市場利率水平

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.公司內(nèi)部管理

16.小額貸款公司在實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略時(shí)，以下哪些措施有助于提高資產(chǎn)質(zhì)量？

A.嚴(yán)格控制貸款審批

B.加強(qiáng)貸后管理

C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)

17.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中，以下哪些方法可以用于風(fēng)險(xiǎn)量化？

A.統(tǒng)計(jì)分析

B.模型評估

C.專家判斷

D.案例分析

18.在信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪些方法有助于降低風(fēng)險(xiǎn)集中？

A.貸款對象地域分散

B.貸款對象行業(yè)分散

C.貸款對象規(guī)模均衡

D.貸款對象年齡分布合理

19.以下哪些措施有助于提高小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力？

A.增強(qiáng)內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.提高員工風(fēng)險(xiǎn)管理意識

C.加強(qiáng)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通

D.優(yōu)化信貸審批流程

20.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，以下哪些方法可以降低信用風(fēng)險(xiǎn)？

A.信用擔(dān)保

B.貸款保險(xiǎn)

C.個(gè)人信用記錄

D.定期信用審查

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請將正確答案填到題目空白處）

1.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略的實(shí)施需要綜合考慮貸款組合的_______、_______和_______等方面。

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中的_______指標(biāo)通常用于衡量借款人的信用狀況。

3.小額貸款公司在制定信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮_______風(fēng)險(xiǎn)。

4.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中的_______方法可以幫助降低市場風(fēng)險(xiǎn)。

5.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中，_______是衡量借款人償債能力的重要指標(biāo)。

6.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，通過_______可以有效地降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

7.小額貸款公司應(yīng)建立_______，以實(shí)時(shí)監(jiān)控貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

8.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略的實(shí)施需要關(guān)注_______、_______和_______等非財(cái)務(wù)指標(biāo)。

9.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，_______可以幫助控制流動性風(fēng)險(xiǎn)。

10.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中，_______是評估借款人還款意愿的重要方法。

11.小額貸款公司在實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略時(shí)，應(yīng)注重_______和_______的平衡。

12.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，_______方法可以幫助降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

13.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中的_______指標(biāo)通常用于衡量借款人的財(cái)務(wù)狀況。

14.小額貸款公司應(yīng)定期進(jìn)行_______，以評估信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略的有效性。

15.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，_______是衡量貸款組合風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

16.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中，_______是評估借款人還款能力的重要指標(biāo)。

17.小額貸款公司在實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略時(shí)，應(yīng)關(guān)注_______、_______和_______等風(fēng)險(xiǎn)因素。

18.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，_______方法可以幫助降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

19.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中的_______指標(biāo)通常用于衡量借款人的還款能力。

20.小額貸款公司在制定信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略時(shí)，應(yīng)考慮_______、_______和_______等因素。

21.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，_______可以幫助控制市場風(fēng)險(xiǎn)。

22.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中，_______是評估借款人信用狀況的重要方法。

23.小額貸款公司應(yīng)建立_______，以識別和評估信貸風(fēng)險(xiǎn)。

24.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，_______方法可以幫助降低流動性風(fēng)險(xiǎn)。

25.小額貸款公司在實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略時(shí)，應(yīng)注重_______和_______的動態(tài)調(diào)整。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請?jiān)诖痤}括號中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略的主要目的是為了增加貸款收益。（）

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中的財(cái)務(wù)指標(biāo)可以完全替代非財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。（）

3.在信貸風(fēng)險(xiǎn)分散中，貸款組合的多樣化程度越高，風(fēng)險(xiǎn)就越低。（）

4.小額貸款公司可以通過提高貸款利率來降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中的信用評分系統(tǒng)可以準(zhǔn)確預(yù)測所有類型的信貸風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，貸款對象的地域分散可以降低市場風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.操作風(fēng)險(xiǎn)是小額貸款公司面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)類型。（）

8.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，貸款對象的行業(yè)集中可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。（）

9.小額貸款公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略應(yīng)與公司的整體發(fā)展戰(zhàn)略相一致。（）

10.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中，借款人的還款歷史比還款能力更重要。（）

11.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略的實(shí)施可以完全消除信貸風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.小額貸款公司可以通過增加貸款額度來提高風(fēng)險(xiǎn)分散效果。（）

13.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，貸款對象的年齡分布對風(fēng)險(xiǎn)分散沒有影響。（）

14.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中的非財(cái)務(wù)指標(biāo)通常比財(cái)務(wù)指標(biāo)更難量化。（）

15.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略的實(shí)施可以降低小額貸款公司的經(jīng)營成本。（）

16.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中，借款人的負(fù)債水平與還款能力成正比。（）

17.小額貸款公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略應(yīng)優(yōu)先考慮流動性風(fēng)險(xiǎn)。（）

18.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略中，貸款保險(xiǎn)可以完全轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)。（）

19.信貸風(fēng)險(xiǎn)評估中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制可以幫助提前識別潛在風(fēng)險(xiǎn)。（）

20.小額貸款公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略應(yīng)定期進(jìn)行評估和調(diào)整。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請簡述小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略的制定原則，并說明在實(shí)施過程中可能遇到的主要挑戰(zhàn)。

2.針對小額貸款公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略，闡述如何通過風(fēng)險(xiǎn)評估體系來識別和量化風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

3.結(jié)合實(shí)際案例，分析小額貸款公司在實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略時(shí)，如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，并探討可能產(chǎn)生的影響。

4.請討論如何對小額度貸款公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略實(shí)施效果進(jìn)行評估，包括評估指標(biāo)的選擇和評估方法的運(yùn)用。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某小額貸款公司近年來業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，貸款規(guī)模快速增長。公司管理層決定實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略以降低風(fēng)險(xiǎn)。請根據(jù)以下情況，分析該公司可能采取的信貸風(fēng)險(xiǎn)分散措施，并評估其效果。

案例背景：

-公司貸款業(yè)務(wù)主要集中在制造業(yè)和建筑業(yè)，貸款對象以中小型企業(yè)為主。

-近期經(jīng)濟(jì)形勢波動，相關(guān)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加。

-公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評估體系尚不完善。

請回答以下問題：

（1）該公司可能采取哪些信貸風(fēng)險(xiǎn)分散措施？

（2）如何評估這些措施的效果？

2.案例題：

某小額貸款公司在實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略時(shí)，發(fā)現(xiàn)其貸款組合中存在地域風(fēng)險(xiǎn)集中現(xiàn)象。以下為該公司部分貸款數(shù)據(jù)：

|地區(qū)|貸款總額|貸款戶數(shù)|貸款余額占比|

|------|----------|----------|--------------|

|A地|1000萬|50戶|20%|

|B地|500萬|30戶|10%|

|C地|1500萬|100戶|30%|

|D地|300萬|20戶|6%|

|E地|200萬|10戶|4%|

請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，回答以下問題：

（1）分析該公司貸款組合的地域風(fēng)險(xiǎn)集中情況。

（2）提出相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略，并說明實(shí)施這些策略可能帶來的效果。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.D

3.D

4.B

5.D

6.D

7.D

8.A

9.C

10.B

11.D

12.D

13.C

14.D

15.C

16.A

17.D

18.A

19.D

20.D

21.B

22.C

23.A

24.D

25.B

26.D

27.C

28.B

29.D

30.A

二、多選題

1.ABCD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.AB

6.BD

7.ABC

8.ABC

9.ABC

10.ABCD

11.ABCD

12.ABC

13.ABCD

14.ABCD

15.ABC

16.ABC

17.ABCD

18.ABC

19.ABC

20.ABCD

三、填空題

1.貸款組合設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評估體系